Кому-то хватает 30 000 рублей, а кто-то под конец месяца выгребает последние десятики из зимней куртки, чтобы купить хлеб, хотя зарплата 100 000 рублей.
Как вести личный бюджет: траты, инвестиции, накопления
Мы разобрали с вами, как вести бюджет семьи. Теперь поговорим о том, как его планировать. То есть перейдем от работы в настоящем к работе над будущим. Когда будете планировать бюджет на очередной месяц, квартал или год, придерживайтесь следующих рекомендаций. После того, как вы составите свой скромный бюджет и вычлените ненужные расходы, вы точно будете знать, сколько денег вам нужно, чтобы прожить месяц, не вкладывая в сбережения. Планирование семейного бюджета и ипотека. Как распределить бюджет, чтобы выплаты по ипотеке были безболезненными? Советы по организации бюджета и распределению средств.
Калькулятор личного и семейного бюджета
В общий бюджет идет около 70% средств, оставшуюся часть каждый забирает себе. Чтобы начать контролировать свои расходы, выберете одну из форм, а затем определите со своей второй половиной, кто будет распределять деньги и следить за их тратой. Это видео поможет ответить на извечные вопросы:Как правильно распределить семейный бюджет?Как избавиться от тревоги нехватки денег?Как откладывать при неб. Один из способов разумно организовать трату семейного бюджета называется «10 процентов». Он состоит в том, чтобы каждый месяц откладывать из общей суммы доходов не менее 10%.
Учимся составлять бюджет на месяц и на год
Правда, когда вместе ведут оба траты отмечают и планируют , то проще будет обсуждать что-то, нежели, если кто-то дистанцируется от этого. Стоит ли вести совместный или раздельный бюджет, не скажу. Есть разные мнения на этот счет. Я лично приемлю оба варианта. Когда в паре оба самодостаточны и зарабатывают, то, во-первых, каждый более спокоен и уверен в завтрашнем дне, а во-вторых, будет только рад раздельному бюджету. Программы для ведения семейного бюджета Как выбрать программу Сейчас навалом готовых сервисов и приложений для ведения бюджета: Дребеденьги , Дзен-мани , Monefy , 1Money , Домашняя бухгалтерия и тд. В итоге я перешел в приложение Дзен-мани. Часть сервисов имеют свой сайт-сервис и мобильное приложение, часть только приложение, часть только сайт. На мой взгляд удобнее тот вариант, когда есть возможность пользоваться, и приложением на телефоне, и онлайн-версией на сайте с ноутбука.
Это была одна из причин, почему я выбрал в свое время Дребеденьги и сижу на них уже много лет. Как я выбирал программу для ведения семейного бюджета? Я зашел на Google Play, скачал штук 5 андроид-приложений, которые приглянулись мне по скриншотам, рейтингу и описаниям, и начал их пробовать. Где-то 10-20 минут на каждое приложение. В результате осталось два, которые более менее мне были понятны, или другими словами, где меня устроила логика ведения бюджета. Это важно, чтобы все было интуитивно понятно. Далее я попробовал пару дней поотмечать траты, чтобы понять, удобно мне или нет. Кстати, для бюджета инвестиций я использую сервис Intelinvest , по ссылке вам подарят акцию на 20 000 рублей после регистрации.
Пока не нашел ничего лучше. Теперь все траты попадают в мой бюджет автоматически из банковских смс и push-сообщений, очень важная и нужная функция. Таким образом, если практически не использовать наличку а я её стараюсь минимизировать , то почти ничего отмечать и не нужно. Нужно лишь иногда заходить в бюджет и проверять, все ли там в порядке. Специфика сервиса такова, что полностью весь функционал, включая планирование находится на сайте, а мобильное приложение служит дополнением. Оно сканирует траты ручной ввод тоже есть , там можно узнать баланс по всем своим счетам, посмотреть траты за месяц. Читайте отдельный пост о пользовании Дребеденьгами , иначе слишком долго рассказывать. Как вести бюджет в таблице Excel Вы можете сами составить любую удобную для вас таблицу семейного бюджета в Excel.
Возможно, так проще попробовать начать… Но, на мой взгляд, есть вероятность из-за лишних телодвижений только отбить себе желание. Все-таки проще готовым пользоваться, чем выдумывать. С 2008 года по 2013 год я вел бюджет в Эксель, так тогда было мало вариантов сервисов. Вы можете скачать простой вариант , представляющий шаблон моего первого бюджета. Один лист в экселе — это один месяц. Бюджет месячный и расписан на 2-3 месяца вперед. Чтобы спланировать на полгода вперед, необходимо создать еще 6 листов с именем «месяцГод» чтобы формула работала , и так далее. В каждом месяце есть два столбца — планируемые траты и фактические.
Первый столбец служит для планирования, второй для текущих трат. В моем файле особенно во втором есть формулы, если вы с ними не дружите, то лучше попробуйте сделать что-то свое или воспользуйтесь готовыми сервисами.
Для контроля бюджета предусмотрен отдельный раздел «Бюджет» — здесь можно не только составить план на месяц, но и контролировать его исполнение. Описание раздела: План — сумма, которую вы планируете потратить на данную категорию в месяц. Факт — сумма, которая соответствует фактическим тратам рассчитывается автоматически на базе ваших финансовых операций за месяц. Переплата — разница между фактом и планом сколько денег вы переплатили; если стоит «нет», то переплаты нет. Резерв — если переплаты не было, то это остаток, который еще можно потратить если «нет», то резерв отсутствует. Остаток бюджета по плану — это сумма, которую еще можно потратить для достижения плана.
Аналогично устроен раздел, который отвечает за доходную часть личного бюджета, только здесь за контроль отвечают столбцы «Недобор» сколько не хватает и «Больше» превышение плана.
Еще я ведусь на рекламу. Например, реклама энергетиков учила меня, что, опустошив банку, я начну быстро соображать, додумаюсь до великих вещей или быстро сдам экзамены. На деле банка энергетика давала мне только нервозность, а после двух у меня начинали трястись руки.
Недавно я решил, что мне пора поменять отношение к деньгам, ведь у меня их и так мало. Тема широкая, а статья не резиновая На тему финансовой грамотности и личных финансов написаны книги, проводятся многодневные семинары. Вместить все ответы в одну статью невозможно. Здесь только обзор материалов по вопросам экономии и накоплений.
Но вам стоит лишь проанализировать и немного скорректировать свои «финансовые привычки» — страхи исчезнут, чувство стабильности вернется, а радость от покупки собственного жилья останется навсегда. Оцените свой ежемесячный доход до подачи заявки на ипотеку Позаботиться о планировании своего бюджета нужно не после, а до покупки недвижимости в ипотеку. От этого зависит и то, одобрят вам ипотечный кредит или нет, и ваше качество жизни после получения ипотеки. Ведь помимо оплаты кредита, вам необходимы средства на питание, оплату ЖКХ, содержание неработающих членов семьи, налоги и т. Быстро рассчитать платеж по ипотеке можно на калькуляторе Домклик Если вы понимаете, что выплата ипотечного кредита будет вам в сильную тягость, есть вариант пересмотреть параметры кредита: посмотреть жилье подешевле, уменьшить запрашиваемую сумму, увеличить размер первоначального взноса или срок самой ипотеки — чем больше срок, тем меньше размер ежемесячного платежа. Поймите, зачем вам это нужно Осознанность — ключ к эффективности во всем. При формально-дежурном подходе вы только потеряете время на ежедневное заполнение бесконечных граф. Планирование семейного бюджета — дело индивидуальное.
Четко определите для себя: зачем вам это надо. Досрочно погасить ипотеку, продолжить вести привычный образ жизни или что-то еще? Только так это принесет пользу, а не превратится в нудную и бестолковую «повинность». Строго фиксируйте свои доходы и расходы Для этого существует масса удобных онлайн-сервисов. Кто-то привык заполнять таблички в Exel, кому-то вообще проще вести записи в отдельных блокнотах от руки. Поначалу это может показаться утомительным занятием, но очень скоро станет «автоматическим» действием, которое в перспективе только облегчит вам жизнь. В первую очередь, это очень поможет в понимании, куда порой «утекают» деньги. Мелкие траты и небольшие стихийные покупки зачастую «съедают» львиную часть бюджета, при этом оставаясь абсолютно невидимыми.
Фиксируйте все — от «кофе с собой» до такси от магазина до дома в непогоду.
Как тратить деньги каждый день, чтобы зарплаты хватило до конца месяца
Простая схема ведения семейного бюджета выглядит так. Этап 1. Подготовка. Если вы впервые занялись бюджетированием, то первые 1 – 2 месяца (мне хватило и одного) доходы и расходы лучше разбить на каждый день. Рассчитать бюджет на месяц. С вашей з/п оплатить сразу все обязательные платежи (квартплата, проезд, телефоны и т. п.). Его з/п собирать по нескольку дней и раз в неделю ходить в магазин. Не выходя за рамки установленного бюджета. Расскажем, как планировать личный бюджет при нерегулярном доходе, на примере читательницы. Она поделилась своими лайфхаками ведения бюджета и экономии.
В режиме экономии. Как научиться планировать личный бюджет
Осознанный бюджет дает финансовую свободу и помогает накопить на желанные покупки Новый год наступит уже совсем скоро. А значит, самое время составить финансовый план наступающего года. Большой годовой бюджет состоит из 12 бюджетов на месяц, а каждый из них — из маленьких недельных бюджетов. Планировать свои траты можно для каждого из этих временных промежутков.
Для этого даже необязательно жестко экономить и садиться на хлеб с водой. В преддверии праздников мы подготовили для вас гайд, как вести бюджет на год, месяц и неделю. Последний можете составить уже сегодня.
Годовой бюджет Бюджет на целый год вперед связан с долгосрочными финансовыми целями. Составляя план в начале года, вы увидите, на что сможете накопить, а на что нет. Для начала нужно посчитать примерные доходы в каждый из месяцев года.
Источников дохода, как правило, немного: зарплата, квартальные премии, проценты по вкладам и налоговые вычеты. Если планируете сменить работу на более оплачиваемую, прикиньте, в какой момент года это случится, и отметьте в своем бюджете. При этом не стоит вносить в план слишком непредсказуемые доходы, например, резкий рост ваших акций или выигрыш в лотерею.
После этого рассчитайте расходы на каждый месяц. Разделите их на разные категории: выплаты по кредитам, покупка продуктов и бытовой химии, оплата жилья и связи, ЖКХ, траты на спорт или хобби, обслуживание авто, накопления. Прикиньте, в какие месяцы вам придется понести дополнительные расходы: обновить ОСАГО, сделать подарки на дни рождения близких, поехать в отпуск, купить теплые вещи к зиме или платить больше за отопление зимой.
Не забудьте выделить средства на покупки, которые вас порадуют, вроде новой одежды или техники.
Рассмотрим самые популярные. Это метод с наименьшей детализацией, он идеально подходит для первого опыта планирования. Сначала учитываются те, что не меняются от месяца к месяцу: коммунальные услуги или аренда, транспорт, необходимое лечение. Остаток — на питание, одежду, другие повседневные траты.
По мнению людей опытных, это гарантирует определенную стабильность, хотя для кого-то последовательность приоритетов может быть и другой. Сам себе начальник В последнее время все популярнее становится самозанятость. За 2022 год количество самозанятых в нашей стране увеличилось в 3 раза, а число таких работников уже превысило 7 миллионов. При этой форме занятости выплаты иногда приходят ежедневно, поэтому легче планировать регулярные траты, но может быть сложнее делать накопления. Однако существуют вполне конкретные лайфхаки, которые помогут самозанятым научиться откладывать деньги. Эксперты советуют внести в этот процесс некий элемент игры. Например, начать с минимальной суммы, постепенно увеличивая ее: скажем, в первый день отложить 10 рублей, во второй увеличить ее еще на 10 - и так до конца месяца. За месяц таким образом можно накопить 4560 рублей, а за год - 54 720 рублей. Либо откладывать сумму, равную порядковому числу дня в году: первого января отправить в копилку всего один рубль, а 31 декабря - уже 365 рублей. Накопить за год при таком подходе можно 66795 рублей. А еще можно поиграть с самим собой в "казино" - раз в неделю подбрасывать игральные кости и откладывать в копилку столько, сколько выпало на кубике. Например, если выпала тройка - положить в копилку 30 или 300 рублей и т. Или если в магазине приобретены товары по акции, сумму скидки откладывать в сбережения.
И чем раньше вы начнете идти к этой цели, тем быстрее она осуществится. Составьте финансовый план, исходя из ваших финансовых целей. А так как финансовые цели бывают краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными, то и хороший план тоже имеет несколько форматов в зависимости от срока планирования: неделя, месяц, год и долгий срок. Так, целью на месяц может быть покупка нового холодильника. А если вы мечтаете выйти на пассивный доход, подсчитайте, какая сумма для этого необходима и сколько нужно откладывать в месяц, чтобы накопить эти деньги за определенный срок. Это долгосрочный план. Сформируйте «подушку безопасности». Это важно сделать прежде чем начать копить на крупную покупку или вкладывать деньги в инвестирование. У семьи должна быть сумма, которую можно потратить в случае крупных непредвиденных трат и всевозможных форс-мажоров поломка бытовой техники, потеря работы, болезнь. Назначьте «старшего» по финансам, если вы ведете совместный или смешанный бюджет. Как правило, так гораздо проще распоряжаться финансовыми потоками. Обычно, кто-то один в семье ответственен за коммунальные платы и другие постоянные расходы Полезные инструменты при ведении семейного бюджета Сегодня существуют инструменты, которые позволяют учитывать доходы и расходы семейного бюджета: Полезный инструмент, позволяющий грамотно вести семейный бюджет — таблицы Excel и Google. Программа сама считает итоговые суммы, если ввести формулу. Также вести учет финансов можно при помощи специальных приложений для мобильного телефона. Используйте несколько банковских счетов, даже если вы ведете общий семейный бюджет. На одном из счетов можно хранить деньги, отложенные на всякий случай, на другом — сумму для крупной, совместно оговоренной покупки. А третий — использовать для актуальных семейных нужд. Используйте финансовые онлайн-калькуляторы, чтобы составить финансовый план на долгий срок. Такие программы позволяют учесть в расчетах «магию сложного процента». Ошибки при ведении семейного бюджета 1. Стесняться говорить о деньгах или считать это недостаточно важным. А зачастую их корень — в отсутствии финансовой грамотности и умения планировать бюджет. Да, счастье не в деньгах, но когда супруги умеют управлять финансами и договариваться друг с другом в этом вопросе, их семейной жизни это точно идет на пользу. Не согласовывать крупные траты. Это может стать причиной конфликтов в семье — особенно при ведении общего бюджета. Не откладывать часть доходов. Если все доходы семьи тратятся в ноль, это опасно тем, что у супругов не будет возможности справиться с непредвиденными тратами, а также накопить на крупные покупки. Таким семьям приходится влезать в долги, беря все новые кредиты. Полностью перекладывать ответственность на другого.
Правило 50/30/20 — простой способ планирования семейного бюджета
Вначале платите себе, потом всем остальным. Человек получает зарплату, совершает расходы, а откладывает только те деньги, которые остаются в конце месяца. Но всегда найдутся очень «важные» и «срочные» потребности, на которые уйдут оставшиеся деньги. Это неправильный подход. Намного легче сразу после получения зарплаты отложить ту сумму, которую Вы планировали направить на создание личного капитала, а оставшиеся деньги спокойно тратить. К цели движемся, плановые накопления создаем, поэтому тратим деньги с комфортом и спокойной душой. Посчитайте, сколько стоит час Вашей жизни. Некоторые люди стесняются экономить: как о них подумают, если они попросят скидку или возмутятся дороговизне товара. На самом деле, богатые не боятся оценок окружающих. Они знают цену деньгам. Сколько стоит один час Вашей жизни?
Предположим, что Ваша зарплата составляет 60 000 руб. Получается, что один час Вашей жизни стоит 340 рублей. Только подумайте, Вы могли бы отдыхать целую неделю и при этом не потерять жизненного комфорта. Будете ли Вы теперь стесняться спросить за качество предоставляемых Вам услуг или просить скидку? Надеемся, что нет. Не пытайтесь много сэкономить на мелочах. Сокращайте крупные расходы. Например, человек ради экономии едет на автобусе, а не на маршрутке, испытывая при этом дискомфорт и связанные с ним негативные эмоции. Затем «срывается» и лишние пару тысяч переплачивает в ресторане. Реального сокращения расходов не происходит, а негативный опыт остался.
Поэтому не пытайтесь чрезмерно экономить на мелочах. Проанализируйте наиболее крупные статьи Ваших расходов и сокращайте их без потери комфорта для жизни.
В преддверии праздников мы подготовили для вас гайд, как вести бюджет на год, месяц и неделю. Последний можете составить уже сегодня. Годовой бюджет Бюджет на целый год вперед связан с долгосрочными финансовыми целями. Составляя план в начале года, вы увидите, на что сможете накопить, а на что нет. Для начала нужно посчитать примерные доходы в каждый из месяцев года.
Источников дохода, как правило, немного: зарплата, квартальные премии, проценты по вкладам и налоговые вычеты. Если планируете сменить работу на более оплачиваемую, прикиньте, в какой момент года это случится, и отметьте в своем бюджете. При этом не стоит вносить в план слишком непредсказуемые доходы, например, резкий рост ваших акций или выигрыш в лотерею. После этого рассчитайте расходы на каждый месяц. Разделите их на разные категории: выплаты по кредитам, покупка продуктов и бытовой химии, оплата жилья и связи, ЖКХ, траты на спорт или хобби, обслуживание авто, накопления. Прикиньте, в какие месяцы вам придется понести дополнительные расходы: обновить ОСАГО, сделать подарки на дни рождения близких, поехать в отпуск, купить теплые вещи к зиме или платить больше за отопление зимой. Не забудьте выделить средства на покупки, которые вас порадуют, вроде новой одежды или техники.
После этого сравните показатели доходов и расходов по каждому месяцу. В идеале, в каждый из 12 месяцев доходы должны быть больше расходов. Если в бюджете дефицит только в одном-двух месяцах — не страшно. Чтобы компенсировать его, используете деньги из месяцев, когда доходы превышают расходы сильнее, чем обычно. Но если денег не хватает систематически — это тревожный звонок.
Продукты, у которых нет особых требований к качеству и сроку хранения, можно покупать помногу раз-два в месяц либо в дискаунтерах, либо в магазинах оптовой торговли предварительно сравнив цены в обычном магазине и в крупной продуктовой сети. А вот покупать тонны скоропортящихся товаров — это убыточные инвестиции. Я составляю классический список того, что нужно купить для дома, и раз в квартал посещаю ближайшие магазины есть и дискаунтеры, и обычные и METRO. Составляю свой чек-лист того, где что дешевле, планирую, и, затем покупаю блоками и упаковками в выбранных магазинах. Не стоит забывать и про бонусные карты выбранных сетей, а также про карты с кешбэк — они тоже помогут сберечь средства.
Совет 5. Можно выглядеть нормально и экономить Тут все максимально просто. У меня минимум вещей, так как: Я терпеть не могу утром тратить время на выбор того, в чем пойти. Все максимально универсальное — «и в пир, и в мир». Я часто путешествую, так что все износостойкое, не мнущееся, максимально лояльное к стирке в любых условиях. На случай, если надо выглядеть «дорого» — пара вещей, по которым видно, что они дорогие. Важно, чтобы это были универсальные вещи для любого образа: сумка, пиджак, украшение. Они нужны мне как атрибут, чтобы те, кому важен внешний вид, считали у меня код «тоже есть дорогое и модное», ведь я работаю с клиентами, кому-то до сих пор важен интерфейс. Такие вещи лучше брать на распродажах. Одежда состоит из блоков: футболки для всего , джинсы для всего , пиджаки если вдруг резко надо «выглядеть прилично» , кроссовки и ботинки в зависимости от формата встречи.
Я не покупаю одежду, над которой нужно думать, с чем ее носить. Я покупаю вещь только тогда, когда старую реально невозможно носить и она рвется прямо на мне. Совет 6. Способы экономии на машине У меня нет автомобиля. Я посчитала, когда и для чего мне может быть нужна машина, и это две-три поездки в неделю не более 30 минут. При таком сценарии выгоднее такси и общественный транспорт. Пафосно приехать на встречу, если нужно, я могу и в такси бизнес-класса.
Партнеры в таком случае рассчитывают семейный бюджет семьи, учитывая, сколько нужно в общую копилку, распределяя нагрузку между членами.
Чаще мужчина берет больше процентов, но все индивидуально. Этот вариант считается очень практичным, поскольку можно открывать общий банковский счет, привязать к нему две карты, рассчитываясь общими средствами. Относительно целей, когда они личные, кто-то желает купить дорогую косметику, он из личного бюджета копит и покупает нужный товар. Если цели совместные, тогда необходимо посчитать, сколько стоит цель, сколько предстоит копить какие сумму нужно откладывать. Партнеры делят финансовую ответственность, делят установленные проценты, и откладывают ежемесячно. Лучше делать это на отдельный финансовый инструмент, банковский счет, карту. Смешанный бюджет является современным подходом, поскольку он позволяет семье быть полноценной командой, при этом сохраняет финансовую независимость каждого. Отсутствует необходимость отчитываться за каждую потраченную копейку.
Как сформировать такой бюджет, если один из партнеров не работает, женщина в декрете, занимается домашними делами, кто-то учиться, и нет возможности работать? Все просто, составляется общий бюджет из человека, который зарабатывает, и формируется личный бюджет для каждого партнера. Это позволяет избежать проблем, подсчетов, поскольку у каждого есть определенная сумма на свои траты. Общий семейный бюджет Расходы, доходы семейного бюджета — общие. Все деньги, заработанные двумя партнерами, сбрасываются в общую казну. В такой семье совместными усилиями формируются затраты, прибыль, цели для накопления, осуществляется оптимизация расходов.
«Считать расходы не значит экономить». Инструкция, как планировать семейный бюджет
Можно использовать специальные программы, установленные на ПК или даже Excel, вводя статьи расходов вручную. В один — деньги на оплату жилья и коммунальные услуги, в другой — на продукты, в третий — детские расходы, в четвертый потихоньку идут деньги на крупные покупки, и так далее. Это перечеркивает бонусы от использования банковских карт, затрудняет бюджетную аналитику, но зато борется со спонтанными покупками: с собой приходится брать только ограниченную сумму на конкретные расходы. Для любителей шоппинга это даже плюс — в магазине не получится залезть в заначку. Главное, не просто вести бюджет, а планировать и анализировать свои траты. И отрезать все лишнее. Ищите выгодные банковские продукты На сайте banki. Но для одного миллиона это уже 10 тысяч. Копейка, как известно, рубль бережет. Такую карту можно использовать как накопительный счет: вроде и деньги под рукой, но в то же время они работают, а не просто так лежат.
Не забывайте про бонусные программы — у каждого банка они свои. Есть кобрендовые карты с авиакомпаниями, когда за каждую покупку начисляются бонусные мили на полеты. Есть программы, которые привязаны к конкретным магазинам или типам операций. Это серьезный аргумент для того, чтобы максимально перевести все платежи на карты, практически отказавшись от наличных расчетов. Экономьте Речь не о покупке одежды, обуви или сезонных спортивных товаров, что многие делают и так. Люди стесняются экономить на еде, считая это признаком бедности, но акций на продукты питания сейчас очень много: производители дают скидки ретейл-сетям, те публикуют их в своих журналах и привлекают покупателей выгодной ценой. Ретейл-индустрия бесконечно генерирует идеи для повышения среднего чека. Можно увлеченно собирать наклейки, но они заставляют только покупать больше ради несуществующей скидки на товары, которые вам не нужны. Не покупайте «потому что дешево», просто будьте в курсе акций.
С едой помогает мобильное приложение «Едадил», которое агрегирует акции из «Виктории», «Перекрестка», «Седьмого континента», «Пятерочки», «Магнита», «Дикси» и многих других — правда, работает не во всех городах. Пролистывайте журналы с акциями при входе в супермаркеты, мониторьте акции на сайтах или в приложениях магазинов.
Если наши предки справлялись, мы-то точно сумеем приручить свои деньги. Оптимизируем расходы Посмотрите на анализ расходов из предыдущего шага. Решите, какие траты исключить совсем, какие урезать, а какие увеличить. У нас нет цели начать вести аскетический образ жизни. Важно начать тратить деньги на то, что вам действительно нужно и приносит радость. Поняли, что стоит исключить фастфуд и утренний латте с сиропом?
Можно потратить освободившиеся деньги на фермерские продукты или абонемент в спортзал, на которые хронически не хватало денег раньше. Расставляем приоритеты Поменять машину или досрочно погасить ипотеку? Отпуск или ремонт на кухне? Не принимайте решения о расходах впопыхах, под влиянием очередной рекламы или рассказов соседа. Спокойно сядьте и посчитайте, что вы можете себе позволить, а что нет и что важнее в текущий момент. Обсудите решение с членами семьи. Выбираем систему планирования Кроме описанной выше системы вавилонцев, есть много других способов планирования бюджета, например метод шести кувшинов, описанный в книге Т. Харва Экера «Думай как миллионер.
Совершенствование внутренних установок на богатство». Делим деньги на 6 частей. Важно: с ростом доходов должен сокращаться процент обязательных расходов и расти доля инвестиций. Шаг 5. Распределяем остаток денег Если с обязательными расходами все достаточно ясно, то с необязательными все куда сложнее. Как можно досрочно погасить ипотеку, если хочется новое платье, а лучше два? А что, если инвестировать в крутой проект, а потом погасить все кредиты? Сначала долги.
Потом все остальное Мы уже писали об умных и глупых кредитах. Но даже самый полезный кредит вытягивает из вас кучу денег: саму сумму покупки плюс страховки и проценты. Поэтому если можете рефинансировать кредит — рефинансируйте, можете погасить досрочно — погашайте. И только потом начинайте инвестировать. Иначе вас ждет участь Джонни Деппа и речь не о всемирной известности. Депп отлично зарабатывал, но еще лучше тратил. Его состояние оценивалось в 650 млн долларов.
Главное, не просто вести бюджет, а планировать и анализировать свои траты. И отрезать все лишнее. Ищите выгодные банковские продукты На сайте banki. Но для одного миллиона это уже 10 тысяч. Копейка, как известно, рубль бережет. Такую карту можно использовать как накопительный счет: вроде и деньги под рукой, но в то же время они работают, а не просто так лежат. Не забывайте про бонусные программы — у каждого банка они свои. Есть кобрендовые карты с авиакомпаниями, когда за каждую покупку начисляются бонусные мили на полеты. Есть программы, которые привязаны к конкретным магазинам или типам операций. Это серьезный аргумент для того, чтобы максимально перевести все платежи на карты, практически отказавшись от наличных расчетов. Экономьте Речь не о покупке одежды, обуви или сезонных спортивных товаров, что многие делают и так. Люди стесняются экономить на еде, считая это признаком бедности, но акций на продукты питания сейчас очень много: производители дают скидки ретейл-сетям, те публикуют их в своих журналах и привлекают покупателей выгодной ценой. Ретейл-индустрия бесконечно генерирует идеи для повышения среднего чека. Можно увлеченно собирать наклейки, но они заставляют только покупать больше ради несуществующей скидки на товары, которые вам не нужны. Не покупайте «потому что дешево», просто будьте в курсе акций. С едой помогает мобильное приложение «Едадил», которое агрегирует акции из «Виктории», «Перекрестка», «Седьмого континента», «Пятерочки», «Магнита», «Дикси» и многих других — правда, работает не во всех городах. Пролистывайте журналы с акциями при входе в супермаркеты, мониторьте акции на сайтах или в приложениях магазинов. Для продвинутых Те, кто справился со всем предыдущим Накопления — это марафон, а не спринт. И здесь бесполезно говорить о каких-то конкретных инструментах, только об общем подходе. Расширяйте горизонт планирования Не на месяцы, а на десятилетия вперед. Согласно многим исследованиям, бедные люди отличаются своим мышлением: они насколько заняты обеспечением выживания, что не думают на неделю или месяц вперед.
Так мне кажется правильнее. Следует отметить, что детская одежда учтена в категории "Одежда", походы в парки аттракционов и театры - в категории "Развлечения", парикмахерские - в категории "Услуги" и т. На самом деле, это та категория, которую я бы хотел кратно увеличить... Поставить себе такую цель на будущее, что ли? Я старался отдельно учитывать алкоголь - записывать в категорию "Алкоголь" - но не уверен, что каждый раз это получилось. Идея пришла где-то в середине года. На следующий год планирую четко это делить по разным категориям, дабы увидеть эти пагубно-деструктивные расходы во всей красе. Так например, родителям жены купили в подарок мясорубку. Мы живем в новом теплом доме со счетчиками отопления открываем внутриквартирное отопление поздно - так, в этом году открыли 25 ноября... Так что наша коммуналка дешевле обычного. Это связано с крупными закупками на закрытиях торговых сетей. Мы помогали разгружать магазины Призмы и Карусели как могли! Так что запасы ломятся, а привычка покупать что-то любимое по приличной скидке - сохраняется. Я - винно-пивной человек. Крепкий алкоголь - исключительно редкий гость. Мне кажется, в обычный год ушло бы побольше. Расходы в этой категории можно отнести к разовым, нерегулярным и не учитывать их в планировании будущих расходов. Бота я вряд ли буду продлевать, так как практически все его функции неактуальны сейчас: чат стал непубличным, и не подвергается атакам ботов; есть бесплатные решения для автоудаления ссылок и стоп-слов, а система рейтинга после появления реакций почти не используется участниками. Было два, но один умер от старости. Но сервис летом приказал долго жить, и больше не работает. Они предложили перейти к банку-партнеру, но я по непонятным причинам кого я обманываю - просто лень разбираться не стал подписываться на что-то новое. Я вряд ли стану отказываться от этой подписки. Правда, вместе с покиданием он забрал и то, ради чего эта подписка была оформлена - рекламу в видео да, для компьютера существует AdBlock, но мультфильмы и разные кулинарные шоу смотрятся с телика, на котором AdBlock нет. Но были нециклические, разовые расходы. Не то чтобы друцгих разовых расходов не будет в следующем году, но их крайне сложно спрогнозировать. Также при планировании я полагаю, что "Путешествия" не являются базовым расходом, они идут как бы дополнительно. Так как в прошлом году именно такую метрику я считал, и для вычисления личной инфляции именно она может мне помочь. Мне кажется, такой прогноз может оказаться не нашим бро. Тот же Банк России ежемесячно фиксирует еще одну метрику - Инфляционные ожидания населения. Вот это наш бро! Почему я так уверен? В этой цифре я не учитывал дорогостоящее путешествие, так как оно могло исказить показатели. Но с их учетом я точно попал в наблюдаемую населением инфляцию.
Советы по внедрению правила планирования
- Грамотное планирование бюджета на год: пошаговая инструкция
- Методы планирования бюджета на год
- Sorry, your request has been denied.
- С чего начать экономить
- Антикризис: живем, а не выживаем
- С чего начать экономить
Как жить, чтобы денег хватало: советы экспертов и пример бюджета
Как управлять бюджетом на месяц. Возьмите себе за правило ежемесячно выделять день для составления бюджета на следующий месяц. Первое, что нужно выделить, — это фиксированные расходы (коммуналка, кредиты и прочее, о чем было сказано выше). Один из способов разумно организовать трату семейного бюджета называется «10 процентов». Он состоит в том, чтобы каждый месяц откладывать из общей суммы доходов не менее 10%. Рассказываем, как эффективно вести семейный бюджет по категориям и статьям, чтобы грамотно учитывать расходы и доходы семьи. Анализ и оптимизация расходов семейного бюджета в таблицах. Планирование, ведение, виды личного бюджета, как вести учет доходов, расходов, ставить финансовые цели и добиваться их, какие ошибки мешают планированию. Все просто, составляется общий бюджет из человека, который зарабатывает, и формируется личный бюджет для каждого партнера. Это позволяет избежать проблем, подсчетов, поскольку у каждого есть определенная сумма на свои траты. Семейный бюджет — таблица доходов и расходов. Внимание: Таблицы для ведения Excel и Google Docs — в конце статьи. Семейный бюджет — это как план, который помогает семье знать, сколько денег они зарабатывают и на что тратят эти деньги каждый месяц.
Что такое бюджет семьи и зачем его вести
- Личные инвестиции. Как спланировать личный бюджет и накопить денег
- Бюджетные правила: как грамотно экономить деньги
- 9 правил составлению бюджета при неустойчивом доходе
- Учимся составлять бюджет на месяц и на год / Как сэкономить
- Семейный бюджет - как распределять, вести и планировать. Личные финансы и финансовая грамотность
Как стать «богатеньким Буратино» или Семь подходов к планированию бюджета
Для учета расходов на питание у меня тоже есть своя система. Смысл в том, что я точно знаю, что нам необходимо из продуктов на месяц и сколько примерно это стоит. Итак, расходы на питание определены. Аналогично с расходами на бензин, мы определили максимум. Также к регулярным расходам я отношу расходы на лекарства, у меня есть железное правило в начале каждого месяца обновлять аптечку.
Отпускной счет — на него я перевожу каждый месяц определенную фиксированную сумму. Резервный счет — для непредвиденных расходов. Поэтому на этот счет я также перевожу определенную фиксированную сумму, которую стараюсь не превышать. Опять же, я имею примерное представление, что может случиться, что нам может понадобиться, во сколько нам это может обойтись и могу примерно рассчитать необходимую сумму.
Основной сберегательный счет — это неприкосновенный запас. Сюда деньги собираются, но не тратятся на ежемесячные расходы. Но я не исключаю, что может случиться что-то крайне непредвиденное, на что может потребоваться серьезная сумма, в этом случае сумма будет взята с этого счета. У меня также есть отдельная банковская карта, на которой происходят взаиморасчеты, связанные с моим хобби, с нее я оплачиваю за материалы и на нее же приходит доход от продажи моих блокнотов.
Но я никогда не использую эту карточку для оплаты семейных нужд и никогда не трачу семейные деньги на хобби. Главная идея какая. Основное правило… есть сумма, предназначенная для совершения определенных трат, вот извернись, но постарайся в нее уложиться, не превышать.
Из оставшейся суммы вычтите все регулярные расходы: коммунальные платежи, кредиты и т. Оставшуюся сумму разделите на четыре равных части и разложите по конвертам. Он расходуется на повседневные нужды: продукты, бензин, развлечения и т. Суть техники — уложиться в заложенный на неделю бюджет.
Если лимит расходов превышен, можно распечатать следующий конверт, но потом придётся обходиться урезанной суммой. Это хорошо дисциплинирует в плане контроля трат. Метод Крайнова актуален и сейчас, в эпоху безнала. Не обязательно снимать деньги с карточек и запечатывать в конверты — можно просто переводить их на отдельные счета.
Люблю спать с включенным светом.
Еще я ведусь на рекламу. Например, реклама энергетиков учила меня, что, опустошив банку, я начну быстро соображать, додумаюсь до великих вещей или быстро сдам экзамены. На деле банка энергетика давала мне только нервозность, а после двух у меня начинали трястись руки. Недавно я решил, что мне пора поменять отношение к деньгам, ведь у меня их и так мало. Тема широкая, а статья не резиновая На тему финансовой грамотности и личных финансов написаны книги, проводятся многодневные семинары.
Вместить все ответы в одну статью невозможно.
Туда же отправляются все те деньги, которые остаются у вас в конце месяца нерастраченными из распланированных статей расходов. Если вы пользуетесь картой, а не наличными, это не мешает вам ежедневно округлять сумму на счете, например, до нулей после запятой, и переводить всю мелочь на отдельный счет. Так понемногу вы сможете незаметно для себя собрать приятную сумму.
Типы финансового планирования Выбирая тот или иной метод контроля и учета средств, вы ориентируетесь на определенный тип финансового плана, даже не задумываясь об этом. Существует три основных типа ли уровня — «защищенность» минимальные требования , «комфорт» и «богатство» программа-максимум. Здесь появляется отпуск на море, машина и т. На этом уровне накопления учитывают желание поменять машину через пару лет, сделать ремонт, вложиться в образование детей или построить собственное жильё.
На уровне «Богатство» вы приходите созданию пассивного денежного потока, которые позволяют чувствовать себя финансово отлично, не прилагая к этому больших усилий. Вместо резюме Как вы видите, существует множество самых разных методик и способов, как держать свой кошелёк под контролем. Но все они неизменно требуют одного — вашего желания и участия! Чтобы дисциплинировать себя и четко следовать намеченному плану есть несколько хитростей: Визуализируйте свой финансовый план — распечатайте, нарисуйте, напишите на тетрадном листке, поставьте скриншот таблицы на рабочий стол компьютера — всё, что угодно, чтобы не забывать о поставленных целях.
Не берите за основу чужой план. У вас — свои потребности, свой уровень дохода и даже свой образ жизни. Всё это вносит свои коррективы в любой шаблонный план. Обновляйте личный финансовый план.
У вас может измениться уровень дохода, появиться новые цели и произошедшие изменения нужно учитывать, чтобы план приносил реальную пользу.