Новый, 2024 год готовит гражданам России один весьма неприятный сюрприз, касающийся ипотеки. И решающую роль в этом сыграл подъём ключевой ставки. Эксперты предупреждают: у русских остался лишь месяц.
Сбер снизил комиссии для застройщиков по льготной ипотеке
Минфин РФ также уже поддержал идею увеличения лимитов по программе IT-ипотеки. Таким образом, выдача кредитов по программе продолжится после перераспределения 39 млрд рублей между банками, которые уже исчерпали свои предыдущие лимиты. Многодетные семьи Подмосковья оставили за год свыше 9 тысяч заявок на выплату для погашения ипотеки. Недвижимость - 14 февраля 2024 - Новости Ярославля -
Повременить или нет: эксперт рассказала, стоит ли брать сейчас ипотеку
Все последние новости об ипотеке в России в 2024 году. Свежие новости о получении ипотеки, изменения и льготы. Всего с начала 2024 года было выдано 108,6 тыс. ипотечных кредитов на 407 млрд руб. Одновременно аналитики отметили снижение ипотечных выдач крупными банками, которые ранее ввели комиссии по льготной ипотеке. Российские власти повысили первоначальный взнос по программе льготной ипотеки под 8% годовых с 20% до 30%. Максимальная сумма кредита стала единой для всех регионов — 6 млн рублей. Правительство подготовило несколько мер, чтобы остановить рост ипотечного кредитования с господдержкой. Именно льготная ипотека выступает драйвером роста цен на новостройки. Падения ждет и второй по величине игрок рынка — ВТБ — в начале ноября он прогнозировал снижение объемов выдач ипотеки в 2024 году примерно на 24-30%, до 5-5,5 трлн рублей. новости - Около 4 тыс. человек получили льготную ИТ-ипотеку в Подмосковье с момента запуска программы, В России хотят увеличить скидку по семейной ипотеке на большие квартиры.
Льготная ипотека с господдержкой в 2024 году: самое главное
ЦБ обратился в ФАС из-за комиссий банков для застройщиков при выдаче льготной ипотеки Статьи редакции Такая практика приводит к завышению стоимости жилья. Центробанк обратился в ФАС из-за комиссии для застройщиков по программе льготной ипотеки, которую ввели некоторые банки, сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. По её словам, действия банков приводят к завышению стоимости жилья по отношению к рыночной, поскольку в цену включается уплаченная застройщиком комиссия. ЦБ планирует использовать свои надзорные полномочия для того, чтобы «жильё в залоге оценивалось соответствующим образом».
Процесс перераспределения лимитов начался в январе. На данный момент собрана информация от кредиторов о том, какой объем лимита может быть перераспределен, а также ведется прием заявок от кредиторов, которым необходимо увеличение лимита. Минфин РФ также уже поддержал идею увеличения лимитов по программе IT-ипотеки.
В свою очередь, застройщики увеличили предложение: в первом полугодии на рынок выведены проекты площадью 21,4 млн кв. В результате совокупный объем строящегося жилья в России обновил допандемийный максимум и составил 101,1 млн кв. По оценкам Аналитического центра ДОМ. РФ, сегодня рынок жилья приблизился к балансу спроса и предложения.
Их уровень в целом по стране стабилизировался после нескольких лет роста и, с одной стороны, обеспечивает достаточную маржинальность строительных проектов для стимулирования новых запусков, а с другой — сохраняет доступность ипотечного платежа в условиях действия текущих программ субсидирования ипотечных кредитов на первичном рынке. Мы прогнозируем, что к концу года рост стоимости жилья будет околонулевым, а далее будет повышаться в пределах инфляции, — подчеркнул Михаил Гольдберг. Рынок разогревала отмена дешевой ипотеки — Рост ипотеки был в первую очередь связан с опасениями по поводу повышения ставок. Заявления о том, что ипотечные ставки будут расти, появились еще в декабре прошлого года. Центробанк постоянно обсуждал, что нужно что-то делать с субсидируемой ипотекой. Застройщики воспользовались этой ситуацией, чтобы максимально вывести людей, желающих приобрести квартиры, на сделки, — прокомментировал директор агентства недвижимости «Флэт» Руслан Хабибрахманов. Такая ситуация, по его словам, была характерна до 1 мая — тогда подняли нижний порог по субсидированным ставкам.
С мая количество сделок по ипотеке резко сократилось, потому что ставки стали уже не такие привлекательные.
PФ перераспределит льготную ипотеку банкам, которые истратили свои лимиты. Процесс перераспределения лимитов начался в январе.
На данный момент собрана информация от кредиторов о том, какой объем лимита может быть перераспределен, а также ведется прием заявок от кредиторов, которым необходимо увеличение лимита.
Массовую раздачу льготной ипотеки в России заменят на адресные программы
Правительство ужесточило условия выдачи льготной ипотеки. Новости экономики от 20.12.2023. Средний размер нового кредита снизился на 0,7% на первичном рынке и вырос на 1,8% во вторичном сегменте. В целом средневзвешенный размер кредита почти не изменился по сравнению с мартом и составил 3 693 тыс. руб. Центробанк повышает с 1 марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. Значит, взять кредит станет сложнее. Такая ситуация отразится на стоимости недвижимости. Чтобы отрегулировать выдачу ипотечных кредитов, правительство рассматривает возможность повышения первоначального взноса по программам льготной и семейной ипотек. С 2024 года правительство ужесточило условия выдачи льготной ипотеки под 8% — повысило минимальный первоначальный взнос по таким кредитам и сократило предельную сумму ссуд в столичных регионах.
Ипотека и финансы
Если законопроект будет принят, то Центробанк получит новые полномочия с 1 июля 2024 года. О том, что Банк России готовит предложение о наделении его полномочиями устанавливать макропруденциальные лимиты на выдачу ипотеки с тало известно в ноябре 2023 года. Информация об этом содержалась в проекте «Основных направлений развития финансового рынка Российской Федерации на 2024 год и период 2025 и 2026 годов», который был опубликован на сайте регулятора.
То же самое условие распространяется на госпрограммы «Военная ипотека» и «Семейная ипотека». Кроме того, «Семейную ипотеку» нельзя рефинансировать. Но, если, скажем, военнослужащий реализовал свое право на военную ипотеку, а затем создал многодетную семью, то он в праве купить следующее жильё с помощью «Семейной ипотеки» неограниченное количество раз. Светлана Ковалёва, руководитель Абсолют Банка в Екатеринбурге: - В начале 2023 года практически все квартиры в новостройках у нас оформляют в рамках госпрограмм. Благодаря тому, что теперь эта программа доступна семьям с двумя несовершеннолетними детьми, круг потенциальных клиентов значительно расширился. Но, к сожалению, мало кто из них знает о таком важном улучшении. То есть проблема в низкой информированности населения.
Но пока из-за ряда ограничений она не идёт активно. Сделки остаются единичными, даже после снижения минимального порога по заработной плате до 70 тыс. Отмечу, что в рамках госпрограмм стали всё чаще приобретать квартиры с инвестиционными целями. Как правило, такие заёмщики выбирают небольшие студии площадью от 20 кв. В дальнейшем они планируют сдавать их в аренду и или перепродавать. Главный сдерживающий фактор по госпрограммам сегодня - рост цен на новостройки на фоне стагнации доходов населения. Противоречивая вторичка Bankinform. Насколько востребованы собственные программы банка и какова их доля в общем объёме выдачи? Елена Холопова, руководитель Центра ипотечного кредитования Альфа-Банка в Екатеринбурге: - Вне госпрограмм самыми популярными сейчас являются программы по снижению процентной ставки на готовое жильё и программы покупки залоговых квартир.
А вот загородная недвижимость и земельные участки вышли из топа востребованных продуктов. Уже сейчас можно утверждать, что в 2023 году будет «драйвить» вторичка. Причина - в высокой стоимости квадратного метра на первичном рынке. Кроме того, покупателя сейчас интересует недвижимость, в которую можно переехать сразу после покупки, без вложений времени и средств в ремонт и отделку. Поэтому покупка «вторички» в Екатеринбурге - актуальный тренд, и мы хорошо чувствуем это. По итогам февраля, треть жилищных кредитов выданы по программе «Вторичное жильё». По прогнозам на март этот показатель составит половину от всего объема выданной ипотеки. На таком уровне она сохраняется и в марте. Главная причина - более высокие ставки по собственным программам банков.
Как это сказывается на размере ежемесячного платежа и, соответственно, финансовой нагрузке заёмщика? Предположим, заёмщик берёт жилищный займ на сумму 4 млн рублей на срок 20 лет.
Всего за восемь месяцев этого года, по данным «Домклика», Сбер выдаст более 818 тыс. Вслед за лидером рынка такими же наблюдениями делится и второй по величине игрок — ВТБ. Отчасти похожая тенденция уже наблюдалась весной 2022 года, когда вслед за резким ужесточением политики Центрального банка ипотечные ставки на «вторичку» резко выросли. Главный драйвер роста на рынке — страх. Покупатели жилья боятся, что в ближайшее время ставки по кредитам вырастут.
На это указывает сразу несколько факторов. Всё началось с активной борьбы Центробанка с субсидируемыми ставками по ипотеке. Это тот случай, когда строители делают в процессе сделки скидку, размер которой идет банку, а тот в свою очередь на эту сумму сокращает для кредитора размер процентной переплаты. В итоге выходили «рекламные» околонулевые ставки, на которые клевали очень многие. Регулятор разъяснял пагубность таких схем. По его мнению, в реальности речь шла о завышении цены на квартиры. Этот показатель кажется слишком низким, но он достигается за счет масштабного использования разнообразных льготных программ, субсидируемых государством банки продолжают получать обычную прибыль по таким кредитам, но ее за заемщика доплачивает бюджет.
Она доступна только при покупке квартиры в новостройке или строительстве нового дома , требует минимум 15-процентного первоначального взноса и ограничена максимальной суммой в зависимости от региона. В Москве и Петербурге это 12 млн рублей, в городах поменьше — до 6 миллионов.
Массовое банкротство застройщиков легко ударит по банкам, что ставит под угрозу финансовую стабильность в целом. ЦБ уже предпринимает меры для борьбы с завышением цен на новостройки.
Во-первых, власти начали «сжимать» ипотечное кредитование с господдержкой. Более того, с 1 октября существенно повышаются макронадбавки по ипотечным кредитам — прежде всего при выдаче кредитов с низким первоначальным взносом или слишком закредитованным заемщикам. Банки будут чаще отказывать им или предлагать более высокий процент по кредиту», — отмечают аналитики ФГ «Финам». Правда, ситуацию может смягчить увеличение скидок или предоставление каких-то бонусов со стороны застройщиков, полагают в «Финам».
Рынок ипотеки в 2024 году ждет снижение больше чем на 20%
Читайте свежие последние новости ипотеки в России на сегодня: новости льготных программ, ключевой ставки, советы по выбору программы. Сбербанк изменил условия для ряда застройщиков по программе субсидирования льготной ипотеки, говорится в сообщении банка. Макропруденциальные лимиты по-прежнему не будут распространяться на автокредиты, а также на ипотечные кредиты, обеспечением по которым являются воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания. Согласно данным , МКБ исчерпал лимит на «Семейную ипотеку» на 77,4%, «Уралсиб» — на 79,6%, «АкБарс» — на 93,3%. Некоторые из крупнейших банков по выдаче ипотеки в России уже превысили отметку в 90% лимита. Российские власти повысили первоначальный взнос по программе льготной ипотеки под 8% годовых с 20% до 30%. Максимальная сумма кредита стала единой для всех регионов — 6 млн рублей. Чтобы отрегулировать выдачу ипотечных кредитов, правительство рассматривает возможность повышения первоначального взноса по программам льготной и семейной ипотек.
ЦБ обеспокоился подорожанием жилья на фоне роста ипотеки на треть
| Ставки по ипотеке резко упали | Новости и аналитика. Опубликован новый «Ипотечный бумеранг #252». Наиболее интересные за последнее время цитаты экспертов, которые касаются рынка недвижимости и ипотеки. |
| Ипотека в новостях | Экономика - 31 октября 2023 - Новости Москвы - |
| Ставки по ипотеке в 2024: чего ждать на рынке жилья | В частности, Сбербанк ввел комиссию для девелоперов в размере 7,5% от суммы кредита для льготной ипотеки под 8%, комиссия по программе семейной ипотеки составила 8,4%, по IT-ипотеке — 8,9%, по дальневосточной и арктической программам — 11,5%. |
| Новости про ипотеку - РТ на русском | Кроме того, правительство на 0,5 процентного пункта сократило величину субсидий банкам на реализацию льготных ипотечных программ. Арктическая и дальневосточная ипотека — сумма выше. Возможности арктической и дальневосточной ипотеки, наоборот, расширили. |
| Ипотека и недвижимость - последние новости на сегодня 2024 год | Банки «Уралсиб», «АкБарс» и «Московский кредитный банк» объявили о приостановке выдачи семейной ипотеки — у них закончились лимиты по кредитам. То есть они больше не могут получать компенсацию за низкие ставки от государства. |
Ипотека 2023: брать нельзя откладывать
Ипотека: актуальные новости за сегодня, последние события, заявления, обсуждения. Сколько сегодня стоит купить квартиру в ипотеку в Тюмени — разбор. Новости и аналитика. Опубликован новый «Ипотечный бумеранг #252». Наиболее интересные за последнее время цитаты экспертов, которые касаются рынка недвижимости и ипотеки. новости ипотечного рынка, ипотечных банков и компаний. Банк России обеспокоен тем, что рост объемов ипотечного кредитования сопровождается подорожанием жилья и ухудшением качества выдаваемых займов, заявила во время выступления в Госдуме председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина.
Госдума проголосовала за право Центробанка ограничивать выдачу ипотеки
В конце октября глава ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила , что регулятор обратился к правительству с предложением повысить требования к первоначальному взносу еще раз с 2024 года. В 2024 году рынок ипотеки может накрыть новая волна охлаждений — помимо очередного «завершения» программ льготной ипотеки с 1 июля 2024 года, ЦБ может наконец получить более действенный инструмент — количественные ограничения на выдачу ипотечных кредитов для банков. То есть он сможет ограничивать долю ипотечных кредитов в общем портфеле. Чего ждут банки ВТБ: Текущий год будет уникальным для рынка ипотеки: с одной стороны, он покажет рекорд продаж, с другой — во многом этот результат будет обеспечен высоким спросом в обычно «тихие» летние месяцы.
По нашей оценке, по итогам 2023 года сегмент жилищного кредитования впервые в истории превысит 7 трлн рублей продаж. В 2024 году объемы выдач жилищных кредитов, в том числе в связи с ожидаемым окончанием основных госпрограмм в июне, могут снизиться примерно на треть к уровню 2023 года. Росбанк: В 2024 г.
Станет еще больше востребован сектор кредитования ИЖС.
ЦБ боится надувания ипотечного пузыря и экономического кризиса По его словам, перегрев на рынке ипотеки возникает из-за большого спроса со стороны россиян. Это, в свою очередь, приводит к тому, что застройщики без опасений повышают цены на недвижимость, которая растет очень высокими темпами. Ажиотажный спрос на ипотеку обеспечили, конечно, ипотечные госпрограммы с очень привлекательными условиями. При этом население понимает, что льготные ипотечные госпрограммы не вечны, сроки их действия могут на этот раз не продлить, поэтому многие пытаются успеть запрыгнуть в последний вагон поезда. Несмотря на предпринимаемые регулятором меры по сдерживанию роста портфеля ипотечного кредитования, граждане продолжают брать ипотеку на первичном рынке. При этом застройщики еще больше повышают цены на пользующиеся спросом новостройки.
Большинство экспертов уверены, что до этого срока их не свернут. Но условия поменять могут. Причем уже в ближайшие месяцы. Или и то, и другое вместе, - прогнозирует заместитель завкафедрой институциональной экономики Института экономики и финансов Государственного университета управления Светлана Сазанова.
А вот после 1 июля 2024 года изменения могут быть более существенными. Что может стать тенденцией и в других льготных программах. Президент уже поручил правительству разработать льготную ипотечную программу для работников космической отрасли. Но не исключено, что специально гасить спрос на новостройки и не понадобится.
Он сам погаснет, естественным путем. Даже при ныне действующих льготных программах. Ведь первичка назло всем продолжает дорожать. И покупателей на нее становится все меньше.
Активность на первичном рынке, вероятно, тоже снизится, - полагает Олег Репченко. То есть большинство из тех, кто хотел и был готов купить новое жилье по нынешним ценам, это уже сделали — на волне паники, что «завтра будет хуже».
В будущем это может обернуться большими рисками и для банков, и главное, для самих заемщиков", - пояснила Набиуллина. Она выступила за пересмотр подхода ко льготному кредитованию, в частности за переход к более адресным программам льготной ипотеки и их дифференциации с учетом индивидуальных особенностей регионов РФ. Это нельзя объяснить естественной разницей между качеством старого и нового жилья, - подчеркнула глава ЦБ, отметив, что квартиру, купленную за 10 млн рублей у застройщика, в среднем теперь можно продать только за 7 млн.