Признание физического лица банкротом имеет последствия для финансового положения человека.
Эксперты рассказали, как устроена процедура банкротства физических лиц и как ей воспользоваться
Минусы банкротства физических лиц заключаются и в том, что в некоторых случаях освобождение должника от обязательств не применяется. В Госдуму внесен законопроект об упрощении внесудебного банкротства для граждан. Банкротство физических лиц: как проходит процедура и какие документы для этого нужны. При банкротстве физических лиц последствия и финансовые ограничения разные, они наступают с момента принятия заявки, рассмотрения, вынесения судом положительного решения.
7 причин, почему личное банкротство — нелучший вариант избавиться от долгов
Признание банкротом и освобождение от долгов — это разные события Следует помнить, что признание банкротом чаще всего происходит на первом судебном заседании, по результатам которого суд вводит соответствующую процедуру. А вопрос об освобождении от долгов решается при ее завершении, то есть через несколько месяцев. Юристы заверяют, что признают точно. Более того, данные гарантии включают в договор либо вообще прописывают, что с момента признания гражданина банкротом обязанности по договору считаются выполненными. Но гражданина, как правило, интересует не признание его банкротом, а освобождение от долгов. При этом безопасное освобождение. Никого не обрадует перспектива привлечения к уголовной ответственности. А такая перспектива может возникнуть, если следовать советам недобросовестных специалистов, которые предлагают предварительно избавиться от имущества либо составить фиктивную расписку, чтобы часть денег, причитающихся кредиторам, возвращать себе. Даже если дело вести будет «свой арбитражный управляющий», как многие любят указывать в рекламных объявлениях, это не поможет.
Дело в том, что права и обязанности арбитражного управляющего ограничены законом, а о своих действиях он отчитывается перед кредиторами и судом. За нарушение он сам может быть привлечен к ответственности. Поэтому, даже если арбитражный управляющий не станет оспаривать сделку либо возражать против включения в реестр фиктивного кредитора, это могут сделать реальные кредиторы. Негативные последствия же настанут именно для банкрота», — подробно объяснил Денис Незов. Фото: Pexels Пошаговая инструкция оформления банкротства через суд Начинайте откладывать деньги на расходы по процедуре банкротства. Найдите и договоритесь с арбитражным управляющим на ведение дела о банкротстве.
Есть и ещё один риск — затягивание процесса при заключении договора с помесячной оплатой. Оправдания могут быть любыми: не подготовят вовремя письменный запрос, не выполнят свои обязанности в установленные сроки. Чем дольше длится процесс, тем выгоднее недобросовестным исполнителям. Поэтому при обращении к посредникам необходимо быть особенно внимательными.
Зачастую должники так и не освобождаются от обязательств. В суде подготовят решение о реструктуризации, и граждане останутся должны своим кредиторам. В результате должники обязаны выплачивать ежемесячно определённые денежные суммы. При этом может случиться так, что их недвижимость, транспортные средства изымаются, продаются, деньги поступают кредиторам. Может сложиться ситуация, когда гражданина признают банкротом, но перед этим продадут его имущество. Банкрот в этом случае остаётся практически без всего. При этом стать руководителем бизнеса ему запрещено и получать кредиты будет намного сложнее. Прежде чем направите обращение в судебные органы, составьте перечень плюсов и минусов и просчитайте, что вам грозит при нахождении в статусе банкрота. Может быть, выгоднее прийти к мировому соглашению и решить вопрос без суда. Оформить банкротство Ограничение в правах во время процедуры В процессе внесудебного банкротства гражданин не имеет права получать займы, кредиты, быть поручителем.
Также в требованиях суд имеет право указать, что накладывается запрет на выезд за границу, пока не будет продано имущество должника, подлежащее реализации.
Кроме этого, спишутся долги по коммуналке и налоговые задолженности. Узнать подробнее о том, какие вас ждут последствия банкротства физического лица в 2024, и получить юридическую поддержку вы можете, обратившись к специалистам нашей компании. Обратитесь к кредитным юристам и проанализируйте ваше текущее положение. Наши специалисты разработают индивидуальную пошаговую инструкцию по банкротству и окажут полное сопровождение вашего дела. Спишите долги через банкротство Частые вопросы Можно ли обратиться в МФЦ за банкротством, если у нас ипотека? Нет, внесудебное банкротство вам не подходит. Вы можете обратиться в МФЦ, когда сумма других долгов не превышает 500 000 рублей, и приставы закрыли производство по п.
Считаются все обязательства, даже те, по которым нет просрочек. При ипотеке у человека есть имущество, которое можно продать за долги. В случае внесудебного банкротства банк потребует закрыть долг или заберет предмет залога. Как повлиять на судебного пристава, чтобы он закрыл исполнительное производство, и я признал себя банкротом бесплатно?
На единственное жилье все это не распространяется. Если на попечении должника находятся иждивенцы например, несовершеннолетние дети или инвалиды , то финансовый управляющий будет переводить ежемесячное содержание и на них. К тому же ряд социальных выплат исключен из состава тех доходов должника, на которые можно обратить взыскание. Иными словами, выплаты по потере кормильца, для покупки лекарств, по уходу за нетрудоспособными и т. Имущество, оформленное на детей, не включается в конкурсную массу должника для продажи с торгов. Но есть и плохие новости.
Все сделки должника за последние 3 года будут проверены и могут быть оспорены. Кредиторы могут пытаться оспорить сделки супругов или других членов семьи например, продажу машины, оформленной на супруга должника. Из плюсов: банкротство уменьшает проблемы для будущих наследников. По закону в наследство входят не только имущество и деньги, но и долги умершего. Так что с точки зрения защиты интересов детей и супругов как будущих наследников, банкротство — это выгодная процедура. Последствия банкротства для кредиторов и налоговой Кредиторы, в том числе банки и налоговые органы, должны будут обратиться к финансовому управляющему, чтобы их включили в реестр кредиторов. Далее они действуют на общих основаниях. Если у гражданина-должника есть имущество, то оно будет продаваться с торгов, а вырученные средства финансовый управляющий будет распределять между кредиторами. В непогашенной части долги спишут и предъявить их к оплате будет нельзя. Если имущества у гражданина нет, то процедура банкротства закончится освобождением гражданина от долговых обязательств.
Кредиторы имеют право разыскивать имущество должника, подавать ходатайства, оспаривать сделки должника. Однако в ходе процедуры банкротства они должны взаимодействовать с финансовым управляющим. Обращаться напрямую к должнику или его родственникам кредиторы не имеют права. С налоговыми платежами все сложнее. По закону текущие обязательные платежи должника, возникшие после введения процедуры банкротства, не списываются автоматически и подлежат уплате. Все налоговые платежи делятся на реестровые возникшие в прошлом налоговом периоде и текущие возникшие в данном налоговом периоде. Задолженности за прошлые периоды включаются в перечень долгов должника, а налоговая инспекция по ним включается в реестр кредиторов. Эти долги будут или погашены из имущества должника, или списаны. А текущие налоговые платежи нужно платить и после процедуры банкротства.
Ваша заявка уже обрабатывается
При банкротстве физических лиц последствия лишь временные, и по сути они мало чем ограничивают должника. Физическое лицо обязано в пятилетний период после банкротства сообщать о факте банкротства в случае обращения на получение новых займов или кредитов. Процедура банкротства физических лиц позволяет законно списать долги в судебном порядке, если они не подлежат взысканию. Банкротство физического лица – это освобождение от финансовых обязательств, исполнить которые не имеется возможности по тем или иным причинам. Признание физического лица банкротом имеет последствия для финансового положения человека.
Самые серьезные последствия банкротства — чего не нужно бояться и к чему нужно готовиться
Банкротство физического лица позволяет списать долги тем гражданам, что теряют возможность исполнения обязательств. Упрощённое банкротство физических лиц. Чтобы обратиться в многофункциональный центр за процедурой, необходимо знать, какие условия при банкротстве должны соблюдаться в этом случае. Процедура банкротства физических лиц, последствия, которые можно считать положительными для должника.
Банкротство физических лиц: как обнулить долги и что будет потом
Уровень информированности граждан о изменениях в законодательстве относительно внесудебного банкротства становится все выше. Эта бесплатная процедура предполагает расширение доступа для тех категорий граждан, которые ранее имели возможность воспользоваться только судебными механизмами. Изменения в законодательстве, касающиеся отмены требований об оконченном исполнительном производстве как фильтра для доступа к процедуре, снимут часть нагрузки с судебной системы и арбитражных управляющих. Эти факторы в совокупности могут способствовать замедлению темпов роста судебных банкротств. Нашими партнеры — это юридические компании, частные юристы, адвокаты и арбитражные управляющие.
Денежные средства, полученные от реализации имущества в конкурсном производстве, зачисляются на депозит суда.
Оттуда они распределяются по кредиторам. Если средств на удовлетворение всего объема финансовых претензий не хватает, долги считаются погашенными. Для граждан, выразивших желание не начинать процедуру банкротства, законом предусматривается проведение реструктуризации долга. Для этого должник подает в суд заявление, к нему прилагает план, в соответствии с которым он планирует погасить все долги. Суд, просмотрев этот документ, вправе принять решение о его реализации в течение трехлетнего срока.
При реструктуризации долга до момента его погашения в полном объеме, на должника накладываются ограничения, аналогичные для банкрота. Закон для этого дает ему несколько вариантов.
Бытует множество мифов о негативных последствиях банкротства для должника. Вот наиболее популярные из них: гражданину-банкроту закроют на 5 лет или вовсе на всю жизнь выезд за границу; нельзя занимать любую руководящую должность в организации, к примеру, начальника отдела; банкрот не сможет в течение 5 лет оформить на себя какое-либо имущество; всё равно придется платить по счетам, долги никто не простит. Реальные последствия На самом деле это не так! Их немного: 3 года нельзя входить в органы управления любого юридического лица.
Для классического ООО — это только должность генерального директора, который вправе без доверенности действовать от имени юридического лица. Для более крупных организаций, где органом управления, к примеру, является совет директоров — банкроту нельзя входить в его состав. А вот на должность главного бухгалтера, заместителя директора по маркетингу, начальника отдела и т. В течение 5 лет при получении кредитов, займов и взятии на себя иных обязательств необходимо сообщать кредитору о своем банкротстве. Теоретически получить кредит Вы можете, указав в анкете заемщика факт банкротства. Но в этом случае кредит на выгодных условиях, скорее всего, Вам не одобрят.
Надеемся, что банкротство послужит Вам хорошим уроком, и повторно проходить процедуру не понадобится! Есть еще одно негативное последствие при банкротстве индивидуального предпринимателя, а конкретно реализации имущества. Но это последствие легко обойти, добровольно прекратив деятельность в качестве индивидуального предпринимателя перед банкротством. Для кого наступают последствия банкротства?
Но гражданина, как правило, интересует не признание его банкротом, а освобождение от долгов. При этом безопасное освобождение. Никого не обрадует перспектива привлечения к уголовной ответственности. А такая перспектива может возникнуть, если следовать советам недобросовестных специалистов, которые предлагают предварительно избавиться от имущества либо составить фиктивную расписку, чтобы часть денег, причитающихся кредиторам, возвращать себе. Даже если дело вести будет «свой арбитражный управляющий», как многие любят указывать в рекламных объявлениях, это не поможет. Дело в том, что права и обязанности арбитражного управляющего ограничены законом, а о своих действиях он отчитывается перед кредиторами и судом. За нарушение он сам может быть привлечен к ответственности. Поэтому, даже если арбитражный управляющий не станет оспаривать сделку либо возражать против включения в реестр фиктивного кредитора, это могут сделать реальные кредиторы. Негативные последствия же настанут именно для банкрота», — подробно объяснил Денис Незов. Фото: Pexels Пошаговая инструкция оформления банкротства через суд Начинайте откладывать деньги на расходы по процедуре банкротства. Найдите и договоритесь с арбитражным управляющим на ведение дела о банкротстве. В связи с чем суд не рассматривает заявление. Поэтому важно заранее определиться с арбитражным управляющим, проверить его статус на сайте ЕФРСБ, а только потом готовить заявление», — объяснил арбитражный управляющий Денис Незов. Соберите документы.
Последствия банкротства физического лица для должника и его родственников
Положительные последствия признания банкротом У признания банкротом есть не только негативные, но и весьма позитивные последствия. Кредиторы и коллекторы не вправе больше звонить и приходить с визитами к Вам и Вашим близким. Судебные приставы оканчивают исполнительные производства и снимают с Вас все наложенные ограничения: аресты на имущество, запрет на выезд за границу и т. Вашими долгами занимается исключительно финансовый управляющий. Долг фиксируется раз и навсегда. После признания гражданина банкротом прекращается начисление процентов, пеней и штрафов.
Долг перестает расти. Если объективно взглянуть на позитивные и негативные последствия банкротства физического лица, то можно сделать вывод, что процедура практически безболезненна для обычного гражданина. Только тот факт, что около 6 месяцев банкрот получает зарплату не в полном объеме, может доставить определенные неудобства. Остались вопросы? Получите экспертную консультацию у наших специалистов.
Это бесплатно. Запросить консультацию.
Сбор документов Для подачи в суд или в МФЦ нужно собрать ряд документов, подтверждающих финансовое и имущественное положение должника. Перечень очень большой, приводим актуальный список на текущий год. Документы, которые подтверждают наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме — это справка из банка. Документы, подтверждающие, что вы являетесь или не являетесь индивидуальным предпринимателем — выписка из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей ЕГРИП.
Выписку брать не ранее чем за пять рабочих дней до подачи заявления в суд. Ее можно запросить в налоговой ФНС или заказать на сайте. Списки кредиторов с суммами долга. Опись имущества по форме. Копии документов, подтверждающих право собственности на имущество, в том числе интеллектуальные права. Сведения о полученных доходах например, справка 2НДФЛ с работы и об удержанных суммах налога за трехлетний период. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица — дают в пенсионном фонде ПФР , на его сайте или через Госуслуги.
При наличии: Копии документов о совершавшихся за последние три года сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, машинами, мотоциклами и сделках на сумму свыше 300 000 рублей. Выписка из реестра акционеров юрлица, если вы участник ООО. Справка из банка о наличии счетов, вкладов, выписки по операциям на счетах за трехлетний период. Копия решения о признании гражданина безработным, выданная службой занятости. Копия ИНН. Копия свидетельства о заключении брака.
Должник не вправе снова подать заявление о признании его несостоятельным, если не прошло пять лет с момента завершения первой процедуры. В течение трех лет гражданин не сможет занимать руководящие должности в организациях. Физическое лицо не сможет быть руководителем кредитной организации в течении 10 лет. Должник лишается права на работу в органах управления различных фондов. Таким образом, процедура несостоятельности помимо списания долгов накладывает на гражданина значительные ограничения. На протяжении всего процессы он вынужден сокращать свои расходы, получать согласие финансового управляющего на совершение сделок с имуществом. При неграмотной подготовке к банкротству должник может лишиться большей части своей собственности. Преимущества банкротства для должника Помимо негативных моментов гражданин получает ряд положительных последствий, облегчающих его финансовое положение. После введения реструктуризации долга: прекращается начисление неустоек и штрафов; приостанавливаются исполнительные производства; требования кредиторов могут быть заявлены только в специальном порядке. После введения реализации имущества: прекращается начисление неустоек и штрафов; требования кредиторов удовлетворяются в специальном порядке с соблюдением очередности; прекращаются исполнительные производства. После завершения процесса долги, на погашение которых не хватило средств, списываются полностью. Исключение составляют алиментные платежи, обязательства по возмещению морального вреда и вреда здоровью. В итоге гражданин на протяжении всей процедуры пользуется отсрочкой по уплате долгов и не контактирует напрямую с кредиторами, банками, приставами, коллекторами. Все требования предъявляются через арбитражный суд и далее передаются финансовому управляющему.
При признании должника несостоятельным реализуют имущество. Продают недвижимость, автомобили и драгоценности, чтобы рассчитаться с кредиторами. Не заберут бытовую технику и рабочие инструменты — например, ноутбук или авто, если с их помощью должник получает основной доход. К такому имуществу также относится единственное жилье. Банкротство не освобождает от следующих задолженностей: алиментов; административных штрафов, в том числе за нарушение ПДД, которые получены после подачи заявления о банкротстве; компенсации морального ущерба, вреда чужому здоровью или имуществу; обязательств, которые возникли после начала процедуры; зарплаты наемных сотрудников. Мифы о банкротстве Банкротство граждан появилось в 2015 г. Интернет и наружная реклама пестрят заголовками по типу «Спишем долги — быстро и законно». На самом деле банкротство с такими утверждениями не связано. Во-первых, это не быстро. Во-вторых, не всегда по окончании списывают долги. Рассмотрим мифы, которые появились из-за маркетинговых уловок: 1. Банкротство гарантирует избавление от долгов. Суд может реструктурировать обязательства. Вас признают несостоятельным, но обяжут ежемесячно платить фиксированную сумму. Вступайте в процедуру с юристами, чтобы избежать распространенных ошибок и добиться желанного результата. Это недорого. По закону должник платит 300 руб. Фактические расходы достигают 150—200 тыс. Деньги платят управляющему неофициально, поэтому их действия не ограничены законом. А если не согласитесь, специалист откажется вести дело.