Подробно рассказываем, как проходит процедура банкротства физического лица в 2024 году. Как показывает практика, процедура банкротства физического лица не безупречна, но ее преимущества заметно перевешивают недостатки. Процедура банкротства физического лица регламентируется особыми положениями Главы X "Банкротство гражданина" Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". — 2. Как проходит процедура банкротства физического лица? Под процедурой банкротства понимается порядок подачи заявления на банкротство в Арбитражный суд.
Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция на 2024 год
Новости и аналитика Аналитические статьи Банкротство физических лиц: самые полезные нюансы для должника. Стоимость процедуры судебного банкротства, когда сумма долга превышает 500 тыс. руб., в среднем составляет 100–150 тыс. руб. за 8–12 месяцев процесса (время процедуры). Как показывает практика, процедура банкротства физического лица не безупречна, но ее преимущества заметно перевешивают недостатки. Упрощенная процедура банкротства физического лица введена с 01.09.2020. Очередное видео Андрея Кузьменко, директора «Центра защиты должников» посвящено последовательному описанию этапов процедуры банкротства.
Упрощенное банкротство физических лиц через МФЦ с 1 сентября 2024
Преимуществами упрощенной процедуры банкротства физического и юридического лица являются меньшие сроки, так как отсутствует наиболее длительные этапы. Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция, изменения в процедуре и порядке проведения в 2023 году (часть 2). Раскроем подробно стадии банкротства физического лица по стандартной и упрощенной схеме. Сроки проведения процедур банкротства физического лица: сколько занимает процедура банкротства в 2024 году, основные этапы. Сама процедура судебного банкротства проходит в течение полугода или года и состоит из трех этапов. Процедура банкротства физического лица в 2024 году, какие документы необходимо подать физ лицу для признания его банкротом.
Банкротство физического лица: процедура от А до Я
Ранее подать на банкротство можно было, если нет активных исполнительных производств или исполнительный документ был возвращен взыскателю в связи отсутствием у должника имущества по невозможности взыскания. Сейчас подать на банкротство можно если: — Основным доходом должника является пенсия или пособие по рождению и воспитанию ребенка, через 1 год после предъявления исполнительного листа, даже если исполнительное производство еще не завершено, но при условии, что нет имущества, на которое может быть обращено взыскание. Ранее новое заявление на внесудебное банкротство можно было подать спустя 10 лет. Ранее нужно было документально подтверждать выполнение условия, что: — Основным и единственным доходом человека является социальная выплата — Отсутствует имущество, на которое можно было направить взыскание Сейчас подать новое заявление на внесудебное банкротство можно спустя 5 лет. Сейчас не нужно документально подтверждать выполнение условий, достаточно это задекларировать: — Основным и единственным доходом человека является социальная выплата — Отсутствует имущество, на которое можно было направить взыскание Ранее кредитор мог настоять на отказе о проведении внесудебной процедуры банкротства и заменить ее на судебную в случае, обнаружения имущества должника. Сейчас кредитор может настоять на отказе о проведении внесудебной процедуры банкротства и заменить ее на судебную, если обоснует свои предположения о наличии у должника доходов, имущества, которые позволят погасить долги. Ранее срок выполнения плана реструктуризации составлял 3 года. Сейчас срок выполнения плана реструктуризации увеличился до 5 лет. Внесудебное банкротство появилось сравнительно недавно, а именно 1 сентября 2020 года.
В связи с нововведениями, в 2024 году количество людей, которые захотят обанкротиться через МФЦ, должно заметно вырасти. Какой вариант банкротства выбрать? Существует два варианта прохождения процедуры банкротства: через Арбитражный суд или через МФЦ. В первую очередь следует обратить внимание на сумму долга, если она менее 1 000 000 рублей, то стоит задуматься о упрощенном банкротстве, а если превышает, то ваш вариант стандартное банкротство. Также при упрощенной процедуре необходимо соответствовать определённым критериям, а для стандартной процедуры, только общим признакам неплатежеспособности. Более подробно критерии и признаки описываются в следующих разделах статьи. При подсчете суммы обязательств для судебного банкротства, нужно брать в расчет только сумму основного долга и процентов, если речь идет о кредитах, а штрафы и пени не следует учитывать ст. Кто может подать заявление на банкротство?
Например, при прохождении процедуры внесудебного банкротства через МФЦ кредиторы лишены права подачи заявления, это может сделать только сам должник. В свою очередь кредитор может: знакомиться с публикациями о возбуждении банкротства, отправлять запросы на проверку зарегистрированного имущества должника, проверить не получал ли должник за время проведения процедуры банкротства займов или кредитов, подать заявление в суд о возбуждении банкротства, если сможет обосновать свои предположения о наличии доходов, имущества за счет которых можно погасить долги. На проведение процедуры банкротства через суд может подать заявление в Арбитражный суд не только сам должник, но и его кредитор. Главное, чтобы должник соответствовал признакам неплатёжеспособности.
Остановка исполнительных производств судебными приставами. Обратите внимание: признание банкротом перед банком происходит после вынесения судом соответствующего постановления. После этого вас перестают терроризировать кредиторы и коллекторы.
Однако долги будут списаны после завершения процедуры реализации имущества. Как проходит процедура банкротства? Необходимо обратиться в МФЦ подходит далеко не всем или в арбитражный суд. Мы не будем рассматривать внесудебное банкротство, так как на практике он подходит единицам и слишком часто кредиторы переводят дело в суд — до того момента, как нормативная база по процедуре будет доработана, инициировать ее обычно не имеет смысла. Как проходит процедура банкротства через суд: Подготовка документов — необходимо сделать запрос в банки и МФО, уточнить сумму задолженностей, запросить копии кредитных договоров если их нет. Подготовка и подача заявления о банкротстве в арбитражный суд — важно сопроводить его полным комплектом документов, чтобы судья не оставил дело без движения недостатки можно будет исправить и подать заявление повторно, но это увеличит срок процедуры примерно на месяц. Определение суда о введении процедуры банкротства — после вынесения соответствующего решения необходимо заявить перечень СРО, которые смогут предоставить кандидатуру финансового управляющего.
Работа финансового управляющего — после того, как кандидатура специалиста будет утверждена, ему необходимо передать счета и карты. Он изучит материалы дела, примет требования кредиторов и начнет работать над подготовкой отчета. Реструктуризация долгов — суд введет процедуру, если ваш «белый» доход позволяет погасить задолженность в течение 36 месяцев. Начисление процентов, штрафов и пеней при этом будет остановлено. Реализация имущества — если доход не позволяет погасить долги путем реструктуризации, то все подлежащее реализации по закону имущество будет продано в ходе торгов, вырученные средства пойдут на погашение задолженности. Очень важно, чтобы должник или его юристы ходатайствовали о введении процедуры реализации имущества, минуя реструктуризацию. Это позволит сэкономить время и деньги.
Реализация может проводиться даже в ситуациях, когда у должника де-факто нет имущества, которое можно продать в ходе торгов. В этом случае она проходит чисто формально. После этого финансовый управляющий готовит отчет и суд списывает ваши долги. Какие долги не списываются в ходе процедуры банкротства? Процедура банкротства физического лица позволяет списать долги по кредитам, займам, кредитным картам, налоговым платежам и взносам. Также списываются некоторые административные штрафы и задолженности, образовавшиеся из-за неисполнения гражданином обязательств по оказанию услуг. Некоторые задолженности списать нельзя.
В их числе: долги по алиментам; штрафы за некоторые правонарушения и уголовные преступления; долги, возникшие после подачи в суд заявления о банкротстве; выплаты, направленные на возмещение морального и физического вреда гражданам; некоторые платежи, которые прямо затрагивают личность кредиторов; выплаты пособий и зарплаты актуально для ИП и физлиц, заключивших договоры ГПХ. На практике большинство граждан имеют задолженности перед физлицами и финансовыми организациями, а также штрафы ГИБДД. Соответственно они могут полностью списать долги после завершения процедуры реализации имущества.
Однако не для всех эта процедура проходит настолько гладко. Последствия банкротства для должников и их родственников Во время проведения судебных мероприятий должники сталкиваются с некоторыми ограничениями: кредитные организации отказываются сотрудничать с такими гражданами, не принимая их даже в качестве поручителей; нельзя покупать и продавать ценные бумаги акции, вексели, облигации и прочие и долговые расписки; в редких случаях суд ограничивает передвижения ответчика, запрещая ему покидать пределы страны.
Если сумма долгов не насчитывает нескольких десятков миллионов, то, скорее всего, обойдется двумя первыми пунктами. Последствия для банкрота Единственное серьезное последствие, с которым Антону и Василисе пришлось столкнуться — отказ по заявке на ипотеку спустя 2,5 года после суда семья так и живет в съемной квартире. В течение трех лет гражданин, признанный несостоятельным, не имеет право занимать руководящий пост и участвовать в составе совета директоров юрлица. В течение пяти лет: необходимо сообщать кредиторам о своем статусе; нельзя открывать ИП банкрот лишается права на индивидуальную предпринимательскую деятельность ; невозможно повторно подать заявление о своей финансовой несостоятельности. Также, если в качестве одного из мероприятий по делу суд назначил пересмотр условий погашения долгов, то повторное проведение реструктуризации будет возможно не ранее, чем через восемь лет.
Последствия для супругов, детей и других родственников Все, что нажито в браке, является совместной собственностью семейной пары. Даже если банкротом признают только жену или только мужа, совместное имущество все равно подвергают конкурсной реализации. К такому имуществу относятся: доли и паи в предприятиях и капиталах; ценные бумаги; недвижимость, если это не единственное жилье; движимое имущество, кроме одного автомобиля, а также мебели, бытовой техники и предметов обстановки, необходимых в быту, одежды, обуви и других личных вещей, не являющихся предметами роскоши. После продажи супругу, не фигурирующему в деле, возвращают его долю в денежном эквиваленте. На имуществе, правах и кредитных историях совершеннолетних детей, родителей и дальних родственников банкрота процедура никак не отражается.
А вот несовершеннолетние дети, увы, оказываются в той же ситуации, что и сами должники. Единственная гарантия для ребенка — дополнительные средства на его содержание от финансового управляющего. Плюсы и минусы банкротства физических лиц Подытожим, какие позитивные и негативные последствия можно ожидать от банкротства: Плюсы Процедура частично или полностью освобождает от долговых обязательств Процедура банкротства требует немалых финансовых и временных затрат На время суда по долгам перестают начисляться штрафы и пени На время процедуры должник лишается прав: распоряжаться собственностью; покупать и продавать имущество, которое может подлежать реализации на торгах Отпадает необходимость общаться с кредиторами — всеми вопросами будет заниматься арбитражный управляющий Конфискация и реализация имущества на торгах По отношению к истцу прекращаются или замораживаются действующие исполнительные производства по долгам, а судебные дела объединяются с процедурой банкротства После решения суда банкрот не имеет права руководить: юридическими лицами в течение трех лет ; страховыми компаниями, микрофинансовыми организациями, негосударственными пенсионными фондами и т. Но все-таки самый лучший вариант — грамотное планирование и распоряжение финансами, чтобы не допускать ситуаций, когда для решения материальных вопросов вам придется обращаться в суд. Например, при необходимости вместо кредита лучше оформить карту «Халва» , чтобы не переплачивать за покупки.
Бывает ли шопинг выгодным? Да, если покупать с Халвой! А самое главное — покупки в рассрочку до 24 месяцев и никаких процентов. Оформите Халву в пару кликов! Частые вопросы о банкротстве Мы провели мониторинг и выявили наиболее часто задаваемые вопросы на тему банкротства.
Предлагаем ознакомиться с ответами на них. Какая сумма долга должна быть для банкротства Нет необходимости дожидаться, пока задолженность перед кредиторами превысит 500 тысяч рублей. Более того, оформить банкротство через МФЦ получится только тогда, когда задолженность составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Если же долг превышает верхний порог, должнику необходимо обратиться в суд. Меня признали банкротом.
Когда мои счета разблокируют Банки разблокируют ваши счета только после того, как процедура банкротства будет завершена. В среднем на это уходит около 15 рабочих дней. Алгоритм следующий: Информацию о финансовой несостоятельности должника размещают в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
Например, на время процедуры человека лишают возможности самостоятельно распоряжаться деньгами и имуществом. На время, пока идет судебный процесс о банкротстве, назначается финансовый управляющий, который представляет интересы должника. С ним необходимо согласовывать наиболее существенные платежи. Также нельзя повторно в течение пяти лет начать новую процедуру банкротства. А еще в течение нескольких лет обанкротившийся человек не сможет занимать ряд должностей. Как банкроты влияют на экономику России? Банкротство — это абсолютно нормальная практика, которая применяется во всех цивилизованных, экономически развитых и развивающихся странах.
Конечно, желательно, чтобы эта доля не носила поступательный и увеличивающийся характер, — заявил экономист. Экономист добавил, что никаких существенных негативных последствий для банков банкротство физических лиц не создает.
Как пройти процедуру банкротства физическому лицу
Как показывает практика, процедура банкротства физического лица не безупречна, но ее преимущества заметно перевешивают недостатки. Как показывает практика, процедура банкротства физического лица не безупречна, но ее преимущества заметно перевешивают недостатки. Процедура «Банкротство физических лиц» закреплена законодательно и имеет определённые этапы, которые нужно соблюдать.
Этапы процедуры банкротства физлица
Нет других неоконченных или непрекращенных исполнительных производств. Если вы подходите под эти требования, то банкротство физических лиц через МФЦ возможно, идете и пишете заявление, в котором обязательно указываете, кому и сколько вы должны. После этого МФЦ три дня проверяет эту информацию и затем вносит должника в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента: 1 Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов. То есть вы официально не должны платить по долгам, за исключением: Долгов кредиторов, которые не указаны в заявлении. Алиментных выплат. Выплат по возмещению вреда здоровью и жизни. Долгов по зарплате и выходному пособию. Задолженностей по возмещению морального вреда.
Сама процедура внесудебного банкротства физического лица длится шесть месяцев. В это время вы не можете брать новые кредиты, быть поручителем и принимать участие в обеспечительных сделках например, когда нужен залог. Кредиторы тем временем проверяют, не утаил ли должник что-либо ценное, и имеют право делать запросы в госорганы без согласия должника. Если полгода прошло и процедура банкротства завершена, то долги, указанные в заявлении, подлежат списанию.
Персонал головного офиса «ЦЗД» насчитывает 34 специалиста, 22 из которых - юристы по банкротству физических лиц, чьи компетенции и профессионализм позволяют «ЦЗД» входить в перечень ведущих компаний ПФО, занимающихся банкротствами граждан и ИП. На счету юристов «ЦЗД» более 500 по сост.
Для чего они прикладываются к заявлению? Чтобы доказать суду: невозможность исполнения обязательств перед кредиторами; необходимость в проведении банкротства и списании долгов. Заявитель подает копии: паспорта, СНИЛС, ИНН, свидетельства о браке или его расторжении, а наличии детей, сведения о доходах и удержанном налоге за 3 года, копии документов о сделках за три года, копии кредитных договоров, справки о задолженностях, квитанции и так далее.
Вот полный перечень: Срок сбора некоторых документов не зависит от заявителя. Например, заказывая справку в банке или восстанавливая утерянные документы в различных органах, гражданин теряет время из-за нерасторопности инстанций. Юристы подготовят полный комплект за 2 недели, и это включено в сопровождение под ключ. Узнать стоимость банкротства под ключ Этап 3: Подготовка и отправка заявления в арбитражный суд Важно написать и подать заявление о признании несостоятельным правильно. Если заявление будет некорректным или подано «не туда», суд возвратит или оставит без движения документы. Сроки принятия заявления отодвинутся, а банки и МФО узнают о ваших намерениях и начнут подготовку. Подать заявление с приложениями в суд можно следующими способами: Отправить почтой — заказным письмом с описью вложения; Подать онлайн с помощью сервиса «Мой Арбитр» ; Лично подать в канцелярию суда. В период пандемии, допуска лиц в здания судов ограничен, поэтому в 2024 личная подача документов через канцелярию возможна не во всех регионах. Судебные стадии После составления мотивированного заявления, подкрепления его всеми необходимыми документами, подтверждающими признаки несостоятельности , и принятия его судом, запускается сам процесс банкротства. Как проходит процесс и какой порядок процедур, объясняем дальше.
Закрытия производства в связи с невозможностью погашения долга можно ожидать пару лет. И даже после этого кредитор может вновь обратиться в суд за взысканием задолженности, что приведет к повторному открытию дела. Если указанные требования выполнены, гражданин может обращаться в МФЦ. Основные этапы Закон предусматривает следующий порядок: Гражданин обращается в МФЦ по месту постоянной или временной прописки. В течение одного рабочего дня МФЦ проводит проверку сведений об исполнительных производствах в отношении предполагаемого банкрота. Необходимо, чтобы исполнительные документы были возвращены кредиторам, как не имеющие возможности быть исполненными. Должны отсутствовать производства, возбужденные позднее даты возврата, а также дела, не оконченные на момент направления заявления. Если должник не соответствует требованиям, то в течение 3 рабочих дней заявление с указанием причины отказа вернется.
Повторно обратиться за внесудебным банкротством возможно спустя месяц. Если должник соответствует требованиям, то в течение 3 рабочих дней возбуждают процедуру банкротства.
7 причин, почему личное банкротство — нелучший вариант избавиться от долгов
Следующий этап в пошаговой инструкции процедуры банкротства физического лица зависит от вынесенного решения. Разберем, сколько длится процедура банкротства физических лиц, какие этапы существуют в процессе и сколько каждый занимает времени. Новые правила банкротства физических лиц с 3 ноября 2023 по Закону 474-ФЗ. Какие изменения по срокам, размеру задолженности, документам и др.
Банкротство физических лиц
Так, при публикации заявления 30 апреля при подсчете срока таким способом 15 дней истекут уже 15-го числа следующего месяца ст. Москвы от 10 августа 2017 г. В конкурсную массу вошли: трехкомнатная квартира; однокомнатная квартира. В Арбитражный суд г. Москвы 13 сентября 2017 г. В итоге было принято решение исключить данное жилье из конкурсной массы, несмотря на то, что другие участники процесса возражали. Суд в своем решении сослался на такие факторы: наличие у должника матери, находящейся у него на иждивении; нормы количества квадратных метров, положенных на одного человека в столице — 18 кв. Свое окончательное постановление суд вынес 9 августа 2018 г. Постановление от 09.
Все вопросы, связанные с долгами, перейдут к финансовому управляющему, который зарегистрирован в СРО на сайте Центробанка РФ. В зависимости от достигнутых соглашений между кредитором и должником возможен один из трех вариантов: Мировое соглашение. Если стороны приходят к компромиссу, они могут подписать мировое соглашение в любой момент до признания банкротом. Общение происходит через финансового управляющего. Некоторые кредиторы идут на уступки: соглашаются списать определенную часть накопленной задолженности или предоставляют отсрочку выплат. При мировом соглашении процедура банкротства приостанавливается, с финансового управляющего снимают полномочия, а должник приступает к выполнению условий соглашения. Реструктуризация задолженности возможна максимум на три года. При этом у человека не должно быть непогашенной судимости за экономические преступления и другого банкротства в течение 5 лет. Кроме того долги заявителя не должны быть реструктуризированы в предыдущие 8 лет и у него есть регулярные доходы. На время реструктуризации должник не может распоряжаться деньгами на своих счетах, кроме суммы в 50 тыс. Если этих денег недостаточно суд может увеличить сумму. При выплате долгов по плану реструктуризации, признания банкротства не будет. Если реализовать план не получится, наступает третий этап. Реализация имущества. Этот этап наступает, если ни первый, ни второй вариант не сработали. После признания должника банкротом, его имущество продают для закрытия обязательств перед кредиторами. Финансовый управляющий совместно с кредиторами определяет срок и конкурсный список имущества, которое будет продано. Должнику оставят личные предметы обихода и единственное жилье, которое не находится в ипотеке. Деньги от продажи имущества отдадут кредиторам, если долгов будет больше, чем вырученная сумма, их спишут. После продажи имущества суд на основе отчета финансового управляющего завершает процедуру банкротства. После этого бывший заемщик больше ничего не должен своим кредиторам и получает статус банкрот. Какие затраты при проведении банкротства через суд Личное банкротство физического лица через суд — платная процедура. Банкротство физического лица по суду будет стоить должнику минимум 45 000 рублей, но в большинстве случаев цена доходит до 90 000 — 120 000 тысяч. Внесудебное банкротство можно провести бесплатно. Важно выбрать качественного юриста Это самое важное.
В течение 5 лет с момента признания физического лица банкротом такое лицо должно при обращении в банк за кредитом уведомлять банк о факте своего банкротства. В течение 3 лет с момента признания физического лица банкротом такое лицо не имеет право занимать должности в органах управления физическими лицами. Минусов много, но их часто перевешивает один плюс. С момента признания банкротом человек освобождается от обязательств по уплате долгов, кроме налогов, сборов и штрафов. С этого момента финансовые претензии к нему можно предъявить только в рамках дела о банкротстве. Также прекращается начисление любых процентов и действие исполнительных документов по имущественным взысканиям. Законодательные основы Процедура банкротства физических лиц в России регламентирована законом 127-ФЗ. В нем предусмотрена возможность должника по собственной инициативе обратиться в суд с заявлением о банкротстве и определена процедура.
Но есть условия: общая сумма долга — от 50 до 500 тыс. Должнику недостаточно уложиться в установленный лимит долга и доказать отсутствие возможности платить по долгам. Нужно, чтобы исполнительное производство было закрыто по «правильной» статье. Анна М. Я домохозяйка, взять с меня фактически нечего: зарплаты нет, квартиру снимаем, машину я продала. За последние несколько лет у меня образовались две задолженности по кредитам. Пристав не смогла истребовать долг и через два с половиной года закрыла исполнительное производство. Я обрадовалась и пошла в МФЦ, чтобы оформить процедуру банкротства. Но мне отказали — производство должно быть завершено по ст. А у меня третий пункт «невозможно установить местонахождение должника, его имущества либо получить сведения о наличии принадлежащих ему денежных средств и иных ценностей». Значит, долг по кредитам продолжит на мне висеть, и в любое время пристав может вновь открыть производство». От каких долгов можно избавиться физлицу. При внесудебном банкротстве списывают долги по кредитам, займам, распискам, коммунальным платежам, штрафам и налогам. Заявление на повторное банкротство можно подать через десять лет после завершения предыдущей процедуры.
Банкротство физического лица
В рамках процедуры банкротства физ лица, арбитражный управляющий обязан осуществить розыск имущества и доходов должника. Согласно пошаговой инструкции банкротства физического лица, начинать стоит с подготовительного этапа. пошаговая инструкция для должников, превысивших 500 тысяч рублей. Читайте статью «Банкротство физических лиц через МФЦ». Доступ к внесудебному банкротству физических лиц хотят расширить — проект прошел первое чтение. Особенности банкротства физических лиц в том, что при наличии семьи последствия могут затронуть и ее членов.
Этапы процедуры банкротства физлиц, последствия и риски
Также на день обращения нет имущества для погашения долгов; гражданин не выполнил требования исполнительного документа имущественного характера или погасил их частично , который выдали не позже чем за 7 лет до даты подачи заявления. Сейчас можно заявить о внесудебном банкротстве, если при подходящей сумме долга есть только первое из этих обстоятельств. Есть и другие изменения.
Альтернативой реструктуризации также может быть заключение мирового соглашения между сторонами. Про реструктуризацию долгов Реструктуризацией является попытка перераспределить задолженность гражданина таким образом, чтобы он смог в спокойной обстановке и на более мягких условиях закрыть её всю или, по крайней мере, вернуться в обычный график платежей. Это имеет смысл, если ранее о таком не удалось договориться с кредитором, и банкротство для должника не является отчаянной мерой — шанс найти средства, чтобы выполнить финансовые обязательства, всё же есть. Нюансы реструктуризации Исполнительные производства, если они велись в отношении должника, приостанавливаются, а пени и штрафы перестают начисляться. Кредиторы под контролем финансового управляющего составляют план реструктуризации. Срок его выполнения не должен превышать трёх лет. Если план реструктуризации кредиторы одобрили После того, как план реструктуризации будет согласован на собрании кредиторов, его в суде представляет финансовый управляющий. В случае одобрения его судом, об этом издаётся постановление, и должник приступает к выполнению.
Если реструктуризационный план кредиторы не одобрили Если кредиторам не удаётся договориться, суд назначает либо стадию реализации имущества, либо, невзирая на сложившееся мнение, реструктуризации. Единого мнения по поводу случаев, в которых необходимо выбрать ту или иную стадию, у судей пока не сложилось. В арбитражных судах разных областей в похожих ситуациях могут приниматься прямо противоположные решения. Последствия реструктуризации для физлица Если должник успешно осуществляет план реструктуризации в назначенный срок, статус банкрота ему не присваивается, дело о банкротстве закрывается. Если нет — назначается стадия реализации имущества. Плюсы этапа реструктуризации Во время этого этапа никто не претендует на имущество должника — не пытается поскорее изъять и продать на торгах. За предоставленное должнику время ситуация действительно может измениться в его пользу, даже если до инициации банкротства аналогичные попытки вернуть деньги терпели провал. Минусы стадии реструктуризации Чаще всего должник хочет стать банкротом исключительно с целью списания долгов в связи с невозможностью применения какой-либо альтернативы. В таком случае, если кредиторы или суд будут настаивать на реструктуризации, это только затянет процесс и увеличит издержки как минимум финансовому управляющему придётся заплатить 25 000 рублей за каждый этап, поскольку это прямо предусмотрено в законе , может сделать положение должника ещё более невыносимым. Этап реализации имущества при банкротстве физлица Это заключительная стадия, на которой должник признаётся банкротом, но у него изымается имущество и распродаётся на торгах.
За счёт вырученных средств гасится часть задолженности, оставшаяся часть списывается, после чего бывшие кредиторы уже не имеют права предъявлять к гражданину утратившие силу финансовые требования. Опись имущества и его продажа при банкротстве Должник обязан составить и предъявить финансовому управляющему опись всего имеющегося у него имущества. Управляющий, в свою очередь, обязан проверить достоверность сведений, направив запросы в соответствующие инстанции. Рыночная стоимость имущества, указанного в описи, будет оценена самим управляющим или, в случае необходимости, с помощью приглашённых экспертов. Когда реализация имущества неотвратима?
Герои нашей истории за год потратили на процедуру около 300 тысяч рублей с учетом оплаты услуг юриста. Согласитесь, такая сумма по карману далеко не каждому, особенно если человек готов объявить себя банкротом. Варианты судебных решений В результате рассмотрения дела о банкротстве судья может утвердить несколько процедур: Мировое соглашение между должником и кредиторами, в рамках которого истец должен будет выполнить определенные условия для списания долгов без объявления его банкротом. Реструктуризация долгов в соответствии с планом, согласованным кредиторами и финансовым управляющим по делу. Как правило, эту процедуру запускают первой.
Она может растянуться до трех лет, в течение которых должник рассчитывается по счетам согласно составленному графику. Если доходы слишком малы для погашения долгов по графику реструктуризации, суд инициирует следующую процедуру — конкурсную реализацию имущества истца. То есть должника официально признают банкротом. Если должник не справится с погашением долгов по льготному графику, суд инициирует процедуру реализации имущества истца Фактически только третья процедура позволяет полностью аннулировать долги, подлежащие списанию по закону. В течение нескольких месяцев имущество банкрота продают на торгах, и даже если вырученных средств недостаточно для расчетов с кредиторами, долги признают списанными. Именно так окончилась история наших героев Антона и Василисы. Приставы конфисковали автомобиль, зарегистрированный на супругу, и продали его на торгах. Другого имущества, подлежащего реализации, у семьи не оказалось. Обоих супругов официально признали банкротами. Однако не для всех эта процедура проходит настолько гладко.
Последствия банкротства для должников и их родственников Во время проведения судебных мероприятий должники сталкиваются с некоторыми ограничениями: кредитные организации отказываются сотрудничать с такими гражданами, не принимая их даже в качестве поручителей; нельзя покупать и продавать ценные бумаги акции, вексели, облигации и прочие и долговые расписки; в редких случаях суд ограничивает передвижения ответчика, запрещая ему покидать пределы страны. Если сумма долгов не насчитывает нескольких десятков миллионов, то, скорее всего, обойдется двумя первыми пунктами. Последствия для банкрота Единственное серьезное последствие, с которым Антону и Василисе пришлось столкнуться — отказ по заявке на ипотеку спустя 2,5 года после суда семья так и живет в съемной квартире. В течение трех лет гражданин, признанный несостоятельным, не имеет право занимать руководящий пост и участвовать в составе совета директоров юрлица. В течение пяти лет: необходимо сообщать кредиторам о своем статусе; нельзя открывать ИП банкрот лишается права на индивидуальную предпринимательскую деятельность ; невозможно повторно подать заявление о своей финансовой несостоятельности. Также, если в качестве одного из мероприятий по делу суд назначил пересмотр условий погашения долгов, то повторное проведение реструктуризации будет возможно не ранее, чем через восемь лет. Последствия для супругов, детей и других родственников Все, что нажито в браке, является совместной собственностью семейной пары. Даже если банкротом признают только жену или только мужа, совместное имущество все равно подвергают конкурсной реализации. К такому имуществу относятся: доли и паи в предприятиях и капиталах; ценные бумаги; недвижимость, если это не единственное жилье; движимое имущество, кроме одного автомобиля, а также мебели, бытовой техники и предметов обстановки, необходимых в быту, одежды, обуви и других личных вещей, не являющихся предметами роскоши. После продажи супругу, не фигурирующему в деле, возвращают его долю в денежном эквиваленте.
На имуществе, правах и кредитных историях совершеннолетних детей, родителей и дальних родственников банкрота процедура никак не отражается. А вот несовершеннолетние дети, увы, оказываются в той же ситуации, что и сами должники. Единственная гарантия для ребенка — дополнительные средства на его содержание от финансового управляющего. Плюсы и минусы банкротства физических лиц Подытожим, какие позитивные и негативные последствия можно ожидать от банкротства: Плюсы Процедура частично или полностью освобождает от долговых обязательств Процедура банкротства требует немалых финансовых и временных затрат На время суда по долгам перестают начисляться штрафы и пени На время процедуры должник лишается прав: распоряжаться собственностью; покупать и продавать имущество, которое может подлежать реализации на торгах Отпадает необходимость общаться с кредиторами — всеми вопросами будет заниматься арбитражный управляющий Конфискация и реализация имущества на торгах По отношению к истцу прекращаются или замораживаются действующие исполнительные производства по долгам, а судебные дела объединяются с процедурой банкротства После решения суда банкрот не имеет права руководить: юридическими лицами в течение трех лет ; страховыми компаниями, микрофинансовыми организациями, негосударственными пенсионными фондами и т. Но все-таки самый лучший вариант — грамотное планирование и распоряжение финансами, чтобы не допускать ситуаций, когда для решения материальных вопросов вам придется обращаться в суд.
Что происходит вовремя внесудебного банкротства? В течение 1 рабочего дня МФЦ проводит проверку по базе ФССП на предмет закрытых или открытых исполнительных производств и уточняет, не подал ли гражданин на банкротство в другое МФЦ или в Арбитражный суд. Если должник соответствует критериям бесплатной процедуры банкротства — его заявление передается в ЕФРСБ для публикации сообщения. В течение 6 месяцев с даты публикации они вправе проверить имущество должника — подать запросы в Росреестр о недвижимости и в МВД об автотранспорте, который зарегистрирован на физлицо. Также кредиторы указывают, что на момент получения кредита должник указывал в заявлении, что определенное имущество есть у него в собственности. Они вправе задать вопрос о том, куда человек его девал и оспорить сделки по продаже дарению этой собственности. Конечно, если эта собственность — не единственное жилье должника. Тогда банкротство переведут из МФЦ в арбитраж. Если обнаружится имущество — кредиторы вправе подать жалобу в Арбитражный суд и перевести все дело в суд. Если жалоб нет, через 6 месяцев задолженности списывают. Существует много мифов о банкротстве физ. Помните, что их придумывают и распространяют те люди и структуры, которым не выгодно, чтобы вы не вернули им заемные средства — это ваши кредиторы. Конечно, им хотелось бы, чтобы вы до конца своих дней «работали на возврат долга». Да, брать деньги в долг и не возвращать их — по-человечески очень плохой поступок. Не будем рассматривать моральный аспект долгов перед физическими лицами, которые, как и вы, трудились, чтобы заработать деньги, которые вы сейчас не можете отдать. Но что делать вам, если вы на самом деле не в силах вернуть эти деньги? Для банков и МФО кредитовать людей — это профессия и бизнес. Есть такая функция в капиталистической экономике — торговать деньгами. А где бизнес — там должна быть выстроена и система риск-менеджмента. Банки и МФО закладывают в свои процентные ставки риск невозврата кредита нерадивыми заемщиками. То есть — вами.