Ст. 942 ГК РФ устанавливает, что при заключении договора страхования стороны должны согласовать обязательные условия, одно из которых — страховая сумма, определяющая ответственность СК. По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре страхового случая возместить другой стороне (страхователю) причиненные. Такая практика страховых выплат (за минусом стоимости годных остатков) применяется по договорам КАСКО (страхование ущерба), где предусмотрено уменьшение суммы выплаты на сумму стоимости годных остатков, либо выплата в полном размере.
Выплаты по имущественному страхованию
В статье 20 Закона РФ "О страховании" 1992 года было закреплено, что страховая выплата осуществляется страховщиком на основании двух документов: заявления страхователя и страхового акта (аварийного сертификата), который составлялся страховщиком. важная статья расходов страховщика, влияющая на финансовый результат его деятельности. страхование Действует правило: страховая сумма не может превышать действительную стоимость (страховую стоимость) иущества на момент заключения договора страхования. При этом стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества по договору. Если страховая сумма агрегатная, она начнет таять с каждым страховым случаем, так как из нее будет вычитаться размер убытка, и последующая выплата может быть совсем маленькой. Страховая выплата по договорам имущественного страхования. определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма, на которую застрахованы материальные ценности. В пределах страховой суммы страховщик обязан провести выплату при наступлении страхового случая.
Страхование имущества: как и от чего можно его застраховать
Также отказ в выплате страховки может поступить при законном постановлении об аресте, конфискации или ликвидации имущества. Страховая организация вправе прописать отдельные случаи в договоре, фиксация которых означает отказ в выплате. (страховой суммы). 2. По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: 1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930). На основании статьи 947 (пункт 1) ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма). иски по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, могут быть предъявлены в течение двух лет. Подвиды имущественного страхования выделяются в ГК РФ в зависимости от того, на защиту какого интереса направлены соответствующие договоры.
Статья 929 Договор имущественного страхования
В личном страховании Согласно ст. Если есть пострадавшие, каждый из них получает до 500 000 рублей. Возмещение материальных убытков осуществляется в размере до 400 000 рублей. Для получения возмещения по ОСАГО потерпевшая сторона имеет право обратиться за прямым возмещением убытков к своей компании если нет пострадавших людей , либо подать заявление страховщику виновника ДТП. Выплаты в случае смерти застрахованного Страховые выплаты в случае смерти застрахованного получают его родственники — члены семьи, наследники по договору.
Если смерть застрахованного лица связана с договором ОСАГО, то его семья получит 475 000 рублей, а организатору похорон выплачивается 25 000 рублей. Когда договор обретает силу Согласно п. Также вступление документа в силу может соотноситься с такими вещами: списанием средств, поступивших в качестве страхового взноса на расчетный счет страхователя; определенной датой, не сопряженной с движением денежных сумм. На практике довольно часто случается, что договор, наравне с определением порядка вступления данного соглашения в силу, устанавливает также даты начала и окончания его действия.
Подобные пункты могут содержаться в используемых страховщиком формах типовых договоров. Положения заключенного таким образом соглашения нередко противоречат друг другу, что делает невозможным определение реального периода действия страховки. Чтобы избежать подобных моментов, следует указывать в договоре, что он оформляется на конкретный срок например, на год , а действительным становится на следующий день после получения страховщиком страхового взноса. Точные даты действия документа можно вписывать в полис, получаемый после наступления ответственности страховщика, предусмотренной договором.
Правила страхования автомобиля или квартиры На форумах все чаще обсуждается отказ в возмещении по причине несоответствия страхового объекта нормам объектов, которые содержатся в правилах Потому первое, на что следует акцентировать внимание, — можно ли ваше имущество вообще застраховать, исходя из правил страхования Обычно по страховому договору могут страховаться элементы конструкции, движимое имущество, оборудование и внутренняя отделка. Определение этих объектов достаточно стандартно и содержится в страховых правилах Но стоит непременно обратить внимание на список имущества, на которое не распространяется страховое покрытие Стандартно на страхование не принимаются аварийные и ветхие здания и строения. Имущество и квартиры в подобных зданиях. Имущество и квартиры, которые находится в районе стихийных бедствий после объявления о данной угрозе.
Также страховыми правилами ограничивается список движимого имущества: автомобили, мебель и другие ценности. Например, автомобиль, ювелирные изделия или антиквариат могут принять на страхование, если это специально предусмотрено договором. Выплаты Договор о личном страховании вступает в законную силу с момента его подписания при условии, что участниками соблюдены все формальности. В любой момент после получения полиса, если у застрахованного человека имеются основания, он получает право на страховое возмещение: определенную сумму, предусмотренную условиями договора.
Эти выплаты направлены на возмещение убытков страхователя или устранение негативных последствий, наступивших в ходе страхового случая. Величина полученной компенсации может изменяться в зависимости от таких факторов: размер причинённого ущерба; величина указанной суммы; система материального обеспечения полиса. Некоторые виды личного страхования подразумевают накопительную систему. Поэтому при наступлении прописанного в договоре случая, компания обязана возместить не только основную сумму, но и проценты, которые начисляются за период действия страхового полиса Необходимые документы Для получения выплат гражданин или его законный представитель должны представить на рассмотрение компании следующие бумаги: оригиналы договора и страхового полиса; личные документы; документы, подтверждающие факт наступления страхового случая.
Если предметом заключенного договора является медицинское страхование, то, помимо приведенного выше перечня документов, получатель обязан предъявить медицинскую карту, которая является подтверждением страхового случая. По полисам от несчастных случаев выплаты проводятся на общих основаниях, но застрахованное лицо обязано предъявить письменные доказательства, что имел место именно трагичный случай, а не злой умысел, целью которого является получение страховых выплат. Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
Формы выплат Форма выплат предусматривает наличный или безналичный расчёт, может носить разовый или периодический характер. Например, при наступлении страхового случая, гражданин получает сумму, прописанную в договоре разовым платежом. Такой порядок обычно применяется в случае смерти застрахованного лица. По договорам, защищающим от несчастных случаев, выплаты часто производятся аннуитетными платежами с заранее оговоренной периодичностью.
Это может быть ежемесячная рента или пенсия, возмещение расходов на реабилитацию, выплата пособия. Сроки получения возмещения Обращаться к страховщику за страховым возмещением необходимо сразу после наступления страхового случая. Согласно договору, если у получателя имеются основания, компания обязана перечислить ему средства в 3-дневный срок. Если сроки получения страхового возмещения истекли, гражданин вправе обратиться в органы исполнительной власти и взыскать положенную сумму в судебном порядке.
Веским основанием для таких действий считается отсутствие физической возможности страхователя лично обратиться в компанию. Если получателями страховки являются родственники застрахованного лица, сумма будет поровну разделена между людьми, указанным в договоре. Дорогие читатели! Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Страховое возмещение по договору о добровольном страховании имущества граждан В пп. Страховое возмещение, обеспечивающее исполнение обязательства по кредитному договору При возникновении спора между страхователем и страховщиком о размере страхового возмещения, обеспечивающего исполнение обязательства по кредитному договору и подлежащего выплате в пользу выгодоприобретателя, убытки, причиненные страхователю, подлежат возмещению страховщиком в полном объеме в соответствии с условиями договора. Страховое возмещение при полной гибели имущества В случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела абандон. Страховое возмещение при повреждении недвижимого иммущества При повреждении застрахованного объекта недвижимого имущества, когда в результате страхового случая он не прекратил своего существования, но не может быть использован в первоначальном качестве, сумма страхового возмещения определяется как разница между страховой суммой и суммой от реализации страхователем остатков застрахованного имущества.
Страхователь выгодоприобретатель в этом случае вправе отказаться от своих прав на такое имущество в пользу страховщика в целях получения страхового возмещения в размере полной страховой суммы, если такое право предусмотрено договором добровольного страхования имущества.
Тогда у покупателя есть риск остаться без квартиры и денег. Но если человек заранее оформил титульное страхование, компания вернет ему потраченные средства. При покупке жилья в новостройке риск утратить право собственности минимален, но все-таки есть. Все еще бывают случаи, когда застройщики продают одну квартиру нескольким людям.
Воспользоваться титульным страхованием могут обычные граждане и юридические лица. Статус недвижимости не важен — это может быть жилой или нежилой объект. В большинстве случаев страховка — дело добровольное. Но иногда без нее не обойтись.
На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется лишь в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Процессуальные особенности рассмотрения дел о добровольном страховании имущества граждан 3. В силу пункта 1 части 1 и части 3 статьи 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации далее - ГПК РФ дела по спорам, вытекающим из договора добровольного страхования имущества граждан, подведомственны судам общей юрисдикции. При разрешении вопроса о подсудности спора, связанного с добровольным страхованием имущества граждан, следует руководствоваться общими правилами, установленными статьями 23 и 24 ГПК РФ: а дела по имущественным спорам при цене иска, не превышающей пятидесяти тысяч рублей на день подачи заявления например, в случае предъявления иска о взыскании страхового возмещения , в соответствии с пунктом 5 части 1 статьи 23 ГПК РФ подсудны мировому судье; б в случае, если одновременно с требованием имущественного характера, подсудным мировому судье, заявлено требование о компенсации морального вреда, являющееся производным от имущественного требования, то такие дела также подсудны мировому судье; в дела по спорам при цене иска, превышающей пятьдесят тысяч рублей на день подачи заявления, а также дела по искам, не подлежащим оценке например, о нарушении права потребителя на достоверную информацию , в силу статьи 24 ГПК РФ подсудны районному суду. Дела по спорам, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, рассматриваются по общему правилу территориальной подсудности - по месту нахождения ответчика. Иски по спорам о защите прав потребителя, являющегося страхователем, выгодоприобретателем по договору добровольного страхования имущества, могут также предъявляться в суд по месту жительства или месту пребывания истца либо по месту заключения или месту исполнения договора статьи 28 и часть 7 статьи 29 ГПК РФ.
Право выбора между несколькими судами, которым подсудно дело, принадлежит истцу. Обязательный досудебный порядок урегулирования споров до подачи искового заявления в суд предусмотрен в случае предъявления требований об изменении или расторжении договора добровольного страхования имущества граждан пункт 2 статьи 452 ГК РФ и в иных случаях, предусмотренных законом. При проверке судами правильности уплаты государственной пошлины гражданами, обращающимися в суды общей юрисдикции, а также к мировым судьям с исковыми заявлениями, следует учитывать льготы, установленные для определенных категорий лиц, перечисленных в статье 333. В силу подпункта 4 пункта 2 статьи 333. По спорам, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, истцы за исключением истцов, являющихся инвалидами I и II групп, и истцов, обращающихся в защиту прав и законных интересов ребенка уплачивают государственную пошлину в размере и порядке, предусмотренных статьями 333.
При удовлетворении требований гражданина понесенные им по делу судебные расходы в том числе и уплаченная государственная пошлина подлежат возмещению ответчиком по правилам, предусмотренным статьями 98 и 100 ГПК РФ. Если истец был освобожден от уплаты государственной пошлины, она взыскивается с ответчика в соответствующий бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований исходя из той суммы, которую должен был уплатить истец, если бы он не был освобожден от уплаты государственной пошлины часть 1 статьи 103 ГПК РФ, подпункт 8 пункта 1 статьи 333. В целях обеспечения своевременного и правильного разрешения споров данной категории при подготовке дела к судебному разбирательству, помимо положений договора добровольного страхования имущества граждан и расчета страховщика о размере сумм, подлежащих выплате по договору, суду следует выяснять, имеются ли причинители вреда застрахованному имуществу, и привлекать их к участию в деле, поскольку решение суда по спору о взыскании со страховщика страхового возмещения по договору страхования имущества может затронуть интересы этих лиц, к которым страховщик впоследствии вправе предъявить требования в порядке статьи 1081 ГК РФ или в порядке суброгации статья 965 ГК РФ. Исковая давность 9. Двухгодичный срок исковой давности по спорам, вытекающим из правоотношений по имущественному страхованию статья 966 ГК РФ , исчисляется с момента, когда страхователь узнал или должен был узнать об отказе страховщика в выплате страхового возмещения или о выплате его страховщиком не в полном объеме, а также с момента истечения срока выплаты страхового возмещения, предусмотренного законом или договором.
Перемена лиц в обязательстве статья 201 ГК РФ по требованиям, которые страховщик в порядке суброгации имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования, не влечет изменение общего трехгодичного срока исковой давности и порядка его исчисления. При этом срок исковой давности для страховщика, выплатившего страховое возмещение, должен исчисляться с момента наступления страхового случая. Договор добровольного страхования имущества граждан: общие положения, существенные условия, права и обязанности сторон, основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения. Страховой интерес 11. В силу статьи 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица страхователя, выгодоприобретателя , имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
Под имуществом, подлежащим страхованию по договору добровольного страхования имущества граждан, понимаются такие объекты гражданских прав из перечисленных в статье 128 ГК РФ, в отношении которых может существовать законный интерес в сохранении, то есть они могут быть утрачены полностью или частично либо повреждены в результате события, обладающего признаками вероятности и случайности его наступления, и вред, причиненный которым, имеет прямую денежную оценку. Интерес в сохранении имущества по договору добровольного страхования состоит в его сохранении от негативных последствий, предусмотренных страховым случаем. При страховании имущества объектом страхования выступает имущественный интерес, связанный с риском утраты гибели , недостачи или повреждения имущества, принадлежащего страхователю выгодоприобретателю на основании закона, иного правового акта или сделки. В случае если страховщик оспаривает действительность заключенного им договора добровольного страхования имущества в связи с отсутствием у страхователя выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества пункт 2 статьи 930 ГК РФ , обязанность доказывания отсутствия интереса у лица, в пользу которого заключен договор страхования, возлагается на страховщика. Страховой случай 12.
В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела под страховым случаем понимается совершившееся событие, предусмотренное договором добровольного страхования имущества, с наступлением которого возникает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение лицу, в пользу которого заключен договор страхования страхователю, выгодоприобретателю. Страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом и считается наступившим с момента причинения вреда утраты, гибели, установления недостачи или повреждения застрахованного имущества в результате действия опасности, от которой производилось страхование. При выявлении причиненного вреда за пределами срока действия договора лицо, в пользу которого заключен договор страхования страхователь, выгодоприобретатель , имеет право на страховую выплату, если вред был причинен либо начал причиняться в период действия договора. Если по обстоятельствам дела момент причинения вреда не может быть достоверно определен, вред считается причиненным в момент его выявления. В случае, если опасность, от которой производилось страхование, возникла в период действия договора, а вред начал причиняться за пределами срока его действия, страховой случай не считается наступившим и страховщик не несет обязанность по выплате страхового возмещения.
Между формированием страховой суммы и производством страховой выплаты, как мы видим на рисунке 61, происходит несколько относительно автономных актов, которые будут рассмотрены в той последовательности, в которой они заданы Законом. Поскольку статья 10 Закона объединила в себе нормы регулирования страховой суммы и страховой выплаты, рассмотрим особенности их реализации для разных отраслей и подотраслей страхования. Страхование имущества характеризуется значительным охватом страховых рисков, различных категорий страхователей и сфер деятельности, разнообразием страховых событий и последствиями их наступления. Традиционно страхование имущества подразделяется на два вида: страхование имущества юридических лиц; страхование имущества физических лиц. В страховых компаниях обычно эти два вида страхования распределены по разным отделам или управлениям. В соответствии с общими правилами страхования имущества юридических лиц убытки возмещаются: 1 при полной гибели утрате, хищении всего застрахованного имущества - в сумме, равной действительной стоимости погибшего утраченного, похищенного имущества на момент наступления страхового случая; 2 при повреждении застрахованного имущества - в размере стоимости восстановления ремонта поврежденного имущества в ценах, действовавших на день наступления страхового случая, и стоимости самого имущества за вычетом износа на день страхового случая и стоимости сохранившихся остатков, годных к использованию, в пределах страховой суммы. При этом затраты на восстановление и ремонт не включают в себя расходы, связанные с изменением, улучшением, модернизацией или реконструкцией застрахованного объекта, вспомогательными, профилактическими ремонтами и обслуживанием, а также другие расходы, не обусловленные страховым случаем. Действительная стоимость товарно-материальных ценностей оборотных фондов рассчитывается по ценам их приобретения и подтверждается данными бухгалтерского учета.
Страховщик возмещает убытки в пределах согласованной по каждому объекту страховой суммы. По правилам страхования домашнего или другого имущества, принадлежащего гражданам, страховое возмещение определяется в следующем порядке: 1 при полной утрате гибели, краже имущества — в размере страховой суммы, установленной по договору страхования; 2 при частичной утрате или повреждении имущества — в пределах размера нанесенного ущерба пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости данного имущества. Заметим при этом, что Гражданский кодекс под убытками понимает расходы, которые лицо производит для восстановления нарушенного права, утраты или повреждения его имущества реальный ущерб , а также неполученные доходы упущенная выгода. Но, поскольку страховая практика применяет несколько другое толкование структуры убытка, то рассмотрим именно применяемые на практике виды убытков. Если франшиза не оговорена, то нет и ее влияния на размер страховой выплаты. Итак, страховое покрытие может быть полным, а может иметь ограничения. Наиболее развернуто, с применением доходчивого иллюстративного материала, что делает ее максимально освояемой, данная тема рассмотрена в книгах Черновой Г. В случае полного покрытия страховая выплата равна размеру ущерба.
Ограничение в страховом покрытии может быть обеспечено путем выведения из сферы страховой защиты части возможного ущерба, что может быть выгодно для носителя риска, заинтересованного в уменьшении стоимости страхового продукта страховой премии. Ущерб небольшого размера может быть покрыт страхователем за собственный счет. В страховании имущества введение ограничений на страховое покрытие выражается в применении различны систем возмещения ущерба.
Страховые случаи: виды, порядок оформления и получения выплат
Также отказ в выплате страховки может поступить при законном постановлении об аресте, конфискации или ликвидации имущества. Страховая организация вправе прописать отдельные случаи в договоре, фиксация которых означает отказ в выплате. (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Согласно п. 2 указанной статьи по договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы. 4. Страховая выплата по договору имущественного страхования именуется страховым возмещением. Она состоит в возмещении страхователю (выгодоприобретателю) убытков в пределах оговоренной договором страховой суммы.
Страхование имущества: как и от чего можно его застраховать
Первый риск Данная система расчета компенсации является более всераспространенной. В период деяния контракта клиент получает компенсации вреда, в общем не превосходящие страховую сумму, пока последняя не будет исчерпана. Например, владелец торговой точки застраховал по форме первого риска продукт на 1 млн руб. Пожар разорил его на 800 тыс. Эту сумму он получит от СК. Последующий инцидент — кража — причинила вред в размере 500 тыс.
Страховщик заплатит ему только 200 тыс. Снижение размера возмещения Зависимо от тех либо других условия контракта страхования, СК может ограничить объем выплат вследствие наступившего страхового варианта. Вот что может понизить размер страховой выплаты: неполное страхование страховая сумма меньше реальной цены объектов принадлежности ; воздействие амортизации естественное старение имущества ; неоплаченные страховые взносы, которые могут отнять из суммы возмещения; франшиза. Но понижение выплат по франшизе имеет свои особенности. Франшиза — размер вреда, который не покрывается страховыми выплатами.
Внедрение этого механизма разгружает СК, позволяя им не выплачивать компенсации по случаям с малозначительным уроном, также дисциплинирует людей. По договору франшиза может быть условной и бесспорной. В первом случае, если клиенту был причинен урон наименее установленного размера, это не считается страховым событием. Во 2-м — компенсация миниатюризируется на определенный процент, но выплата делается независимо от суммы вреда. Выбор франшизы находится в зависимости от определенной ситуации: вероятности пришествия инцидента и предполагаемого вреда.
Например, гражданин застраховал квартиру от затопления на 50 тыс. По договору действует условная франшиза — 5 тыс. Когда в последующий раз соседи сверху попортят его ремонт на 3 тыс. Но если причиненный вред будет оценен в 11 тыс. Выплата страховой компенсации Выплата возмещения по страховому случаю делается по стандартной процедуре, которая во всех компаниях приблизительно схожа кроме аспектов в отдельных компаниях : Контрактом может быть предусмотрена другая, кроме валютной, форма возмещения вреда: ремонт, предоставление аналогичного объекта и т.
В таких случаях выбор метода компенсации — право клиента. По воззрению профессионалов, граждане нашей страны еще не готовы к полной вещественной ответственности: для этого россиянам не хватает 100—200 лет существования в критериях личной принадлежности. На данный момент существует мировоззрение, что в случае катастрофы не страховая выручит пострадавшего, а правительство позаботится и выделит новое жилище. На самом деле ситуация складывается неблагоприятная: госкомпенсации тяжело и длительно добиваться, они приводят к большим дырам в региональных бюджетах. Потому в 2017 г.
Часть взносов по договорам будет идти в местные фонды оказания помощи жертвам, что дозволит властям эффективнее управляться с последствиями природных катастроф. Отказ в страховой выплате В ряде всевозможных случаев клиент может получить отказ в компенсации. Вот самые всераспространенные предпосылки таких ситуаций: нарушение критерий соглашения; жульнические деяния клиентов, пробы искусственно прирастить размер возмещения; неверные сведения, которые гражданин сказал при покупке полиса; нарушение техники безопасности и хоть какое другое доказательство виновности страхователя в происшедшем. При заключении договоров с несколькими компаниями их выплаты в сумме не могут превосходить реальной цены имущества. Если клиент избрал 1-го страховщика и сполна получил возмещение, другой ему откажет.
При несогласии с оценкой либо отказом СК клиент может провести независимую экспертизу и либо обратиться с претензией в ЦБ РФ, Роспотребнадзор либо с иском в трибунал. Страховые споры рассматриваются в порядке общего производства как дела о защите прав потребителей. У затягивающей выплату компании можно отсудить неустойку и компенсацию за причинение морального вреда.
Например, позвонить по телефону, или лично посетить страховщика, или уведомить по почте, а затем предъявить страховщику заявление на выплату страхового возмещения в связи со страховым случаем, а также подлинник страхового полиса, документы компетентных органов, подтверждающие наступление страхового случая, его причину и обстоятельства. Страховщик после того, как получит уведомление от страхователя выгодоприобретателя о страховом случае, приступает к составлению страхового акта составляется специалистом страховой компании или аварийного сертификата составляется специалистом аварийно-комиссарской фирмы — аварийным комиссаром. Далее страховщик к страховому акту аварийному сертификату в качестве доказательств прикладывает акты экспертизы, акты уценки объектов имущества, акты об уничтожении негодного поврежденного имущества, а также расчеты размеров ущерба и страхового возмещения.
После оформления всех необходимых документов страховщик в течение установленного правилами договором страхования времени обычно от 3 до 7 дней производит выплату страхового возмещения страхователю выгодоприобретателю наличными деньгами или безналичным путем.
Для удостоверения факта страхового случая и во избежание оплаты сопутствующих убытков страховщику необходимо как можно скорее узнать о его наступлении. Поэтому на страхователя возлагается обязанность уведомить страховщика или его представителя о наступлении страхового случая незамедлительно после того, как страхователю стало известно о его наступлении. В специальных нормах об отдельных видах страхования обязанность может возникать с момента наступления страхового случая.
Такое требование установлено, например, в ст. Страхователь должен направить страховщику заявление о выплате страхового возмещения, в котором он указывает на факт наступления страхового случая и обосновывает его исходя из условий страхования. Уведомление делается в срок и способом, который указан в договоре. Если конкретный срок не установлен, страхователь обязан незамедлительно уведомить страховщика о наступлении страхового случая.
Такая формулировка п. Если страхователь не уведомил надлежащим образом страховщика, для него могут наступить неблагоприятные последствия. В соответствии с п. Думается, эту норму можно было бы сформулировать более определенно, указав в качестве субъекта доказывания этих фактов страхователя.
Ведь именно на нем будет лежать бремя доказывания при оспаривании правомерности отказа страховщика в выплате страхового возмещения по п. Осмотр застрахованного имущества. После получения от страхователя уведомления о наступлении страхового случая страховщик должен провести осмотр застрахованного имущества. Указание на необходимость его проведения содержится как в договорах страхования, так и в специальном законодательстве.
Например, в ведомственных инструкциях, регулирующих порядок расследования причин аварий на производстве, одним из ключевых моментов является проведение осмотров и оформление полученных данных в установленном порядке. Если гибель и повреждение имущества произошли в нескольких строениях или погибло несколько зданий, сооружений, к акту прилагается план - эскиз расположения погибших объектов с указанием, какое имущество в них находилось, где и когда произошло загорание при пожаре , когда и откуда началось затопление и т. Расследование причин аварий зданий и сооружений производится техническими комиссиями. В исключительных случаях до начала работы технических комиссий создаются местные комиссии предварительного расследования причин аварии.
Местная комиссия, в частности, должна провести осмотр обрушившихся поврежденных конструкций и зафиксировать их положение на фотографиях, фотопленке и т. В работе таких комиссий могут принимать участие и страховщики, если имущество было застраховано. N 761. В настоящее время и страхователями, и страховщиками при проведении осмотров практикуется использование современных технических средств, например, видеосъемки.
Видеозапись служит важнейшим источником, облегчающим удостоверение и последующее восприятие необходимой информации. Однако необходимо учитывать, что современное процессуальное законодательство не упоминает видеозапись в качестве средства доказывания. Поэтому видеосъемку следует проводить с участием страхователя и страховщика, а также оформлять письменный документ с описанием снятых на видеокамеру объектов. Осмотр поврежденного имущества требует специальных знаний.
В его обязанности, в частности, входит: проведение осмотра поврежденного имущества; фиксирование обстоятельств наступления события, которое предполагается страховым случаем; дача заключения о том, относится ли данное событие к страховому случаю; сбор соответствующих документов; предварительное определение размера ущерба. Итог работы аварийного комиссара - составление аварийного сертификата, который является свидетельством убытка, но не предрешает его обязательную оплату страховщиком. По другому спору, рассмотренному комиссией, из обстоятельств дела следовало, что страховое общество возместило грузополучателю ущерб, возникший в результате затопления одного из трюмов водой. Страховые компании, как правило, указывают в полисах, к какому аварийному комиссару в соответствующей стране следует обратиться страхователю в случае необходимости.
Корчевской и К. Словарь - справочник терминов по страхованию и перестрахованию. В судебной практике актам осмотра застрахованного имущества также придается большое значение. Напротив, указанная автомашина была отправлена в Финляндию, где и произведен ее ремонт.
Таким образом, ответчик был лишен возможности осмотреть автомашину после дорожно - транспортного происшествия, чтобы впоследствии проверить соответствие фактических повреждений данным справки расчета по ремонту. Согласно правилам страхования калькуляция на ремонт составляется экспертом страховщика. В данном случае она не была составлена по причине отсутствия у ответчика возможности осмотреть автомобиль. Экспертиза страхового случая.
Если акт осмотра фиксирует внешние последствия страхового случая, позволяет определить размер причиненного ущерба, возможные причины наступления страхового случая, то экспертное исследование призвано выяснить фактические причины его наступления и установить окончательный размер убытка.
Как указано в п. На основании указанных выше положений законодательства можно сделать вывод о том, что действия Росгосстраха с большой степенью вероятности правомерны. Вместе с тем вы можете потребовать предоставить договор ваших соседей с Росгосстрахом и проанализировать его на предмет наличия положения, исключающего переход к Росгосстраху права требования возмещения ущерба в результате затопления квартиры, которое имеют соседи к вам.
Выплаты по имущественному страхованию
Договор страховки заключается с одной целью – гарантировать возмещение потерь в случае непредвиденных обстоятельств. А что собой представляют эти потери, официально называемые ущербом в имущественном страховании? порядок действий, перечень нужных документов. Как рассчитывается сумма подлежащая возврату, в каких случаях в выплате может быть отказано? По договору имущественного страхования страховая сумма представляет собой денежную сумму, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение. В данном случае ее размер определяет предел ответственности по договору страхования. Условиями страхования жизни может быть предусмотрена выплата страховщиком в дополнение к страховой сумме части инвестиционного дохода, то есть дохода от размещения средств страховых резервов (п. 6 ст. 10 Закона о страховом деле). Чтобы клиент получил страховую выплату, нужны два основания: действующий договор страхования и наступление страхового случая. Перечень страховых событий, которые могут стать страховым случаем, указан в договоре и полисных условиях.
Статья 929 ГК РФ. Договор имущественного страхования
Применение страховщиком пропорциональной системы выплаты зависит от того, как условия о страховой сумме и страховой стоимости будут сформулированы в договоре страхования. Страховая стоимость имущества в договоре страхования. 8.3.1. Договор страхования в части риска гражданской ответственности заключается в пользу третьих лиц, которым может быть причинен вред при использовании строения или квартиры и домашнего имущества по адресу, указанному в п. 3 Полиса. Что такое страховая выплата? Страховой выплатой принято считать денежную сумму, которая выплачивается страховщиком при наступлении страхового случая. Размер выплаты устанавливается федеральным законом и прописывается в договоре со страховой компанией. Страховое возмещение не может быть выше суммы реального ущерба. Страховая выплата определяется договором страхования или устанавливается законом и является страховой суммой, на которую и застраховано имущество. В статье 20 Закона РФ "О страховании" 1992 года было закреплено, что страховая выплата осуществляется страховщиком на основании двух документов: заявления страхователя и страхового акта (аварийного сертификата), который составлялся страховщиком.