Что учесть при оформлении ипотеки в 2023 году. Чем рискует заемщик, оформляя кредит в кризис. новости ипотечных банков. Кредитование. Недвижимость и строительство. Аналитика. Новости и публикации об ипотечном кредитовании населения: субсидирование и льготы в ипотеке на сайте По мнению главного эксперта компании «Русипотека» Сергея Гордейко, в ноябре ипотечные ставки в России могут вырасти с текущих 15 до 17 процентов.
ЦБ впервые с июля сохранил ключевую ставку: станет ли ипотека доступнее
Причина — изменение ключевой ставки Центробанком. Финансовые аналитики строят прогнозы, и они мрачны. При таком уровне ставок склонность к приобретению жилья в ипотеку резко падает. И может так статься, что доминировать будут льготные программы, то есть первичный рынок.
Но эти льготные программы действуют довольно давно и уже фактически себя исчерпали. Поэтому годовые темпы роста ипотечного портфеля могут снизиться сразу на 10 п. Кредитные организации начали также снижать размер одобренной суммы, увеличивая требования к первоначальному взносу.
Многие просят заемщика дополнительно подтвердить доход. В целом же доля отказов выросла до 60-70 процентов, утверждают эксперты. Виной всему рост ключевой ставки, величина которой за последние месяцы выросла вдвое, с 7,5 до 15 процентов.
В банках на фоне этого заявляют об отсутствии возможности долго сохранять одобренные заявки по прежним ставкам, поскольку доходность по таким кредитам будет отрицательной. Кредитная программа… от застройщика Мы обратились практически во все ведущие строительные компании с вопросом, как они видят перспективы продажи квартир на ближайшее будущее. В компании ПИК нам довольно резко ответили: «Не комментируем».
В компании «Самолет» вежливо объяснили, что готовы говорить только о покупке квартир.
Если инициативу одобрят, то предлагаемые нормы вступят в силу с 1 января 2024 года. Зачем это нужно Один из инициаторов законопроекта, депутат Сергей Миронов, объяснил, почему они приняли решение внести такое предложение в Госдуму.
Но, по моему убеждению, к концу 2023 года стало ясно, что программу нужно корректировать. Цены на недвижимость выросли в разы, — написал Миронов в своем телеграм-канале. Например, так как она распространяется только на новостройки, этим, конечно, пользуются многие застройщики и специально завышают цены на квадратные метры, получая от этого суперприбыль.
Но проблема решается просто. Нужно разрешить гражданам покупать жилье в рамках госпрограммы не только на первичном, но и на вторичном рынке, а вместе с этим и земельные участки для строительства частного жилья. Такая мера позволит повысить конкуренцию на рынке недвижимости, вынудит застройщиков снизить цену, и благодаря этому миллионы россиян смогут улучшить свои жилищные условия.
При этом в правительстве законопроект не поддержали. В заключении на проект руководитель аппарата Правительства Дмитрий Григоренко отметил, что сейчас существует несколько ипотечных программ, с помощью которых можно улучшить жилищные условия россиян и стимулировать строительство новых домов. Что касается вторичного рынка, то, по словам Григоренко, возможность купить такие квартиры реализована в программах «Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека» и «Сельская ипотека».
Также, по словам руководителя аппарата Правительства, чтобы реализовать этот закон, государству придется возмещать банкам дополнительные недополученные доходы. При этом расчеты затрат из федерального бюджета в материалах не представлены. Насколько это осуществимо Если закон об улучшении условий льготной ипотеки примут, то в нём нужно будет предусмотреть очень многое.
Сооснователь агентства «Метры» Денис Крахоткин уверен, что самое главное — более детально отсечь инвесторов.
Приведем пример. Вы решили приобрести студию площадью 20,2 кв. На квартиру на данный момент действует специальная цена 3 428 900 рублей. В момент сделки нужно будет внести всего 171 445 рублей, а остаток 342 890 рублей необходимо оплатить в течение 12 месяцев — равномерными платежами или в конце срока — на выбор. То есть ежемесячный платеж составит всего 15 650 рублей. По истечении года, после оплаты первоначального взноса, ежемесячный платеж вырастет и будет рассчитываться исходя из ставки выбранной программы.
Подать заявку на льготную ипотеку можно сразу в несколько банков, а затем выбрать наиболее выгодные условия. Для обращения в банк потребуются: паспорт; СНИЛС; справка о доходах по форме 2-НДФЛ можно запросить у работодателя или получить в личном кабинете на сайте налоговой службы ; для мужчин до 27 лет — военный билет; в некоторых случаях понадобится свидетельство о заключении или расторжении брака. В России действует ещё несколько программ, которые помогают семьям обзавестись недвижимостью.
Кроме того, можно получить ипотеку для рефинансирования уже действующего ипотечного кредита. Программа действует до 1 июля 2024 года, а если инвалидность у ребёнка была установлена и он родился до 31 декабря 2023 года, — тогда до 31 декабря 2027-го. Как оформить такую льготную ипотеку, подробно расписано. Заёмщиками могут стать и владельцы гектара на Дальнем Востоке — возраст в этом случае не важен. Общие условия: программа предназначена для заселения дальневосточных регионов. Она действует до конца 2030 года. Льготный кредит выдают на покупку жилья в новостройках у застройщика, либо вторичного жилья в сельской местности.
С Новым годом и Рождеством!
По итогу россиянам начали отказывать в ипотеке по одобренным ранее условиям. Около 30% получивших положительное решение банка в августе–сентябре не смогли взять кредит. Застройщики также ждут снижения спроса на ипотеку. «Уже сейчас выдача ипотечных кредитов сократилась на 20% к концу 2023 года. новость о рынке недвижимости от 2023-10-24 - Ставки по рыночной ипотеке достигают 18% годовых. По программе семейной ипотеки клиенты могут оформить кредит на покупку первичного жилья под 6%. Она доступна для всех семей, где есть двое детей, которым еще не исполнилось 18 лет. Вторая плохая новость — максимальный размер льготного кредита по ипотеке с господдержкой стал одинаковым для всех регионов — 6 млн рублей. ЦБ принял решение с 1 марта 2024 года повысить для кредитных организаций надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам.
Ипотека на покупку квартиры в новостройке
- Новые ограничения по ипотеке введут с 1 марта: как это отразится на стоимости квартир
- В России хотят изменить условия получения семейной ипотеки: чего ждать покупателям
- Ипотека без квадрата: куда приведет рынок жилья отмена льготных программ
- Какие новшества ждут ипотечников с 1 марта
Центробанк тушит опасный ипотечный пожар
Во-вторых, россияне стали понимать, что льготная ипотека может скоро закончиться и поэтому поспешили «запрыгнуть в уходящий поезд», что придало дополнительный импульс продажам первичного жилья. Поэтому, вместо сдувания ипотечного пузыря, действия ЦБ привели к рекордам выдачи льготной ипотеки в сентябре 2023 г. Отрицательная эффективность решений ЦБ наблюдается и в отношении курса рубля, который, несмотря на значительное повышение ключевой ставки, по-прежнему болтается около 100 рублей за доллар США аргументы типа: «если бы ЦБ не поднял ставку, то курс рубля упал бы до 150» в профессиональной дискуссии представляются неприемлемыми. Глава ЦБ на форуме в Сочи обвинила льготную ипотеку во всех смертных грехах, заявив, что объем кредитов по «нерыночной» ставке составляет более 11 трлн рублей и «значительно обременяет бюджет».
Действительно, разница между рыночной ставкой кредитования и ставкой льготной ипотеки субсидируется государством. Следовательно, чем выше ключевая ставка, тем больше эта разница, и тем больше расходы бюджета. Тогда повышение ключевой ставки становится обременительным для дефицитного бюджета РФ.
Всё верно, Эльвира Сахипзадовна.
Вслед за регулятором банки вынуждены были повысить проценты по всем кредитным продуктам, включая ипотеку. По словам Эльвиры Набиуллиной, ЦБ в ближайшие месяцы не планирует снижать ключевую ставку, чтобы урегулировать уровень инфляции.
Ближайшее заседание ЦБ — 15 декабря, по мнению аналитиков, ставку на нём снова повысят.
Практика Как разделить квартиру, которую купили на маткапитал Законопроект предлагает переносить обязательства по распределению долей на следующее жилье, которое купили на деньги от продажи первого, где был задействован маткапитал. Это получится сделать, если речь идет об улучшении жилищных условий. Несовершеннолетние дети получат свою долю, а одну квартиру можно будет обменять на другую без потери в цене.
Можно предположить, что цены на первичную недвижимость несильно изменятся и мы увидим другие варианты снижения в виде различных дисконтов и всевозможных скидок со стороны застройщиков, — считает финансовый аналитик маркетплейса "Финмир" Вадим Заноздрин. Сейчас принципиально важно, чтобы взнос формировался из собственных средств заёмщика. Так что повышение макропруденциальных надбавок, которое планирует ЦБ РФ, будет способствовать улучшению стандартов кредитования.
Ипотека же будет расти сбалансированными темпами, а когда ситуация стабилизируется — требования можно будет снова смягчить. К тому же, как отмечал регулятор, многие банки лукавят, жалуясь на убытки от льготной ипотеки. Так что глобальных рисков для ипотечного рынка или рынка недвижимости нет. Мы говорим о первичном сегменте. Если на квартиры влияет несколько конкурирующих факторов и там возможно снижение спроса на первичный сегмент как реакция на стагнацию вторичного , то с ИЖС всё обстоит иначе. Рынку ограничения по ипотеке принесут очередные падения продаж. Назовём это просто усугублением ситуации, которая началась после ужесточения условий льготной ипотеки.
На 6 000 000 рублей дом не построить, разве что небольшой и около ЦКАД. А дополнять эту сумму обычным кредитом больше не представляется возможным, — рассказал владелец строительной компании "Дом Лазовского" Максим Лазовский. Он отметил, что девелоперы видят и понимают тенденции рынка. Во-первых, действует "потенциально слабый" рубль, что приводит к повышению стоимости материалов.
Sorry, your request has been denied.
Банки вынуждены повышать ставки по кредитам. Читайте свежие последние новости ипотеки в России на сегодня: новости льготных программ, ключевой ставки, советы по выбору программы. Узнайте, какие льготные ипотечные программы сейчас действуют в России, кто и на каких условиях может получить льготную ипотеку.
Почему это произошло
- Три крупных российских банка перестали выдавать «Семейную ипотеку»
- ВЗГЛЯД / Центробанк тушит опасный ипотечный пожар :: Экономика
- Все про ипотеку в РФ 2023, от А до Я
- Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы
Ипотека 2023: брать нельзя откладывать
Экономика - 4 сентября 2023. По программе семейной ипотеки клиенты могут оформить кредит на покупку первичного жилья под 6%. Она доступна для всех семей, где есть двое детей, которым еще не исполнилось 18 лет. По программе семейной ипотеки клиенты могут оформить кредит на покупку первичного жилья под 6%. Она доступна для всех семей, где есть двое детей, которым еще не исполнилось 18 лет. Мы получаем много заявок на собственные ипотечные программы ПСБ. Уже сейчас можно утверждать, что в 2023 году будет «драйвить» вторичка. На какие скидки от застройщиков можно рассчитывать сейчас?
С 1 марта появятся новые ограничения по ипотеке: Что будет с ценами на квартиры
Новый, 2024 год готовит гражданам России один весьма неприятный сюрприз, касающийся ипотеки. И решающую роль в этом сыграл подъём ключевой ставки. На какие скидки от застройщиков можно рассчитывать сейчас? К июлю 2024 года заканчивается действие госпрограммы субсидирования ставок — льготной ипотеки. Ипотека и строительство. Обзор ипотечных ставок ведущих кредиторов по данным на 9 февраля 2024 года. Ипотека: актуальные новости за сегодня, последние события, заявления, обсуждения. Кому жилье: как использовать обновленную семейную ипотеку.
«Перепарковали сбережения»: в чем феномен роста ипотеки в 2023 году
| Госдума упрощает жилищные сделки с маткапиталом - новости Право.ру | Война без компромисса невозможна, ипотеку ужесточат: отменят по «двум документам», первый взнос — 40%, полное отсутствие текущих кредитов у заемщика. |
| «Перепарковали сбережения»: в чем феномен роста ипотеки в 2023 году — Реальное время | На какие скидки от застройщиков можно рассчитывать сейчас? |
| Ипотеку отгораживают от россиян / Экономика / Независимая газета | Сейчас Сбер предоставляет возможность оформить семейную ипотеку по ставке от 5,7%*, стандартную ипотеку с господдержкой по ставке от 7,7%**. |
| Набиуллина: за льготную ипотеку платят налогоплательщики без льгот // Новости НТВ | Банк России повышает с 1 мая 2023 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. |
| Ипотека осенью 2023 года: что изменилось в законодательстве, как и где оформить ипотеку | Ипотека: актуальные новости за сегодня, последние события, заявления, обсуждения. Кому жилье: как использовать обновленную семейную ипотеку. |
Просто Новости
- Льготная ипотека с господдержкой в 2024 году: самое главное
- ипотека - последние новости по теме сегодня - ПРАЙМ
- Публикации в категории «Ипотека»
- На долю льготных программ приходится 95% выдачи на первичном рынке
- Эксперты ожидают повышения ставок по ипотеке до 18,5% в начале 2024 года
- Конец ипотеки: как это переживут заемщики и строительный бизнес