Банк России обеспокоен тем, что рост объемов ипотечного кредитования сопровождается подорожанием жилья и ухудшением качества выдаваемых займов, заявила во время выступления в Госдуме председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина.

Ипотечные рекорды в России обновляются более 5 лет, и все это время ЦБ обеспокоен растущей долговой нагрузкой россиян и объемом необеспеченных кредитов на балансе банков. В целом по стране в феврале 2023 года топ-20 банков выдали 112 тыс. ипотечных кредитов (+48% к январю 2023 г.) на 417,8 млрд руб. (+50%), по данным недавно обнародованного совместного исследования Аналитического центра «» и Frank RG.

Sorry, your request has been denied.

Глава Центробанка России Эльвира Набиуллина заявила, что программа льготной ипотеки завершится летом 2024 года, рассказала она в интервью РБК. Ипотека сегодня — Путин поручил распространить льготную ипотеку в новых регионах на вторичное жилье. Госдума приняла в первом чтении законопроект, по которому ЦБ получит возможность ограничивать банкам выдачу ипотечных кредитов. ЦБ получит новые полномочия с 1 июля 2024 года. Ипотека становится слишком рискованной для банков и населения. Как отмечается в пресс-релизе Центробанка, майские надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам направлены на ограничение рисков заемщиков и банков. С 1 мая 2023 года Центробанк увеличит надбавки по ипотечным кредитам для новостроек, которые оформляются по договорам долевого участия в строительстве. Иными словами – дешевая ипотека с околонулевыми ставками закончится.

Как изменится льготная ипотека?

сохранить ключевую ставку 16%. Мы собрались в нашей студии, чтобы обсудить это решение: влияние на рынок недвижимости и ипотеку. Разберёмся: Что будет с ценами на недвижимость? Действия ЦБ направлены на то, чтобы ограничить рискованные практики ипотечного кредитования, которые приводят к росту цен на недвижимость. Также они позволят банкам сформировать запасы на случай потерь по ипотечным кредитам. Банк России обеспокоен тем, что рост объемов ипотечного кредитования сопровождается подорожанием жилья и ухудшением качества выдаваемых займов, заявила во время выступления в Госдуме председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина.

Какие изменения ждут ипотеку после 1 июня 2023 года

При этом, как говорит эксперт, есть факторы, которые указывают, что еще замедление экономики пока недостаточное, и здесь сыграли свою роль проинфляционные факторы: темпы потребкредитования в годовом выражении все еще растут, увеличивается корпоративное кредитование за счет активного выкупа бизнеса у нерезидентов и расширения сфер импортозамещения, низкий уровень безработицы накладывает дополнительные затраты компаний на найм сотрудников и, в итоге, на конечные цены продукции. Скорее всего, это произойдет не раньше середины 2024 года - будет понятно, насколько сильно замедлилась экономика и как быстро ее нужно простимулировать "подешевевшими" деньгами", - отметила Сазонова. По прогнозам Сазоновой, пока можно ожидать замедленный рост цен на недвижимость, нарастание предложения от лидеров рынка, недостаточный спрос на жилье. С проблемами, говорит она, могут столкнуться средние и мелкие застройщики, которым сложнее получить проектное финансирование и запустить новые проекты в текущих условиях. Руководитель продукта "Ипотека" в "Сравни" Дмитрий Сафронов, в свою очередь, считает, что в ближайшее время сохранятся тренды начала 2024 года.

Уже сейчас заканчиваются лимиты по ряду программ, например, по IT-ипотеке у части банков", - отметил он. При этом ЦБ обновил прогноз среднего значения ключевой ставки на этот и следующие года.

Может, недавно так оно и было. Но все перевернулось с ног на голову буквально за пару месяцев. Ключевая ставка — это процент, под который ЦБ дает деньги в долг обычным банкам. Им их придется отдавать. Поэтому банки тоже резко повышают ставки по кредитам. Ведь нормальные, пока еще однозначные, ипотечные ставки остались только в льготных программах. А они рассчитаны на новостройки. Исключения, конечно, есть.

Например, «арктическая ипотека», которую власти запускают в этом ноябре, предполагает и покупку вторичного жилья - в сельской местности или моногородах, где новостроек нет. Но, согласитесь, это не массовый вариант. Покупать вторичку, как говорят эксперты, в новых условиях будут в основном те, кому ну очень надо срочно разъехаться или переехать. Тем не менее, серьезного снижения цен на вторичное жилье аналитики по-прежнему не прогнозируют. Это не рынок акций, - рассказал в эфире радио «Комсомольская правда» radiokp. Кто-то будет дальше продавать, не снижая цену.

Руководитель продукта "Ипотека" в "Сравни" Дмитрий Сафронов, в свою очередь, считает, что в ближайшее время сохранятся тренды начала 2024 года. Уже сейчас заканчиваются лимиты по ряду программ, например, по IT-ипотеке у части банков", - отметил он. При этом ЦБ обновил прогноз среднего значения ключевой ставки на этот и следующие года.

На деле это означает, что если нужно продать заложенное жильё, вырученные за него деньги будут существенно меньше той суммы, за которую оно покупалось, и могут не покрыть величину долга. Что касается первоначального взноса, крайне важно, чтобы он создавался из собственных средств заёмщика. Но становится всё больше ипотек, в которых заёмщики для первого взноса используют необеспеченные потребительские кредиты.

Результат — риск чрезмерной долговой нагрузки.

Уже все? ЦБ снова ужесточает условия по кредитам

Ключевая ставка — это процент, под который Центробанк выдает кредиты обычным банкам и под который они могут положить в него на депозиты уже свои деньги. С помощью нее ЦБ пытается влиять на инфляцию. Чтобы ограничить риски заемщиков и банков, ЦБ повышает резервы по кредитам с экстремально низкими ставками. В дополнение к этому Банк России вводит надбавки по ипотечным кредитам, обеспеченным правами требований по ДДУ. Решение ЦБ оставить ключевую ставку на том же уровне заставит россиян пересмотреть свои планы по покупке недвижимости или вовсе станет стимулом для перехода к аренде жилья. Об этом рассказали эксперты

Новости про ипотеку

Это произойдёт за счёт уменьшения доли кредитов, выдаваемых закредитованным заёмщикам, а также доли кредитов с низким первоначальным взносом. На этом фоне начнут появляться вроде уже забытые инструменты продаж, такие как рассрочка платежа, трейд-ин и даже выкуп старой квартиры с возможностью проживания до получения ключей от новой. Это является очень выгодным предложением сегодня, так как к этому времени условия по ипотеке могут уже смягчить, добавил Валерий Кочетков. Он считает, что цены будут стагнировать, поскольку в сегменте новостроек на стоимость влияет не только поведение спроса, но и себестоимость строительства, которая не уменьшается. Даже сокращение числа сделок пока не приведёт к общему удешевлению на первичном рынке. В этой связи застройщики активно ищут, чем заменить ипотеку. Например, по некоторым программам застройщики предлагают оплату аренды за квартиру впоследствии использовать как первоначальный взнос. Можно предположить, что цены на первичную недвижимость несильно изменятся и мы увидим другие варианты снижения в виде различных дисконтов и всевозможных скидок со стороны застройщиков, — считает финансовый аналитик маркетплейса "Финмир" Вадим Заноздрин. Сейчас принципиально важно, чтобы взнос формировался из собственных средств заёмщика. Так что повышение макропруденциальных надбавок, которое планирует ЦБ РФ, будет способствовать улучшению стандартов кредитования.

Ипотека же будет расти сбалансированными темпами, а когда ситуация стабилизируется — требования можно будет снова смягчить. К тому же, как отмечал регулятор, многие банки лукавят, жалуясь на убытки от льготной ипотеки. Так что глобальных рисков для ипотечного рынка или рынка недвижимости нет.

Она выступила за пересмотр подхода ко льготному кредитованию, в частности за переход к более адресным программам льготной ипотеки и их дифференциации с учетом индивидуальных особенностей регионов РФ.

Это нельзя объяснить естественной разницей между качеством старого и нового жилья, - подчеркнула глава ЦБ, отметив, что квартиру, купленную за 10 млн рублей у застройщика, в среднем теперь можно продать только за 7 млн. Совершенно, на мой взгляд, очевидно, что экономия граждан за счет льготной ставки по ипотеке не должна быть нивелирована ростом стоимости жилья".

Мы же ожидаем, что регулятор если и пойдет на повышение на ближайшем заседании, то оно будет небольшим около 0,5—1 процентного пункта , что будет вызвано необходимостью донастройки заданных рынку сигналов», — считает она. При этом эксперт добавила, что даже в том случае, если в конце октября произойдет повышение ключевой ставки, большая часть банков, скорее всего, начнут ужесточать свою кредитную политику.

Этому будет способствовать желание финансовых организаций заключать договоры с клиентами, несущими меньший риск. Эксперт отметила, что затронуть такие меры могут тех россиян, кто до оформления ипотеки имеет серьезную долговую нагрузку, а также планирует взять заем на жилье с небольшим первоначальным взносом.

Рост ключевой ставки стимулирует людей быстрее оформлять ипотеку, чтобы успеть закрепить процентную ставку до следующего повышения. Однако в долгосрочной перспективе высокая ставка негативно влияет на спрос на недвижимость. Условия для получения ипотеки становятся сложнее, а недвижимость — менее доступной. Что это значит для заемщиков? Это мера была предпринята экспертами чтобы снизить рисковые операции в связи с рекордным спросом на ипотеку. Теперь заемщикам потребуется больше денег для первоначального взноса, некоторым, возможно, придется ограничить свои расходы на ремонт и другие потребности, кто-то выберет квартиру подешевле или отложит до момента, пока не накопит нужную сумму на взнос.

Почему население покупает новостройки

С 1 марта ужесточаются правила выдачи ипотеки: подробности | Москва | ФедералПресс
Комитет ГД одобрил право Центробанка ограничивать выдачу ипотечных кредитов // Новости НТВ
Банки РФ предложили наращивать выдачу ипотеки
Подпишитесь на e-mail рассылку

ЦБ РФ повысит прогноз по росту ипотеки в 2023 году с 13-17% до примерно 20%

Комитет ГД одобрил право Центробанка ограничивать выдачу ипотечных кредитов // Новости НТВ

В т.ч. по ДДУ: тут выдачи выросли— выдано 76,8 тыс кредитов на 374,4 млрд руб (в октябре 72,9 тыс кредитов на 360,5 млрд руб). То есть торможение пока только по вторичному рынке, первичный рынок пытается попасть «в последний вагон». 2 Средняя сумма кредита.

Рынок ипотеки в 2024 году ждет снижение больше чем на 20%

Как сообщал , в декабре максимальная сумма кредита по программе льготной ипотеки на новостройки под 8% годовых была снижена с 12 до 6 миллионов рублей для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Правила комментирования

Новости про ипотеку - РТ на русском
Новости про ипотеку
Аналитика Домклик — топ-10 регионов по выдаче ипотеки
Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы
Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы
С весны 2024 года получить ипотеку в России станет сложнее

Центробанк отчитался по ипотеке за ноябрь 2023.

«Банк России повышает с 1 марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, чтобы ограничить риски закредитованности граждан», — сообщили в пресс-службе регулятора. По ее прогнозу, минимальные ставки по рыночной ипотеке могут достигнуть 18,5%, что будет значительным увеличением по сравнению с текущими значениями. «Это приведет к снижению спроса на ипотечные кредиты, а также к уменьшению доли ипотечных сделок на рынке. В ЦБ отметили ухудшение качества ипотечных кредитов. Центральный банк анонсировал повышение с 1 марта 2024 года надбавок к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, чтобы ограничить риски закредитованности граждан. Об этом сообщила пресс-служба ведомства. С 23 декабря повысится не только первый взнос по льготной ипотеке, но и снизится лимит по ней, а также станет невозможной комбинирование льготного кредита с рыночным, что позволяло купить квартиру нужного метража. С 1 июня 2023 года Центробанк России увеличивает требования к минимальному первоначальному взносу по ипотечным кредитам. Минимальный взнос по ипотеке вырастет с 10% до 20%.

Ключевая ставка и первый взнос по ипотеке с господдержкой выросли. Что это значит для заемщиков?
Ключевая ставка и первый взнос по ипотеке с господдержкой выросли. Что это значит для заемщиков?
ЦБ оставил ключевую ставку неизменной — 16%
Центробанк сможет ограничить количество ипотечных кредитов, что выдают банки
Банки поднимают ставки: что происходит с ипотекой в конце 2023 года и что будет дальше

Ипотеку отгораживают от россиян

С 1 июля 2024 года у регулятора может появиться право ограничивать выдачу такой ипотеки. В настоящий момент возможность вводить такие ограничения существует только для потребительских кредитов, теперь ее собираются распространить и на ипотеку. На этой неделе соответствующий закон Госдума приняла в I чтении. До сих пор регулятор последовательно вводил для банков требования при выдаче ипотеки, которые делали для них кредитование заемщиков, не обладающих достаточной платежеспособностью с высокой долговой нагрузкой, низким первоначальным взносом невыгодной.

Повышение надбавок, в свою очередь, должно послужить «улучшению стандартов кредитования и более сбалансированным темпам роста ипотеки». Проще говоря, на рынке не должно быть рискованных и фактически необеспеченных ипотечных кредитов, поскольку это таит в себе угрозу системного кризиса». Есть, по словам Ирины Зыряновой, в этой ситуации и еще один нюанс: если человек взял квартиру в новостройке в ипотеку с низким первоначальным взносом, а потом резко взял и обанкротился окончательно, стоимость такой квартиры не покроет размера выданного кредита. В Госдуме рассказали, когда россияне получат пенсии за январь «Оздоровление» системы Вице-президент Ассоциации риелторов Санкт-Петербурга и Ленинградской области Валерий Виноградов, в свою очередь, уточнил, что, когда решение ЦБ вступит в силу, банки начнут тщательнее проверять каждого потенциального заемщика. Плюс есть вероятность, что вырастет количество отказов — особенно для тех, кто уже имеет в активе какие-либо непогашенные кредиты».

С тем, что сфера ипотечного кредитования нуждается в оздоровлении, согласны и в Госдуме.

В ЦБ считают, что такая ситуация опасна для рынка. Банк России указывает, что принципиально важно, чтобы первоначальный взнос формировался из собственных средств заемщика. В ноябре ЦБ принял решение об ограничении банков в выдаче займов уже закредитованным клиентам.

Однако процент может расти в зависимости от возраста заёмщика, его первоначального взноса и набора оформляемых одновременно с кредитом страховок. С этим согласен и Владимир Ковалёв, аналитик TeleTrade, который утверждает, что действия Центробанка повлияют на цены недвижимости. Но, с другой стороны, для компенсации выпадающих доходов банки могут повысить рыночные ставки и тарифы по кредитам, то есть ипотека может стать менее доступной. Что, в свою очередь, отразится на ценах вторичного рынка недвижимости в сторону их снижения. То есть для тех, кто планирует покупать вторичку вовсе без ипотеки или с небольшим кредитом, появятся хорошие возможности. На что смогут рассчитывать желающие купить жильё в ипотеку — Крупные банки вряд ли снизят активность в предложении ипотеки, но рынок таких кредитов будет трансформироваться, — заявляет аналитик инвестиционной компании «Регион» Михаил Киселёв. А бюджетных новостроек, которые можно будет купить при помощи ипотеки, станет меньше. Исключением останутся программы специализированных банков, но на ограниченный перечень объектов. А вот депутат Госдумы , член Комитета по бюджету и налогам Никита Чаплин считает, что граждане от новаций ЦБ только выиграют.

Новости центробанка рф на сегодня по ипотеке