Накопительная часть пенсии есть у большинства россиян, которые ещё не достигли пенсионного возраста. Она копилась на личных счетах граждан в Соцфонде (бывший ПФР) и негосударственных фондах (НПФ).
Негосударственный пенсионный фонд: что это такое и как работает
Важно На размер трудовой пенсии в первую очередь влияет официальное трудоустройство и «белая» зарплата. Расчеты калькулятора будут приблизительными: не всегда можно точно предсказать, смените ли вы профессию из-за каких-то жизненных обстоятельств, переедете в другой регион, когда точно выйдете на пенсию. Кроме того, калькулятор не берет в расчет инфляцию и ваши возможные доходы от инвестиций, получения наследства и прочие возможные доходы. Способы увеличить размер пенсии Просто откладывать Для этого вы рассчитываете желаемую добавку к страховой пенсии, умножаете ее на количество лет, которые вы будете находиться на пенсии. Так вы получите сумму, которую вам нужно накопить.
Ее нужно поделить на ваш предполагаемый трудовой стаж, и вы получите примерную сумму, которую нужно откладывать каждый месяц. Почему это не самый выгодный вариант? Накопляемую сумму, которая у вас будет просто лежать мертвым грузом, будет съедать ежегодная инфляция, размер которой может колебаться от года к году. Помимо этого, есть соблазн деньги потратить, но есть и риски, что с деньгами что-то случится или вам придется взять часть денег на непредвиденные расходы.
Открыть вклад в банке Это наименее рискованный способ накопить, поскольку вклады на сумму до 1,4 миллиона застрахованы. Счет можно продлевать или разбить на несколько. Сумму вклада можно ежегодно или ежемесячно пополнять, а проценты капитализировать. Недостатки этого способа.
Проценты по вкладам невысоки и сравнимы с уровнем инфляции. Вклад может даже не поспевать за инфляцией, поэтому его нельзя рассматривать как инвестицию средств.
Их размер никак не связан со стажем и другими фишками государства. Привязан только к величине накопленных средств. Плюсы и минусы государственного пенсионного фонда Рассматривая положительные и отрицательные стороны деятельности ПФР, специалисты отделываются парой предложений, говоря о плюсах фонда, и одним — о минусах. Приводим их дословно: достоинством государственного фонда является надежность — полностью отсутствуют риски потерять накопления; регулярная индексация, привязанная к инфляции. К недостаткам относят низкую доходность хранящихся в ПФР средств. Если говорить о плюсах, то они изложены точно и даже при большом желании больше не найти.
А вот с минусами нужно разбираться. Говоря о низкой доходности, работники социальных служб или лукавят, или вообще не понимают, о чем идет речь. Ведь уровень доходности отложенных в ПФР средств никак не влияет на пенсию жителей страны. В нормативных документах нет ни одного слова, привязывающего размер пенсионных выплат к прибыли ПФ, прокручивающего деньги населения через ВЭБ. Доходность влияет только на количество сотрудников фонда, их зарплаты и здания-дворцы. Судя по тому, что наблюдается на местах — с получением прибыли все нормально: огромный штат, большие зарплаты, здания лучше газпромовских. Во всех развитых странах пенсионные накопления принадлежат вкладчику. Он их имеет право завещать или полностью вывести в любое время.
Суммы там немаленькие. Например, в США рабочий, не белый воротничок, а именно трудяга, при выходе на пенсию имеет на счету пенсионного фонда около 750,0-1500,0 тыс. Различие в пенсионном обеспечении наглядно показывает такой курьезный случай из юридической практики США. Вдова полковника ВМФ получала за мужа большУю, даже по меркам американцев, пенсию. В 80-тилетнем возрасте ей захотелось выйти замуж за 40-летнего нелегального иммигранта-украинца. Брак был зарегистрирован. Через 5 лет женщина умирает. Пенсию за погибшего полковника, после судебных разбирательств, правительство Соединенных Штатов было вынуждено выплачивать вдовцу.
В России такое возможно? Здесь даже прямые наследники не могут получить из государственного фонда оставшуюся часть пенсионных накоплений. Вот и все отличие. Это минус и притом жирный. Информация о деятельности фонда полностью закрыта. Узнать, куда и на каких условиях вложены деньги фонда, не получится ни при каких обстоятельствах. Нельзя получить данные и о состоянии лицевого счета пенсионера.
Он может сильно отличаться от региона к региону, а сумма пенсии у людей, достигших пенсионного возраста в одном и том же году, тоже может быть весьма различной.
Как узнать, сколько нужно накопить Узнать о своих пенсионных накоплениях можно в личном кабинете на сайте Пенсионного фонда или на портале Госуслуг. В калькуляторе на сайте Пенсионного фонда можно посчитать примерный размер накоплений, даже если вам еще далеко до пенсии. Важно На размер трудовой пенсии в первую очередь влияет официальное трудоустройство и «белая» зарплата. Расчеты калькулятора будут приблизительными: не всегда можно точно предсказать, смените ли вы профессию из-за каких-то жизненных обстоятельств, переедете в другой регион, когда точно выйдете на пенсию. Кроме того, калькулятор не берет в расчет инфляцию и ваши возможные доходы от инвестиций, получения наследства и прочие возможные доходы. Способы увеличить размер пенсии Просто откладывать Для этого вы рассчитываете желаемую добавку к страховой пенсии, умножаете ее на количество лет, которые вы будете находиться на пенсии. Так вы получите сумму, которую вам нужно накопить. Ее нужно поделить на ваш предполагаемый трудовой стаж, и вы получите примерную сумму, которую нужно откладывать каждый месяц.
Почему это не самый выгодный вариант? Накопляемую сумму, которая у вас будет просто лежать мертвым грузом, будет съедать ежегодная инфляция, размер которой может колебаться от года к году. Помимо этого, есть соблазн деньги потратить, но есть и риски, что с деньгами что-то случится или вам придется взять часть денег на непредвиденные расходы. Открыть вклад в банке Это наименее рискованный способ накопить, поскольку вклады на сумму до 1,4 миллиона застрахованы. Счет можно продлевать или разбить на несколько. Сумму вклада можно ежегодно или ежемесячно пополнять, а проценты капитализировать.
Существуют дополнительные программы накопительного пенсионного страхования, при которых человек, получив I или II группу инвалидности, освобождается от взносов и получает свои накопления к определенному в договоре сроку. Клиент заключает договор, вносит первоначальный взнос, который может быть как крупным, так и минимальным — 1 тыс.
А затем пополняет счет регулярными взносами, периодичность которых прописывается в договоре. Деньги накапливаются и инвестируются. К плюсам можно отнести возможность начать получать негосударственную пенсию по «старому» пенсионному возрасту — 55 лет для женщины и 60 лет для мужчины. НПФ может назначить ее и досрочно — например, если установлена инвалидность или при потере кормильца. Период выплат может быть срочным, а может бессрочным, пока на счете не закончатся накопленные деньги. Если человек не дожил до наступления пенсионного возраста, накопления наследует правопреемник. Преимущества пенсионного плана НПФ: возможность самостоятельно определить размер накоплений, периодичность и сумму регулярных взносов; возможность оформления налогового вычета; право начать получать пенсию раньше государственной; индивидуальный пенсионный счет нельзя арестовать, а деньги нельзя взыскать или поделить при разводе; накопления передаются по наследству. Кто заработает больше?
Раз уж плюсы у пенсионных продуктов примерно одинаковые, самый главный аргумент при выборе — какой из инструментов получит большую доходность. Чем она выше, тем больше фонд добавит к взносам клиента и тем крупнее будет размер его пенсии. Алексей Руденко указывает, что доходность у полисов добровольного пенсионного страхования, скорее всего, окажется ниже, чем у продуктов НПФ. Причина в том, что НПФ все чаще вкладывают привлеченные деньги в консервативные инструменты.
Хотите достойную пенсию? 6 шагов на пути к сытой старости
| Индивидуальный пенсионный план | Не стоит надеяться, что достойную жизнь вам обеспечит государственная пенсия. Добровольные пенсионные накопления с помощью НПФ – традиционный и широко распространенный в мире инструмент долгосрочных накоплений. |
| В чём заключаются плюсы и минусы накопительной части пенсии, ее перевода в НПФ и отказа от нее? | Все сформированные на этот момент пенсионные накопления граждан будут по-прежнему инвестироваться и выплачиваться в полном объеме, с учетом инвестиционного дохода, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением. |
| Способ самостоятельного накопления на пенсию через НПФ | Добровольное пенсионное страхование Это, по сути, накопительный полис страхования жизни на долгий срок. Купив его, не станешь богатым на старости лет, но и резко урезать расходы при выходе на пенсию не потребуется. |
| Негосударственные пенсионные фонды: преимущества и недостатки | Если в 25 лет начать переводить в негосударственный пенсионный фонд 4% своих доходов, то после выхода на пенсию выплаты фонда составят примерно 80% от вашей привычной зарплаты. |
| Портал государственных услуг Российской Федерации | ИПП — инструмент долгосрочных накоплений для получения дополнительной пенсии. Она формируется за счет взносов клиента в фонд и инвестиционного дохода с этих взносов. С помощью ИПП можно накопить крупную сумму. |
Куда лучше направить накопительную часть пенсии — в НПФ или в ПФР
Только вы принимаете решение о том, какой «трудовой стаж» должен быть достигнут, чтобы начать выплаты пенсии. При достаточной скорости накоплений можно выйти на инвесторскую пенсию даже в 35 и ранее. Накопление пенсий – это не только гарантия безбедной старости, но и не плохая подушка безопасности для экстренных ситуаций. Итак, давайте разберемся, как лучше копить на свою пенсию самостоятельно. Что с пенсиями сейчас. Так, согласно последним опросам, 27% россиян в качестве основного источника дохода на пенсии рассматривают работу или подработку, а каждый четвёртый (25%) — именно государственную пенсию. Без накоплений и инвестиций можно рассчитывать только на государственную пенсию, которая, как правило, в разы ниже, чем текущий доход работника. Плюсы и минусы различных вариантов инвестирования пенсионных накоплений — сайт о налогообложении физических и юридических лиц
В ПФР рассказали, как самостоятельно накопить на пенсию
Специалисты рекомендуют задуматься о своем будущем не перед самой пенсией, а намного раньше – в 30-35 лет. При этом для накопления средств следует использовать несколько способов. Это защитит ваши сбережения, если один из выбранных методов не сработает. Узнайте о преимуществах накопительной пенсии и способах накопления. Узнайте, как увеличить накопительную часть пенсии и обеспечить себе финансовую стабильность в будущем. итоговая сумма пенсионных накоплений на дату окончания предыдущего календарного года (информация по текущему году обычно добавляется по его истечению после обработки). Как перейти в НПФ и получить пенсию? Это называется добровольным пенсионным страхованием — вы можете докупить себе стажа и пенсионных баллов, если хотите получать в старости страховую пенсию.
Как накопить на пенсию самостоятельно — пошаговый план
«Чем выше доход, тем больше отчислений и больше заработанных за год пенсионных баллов. ИПК умножаются на стоимость коэффициента на дату выхода на пенсию», — объяснила эксперт. ИПП — инструмент долгосрочных накоплений для получения дополнительной пенсии. Она формируется за счет взносов клиента в фонд и инвестиционного дохода с этих взносов. С помощью ИПП можно накопить крупную сумму. По Вашей просьбе приводим плюсы и минусы НПФ. Плюсы: Эффективное управление денежными средствами, НПФ помогают покрыть инфляцию и накопить достойную пенсию. То есть, если участник программы не дожил до момента первой выплаты, но заключил предварительно соответствующее доверительное соглашение, его приемник может получать накопительную часть пенсии вместо него при наличии какой-либо степени родства. Опишите все способы накопления на пенсию, которые вам известны (как государственные, так и дополнительные). В чём состоят их плюсы и минусы?
Если аннулировать программу раньше срока
- Ваша заявка уже обрабатывается
- Как накопить на пенсию самостоятельно? ТОП-6 способов + рекомендации
- Способ самостоятельного накопления на пенсию через НПФ
- Государственная управляющая компания
- Banki.ru: «Добровольное пенсионное страхование vs пенсионный план НПФ. Что выбрать?»
Как накопить себе на пенсию за 10 лет
Инструмент полезен для работающих пенсионеров. Человек может воспользоваться налоговым вычетом типа «А», и тогда государство вернёт ему НДФЛ, удержанный из зарплаты. Если же пенсионер получает пособие из НПФ оно облагается налогом , то в этом случае ИИС тоже позволит сделать налоговый вычет. Сдайте недвижимость в аренду. Многим пенсионерам сдача квартир заменит выплаты от государства. Если есть такая возможность, то обязательно нужно ею воспользоваться. Как сдать жильё в аренду без лишних неприятностей — узнайте здесь. Что будет с пенсией, если сменить регион Ещё один способ сделать пенсию больше, просто переехать туда, где выше прожиточный минимум и значит, более высокое пособие.
Сейчас минимальный размер страховой пенсии — 12 363 рубля. Ровно столько же — прожиточный минимум в целом по стране, объяснила доцент базовой кафедры Торгово-промышленной палаты РФ «Управление человеческими ресурсами» РЭУ им. Плеханова, кандидат экономических наук Людмила Иванова-Швец. Однако регионы могут устанавливать и своё значение.
Далеко не все понимают как распорядиться этими накоплениями. В чем вообще разница?
Какие плюсы и минусы инвестирования пенсионных накоплений в различные финансовые инструменты? Куда безопаснее направить накопления? Объясняем максимально коротко.
Нет необходимости вносить платежи до достижения пенсионного возраста: можно, например, накопить на вторую пенсию за 15 лет, а выйти на «заслуженный отдых» через 25 лет. Возрастной ценз Право на получение второй пенсии возникает после того, как человек в официальном порядке может претендовать на выплату государственной. Страхователь вправе предусмотреть более поздний выход на вторую пенсию, чем предусмотрено в плане НПФ. В указанном случае условия соглашения не меняются — достаточно написать заявление о желании получать дополнительную пенсию. Период выплат может носить как срочный, так и бессрочный характер.
В первом случае заранее выбирается временной отрезок, на протяжении которого клиент планирует получать доплату 5, 10, 15 лет и прочее. В зависимости от периода корректируется сумма взносов. Если получатель доплаты умирает раньше, его пенсия переходит по наследству. Если же страхователь хочет получать деньги из фонда бессрочно, то они выплачиваются по аналогии с государственной пенсией. Для расчета взносов НПФ делит накопленный резерв на потенциальную продолжительность жизни в месяцах , которая определяется с учетом информации Росстата. При бессрочной выплате процедура наследования не предусмотрена. Доходность никому не известна заранее, и меняется она ежегодно. В некоторых случаях некоммерческая структура может инвестировать «в минус», и тогда причиненный клиенту убыток компенсируется за счет резерва НПФ.
По мнению участников опроса, такой доход позволит людям поддерживать ожидаемый стандарт комфортных условий жизни. Желаемый уровень обеспечения почти в четыре раза превосходит реальный размер страховой пенсии по старости, который в среднем составляет около 17 000 рублей. Как показывает другое исследование, большинство россиян относят к условиям достойной жизни на пенсии собственное жилье, качественную медицину, в том числе платную, питание не только дома, но и в кафе и ресторанах, возможность заниматься спортом и хобби, современную бытовую технику, доступ к культурным ценностям. Государственная пенсия точно не сможет обеспечить все нужды и запросы будущих пенсионеров. Чем отличается страховая пенсия от накопительной? Согласно анализу поисковых запросов, касающихся пенсий, пользователи интересуются, в чем разница между накопительной и страховой пенсией. Страховая пенсия состоит из фиксированной суммы и накопленных баллов, которые зависят от стажа и доходов. Накопительная пенсия до 2014 года формировалась у всех работников по найму за счет обязательных страховых взносов работодателя в системе обязательного пенсионного страхования ОПС.
С 2014 года накопительную часть пенсии заморозили, теперь все отчисления направляются на страховую составляющую пенсии. Страховая пенсия всегда формируется в ПФР, а пенсионные накопления можно перевести другому страховщику - в негосударственный пенсионный фонд НПФ. Для информирования пользователей, а также для создания долгосрочных накоплений в СберБанк Онлайн запущен раздел «Пенсии» приложение необходимо обновить до последней версии , теперь вся информация об основных видах пенсий находится в одном месте. Сервис позволяет за 5-10 минут узнать размер страховой пенсии, рассчитанной на текущий момент, и разобраться в тонкостях выплат. Что такое индивидуальный пенсионный план?
Как накопить себе на пенсию за 10 лет
Если в 25 лет начать переводить в негосударственный пенсионный фонд 4% своих доходов, то после выхода на пенсию выплаты фонда составят примерно 80% от вашей привычной зарплаты. Серьезно задуматься о будущем стоит уже в 30–35 лет. Накопления лучше формировать сразу несколькими способами. Это убережет от краха в случае провала в одном из выбранных методов. Как самому накопить на пенсию, не имея большого заработка? изображение 509. Или продаёте её и получаете накопленные деньги. Вариант №4. Ничего дополнительно не делаете, надеясь на авось, и получите пенсию, размер которой будет зависеть от стажа, заработка и суммы отчислений работодателем в Пенсионный Фонд.