Появилась информация, что российские банки прекратили принимать кредиты на льготных условиях, включая ипотеку для IT-специалистов по государственной программе. Также увеличен первоначальный взнос по ипотеке на новостройки (под 8%) с 20% до 30%. А вот максимальная сумма кредита стала одинаковой для всех регионов — 6 млн рублей, если этих денег на приобретение жилья не хватит, остаток придется брать уже по обычной стоимости. Президент РФ Владимир Путин на заседании совета по стратегическому развитию и нацпроектам 15 декабря объявил о продлении программы льготной ипотеки до 1 июля 2024 года. При этом ставка по кредиту увеличится с 7 до 8%, а на присоединённых территориях она составит 2%. Мера поддержки многодетных семей по выплате 450 тысяч рублей на погашение ипотечного кредита, которая завершается в этом. 450 тысяч за третьего ребенка условия в 2023. Продлили ли выплату 450000 рублей на погашение ипотеки на 2024 год? Лимиты по ипотеке с господдержкой израсходованы на 86% по объему выделенных денег и на 96% по количеству выданных кредитов. Об этом пишет газета «Известиям» со ссылкой на федеральную компанию «Этажи».
Минфин выступил за завершение программы льготной ипотеки с 1 июля 2024 года
— Минфин пока не будет повышать ставки по льготной ипотеке — увеличение ключевой ставки до 12% не стало критичным с точки зрения финансирования субсидированной ипотеки. По разным подсчетам программа потребует дополнительно около 70 млрд рублей. В целом, эксперты считают, что отмена господдержки приведет к обвалу рынка и ударит по строительной отрасли, так как 20% клиентов оформляют семейную ипотеку, а все остальные покупатели недвижимости – ипотеку с господдержкой. «У нас есть задача определиться с ипотекой – как она будет дальше работать. Мы точно видим, что будет семейная ипотека. Мы будем поддерживать ипотеку в регионах – на Дальнем Востоке, в новых регионах РФ», – цитирует ТАСС выступление Марата Хуснуллина на ВДНХ. Льготную ипотеку перестанут выдавать. Льготная ипотека служит хорошей альтернативой обычной «грабительской» ипотеке. В 2020 году государство, объявившее себя социальным в новых поправках к Конституции, ввело программу льготной ипотеки.
Что происходит со льготной ипотекой в 2023 году
Лимиты и госпрограммы. По данным , лимит на льготную ипотеку в этом году составляет: 5 трлн руб. — на программу господдержки для всех граждан РФ под 8%, 3,4 трлн руб. — на семейную ипотеку. Аналитик при этом допускает, что запуск льготной ипотеки с новой по смыслу субсидией от застройщиков может вызвать «негативную реакцию со стороны регулятора, поскольку это приводит к дополнительному перегреву рынка недвижимости». Списать долг по ипотеке можно после процедуры банкротства, однако это не поможет сохранить недвижимость, которая просто уйдет с торгов. Эксперты не рекомендуют прибегать к процедуре банкротства при наличии действующего ипотечного кредита. Клиенты, которые выйдут на сделки до этих дат, получат кредит на прежних основаниях для льготной ипотеки. В этой статье мы разберемся, что такое 450 тыс на погашение ипотеки, кто имеет право на него, почему возникли слухи об его отмене в 2024 году, какие аргументы за и против этого решения, какова вероятность его реализации и что делать заемщикам, которые планируют или уже.
Тонкости продаж: Чем заменят льготную ипотеку и какие новшества ждут рынок недвижимости
Какие факторы способствуют скорому завершению льготной ипотеки? Ипотечные кредиты с господдержкой, с одной стороны, должны были произвести многогранный позитивный эффект — не позволить застройщикам обанкротиться и решить жилищную проблему для тысяч российских семей. Однако субсидирование ставок имеет и негативные факторы: увеличивается стоимость жилья из-за высокого спроса; недвижимость становится менее доступной; повышается кредитная нагрузка на россиян; возможно образование ценового пузыря, который лопнет в течение 1-3 лет. Также аналитики называют и другие проблемы ипотечных программ с господдержкой — банки столкнулись со шквалом заявок, при этом запрос на кредит подают не только платежеспособные граждане, что увеличивает процент отказов. Рост цен на недвижимость может привести к тому, что расходы бюджета на ипотеку полностью превратятся в доходы застройщиков, не способствуя реализации социальных программ государства.
То есть, чтобы воспользоваться предоставляемыми возможностями по максимуму, стоимость квартиры должна составлять более 8 млн. Список банков участников программы помощи постоянно пополняется и на текущий момент составляет 72 кредитных учреждения. Уточнить входит ли банк-кредитор в этот перечень можно, позвонив с 8 до 19 часов по Московскому времени в рабочие дни по телефону горячей линии Агентства по ипотечному жилищному кредитованию — 8-800-755-55-00. Альтернатива низкому доходу Даже если сумма доходов ипотечного заемщика не снизилась до необходимого уровня, а валюта кредита — рубли, он может списать всю сумму основного долга за счет государства, если в период кредитования станет родителем трех детей.
Бюджет территориального образования согласно местному закону, оплачивает списание ипотеки при рождении ребенка в размере рыночной стоимости 18 кв. В зависимости от принятого ограничения суммы списания при рождении 3-го ребенка долг может быть погашен полностью, например, в Хабаровском крае эта сумма составляет 1 млн. Специфика подобной поддержки от государства заключается в необходимости наличия полной семьи и оформленного сертификата на материнский капитал, который и является основанием для списания полагающейся части основного долга. Процедура списания включает в себя типовые этапы сбора документов, их проверки и одобрения пенсионным фондом, с последующим перечислением средств на счет банка, который следует удостоверить справкой, чтобы избежать конфликтов с финансовым учреждением в последствии. Размер средств, выделенных государством в 2024 году на поддержку ипотечных заемщиков, попавших в сложную ситуацию, составляет 4,5 млрд. За счет такой возможности фактическая сумма государственной помощи существенно превысит номинальную, а число спасенных ипотечников увеличится.
Сравнительные характеристики программы помощи претерпели существенные изменения в последней своей редакции, которая учла недоработки базовой версии постановления о списании основного долга по ипотеке. Условия участия в программе Основным критерием возможности получения государственной поддержки является изменение доходов плательщика, наступивших вследствие кризисных явлений в экономике или по иным причинам, либо размера платежа, что возможно при валютном займе и рублевой зарплате. Заемщики, взявшие кредит в валюте и получающие зарплату, не зависящую от её рыночного курса, столкнулись с ситуацией, когда платеж в рублях по курсу вырос более, чем в два раза. По сравнению с первичной редакцией наблюдается смягчение условий, так как раньше текущий доход сравнивался с параметром за последние 12 месяцев. Хотя, если кредит взят достаточно давно, то многочисленные индексации могли повысить заработок в денежном выражении, а повышенная инфляция последних полутора лет снизить их покупательскую способность. Отсутствие привязки дохода плательщика к их покупательской способности является слабым местом программы о списании основного долга по ипотеке, так как рассматривается номинальный доход, а не его товарно-платежный эквивалент. Дополнительным параметром платежеспособности является размер строки семейного бюджета, приходящейся на каждого её члена, после выплаты по кредиту, включая доход созаёмщика по ипотеке. Величина душевого дохода не должна превышать двух прожиточных минимумов для региона кредитования, если условие не выполняется, то сокращение ежемесячного дохода не является основанием для участия в программе. Устранить недоработку в части отсутствия привязки дохода к его покупательской способности можно, если сделать остаток средств для членов семьи после оплаты ипотеки первичным параметром, который позволяет получить помощь государства вне зависимости от изменения заработка в денежном эквиваленте. Курсовая разница Оплата ипотеки для заемщиков, получивших кредит в иностранной валюте, достаточно долгое время оставалась сложным вопросом, учитывая, что по состоянию на начало 2024 года курс вырос более, чем два раза, по сравнению с показателями лета 2014 года.
Тогда какое какое жилье можно приобрести? Квартиру или дом с землей на первичном рынке. Стоит отметить, что недвижимость можно купить как в готовых новостройках, так и в строящихся домах. Однако есть одно «но». С 23 декабря 2023 года разрешается брать льготную ипотеку, во-первых, только по одной из программ, а во-вторых, только один раз. Ниже рассмотрим какие изменения претерпели программы в 2024 году. Семейная ипотека Условия «семейной» ипотеки в 2024 году практически не поменялись. Льготная программа действует на всей территории РФ и доступна семьям с детьми: у которых в период с 2018 по 2024 год родился ребенок; семьи с ребенком-инвалидом; семьи, в которых не меньше двух детей младше 18 лет. Это единственная программа с исключением из правил. Если вы брали ипотеку до 23 декабря 2023 года, то ее можно взять повторно, но при определенных условиях: Предыдущий кредит должен быть полностью погашен; В семье родился еще один ребенок; Площадь покупаемого жилья должна быть больше предыдущего. Заемщики могут воспользоваться материнским капиталом в качестве первоначального взноса. Стоит напомнить, что программа действует до 1 июля 2024 года или до 31 декабря 2027, но при условии, если у ребёнка была установлена инвалидность, и он родился до 31 декабря 2023 года. Ипотека с господдержкой также доступна до 1 июля 2024 года, а взять ее можно только один раз. IT-ипотека IT-ипотека доступна гражданам РФ, которые трудоустроены в компании, связанной со сферой информационных технологий.
Центробанк планирует постепенно завершать льготную ипотеку
Первоначальный взнос по той же ипотеке с господдержкой для всех регионов увеличили до 30%. Разрешили брать только одну льготную ипотеку в одни руки (касается всех программ). Льготную ипотеку перестанут выдавать. Льготная ипотека служит хорошей альтернативой обычной «грабительской» ипотеке. В 2020 году государство, объявившее себя социальным в новых поправках к Конституции, ввело программу льготной ипотеки. В этой статье мы разберемся, что такое 450 тыс на погашение ипотеки, кто имеет право на него, почему возникли слухи об его отмене в 2024 году, какие аргументы за и против этого решения, какова вероятность его реализации и что делать заемщикам, которые планируют или уже. «Отказ от масштабного субсидирования приведет к снижению спроса: покупать дорогие квартиры в дорогую ипотеку (минимальные ставки по рыночной ипотеке сегодня — 15,6-16,4% годовых) люди просто не смогут. В этой статье мы разберемся, что такое 450 тыс на погашение ипотеки, кто имеет право на него, почему возникли слухи об его отмене в 2024 году, какие аргументы за и против этого решения, какова вероятность его реализации и что делать заемщикам, которые планируют или уже.
Льготная ипотека: между «ничего страшного» и «ужас-ужас»
Какие факторы способствуют скорому завершению льготной ипотеки? Ипотечные кредиты с господдержкой, с одной стороны, должны были произвести многогранный позитивный эффект — не позволить застройщикам обанкротиться и решить жилищную проблему для тысяч российских семей. Однако субсидирование ставок имеет и негативные факторы: увеличивается стоимость жилья из-за высокого спроса; недвижимость становится менее доступной; повышается кредитная нагрузка на россиян; возможно образование ценового пузыря, который лопнет в течение 1-3 лет. Также аналитики называют и другие проблемы ипотечных программ с господдержкой — банки столкнулись со шквалом заявок, при этом запрос на кредит подают не только платежеспособные граждане, что увеличивает процент отказов. Рост цен на недвижимость может привести к тому, что расходы бюджета на ипотеку полностью превратятся в доходы застройщиков, не способствуя реализации социальных программ государства.
В выборку вошли 25 крупных российских городов, для которых была рассчитана средняя стоимость квартиры площадью 54 квадратных метра. Вот некоторые выводы, к которым пришли авторы исследования. В рублевом выражении самые высокие платежи — в Москве 103 тысячи , Санкт-Петербурге 75,6 тысячи и Казани 57,6 тысячи. В ряде городов-миллионников ситуация даже еще более сложная.
Казань и Нижний Новгород находятся по уровню заработной платы на 11 и 14 месте соответственно среди всех 25 городов, а вот по стоимости квадрата уступают только Москве и Санкт-Петербургу», — говорится в исследовании. Понятно, что при этом серьезно сокращается возможность тратить деньги на другие нужды: если сейчас в среднем у семьи после ипотечных выплат остается 28,5 тысячи рублей что тоже, мягко говоря, немного , то после отмены льготной ипотеки будет оставаться 15,6 тысячи рублей, то есть почти вдвое меньше. Кроме того, ипотечники не смогут одновременно погашать кредит и в ожидании завершения строительства арендовать квартиру, им будет просто не на что.
В первых двух регионах срок накопления первого взноса составит 13,4 года, в третьем — 14,7 года.
Расчеты делались «РИА Рейтинг» — на основе официальной статистики и исходя из медианных зарплат с 1 сентября 2022 по 1 сентября 2023 года. Предполагалось, что накопление средств будет вестись путем размещения на пополняемом банковском вкладе с соответствующей процентной ставкой для каждого федерального округа, куда входит регион. Прожиточные минимумы, зарплаты, цены на недвижимость для всех регионов рассматривались отдельно. В целом же, не исключают эксперты ЦИАН, в Москве, Подмосковье и Санкт-Петербурге доля доступного для покупки с помощью льготной ипотеки жилья от застройщика из-за возможного изменения ценовых параметров лотов сократится на 40 п.
Однако в перспективе меры, принимаемые властями, способны оказать позитивное влияние на рынок. Но в конечном итоге это пойдет на пользу рынку, в том числе выиграют и покупатели: на фоне просевшего спроса и застройщики, и продавцы-частники будут вынуждены пересмотреть ценники, чтобы поддержать продажи», — считает Репченко При этом в ближайшее время ждать снижения цен на новые квартиры не стоит: девелоперы скорее попытаются найти иные способы привлечения покупателей. Вероятны разнообразные рассрочки — вплоть до экзотики с арендой и последующим выкупом. В случаях, когда для приобретения нового жилья используется имеющаяся квартира, возможны варианты своеобразного трейд-ин с оплатой покупателей оставшейся части стоимости», — отмечает Галкин.
Под давлением высоких цен и подорожавшей ипотеки вероятно падение спроса. Оно фиксируется уже сейчас, но пока не отражается в итоговых цифрах продаж, поскольку на результаты влияет рекордное число одобренных кредитов по старым условиям.
Принял такое решение Сбер из-за сокращения субсидии от государства на 0,5 п. Это тоже случилось 23 декабря в рамках общего ужесточения льготной ипотеки , но на фоне других изменений тогда никто не придал этому значения. До 10 января банк выдает льготную ипотеку на любые новостройки, потом только по новым правилам. Честно говоря, выглядит как безумие. И пока не на все вопросы есть ответы: Откуда застройщик возьмет такие комиссии?
450 тысяч на ипотеку — почему многодетным отказывают?
Для понимания, на 10-летнем отрезке это увеличивает размер переплаты за кредит с господдержкой в 10 миллионов почти ровно на миллион, а ежемесячный платеж за 20-летнюю семейную ипотеку на ту же сумму поднимает с 71 до 77 тысяч рублей. Государством совместно с банками запущено несколько льготных ипотечных программ. Одна из программ «Льготная ипотека» действует в России с 2019 году, ее ставка для заемщиков составляет 7%. Почему государством не продлена льготная ипотека. При этом льготную ипотеку разрешено комбинировать с рыночными ипотечными программами: часть кредита заемщик получает по льготной ставке, остальную часть — на рыночных условиях или по региональным программам. Банки временно перестали выдавать ипотеку по государственным программам с льготными ставками «Господдержка – 2020» и «Семейная ипотека». Об этом сообщила компания «Метриум» со ссылкой на уведомление банков-партнеров. Дополнительным параметром платежеспособности является размер строки семейного бюджета, приходящейся на каждого её члена, после выплаты по кредиту, включая доход созаёмщика по ипотеке.
Путин объявил о продлении льготной ипотеки: условия, сроки, реакция рынка
Похоже, вы используете устаревший браузер, для корректной работы скачайте свежую версию Используя сайт tass. Минфин РФ считает, что программа льготной ипотеки должна завершиться 1 июля 2024 года, но нужно рассмотреть точечные меры поддержки, заявил заместитель директора департамента финансовой политики Минфина Алексея Яковлева, выступая на площадке XX Международного банковского форума. В прошлом году, когда принималось решение о продлении, задача была - дать рынку время плавно перейти к рыночным условиям, чтобы все знали, что 1 июля 2024 года программы прекратят свое действие.
В большинстве банков страны прием заявок на ипотеку с господдержкой был завершен до 31 декабря 2016 года. Клиенты, успевшие подать документы до Нового года, вправе рассчитывать на одобрение ипотеки с госсубсидией, а воспользоваться льготным кредитом они смогут до 1 марта, пишут «Известия».
Несмотря на то, что представители правительства в конце прошлого года обещали продлить программу, в результате их слова остались только словами. Так вице-премьер Игорь Шувалов на встрече премьер-министра Дмитрия Медведева с вице-премьерами заявил, что госпрограмма будет продлена до 1 марта 2017 года. А вице-премьер Дмитрий Козак сообщил, что на господдержку ипотеки ушло 10,7 млрд рублей, и «правительство продолжит движение в этом направлении». Вместе с тем, по мнению министра строительства и ЖКХ Михаила Меня, продолжение госпрограммы в нынешних условиях попросту нецелесообразно.
Разница между рыночной и льготной ставками была незначительной, и государство относительно легко ее покрывало. При этом в Банке России подчеркнули, что с дорогими кредитами рынку придется жить достаточно долго. Естественно, что в этих условиях подорожала льготная ипотека для самого государства. Но таких денег в бюджете просто нет. И не будет, при прочих равных. Поэтому не исключено, что программа продлена не будет. А Минфин это делает из сугубо практических соображений - уменьшить сумму расходов, которые он пока не заложил.
Но и у тех банков, что официально о рефинансировании объявили, не было полной ясности, какие именно кредиты можно рефинансировать. Где-то заемщикам объявили, что для этого кредит, который они будут рефинансировать, должен быть оформлен после 1 января 2018 года. На самом деле единственное существующее здесь ограничение заключается в том, что с момента оформления заемщиком первого кредита должно пройти не меньше шести месяцев. Могут семьи столкнуться и с другим препятствием для рефинансирования кредита. При рождении ребенка обычно обращаются в банк за реструктуризацией кредита, семья получает на несколько лет отсрочку для погашения основного долга. Но если раньше была использована реструктуризация, в рефинансировании кредита банки отказывают». У заемщиков почти нет средств для первоначального взноса Еще одно ограничение для желающих взять льготный кредит — достаточно большая по нынешним временам сумма первого взноса.
По условиям программы, для получения кредита семье нужно иметь 20 процентов от стоимости объекта.
Как получить социальную ипотеку
Господдержка 2020, Семейная ипотека, IT-ипотека на приобретение жилья уходят от СБЕРа с 11 января из-за отсутствия финансирования от государства. Общая сумма ипотеки с сочетанием льготной и рыночной ставок тоже ограничена: в зависимости от региона максимум можно оформить 15 миллионов рублей или 30 миллионов рублей. Как получить ипотеку с господдержкой. Правительство нашло способ сбалансировать рынок ипотеки, перегретый введенными с начала пандемии льготными программами. Их заменят на новые, что должно остановить рост цен на жилье, но оставить его доступным для граждан. Сначала сократили льготную программу ипотеки для IТ-шников, теперь убрали льготную ипотеку по ставке 7% для всех. Другие льготные программы тоже будут урезаны или закрыты. Всего в России сейчас действует семь программ выделения гражданам ипотечных кредитов с господдержкой. Рыночная ставка по ипотечным кредитам на покупку загородных домов стартует от 7,99-8% годовых, в то время как льготная сельская ипотека дает возможность обзавестись загородным жильем по 3% годовых.
ЦБ и Минфин не обсуждают возвращение прежнего субсидирования льготной ипотеки
Реакция рынка Строительный рынок уже отреагировал на продление льготных программ. Так, по данным Мосбиржи , акции компаний-девелоперов выросли после заявления Путина. Как заявил зампред правления "Сбера" Анатолий Попов, такая ипотека несёт риски как для заёмщиков, так и для банков, получающих актив в залог по завышенной цене. Слухи об отмене Разговоры о скорой отмене льготной ипотеки начались в середине ноября, когда Минфин анонсировал истечение программы 31 декабря. В ведомстве посчитали, что рынку жилья больше не требуется господдержка.
Отчаиваться не стоит, ведь вы можете увеличить сумму, комбинируя льготную ипотеку с другими программами. Например, с ипотекой от застройщика. Таким образом сумма увеличится до 30 млн и до 15 млн рублей соответственно для двух столиц и остальных регионов. Факт дня В Южной Америке индейцы пользовались какао-бобами в качестве денег до 17-го века, пока не вырос спрос на шоколад. Другой факт Сроки льготной ипотеки 2023 Не знаешь, о чем поговорить, — обсуди погоду или продление льготной ипотеки. Это правило действовало практически весь 2022 год: программа господдержки подходила к концу, и никто не знал, продлят ее или нет.
Это порождало много слухов. Но время, как всегда, расставило все на свои места. И официальные новости не заставили себя ждать. Программу льготной ипотеки продлили до 1 июля 2024 года. Поэтому если вы хотите приобрести жилье на облегченных условиях, то откладывать не стоит. Прямо сейчас вы можете рассчитать примерный ежемесячный платеж при помощи онлайн-калькулятора. Как и ранее, на капитал от госпрограммы можно купить только новую недвижимость. Что под этим подразумевается: готовая квартира или частный дом от застройщика; метры в еще только строящемся доме; будущий дом, который вы построите самостоятельно или заключите договор с подрядчиком; участок земли для строительства частного дома. Какие еще есть льготные ипотечные программы Какие альтернативы можно рассмотреть, если вы задумались о поиске выгодного предложения?
Именно рыночной ипотекой, в отличие от льготных программ после ужесточения условий, может воспользоваться широкий круг лиц. Рассчитать ипотеку на Банки. Но прежде всего стоит отталкиваться от стоимости недвижимости и наличия реальной потребности в жилье: цены на недвижимость пока не падают, а это ключевой фактор, влияющий на сумму кредита, платеж и переплату», — предупреждает Солдатенкова. Кроме того, добавляет аналитик, появившаяся на рынке практика выдачи льготных программ только при условии наличия субсидирования от застройщика может усилить рост цен на первичное жилье. Время строить Эксперт отмечает, что для заемщиков, планирующих построить собственное жилье, в 2024 году будут продолжать сохраняться хорошие возможности сделать это с использованием госпрограмм: в отличие от других льготных предложений условия по льготной ипотеке на ИЖС в банках пока остались прежними.
Но поскольку этот процесс инерционный, то, наверное, это будет видно в начале следующего года", - сказал Силуанов. Мы видим, что здесь есть такой риск", - добавил он. Минфин будет следить развитием ситуации на рынке ипотеки в следующем году.