виды страховых услуг,имущественное страхование. Виды услуг по имущественному страхованию в РФ направлены на компенсацию ущерба при полной или частичной утрате собственности физических и юридических лиц.
Виды страхового возмещения
Благодаря этой страховке пассажиры автобусов, самолетов, водного транспорта могут получить денежную выплату при таких страховых рисках: причинении вреда жизни и здоровью пассажира; утрата, повреждение, хищение имущества во время поездки. Размер денежной компенсации зависит от установленных лимитов и вида страхового случая. При причинении вреда здоровью пассажира выплатят не менее 2 млн рублей. За хищение или повреждение имущества полагается от 23 тысяч рублей на одного пассажира. При оформлении билетов на поезда и самолеты часто встречается предложение купить полис страхования для пассажиров. Это добровольная страховка, которая только дополняет ОС, но не отменяет его. Страхование для военнослужащих Жизнь и здоровье военнослужащих и сотрудников МВД страхуют в том случае, если их деятельность связана с риском. Такие страховки оформляет и выплачивает Министерство обороны РФ. К страховым рискам по ОС для военнослужащих относят: получение травм; летальный исход во время прохождения службы, в том числе и в горячих точках. Военнослужащему или членам его семьи в таких случаях выплатят страховую компенсацию. Обязательное социальное страхование Обязательное социальное страхование — часть государственной защиты на случай болезни, потери кормильца, увольнения, инвалидности.
Отчисления в Фонд социального страхования осуществляют компании и предприятия, где работает россиянин. Если наступает страховой случай, россиянин обращается в фонд с заявлением на получение компенсации. В виде компенсации выступают не только деньги, но и путевки в санаторий на лечение и другие виды помощи. ОМС Обязательное медицинское страхование — еще одна государственная гарантия, по которой лица получают бесплатную медицинскую помощь в России. Фонд ОМС пополняют работодатели и правительства регионов.
Также к сотрудничеству со страховщиками прибегают частные клиенты и финансовые учреждения. Рынок страхования в стране постепенно развивается и за последние годы сильно увеличился. Среднестатистический гражданин страны практически не пользуется данными услугами, исключением являются только обязательные. Самостоятельно к страхованию в основном прибегают прогрессивные и богатые люди и те, кому это необходимо по роду деятельности.
Средний класс отпугивают недобросовестные компании, которые пытаются обманывать своих клиентов. Форма страхования бывает только обязательной или добровольной. Первый вариант проводится с учетом действующих федеральных и региональных законодательных актов. Страховая ответственность не имеет временных ограничений и начинает действовать автоматически при возникновении соответствующих случаев. Базируется страхование на установленных основах. Согласие непосредственно от обеих сторон принимающих участие в подписании договора не требуется. Одна сторона в обязательном порядке должна принимать в работу объекты, а вторая вносить платежи. При отсутствии внесения установленных договором взносов, они взимаются через суд. При повреждениях здоровья и имущества накопленная задолженность вычитывается с установленных выплат.
При передаче объектов новому руководству услуга не приостанавливается.
Эти три варианта страховой защиты груза отличаются разной степенью ответственности страховщика за возможные риски [11]. Наиболее полную защиту обеспечивает страхование на условиях «С ответственностью за все риски», а также Оговорки «А» Института Лондонских Страховщиков Грузов. При страховании на двух других условиях «С ответственностью за частную аварию» и «Без ответственности за повреждение, кроме случаев крушения» Оговорки «В» и «С» Института Лондонских Страховщиков Грузов страховщик несет ответственность за следующие риски [11] : Огонь, молния, буря, вихрь и другие стихийные бедствия, крушение или столкновение судов, самолетов и других перевозочных средств между собой, или удара их о неподвижные или плавучие предметы, посадка судна на мель, провал мостов, взрыв, повреждение судна льдом, подмочка забортной водой; Пропажа судна или самолета без вести; Несчастные случаи при погрузке, укладке, выгрузке груза и приеме судном топлива; Общая авария ; Все необходимые и целесообразные произведенные расходы по спасанию груза, а также по уменьшению убытка и по установлению его размера, если убыток возмещается по условиям страхования. Особенностью страхования на условиях «Без ответственности за повреждение, кроме случаев крушения» оговорка С является то, что, несмотря на идентичность рисков, предусмотренных условиями «С ответственностью за частную аварию», в этом случае возмещаются убытки только от полной гибели всего или части груза, а убытки от повреждения груза возмещаются лишь в случаях : крушения или столкновения, пожара или взрыва на судне , самолёте или другом перевозочном средстве [11]. Специфическим при страховании грузов является страхование при всех трех условиях убытков, расходов и взносов от общей аварии англ. Общей аварией признаются убытки, понесенные вследствие намеренно и разумно произведенных чрезвычайных расходов или пожертвований ради общей безопасности, в целях сохранения от общей опасности имущества, участвующего в общем морском предприятии, — судна, фрахта и перевозимого судном груза. Например, экипаж судна при возникновении пожара на борту может в целях спасания судна и груза выбросить часть груза за борт или залить его водой.
Страхование дополнительных расходов вид имущественного страхования, покрывающий дополнительные расходы, связанные с непредвиденными обстоятельствами. Страхование жизни вид личного страхования, по которому выплачивается определенная сумма денег в случае кончины лица , застраховавшего свою жизнь, или иного расстройства его здоровья в результате несчастного случая, а в случае накопительного страхования сумма выплачивается по истечении оговоренного срока, или в связи с кончиной лица, чья жизнь была застрахована — в зависимости оттого, что происходит раньше. Страхование от краж вид имущественного страхования, при котором владелец личного имущества получает страховое возмещение за ущерб, причиненный хищением имущества или его части. Страхование от несчастного случая вид личного страхования; дает право владельцу полиса на получение определенной суммы денег при повреждении частей тела в результате несчастного случая. Страхование от перерыва в производстве вид имущественного страхования, покрывающий финансовые убытки, понесенные в результате остановки или сокращения деятельности предприятия по причине застрахованного риска. Страхование ответственности отрасль страхования; страховщик берет на себя обязательство возместить страхователю суммы, подлежащие им уплате третьим лицам за причиненный ущерб. Страхование ответственности перед третьими лицами при строительно-монтажных работах вид страхования ответственности, согласно которому страховщиком может быть принята на себя ответственность за вред, причиненный личности и имуществу третьих лиц в результате несчастных случаев при производстве строительно-монтажных и пусконаладочных работ и в ходе гарантийного срока эксплуатации. Страхование ответственности при производстве проектных, инженерных и других работ вид страхования ответственности, в котором страхователями являются проектировщики и устроители шоссейных дорог, канализационных, водопроводных и обогревательных систем, проектировщики строительных мостов, фирмы или лица, ответственные за эксплуатацию пассажирских лифтов и эскалаторов, проектировщики и строители промышленных объектов и жилых домов и т. Страхование ответственности производителя вид страхования ответственности; покрывает любую компенсацию, которую страхователь юридически обязан выплатить умершим, искалеченным или потерпевшим имущественные убытки клиентам в результате наличия дефекта в произведенном или реализованном страхователем изделии. Страхование ответственности работодателей вид страхования ответственности; исторически рассматривается отдельно от других видов страхования ответственности.
Полисом страхования ответственности работодателя покрывается вытекающая из законодательства ответственность за телесные повреждения включая смерть и заболевания, связанные непосредственно с производственной деятельностью и происходят в процессе выполнения пострадавшим своих обязанностей, вытекающих из трудового соглашения. Страхование профессиональной ответственности вид страхования ответственности, связанный с финансовыми потерями третьих лиц, которые могут быть вызваны «действиями, ошибками и упущениями» страхователя. Страхование средств автотранспорта вид имущественного страхования, к которому в международной практике принято относить страхование легковых и грузовых автомобилей, автобусов, мотоциклов, катеров, моторных лодок и другого средства транспорта. Страхование судов вид имущественного страхования; в международной практике существует несколько вариантов стандартных условий на срок: 1 полные условия страхования; 2 условия страхования без ответственности за частную аварию; 3 условия страхования без ответственности за повреждение; 4 условия страхования только от полной гибели. Страхование технических рисков вид имущественного страхования, в который входят: строительно-монтажное страхование, страхование машин от поломок, страхование послепусковых гарантийных обязательств, страхование электронного оборудования и страхование ответственности перед третьими лицами при строительно-монтажных работах. Страхование экологических рисков виды имущественного страхования или страхование ответственности за риски, связанные с загрязнением окружающей среды. Страхователь юридическое или дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования. По договору страхования на страхователе лежит обязанность уплаты страхового взноса страховщику за принятые на себя обязательства возместить страхователю убыток при наступлении страхового случая.
Страховые случаи
Размер ежемесячной страховой выплаты индексируется с учетом уровня инфляции в пределах средств, предусмотренных на эти цели в бюджете Фонда социального страхования Российской Федерации на соответствующий финансовый год. Если страховая премия выплачивается в рассрочку и на момент наступления страхового случая допущена просрочка по уплате страховых взносов, это станет основанием для отказа в выплате страхового возмещения. Из чего складывается стоимость страховки? В России существует несколько видов обязательных страховых взносов: на пенсионное страхование — из этих выплат впоследствии формируется пенсия; на медицинское страхование — эти платежи позволяют обследоваться и лечиться по полису ОМС.
Вопросы и ответы
| Страхование – что это такое. Понятие и виды | 1) в виде пособия по временной нетрудоспособности, назначаемого в связи со страховым случаем и выплачиваемого за счет средств на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний. |
| Виды страховых услуг юридическим и физическим лицам | Компании, не связанные со страхованием жизни или имущества / от несчастных случаев, которые предоставляют другие виды страхования. Медицинские страховые компании, которые иногда также предоставляют страхование жизни или выплаты работникам. |
| Виды страхового возмещения | Иными словами, страховая сумма в страховании – это размер ответственности страховщика перед страхователем. В зависимости от вида страхования в законодательстве установлены различные правила определения страховой суммы. |
Виды страхования — обязательное и добровольное
Приоритетная форма компенсации — восстановительный ремонт. Разницу между реальным ущербом и суммой выплаты виновник аварии доплачивает из собственных средств. Банковские вклады. Страховка обеспечивает гарантированные выплаты частным вкладчикам через фонд гарантирования в случае отзыва банковской лицензии, банкротства финансовой организации. Пассажирское — личное страхование от несчастных случаев. Распространяется на пассажиров общественного транспорта за исключением международных маршрутов. Взносы уплачивает пассажир при покупке билета.
Страховка действует, пока человек находится на вокзале и в пути. Билет — документ, по которому СК выплатит возмещение пострадавшему. Владельцы шахт, металлургических заводов, складов нефтепродуктов и других опасных производств обязаны страховать гражданскую ответственность на случай причинения вреда в результате аварии. Страховая сумма по договору страхования ОПО — от 10 млн. Жизнь и здоровье представителей опасных профессий — служащие МВД, военные и другие категории. Добровольное страхование Полис ДМС действует для юридических и физических лиц, которые могут обращаться для финансовой защиты в любую страховую компанию.
Срок полезного использования основных фондов и способы начисления амортизации 86. Инвестиционная политика предприятий. Источники финансирования капитальных вложений 87. Методы оценки эффективности инвестиционных проектов Тема 13.
Управление финансовыми результатами деятельности предприятий 88. Доходы и расходы предприятий, связанные с обычными видами деятельности, операционные, внерализационные и чрезвычайные 89. Роль и значение взаимосвязи «затраты — выручка — прибыль» 90. Методы включения затрат в себестоимость продукции, работ и услуг 91.
Роль переменных и постоянных затрат, анализ их поведения, влияния на прибыль 92. Показатели маржинального анализа: маржинальный и относительный доход, производственный операционный рычаг 93. Методы расчета точки безубыточности, зоны финансовой безопасности предприятия 94. Виды прибыли предприятия, порядок их распределения 95.
Система показателей рентабельности Тема 14. Финансовая несостоятельность банкротство предприятий 97. Сущность, роль и критерии банкротства. Фиктивное и преднамеренное банкротство 98.
Денежные обязательства и обязательные платежи 99. Процедуры банкротства: наблюдение, внешнее управление и конкурсное производство. Роль мирового соглашения 100. Очередность удовлетворения требований кредиторов 101.
Меры предотвращения банкротств и финансового оздоровления предприятий. Цели антикризисной стратегии Тема 15. Денежные расчеты предприятий 102. Платежный оборот предприятий: безналичный и налично-денежный 103.
Основные принципы организации безналичных расчетов 103. Основные принципы организации безналичных расчетов 104. Счета предприятий в банках, очередность платежей с них. Роль РКЦ и корреспондентских счетов банков 105.
Основные формы безналичных расчетов 106. Платежное поручение — основной расчетный документ. Инкассо и расчеты платежными требованиями 108. Безналичные расчеты и роль зачетов взаимных требований в ликвидации неплатежей 109.
Роль налично-денежного обращения в деятельности предприятий. Управление налично-денежным оборотом.
Страховка может включать дополнительные полезные сервисы: помощь в получении социального налогового вычета СНВ , телемедицину, индексацию для увеличения размера итоговых накоплений и другие. К финансовым преимуществам можно отнести то, что страховые выплаты на случай причинения вреда жизни и здоровью не облагаются налогом и в случае ухода страхователя из жизни доходят до близких без каких-либо отчислений. Юридические преимущества заключаются в том, что накопления нельзя конфисковать или взыскать по суду, а также разделить при разводе, потому что в период накоплений осуществляемые взносы остаются единоличной собственностью, а не совместно нажитым имуществом. Страхование здоровья: виды и преимущества Выделяют 2 вида страхования здоровья: от несчастных случаев и болезней составляет часть рискового страхования жизни медицинское Программы ДМС открывают доступ к широкому спектру дополнительных медицинских услуг. Вы сами принимаете участие в формировании вашей страховой программы, определяете объем необходимых услуг, выбираете клиники, в которых предпочитаете обслуживаться. В этом и состоит главное отличие ДМС от договора обязательного медицинского страхования ОМС , которое обеспечивает лишь оказание базовых медицинских услуг. Страхование от смертельно опасных заболеваний СОЗ позволяет заключить договор только до наступления серьезных проблем со здоровьем, но никак не позже.
Страховым случаем по такому договору является первичное диагностирование критических заболеваний онкология, тяжелые болезни сердца и сосудов. Цена лечения таких заболеваний может исчисляться миллионами руб. Помимо финансовой нагрузки, неподготовленный человек сталкивается с тем, что просто не знает, как действовать при диагностировании СОЗ. У страховой компании механизм отработан: специалисты помогут подобрать клинику и помочь как можно быстрее приступить к лечению.
Примеры такого страхования можно найти в Вавилонии в законах царя Хаммурапи — ок. В качестве классического примера в литературе приводится страхование в Древнем Риме внутри постоянных организаций коллегии, союзы , созданных по профессиональному торговцы, ремесленники, военные или религиозному признаку. Примером может служить Устав ланувийской коллегии, которая была основана в 133 году до н. Постепенно цеховое страхование перешло к более совершенной форме создания страховых денежных фондов путём уплаты регулярных страховых взносов членов сообщества в свои кассы. По мере развития товарно-денежных отношений натуральное страхование уступило место страхованию в денежной форме. Раскладка ущерба в денежной форме значительно расширила возможности взаимного страхования. Позже предприниматели стали использовать также метод коммерческого страхования. Воблый отмечал, что «страховые операции получили коммерческий характер, когда предприниматель-страховщик, противостоя множеству страхователей, стал вести дело для получения прибыли. Этот процесс совершился, прежде всего, в морском страховании в XIV в. Райхер считал, что развитие «самостоятельного, отделившегося от кредита, коммерческого страхования» началось приблизительно в середине XIV в. В конце XVII в. Таким образом, возникновение коммерческого страхования не было логически и экономически связано с развитием взаимного страхования. Активное развитие страхования происходило во второй половине XV века, когда европейцы начали активно осваивать новые земли. Эпоха великих географических открытий породила развитие судоходства, международную торговлю и новые опасности, связанные с этой деятельностью. Для защиты от морских рисков купцы и судовладельцы на период торговых экспедиций договаривались о том, что в случае гибели имущества одного из них, ущерб будет распределяться между всеми. Один из дошедших до наших дней морских полисов договор о страховании за плату был выдан в 1347 году на перевозку груза из Генуи на остров Мальорка на судне «Санта Клара». Это свидетельствует о том, что в этот период уже существовало и развивалось коммерческое страхование, предполагающее предоставление страховой защиты за определенную плату премию. В это время появились первые профессиональные страховщики — предприниматели, которые брали на себя обязательства возмещения ущерба под залог собственного имущества взамен уплаты страховой премии, которая не возвращалась, если ничего не происходило с застрахованным имуществом. В 1468 году создается Венецианский кодекс морского страхования [14]. Постепенно страхование начало охватывать и другие риски, не связанные с морем. Существенным толчком к развитию страхования имущества от огня явился Большой Лондонский пожар 1666 года, уничтоживший 13200 зданий в центре Лондона. Именно после этого трагического события была учреждена первая в мире страховая компания, осуществлявшая страхование от огня. Принято считать, что страхование жизни также зародилось в Великобритании. Именно здесь в 1762 году появилась страховая компания Equitable Life Assurance Society англ. В 1765 г. Это общество занимается страхованием жизни по сей день. Оно одним из первых начало использовать в своей деятельности актуарные расчёты. В 1772 г. Эти таблицы стали использоваться и другими взаимными и коммерческими страховыми организациями, что способствовало повышению эффективности страхования. Базовые условия развития коммерческого страхования на втором этапе, в особенности промышленный переворот конца XVIII — начала XIX века вызвали к жизни дальнейшее развитие имущественного и личного страхования. Личное страхование получило научно-обоснованную математическую базу актуарные расчёты. Страхование в этот период от индивидуальных форм предпринимательства переходит к коллективным формам, прежде всего в форме акционерного общества.
Вопросы и ответы
Дается характеристика участникам договора страхования и требования, которые предъявляются к ним, а также виды страховых посредников. а именно: объект страхования, страховая сумма, страховой тариф, страховой взнос, страховой случай, страховая выплата. Комбинированное страхование комплексное страховое покрытие по нескольким видам страхования, которое гарантирует один договор страхования. Котировка в страховании ставка премии (взноса), по которой страховщик готов принять на страхование соответствующий риск. Страхование грузов представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. Этот вид страхования является частью государственной защиты населения на случай болезни, потери кормильца, инвалидности, безработицы. Распределением средств и выплатой компенсаций занимается Фонд социального страхования — внебюджетное учреждение. Возврат части уплаченной страховой премии — денежная выплата страхователю, которая рассчитывается пропорционально разнице между сроком, на который был заключен договор страхования, и сроком, в течение которого он действовал.
Страховая выплата: условия и порядок предоставления
Пособие по временной нетрудоспособности. Единовременная страховая выплата либо ежемесячные страховые выплаты. Рассмотрим перечисленные виды обеспечения немного подробнее. Единовременные и ежемесячные страховые выплаты назначаются и выплачиваются либо самому застрахованному в случае, если произошла утрата им профессиональной трудоспособности , либо лицам, имеющим право на их получение если результатом наступления страхового случая стала смерть застрахованного. Единовременные страховые выплаты выплачиваются застрахованным не позднее одного календарного месяца со дня назначения этих выплат, а в случае смерти застрахованного — равными долями супруге супругу умершего, а также иным лицам, имеющим право на их получение, в двухдневный срок со дня представления страхователем страховщику необходимых документов. Перечень документов, необходимых для назначения страхового обеспечения, определяется страховщиком для каждого страхового случая в отдельности. В случае смерти застрахованного лица единовременная страховая выплата устанавливается в размере, равном шестидесятикратному минимальному размеру оплаты труда, установленному федеральным законом на день такой выплаты.
Ежемесячные страховые выплаты производятся застрахованному в течение всего периода стойкой утраты им профессиональной трудоспособности. В случае смерти застрахованного ежемесячные страховые выплаты получают члены его семьи и лица, имеющие право на эти выплаты. Размер ежемесячной страховой выплаты определяется как доля среднего месячного заработка застрахованного до наступления страхового случая, исчисленная в соответствии со степенью утраты им профессиональной трудоспособности.
Решение медицинской коллегии или медицинские справки. Программы реабилитации пострадавшего. Копии документов, подтверждающих наличие трудовых отношений между страхователем и пострадавшим.
Другие документы, которые ФСС сочтет необходимым представить. На основании имеющихся документов заполняется заявление. Загрузите образцы для ознакомления: И после подачи пакета документов в ФСС начинаются расчеты и компенсирование убытков. Заключение выносится сроком до 10 дней до 2 дней при гибели страхователя с момента подачи заявления. После чего приходит уведомление, где будет указано решение страховой компании и компенсацию, которую они возместят. Если же пришло уведомление с отказом, то с ним можно обратиться в судебные органы для обжалования.
Если ответ был положительным, то на банковский счет застрахованного лица будет направлено денежное возмещение. Уклонение застрахованного от переосвидетельствования, если оно необходимо, расценивается как нарушение режима, что влечет лишение прав на страховое возмещение. Таким образом, гражданин, пострадавший от несчастного случая, получит частичную компенсацию утраченных финансов, что позволит более комфортно чувствовать себя в подобных ситуациях. Если у вас остались вопросы, то задав их нашему юристу, вы быстро получите ответ. Не забывайте оценивать данную статью и делиться ею с близкими людьми. Страхование от несчастных случаев: делаем правильный выбор Страхование от несчастного случая обеспечивает материальную поддержку застрахованного, а также его семьи и близких в непредвиденных обстоятельствах.
Страховую сумму можно выбрать самостоятельно, в зависимости от уровня дохода, и от того, насколько ваша жизнь и профессиональная деятельность подвержены рискам. Если единственный кормилец стал инвалидом в результате несчастного случая — страховая выплата поможет возместить расходы на его реабилитацию и не остаться без средств к существованию. Опасности подстерегают повсюду: на автодорогах, при перелетах и переездах на большие расстояния, во время занятий спортом, в некачественной пище, в источниках заражения острыми инфекциями. Любой несчастный случай, будь то перелом, серьезный ожог или другая травма, приносит не только физические страдания, но и материальный ущерб. Кроме трат на лекарства, пострадавший теряет постоянный доход, а лечение может затянуться на месяц или на несколько лет. Если же установлена инвалидность, необходима смена профессии, как правило, приводящая к снижению финансового благосостояния.
Людям, у которых есть дети или пожилые родственники, особенно подверженные травмам, зачастую приходится нести расходы на их лечение и реабилитацию при наступлении несчастных случаев. Добровольное страхование от несчастных случаев может распространяться как на лицо, заключившее договор страхователя , так и на третьи лица. К страховым случаям по этому виду страхования относятся: травмы и временная потеря трудоспособности в результате несчастного случая; госпитализация и хирургические операции в результате несчастного случая; полная потеря трудоспособности — иначе инвалидность — в результате несчастного случая; смерть вследствие несчастного случая. Страховой полис может предоставлять и более широкое покрытие, распространяя страхование на впервые диагностированные заболевания, в том числе критически опасные — рак, инфаркт миокарда, инсульт, инфаркт и др. Не покрываются страхованием ситуации, когда страхователь умышленно нанес себе физический вред или находился в стадии опьянения алкогольного, токсического, наркотического , а также, если он совершил противоправные действия. Не считается несчастным случаем обострение хронического заболевания, застрахованного и ряд других ситуаций, предусмотренных договором и правилами страхования от несчастных случаев.
Виды и формы страхования от несчастных случаев Существуют две формы страхования от несчастных случаев: индивидуальное страхование; групповое корпоративное страхование. При индивидуальном страховании физическое или юридическое лицо Страхователь страхует себя или кого-то другого Застрахованного , уплачивая при этом страховые взносы самостоятельно. При групповом коллективном страховании уплата страховых взносов производится за счет организации, предприятия, а страховка оформляется на коллектив сотрудников этой организации, при этом страхование обычно действует 24 часа в сутки, но может быть ограничено и только рабочим временем. Корпоративное страхование своих работников обеспечивают социально-ответственные организации. Чаще всего это крупные западные или российские компании, для которых страхование сотрудников традиционно является частью социального пакета, а также предприятия, сотрудники которых подвержены повышенным рискам опасные производства. Групповое страхование обеспечивает серьезную материальную поддержку работника, получившего производственную травму, а в случае инвалидности или смерти сотрудника — финансовую поддержку его семьи.
Организации-страхователю оно обеспечивает престиж и защиту от незапланированных трат. В отсутствии страхования материальная помощь сотрудникам оказывается из чистой прибыли, тогда как на корпоративное страхование предоставляются налоговые льготы. Тарифы на групповое страхование значительно ниже, чем на индивидуальное. Как при индивидуальном, так и при коллективном страховании страхователь имеет право с согласия застрахованного назначить выгодоприобретателей на случай смерти застрахованного. Это позволяет позаботиться о финансовой безопасности конкретного человека, чтобы он не остался без средств к существованию при потере кормильца, чтобы поддержать привычный уровень жизни семьи. Среди видов страхования от несчастных случаев выделяются обязательное и добровольное.
Обязательное страхование от несчастных случаев предусмотрено законодательством для определенного перечня категорий граждан, в их число входят военнослужащие, работники правоохранительных органов и суда, сотрудники МЧС и некоторые другие категории. На данный момент существовавшее ранее обязательное страхование пассажиров отменено и заменено на страхование ответственности перевозчика. При наступлении страхового случая по договору обязательного государственного страхования выплаты осуществляются из Фонда социального страхования РФ и могут быть единовременными, ежемесячными, выдаваемыми в качестве пособий по временной нетрудоспособности или дополнительной поддержки на реабилитацию здоровья и профессиональной деятельности пострадавшего. Тарифы в рамках обязательного страхования от несчастных случаев определяются законодательными актами Российской Федерации и зависят от категорий застрахованных лиц и региона покрытия. Обязательное страхование включает покрытие на случай временной и полной потери трудоспособности и при смерти застрахованного. Добровольное страхование предусматривает свободу выбора страхователя в том, на какую сумму и срок он хочет заключить договор и какие конкретно риски желает застраховать.
Договор добровольного страхования от несчастных случаев заключается по заявлению страхователя юридического или физического лица , а не в силу закона. Правила и условия страхования от несчастных случаев Для оформления страхового полиса от вас потребуется только документ, удостоверяющий личность, и заявление письменное или устное в страховую организацию. Но если, например, вы желаете заключить договор на сумму в несколько миллионов рублей или находитесь в группе повышенного риска, страховая компания может потребовать и другие документы. Страхователь должен знать о тех или иных ограничениях, налагаемых страховщиком. Ограничения налагаются на страховую сумму, возраст заявителя обычно от 18 до 65 лет , состояние здоровья застрахованных лиц обычно компании не принимают на страхование от несчастных случаев лиц, страдающих тяжелыми заболеваниями, и имеющими инвалидность I и II групп. Сроки страхования от несчастных случаев: круглосуточно, на время исполнения служебных обязанностей и трансфера на работу и обратно, только на время работы, на специально оговоренное время например, на время занятий в спортивной секции.
В целом договор страхования может заключаться на срок от одного дня например, нахождение пассажира в пути до нескольких лет. При индивидуальном добровольном страховании заявители чаще всего оформляют полис на срок до года, реже — на более длительный. Страхование от несчастного случая в течение всей жизни пока в России является редкостью. Момент, с которого страховка вступает в силу, прописан в договоре. Чаще всего страхование начинает действовать со дня, следующего за днем уплаты страхового взноса. Взнос по НС составляет от 0.
Можно оформить страхование с широким круглосуточным покрытием, обеспечивающим страхование по всему миру, включив в полис полный перечень рисков, в том числе занятия спортом — такой полис обеспечивает защиту всегда и везде: в поездке и дома, в автомобиле и на даче, на работе и в отпуске. Если в результате несчастного случая произойдет несколько страховых событий, например, травма повлечет за собой операцию или госпитализацию — страховые выплаты будут сделаны по всем событиям. Такое страхование — это осознанный выбор людей, желающих защитить себя и близких. Второй вариант — оформление полиса «от и до», например, только на время занятий спортом, на время поездки, мероприятия, и т. Такие полисы чаще всего оформляются по требованию спортивной секции, или другой организации, желающей минимизировать свою ответственность. Они включают короткий перечень рисков, стоят недорого и обеспечивают ограниченную страховую защиту.
Событие, наступившее за пределами оговоренных полисом территории и срока страхования, не признается страховым случаем. Что делать при наступлении страхового случая? Незамедлительно обратиться за медицинской помощью. Сообщить страховщику в установленный договором срок обычно до 30 дней о произошедшем с вами или иным застрахованным вами лицом страховом случае. Направить в страховую компанию заявление на страховую выплату, приложив к нему документы, подтверждающие факт наступления страхового случая свидетельство о смерти, справку об установлении инвалидности, заключение врача, акт о несчастном случае на производстве, протокол ГИБДД при дорожно-транспортном происшествии и т. Как правило, во всех случаях, кроме смерти, получателем выплаты является сам застрахованный.
В случае гибели застрахованного выгодоприобретатель, если он указан в договоре, или в противном случае — наследник страхователя должен предоставить страховщику документ, свидетельствующий его право на получение выплаты распоряжение о назначении выгодоприобретателя или свидетельство о наследстве, которое выдается через полгода после смерти. При обращении за страховой выплатой от вас потребуется документ, удостоверяющий вашу личность и ваш полис страхования от несчастных случаев полный перечень документов уточняйте у вашего страховщика. Страховая компания рассматривает заявление на выплату в течение 10—60 дней, рассчитывает сумму страховой выплаты и выплачивает ее клиенту, если им предъявлены все необходимые документы и нет обстоятельств, опровергающих наступление страхового случая. Затянуть выплату материального возмещения может судебный процесс по возникшему несчастному случаю: до решения суда страховщик не может урегулировать страховое событие и произвести выплату. Если размер страховой выплаты или отказ страховщика в выплате вызвали у вас несогласие, вы можете подать заявление в контролирующий орган — ЦБ РФ. Тарифы страхования от несчастных случаев Страховая сумма лимит ответственности страховой компании или максимально возможная выплата по договору страхования является предметом договора между страховой компанией и страхователем.
Страхователь при добровольном страховании может сам определить размер страховой суммы, который будет для него достаточен, и в то же время «по карману». А тариф устанавливается страховщиком и составляет определенный процент от страховой суммы. Чем больше рисков включено в полис, тем выше будет итоговый тариф. Факторы, определяющие величину страховых взносов: профессия застрахованного лица чем опаснее вид деятельности, тем выше тариф и страховая сумма ; образ жизни для лиц, занимающихся травмоопасными видами спорта, тарифная ставка выше ; возраст застрахованного более высокие коэффициенты применяются к детям и пожилым людям ; пол для мужчин после 40 лет стоимость страховки заметно возрастает ; состояние здоровья тарифы выше для тех, кто страдает серьезными недугами ; страховая история уже зарекомендовавшим себя клиентам страховая компания делает скидки ; количество застрахованных лиц снижаются ставки по семейным, корпоративным программам ; срок страхования за каждый последующий год действия договора страхователю может предоставляться скидка от страхового взноса ; количество застрахованных рисков чем их больше, тем выше цена полиса ; политика страховой компании. Страховые взносы можно оплачивать единовременно, или в рассрочку ежемесячно, ежеквартально, ежегодно. При составлении договора страхования следует обговорить со страховщиком все подробности, внимательно изучить правила страхования от несчастных случаев.
Выплаты при возникновении страхового случая Характер выплат по договору страхования от несчастных случаев зависит от вида застрахованных рисков.
Представляет собой резерв денежных и материальных средств для компенсации последствий нештатных ситуаций. Формируется государством за счет плановых поступлений из бюджета и полученных дополнительных доходов. Статья по теме: Использование страхового абандона в страховании Важно! В российском юридическом поле правила предоставления и выполнения всех видов страховых услуг регламентированы законами от 27. Что такое личное страхование Личное страхование проводится в целях защиты материальных интересов гражданина, связанных с получением вреда его здоровью, включая вероятность летального исхода. Решение принимается человеком добровольно, исходя из оценки рисков, возможных в настоящее время, ближайшей и отдаленной перспективе. Обратите внимание! Действие полиса не затрагивает производственную или иную деятельность, так как в этих отраслях установлены свои виды страховых услуг. Что включает в себя Личное страхование охватывает довольно широкий спектр потенциальных рисков.
Основные направления страхования в этом секторе услуг следующие: Жизнь. Люди понимают, что они смертны, причем иногда и внезапно.
Кассовый план предприятия Тема 16. Вексельное обращение 110.
Сущность и роль коммерческого кредита и векселя, условия их обращения 111. Функции векселей: денежное долговое обязательство, кредитная, расчетная ценная бумага 112. Виды векселей: коммерческие, финансовые, фиктивные 113. Переводной и простой вексель, реквизиты, операции с ними.
Сроки платежа по векселю, дисконтный и процентный векселя. Акцепт, аваль, протест векселей 114. Роль и виды индоссаментов векселей 115. Банковские операции с векселями.
Учет и переучет векселей. Ссуды под залог векселей срочные, онкольные. Инкассирование векселей. Домициляция 116.
Российский опыт использования векселей 117. Состав и структура заемных средств предприятий. Роль банковского кредита в составе заемных средств. Организация и принципы кредитования.
Порядок оформления кредитов на ссудных счетах. Процентные ставки за пользование банковским кредитом. Методы оценки кредитоспособности клиентов банками 118. Виды ссуд 119.
Факторинг — особая форма кредитования. Ипотечные ссуда, организация и виды 120. Лизинг — специфическая форма заемных средств. Займы юридических и физических лиц, их особенности Тема 18.
Финансовое планирование на предприятии. Бюджетирование 121. Содержание, задачи и методы финансового планирования на предприятии 122. Оперативные, годовые и перспективные планы 123.
Методы финансового планирования 124. Баланс денежных доходов и расходов предприятия 125. Планирование финансовых отношений внутри предприятия. Финансовый раздел бизнес-плана 126.
Страхование жизни и здоровья — на что обращать внимание
Виды страховых возмещений, предусмотренные законодательством. 5. Что необходимо для получения страховой выплаты? При наступлении страхового случая необходимо незамедлительно известить о нём страховую компанию и представить заявление и документы, подтверждающие наступление такого случая. Согласно статье 32 Закона о страховании в лицензии, выдаваемой страховщику на право страховой деятельности, указываются предусмотренные классификацией следующие виды страхования.
Лекция «Страхование»
Если страховая премия выплачивается в рассрочку и на момент наступления страхового случая допущена просрочка по уплате страховых взносов, это станет основанием для отказа в выплате страхового возмещения. Из чего складывается стоимость страховки? Виды страховых возмещений, предусмотренные законодательством. В гл. 13 демонстрируется внутреннее содержание ведущих видов страхования имущества физических и юридических лиц по видам имущественных объектов, отраслевой специфике и характеристике страховых событий. Обеспечение по страхованию — это страховое возмещение вреда в виде денежных сумм, выплачиваемых страховщиком застрахованному (лицам, имеющим право в связи со смертью застрахованного) в соответствии с Федеральным законом от 24.07.1998 № 125-ФЗ. Страховая премия — это плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) берет на себя обязательство выплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены законом договором о страховании (п. 1 ст. 954 ГК РФ).
ГДЗ по обществознанию 8 класс Боголюбов | Страница 228
Участие добровольное и распространяется на самого страхователя. Компании, оказывающие страховые услуги не могут отказывать в подписании договора. Договор заключается по требованию. Выборочное страхование связано с нежеланием некоторых компаний принимать в этом участие. Могут задействоваться определенные ограничения. Это прописывается в самом договоре, выплаты проводятся только в соответствии с установленными периодами. Их неуплата ведет к преждевременному расторжению договора. Классификации страхования Данный процесс считается главным аспектом и используется при подписании договоров. При личном страховании предусматривается учет имущественных интересов, которые связаны с нематериальными ценностями: Имущественное страхование подразумевает материальные интересы: разного рода имущество, убытки или доходы от его хранения и дальнейшего применения. Ответственность подразумевает имущественные интересы лиц, с которыми подписывается договор и определяет возмещением ущерба. Отрасли страхования учитывают такие виды деятельности: личные— жизнь, медицина , болезни и несчастные случи; имущественные— все типы транспорта, различные грузы, других виды, в том числе финансовые; ответственность— гражданская, перевозчиков, предприятий, профессиональная, перестрахование.
Отрасли страхования Определение установленных видов обрисовывает общую структуру страхования. Так проводится оценка, анализ, обобщение и накопление всей необходимой информации о развитии страхования. Дополнительно определяются будущие направления и разработки услуг на отечественном и мировом рынке.
Потребность в страховой защите конкретизируется в страховых интересах. Страховая ответственность см.
Ответственность Страховая премия страховой взнос, плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Зависит от размера страховой суммы, тарифа, срока страхования и других факторов. Страховая стоимость действительная стоимость застрахованного имущества на момент заключения договора страхования. Определяется страховщиком на основании предоставленных страхователем платежных документов или с применением специализированных справочников. Порядок исчисления размера страховой стоимости имеет свои особенности в различных странах и основан на действующем законодательстве.
Страховая сумма денежная сумма, указанная в договоре страхования полисе , в пределах которой страховщик несет ответственность перед страхователем третьими лицами ; максимально возможная сумма страхового возмещения. Страховая сумма должна быть равна действительной стоимости имущества. Устанавливается отдельно по каждому страховому случаю или как общая сумма. Исходя из нее, определяются размеры страхового взноса и страхового возмещения. Страховое возмещение полное или частичное возмещение страховщиком ущерба страхователю.
Выплачивается в случае ущерба, понесенного в результате гибели или повреждения застрахованного имущества ущерба жизни и здоровью застрахованного лица , произошедшего вследствие стихийных бедствий или других причин, указанных в договоре. Страховое возмещение выплачивается в размере той части ущерба, в какой страховая сумма составляет пропорцию по отношению к страховой стоимости объекта страхования. Страховое обеспечение уровень страховой оценки по отношению к стоимости имущественных интересов, принятой для целей страхования. В организации страхового обеспечения различают систему пропорциональной ответственности, предельной и систему первого риска. Наиболее часто на практике используется система пропорциональной ответственности и система первого риска.
Страховое покрытие перечень рисков, от которых защищает договор страхования.
Зависит это в большинстве случаев от стоимости: недорогой туристический полис можно оплатить сразу, а вот страхование на значительную сумму удобнее разбить на ежегодные, ежеквартальные либо ежемесячные платежи; Порядок страховых выплат. Денежная компенсация может быть разовой или частичной — например, как в случае пенсионного страхования; Форма выплаты страхового покрытия. Может быть либо фиксированной — вы получите указанную в договоре сумму, либо динамической — можете получить больше например, при выгодном инвестировании ваших денег или меньше, если выплаты происходят по кредиту, от которого осталась лишь небольшая часть. Оплата сопутствующих расходов. Некоторые полисы например, туристический предусматривают оплату расходов, вызванных страховым случаем. Сюда могут входить организация и оплата лечения, оплата медикаментов, проживания, транспортировки и т. А если за что-то, в силу экстренных обстоятельств, пришлось заплатить самому, страховая компания возместит это впоследствии.
Все эти критерии можно узнать в описании страховой программы, они будут отражены в договоре, так что изучить его стоит внимательно. Не забывая о том, что напечатано мелким шрифтом. Как застраховать свою жизнь Заключить договор со страховой компанией можно двумя способами: лично, придя в офис продаж и выбрав нужную вам программу, и онлайн. На сайте можно оформить не все страховые программы — для накопительных или инвестиционных, скорее всего, потребуется личный визит. А вот купить туристическую страховку проще и быстрее будет в интернете. Из документов для оформления договора вам понадобится паспорт. Также иногда может потребоваться: Заполненная медицинская анкета от страховой; Выписки, справки или медкарта из поликлиники; Результаты анализов в большинстве случаев — анализ мочи на никотин и анализ на ВИЧ. Если результаты укажут на вредные привычки или тяжелые болезни, страхование будет по более высокому тарифу, а иногда страховщик и вовсе может отказать; СНИЛС для добровольного пенсионного страхования ; Банковские данные о кредите если страховка нужна для него.
С полным списком документов, необходимых для вашей конкретной программы, лучше ознакомиться на сайте или в офисе компании. Важно помнить, что на все вопросы анкеты при оформлении страховки нужно отвечать честно. В противном случае, если ложь повлияет на страховой случай и потом вскроется, никаких выплат вы не получите. Оформить договор страхования жизни можно не только в отечественных страховых компаниях, но и в зарубежных — на их сайтах или в официальных представительствах в России. Иметь иностранный страховой полис бывает выгоднее, если вы часто выезжаете за границу. Так, организация помощи и страховых выплат будет проходить быстрее, если полис вы оформите в той же стране, где и находитесь. К тому же часто зарубежные программы предусматривают больший функционал и более крупные страховые суммы. Страховые случаи Страховые случаи — это ситуации, которые предусматривают денежную компенсацию по вашему полису.
Все они подробно описаны в договоре и различаются в зависимости от конкретной программы. Эти риски, или, другими словами, объем страхового покрытия — главное, на что следует обратить внимание при выборе страховки.
Выплата страховых сумм производится независимо от сумм, причитающихся выгодоприобретателям по другим видам договоров страхования , за исключением случаев, установленных п.
Рассмотрим содержание договора. Договор обычно заключается в двух экземплярах, которые подписывают обе стороны. Оба экземпляра имеют равную юридическую силу, при этом один из них хранится у страхователя, другой — у страховщика.
В настоящее время постановлением Правительства Российской Федерации от 06. К обязанностям страхователя МВД России , предшествующим наступлению страхового случая относится: выплата страховых взносов в установленный срок; в соответствии с Типовым договором МВД России обязано сообщить страховщику сведения о застрахованных лицах, имеющие отношение к оценке страхового риска; кадровый аппарат МВД России знакомит застрахованных лиц с условиями и порядком осуществления их обязательного государственного страхования. Эти сведения должны быть предоставлены страхователем гражданину при поступлении его на службу, а также застрахованным лицам посредством размещения на сайте страхователя в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и в других доступных застрахованным лицам местах.
Поддержание указанной информации в актуальном состоянии — обязанность страхователя п. В обязанность страхователя МВД России с момента наступления страхового случая входит: сообщение по запросу страховщика сведений о наступлении страховых случаев и направление ему необходимой информации об обстоятельствах их наступления п. Страхователь МВД России имеет право: по согласованию со страховщиком изменять условия договора; получить от страховщика разъяснения относительно условий страхования, порядка и сроков выплаты страховых сумм; по согласованию со страховщиком прекратить договор в случаях, которые предусмотрены договором; расторгнуть договор по решению суда или при одностороннем отказе стороны от его исполнения; определить состав конфиденциальной информации, которую передает страховщику; предъявить требования к ее хранению и защите.
Застрахованное лицо выгодоприобретатель вправе получить страховую сумму, а также неустойку в размере 1 процента страховой суммы за каждый день просрочки при необоснованной задержке в ее выплате по вине страховщика из его средств. Выплату страховых сумм производит страховщик в срок до 15 дней со дня получения документов, которые требуются для принятия решения об указанной выплате. В обязанности страховщика входит: осуществление со страхователем обмена статистическими данными, которые требуются для расчета размера страхового тарифа; выплата страховых сумм или извещение выгодоприобретателя и страхователя в письменной форме о принятом решении об отказе в выплате страховой суммы с обязательным мотивированным обоснованием причин отказа; соблюдение требований законодательства Российской Федерации о защите государственной тайны; уведомление в течение 10 дней о заключении договора федерального органа исполнительной власти , осуществляющего функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере страховой деятельности в соответствии с п.
Страховщик вправе: потребовать своевременно выплатить страховую премию страховые взносы на условиях, которые предусмотрены договором; запросить сведения по страховому случаю у страхователя, военно-медицинской, другой организации страхователя, которые располагают информацией об обстоятельствах его наступления; прекратить договор в случаях, которые предусмотрены договором; расторгнуть договор по решению суда или при одностороннем отказе стороны от его исполнения; изменить условия договора; отказаться выплатить страховую сумму в случаях, которые предусмотрены договором ст. Таким образом, страхование представляет собой вид необходимой общественно полезной деятельности, при которой граждане и организации заблаговременно страхуют себя от неблагоприятных последствий в сфере их материальных и личных нематериальных благ через внесение денежных взносов в особый фонд специализированной организации страховщика , которая оказывает услуги по страхованию, а страховщик в случае наступления названных последствий производит выплату за счет средств собственного фонда страхователю или другому лицу обусловленной суммы. Вопросы для самоконтроля: Что означают понятия «страховой риск», «страховой случай», «страховой интерес», «страховая сумма», «страховая выплата»?
В чем состоит отличие понятия «страховая премия» от понятия «страховой взнос»? Что означает понятие «страховой тариф»? Кто является сторонами в договоре страхования?
Что означает понятие «страховой полис»? Какие реквизиты должны быть в нем указаны? Каковы существенные условия договора страхования?
Как действует и прекращается договор страхования?
Существующие виды страховых услуг и их описание
| Виды страхования — Википедия | По договору страхования страховщик обязуется при наступлении преду-смотренного в договоре страхового случая выплатить страхователю согласо-ванную страховую сумму, а страхователь берет на себя обязанность по уплате страховых взносов в указанные сроки. |
| Страхование от несчастных случаев: виды, правила, тарифы, выплаты | Виды страхования и страховок, а также виды страховых услуг для физических лиц представлены в классификаторе страхования. |
| Лекция «Страхование» – Финансовый рынок: учебное пособие для журналистов – Finversia (Финверсия) | Оформить договор страхования жизни можно не только в отечественных страховых компаниях, но и в зарубежных — на их сайтах или в официальных представительствах в России. Иметь иностранный страховой полис бывает выгоднее, если вы часто выезжаете за границу. |
| Виды страхования в России и их назначение – особенности классификации видов страхования в РФ | Оформить договор страхования жизни можно не только в отечественных страховых компаниях, но и в зарубежных — на их сайтах или в официальных представительствах в России. Иметь иностранный страховой полис бывает выгоднее, если вы часто выезжаете за границу. |
| Основные виды страхования в Российской Федерации | По виду страхового возмещения договоры страхования делятся на 2 вида: при наступлении страхового случая производится выплата в денежной форме; при наступлении страхового случая производится оказание медицинских услуг (лечение, снабжение лекарствами и пр.). |