По поручению страховщика он может быть посредником в сборе страховой премии и в выплате причитающихся страхователю денег, но не может главного — подписывать договор страхования и брать на себя обязательство произвести выплату. Основные действующие лица рынка страховых услуг – это страховщики и страхователи. Страховщик – это компания, которая принимает на себя риски и выплачивает страховое возмещение. компания, которая осуществляет страховую деятельность, и «страхователь» - частное лицо или компания, которое страхует свое имущество, выступая контрагентом страховщика по страховой сделке. денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. Это форма управления рисками, в первую очередь используемая для защиты от риска условных или неопределенных потерь. Организация, осуществляющая страхование, известна как страховщик, страховая компания, страховая компания-перевозчик или андеррайтер.
Читайте также
- Услуги страхового брокера
- Что такое страховая компания и как она работает - Навигатор - Новости [HOST]
- Отличие брокера от страховой компании и агента - Инфострах
- Страховые брокеры — Студопедия
- Страховое агентство по франшизе
Страховые брокеры
| Страховые посредники | СТРАХОВАНИЕ СЕГОДНЯ | Пресса | Контролирование работы страховых агентов и страховых брокеров осуществляет страховая компания и определенная законом организация по страховому надзору. |
| Страховые агенты и страховые брокеры | Страховой случай – совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. |
| Закон Российской Федерации № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» | Ответ: объем обязательств страховщика по договору добровольного медицинского страхования определяется перечнем страховых случаев, при наступлении которых у страховщика возникает обязанность произвести страховую выплату. |
| Страховые брокеры | Страховщик — это страховая компания, которая принимает на себя риски и осуществляет страховую выплату. Страхователь — это физическое или юридическое лицо, которое платит страховщику страховую премию и приобретает страховой полис. |
Кто такой страховой брокер
Это форма управления рисками, в первую очередь используемая для защиты от риска условных или неопределенных потерь. Организация, осуществляющая страхование, известна как страховщик, страховая компания, страховая компания-перевозчик или андеррайтер. Страховая выплата – денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком застрахованному лицу при наступлении страхового случая (ст. 10 Закона РФ № 4015-1). Страхование на дожитие – это такое страхование, по которому страховщик в обмен на уплату премии обязуется произвести страховую выплату выгодоприобретателю, если застрахованный доживет до указанного срока или возраста.
Популярное
- Глоссарий (ДМС)
- Обратная связь
- Перестраховочный брокер — кто это, чем занимается и зачем нужен
- Страховщик, страхователь и застрахованный: кто есть кто в договоре страхования | Банки.ру
Брокер и агент: одна должность, разные названия?
перестраховывает ли Страховая компания риски - взятые на себя обязательства перед клиентами. И в каких перестраховочных компаниях. Об этом можно узнать на сайте любой компании. Таким образом, специфика рисков, принимаемых по договорам страхования, заключается в возможности наступления определенного события, являющегося основанием для возникновения обязанности страховщика произвести страховую выплату. организация, оказывающая страховые услуги, выступающая в роль страховщика, т.е. принимающая на себя обязанность возместить страхователю ущерб при наступлении страхового случая. Страховой случай – совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. организация, оказывающая страховые услуги, выступающая в роль страховщика, т.е. принимающая на себя обязанность возместить страхователю ущерб при наступлении страхового случая.
23. Страховые брокеры
Минимальный размер уставного капитала страховых компаний, осуществляющих обязательное медицинское страхование, должен составлять 120 миллионов рублей. Таким образом, минимальные вложения в создание страховой компании составят не менее 150 миллионов рублей. Для создания компании, осуществляющей посредническую деятельность в качестве страхового брокера, компания должна будет представить банковскую гарантию на сумму не менее 3 миллионов рублей или документы, подтверждающие наличие у него собственных средств в аналогичном размере. Закон вступает в силу с 1 января 2019 года. Но не стоит пытаться открыть страховую компанию ранее этого срока с меньшим уставным капиталом, так как с момента вступления в силу указанного закона все участники страхового рынка будут обязаны увеличить свой уставной капитал. Требования к увеличению уставного капитала будут входить в силу постепенно в течении нескольких лет. Таким образом, говоря о страховом бизнесе, мы можем обоснованно исключать из перечня возможных для открытия бизнеса компаний организации типа страховой компании, так как требования для ее открытия очень велики и будут ужесточаться.
Речь может идти только о компании, осуществляющей деятельность в качестве страхового брокера или страхового агента. Страховой брокер vs страховой агент — что выгоднее В России действуют порядка 70 страховых брокеров. Это очень небольшое количество компаний для страны с населением более 140 миллионов человек. Как мы писали выше, страховой брокер помогает страховщику выбрать и получить лучшие условия на рынке страхования по своему страховому продукту. Однако, он и оплачивает услуги страхового брокера. Конечно, страхователь при этом экономит собственное время на изучение всего рынка и множества предложений на нем, а также на поиск действительно надежной страховой компании.
Это достаточно значительная сумма, клиент не всегда готов пойти на такие траты. Помимо этого, величина банковской гарантии или собственных средств страхового брокера должна составлять не менее 3 миллионов рублей. Дополнительно, существующее требование использования нового плана счетов предполагает наличие программного обеспечения стоимостью около 1,2 млн рублей, и еще примерно 400 тыс. И это помимо расходов на заработную плату сотрудников, содержания офиса и прочих расходов на ведение бизнеса. Такая ситуация и приводит к тому, что количество страховых брокеров с каждым годом уменьшается — многие игроки на этом рынке отказываются от лицензий. Что касается страховых агентств, то требований к их работе практически никаких нет, их деятельность регулируют страховые компании, от имени которых они работают.
Можно зарегистрировать и общество с ограниченной ответственностью, и работать как индивидуальный предприниматель. Никаких требований к уставному капиталу или особым формам бухгалтерского учета. Единственной сложностью является необходимость пройти собеседование в страховой компании, агентом которой вы хотите быть. Нужно показать и знание рынка страховых услуг, и наработанную клиентскую базу. Конечно, предпочтение отдается агентам, уже имеющим опыт работы в страховых компаниях. Итак, делаем вывод, что в настоящее время в РФ организация деятельности страхового брокера является очень затратным и сложным делом.
Если мы говорим о малом бизнесе, то необходимо открывать страховое агентство. Доходы и расходы страхового агентства Деятельность страхового агентства — это работа с людьми. По сути, страховое агентство представляет собой фирму, в которой работает несколько страховых агентов. Как мы писали выше, открытие страхового агентства — это бизнес профессионалов. Он подходит тем, кто уже некоторое время отработал страховым агентом в штате компании. И если вы такой профессионал, то и бизнес будет вам по плечу.
Целесообразно начинать деятельность по открытию страхового агентства с одного человека. Так проще без особых инвестиций увидеть страховой бизнес и его перспективы изнутри. На первом этапе, для открытия такого бизнеса лучше открыть ИП. Первое время можно вообще обойтись без офиса. Вам понадобится только компьютер, принтер со сканером и рабочее место. То есть минимальные инвестиции для открытия такого бизнеса составят около 50 тысяч рублей.
Если вы уже обладаете достаточным опытом работы и знаете бизнес, то можно открыть фирму с тремя-четырьмя страховыми агентами. Расходы на открытие фирмы с тремя работающими страховыми агентами составят около 150 тысяч рублей.
Нестраховые отношения — финансовые, а также административно-властные отношения между государством в лице уполномоченных им органов и субъектами страхового дела, а в некоторых случаях и страхователями при осуществлении некоторых видов обязательного страхования. Участников страховых отношений можно классифицировать на основных и дополнительных факультативных. К первым относятся: страхователи, страховые организации, общества взаимного страхования, орган страхового надзора, страховые актуарии. Факультативные участники включают в себя: выгодоприобретателей, застрахованных лиц, страховых агентов и страховых брокеров, объединения субъектов страхового дела. Страховые организации, общества взаимного страхования, страховые брокеры и страховые актуарии являются субъектами страхового дела. Страхователи — юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона.
Страховщики — юридические лица, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензии в установленном законом порядке. Они осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии страховые взносы , формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия. Страховая организация — юридическое лицо, созданное для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и имеющее лицензию на осуществление страхования соответствующего вида.
Начать трудовую деятельность можно в качестве сотрудника или самостоятельно.
Решение зависит от наличия опыта, стартового капитала и складывающихся обстоятельств. Личностные качества брокера Для того, чтобы качественно выполнять взятые на себя обязательства в сфере страхования, недостаточно иметь несколько дипломов и крупный счет в банке. Чтобы добиться успеха, осуществляющий коммерческую деятельность брокер должен обладать такими личностными качествами: Порядочность. Большая часть граждан плохо разбирается в данной сфере.
Нельзя этим пользоваться, ища выгоду только для себя. Интересы клиента всегда находятся на первом месте. Хороший специалист разбирается в вопросах страхования недвижимости, а также всего, что касается остальных сторон жизнедеятельности людей.
Срок окупаемости: 3 - 6 мес. Реально ли открыть свой страховой бизнес и сколько можно на нем можно заработать? Разбираемся в основных понятиях и форматах, анализируем страховой рынок, подсчитываем инвестиции. Страховой рынок РФ в последние годы находится на подъеме, особенно это заметно на фоне череды кризисных явлений, которые затрагивают другие сферы бизнеса России. Входить на этот рынок, на наш взгляд, необходимо уже обладая опытом работы и наработанными клиентами в данной сфере. Обеспечивая достаточную рентабельность, страховой бизнес позволит предпринимателю начать собственный бизнес с минимальными инвестициями.
Основные понятия страхового бизнеса Страхованием называется способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между участниками системы. Как в бизнесе, так и в обычной жизни людей периодически возникают риски убытков. Это могут быть простые риски, такие как пожар или несчастный случай. Могут быть и более сложные риски, такие как ответственность за невыполнение контракта или риск непредумышленного нанесения вреда. Возникновение всех этих рисков могут нанести серьезный финансовый ущерб как юридическому, так и физическому лицу. Минимизировать потери от таких рисков помогут страховые компании. Если коротко, то страхование представляет собой отношения между страховщиком тот, кто оказывает услуги страхования и страхователем тем, кто страхует свои риски по защите интересов как физических, так и юридических лиц при наступлении страховых случаев, то есть определенных событий, которые могут привести к возникновению финансовых потерь страхователя, за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых премий. Страховая премия - это сумма, периодически уплачиваемая страхователем страховщику в соответствии с договором страхования. Ее также называют брутто-премией или страховым взносом.
Говоря простым языком, страховые компании собирают взносы страхователей, которые за определённый период в сумме гораздо меньше, чем страховое возмещение, выплачиваемое страховщиком при возникновении определенных убытков страхователя. Однако, так как страховая компания собирает взносы со многих страховщиков, у части которых риски по факту не наступают, то эта разница между собранными страховыми взносами со всех страховщиков и выплаченными страховыми возмещениями и составляет доход страховой компании. В связи с этим сумма страховых взносов тщательно просчитывается исходя из статистических данных возможности наступления страхового случая, количества страхователей и суммы возможного возмещения ущерба. Тренинговый центр онлайн за 120 000 руб. В стоимость входит комплект материалов для очного проведения 12 т-игр и 35 тренингов. Виртуальный бизнес-кабинет для проведения этих программ в онлайн-формате. Живое обучение. Поддержка в процессе работы. Подробнее В этом и состоит основная сложность для страховой компании.
Если страховая премия будет очень велика, то страховщикам невыгодно будет страховаться, они будут предпочитать нести риски финансового ущерба при возникновении потерь самостоятельно, и страховая компания не получит доход. С другой стороны, если суммарные страховые выплаты будут меньше суммы страховых возмещений, то страховая компания разорится. Дополнительно, кроме сумм страхового возмещения, страховая премия должна покрывать операционные издержки компании, обеспечивать определенный размер прибыли и учитывать отчисления на создание страховых резервов. Для точного расчета и балансировки страховых выплат и страхового возмещения используются сложные математические формулы и методики, которые разрабатываются каждой страховой компанией. Анализ страхового рынка России Страховой рынок по своей эффективности можно назвать одним из самых прибыльных направлений бизнеса в России. Как вы видите, для текущей ситуации в экономике России, находящейся в кризисе, такие темпы роста являются весьма достойными. С другой стороны, в 2017 году страховыми компаниями было проведено 509,7 миллиардов рублей в качестве страховых выплат. Такая динамика характеризует опережающий темп роста доходов страховых компаний над расходами. В РФ не так много отраслей, которые обеспечивают более чем 60-ти процентную маржинальность то есть отношение доходов и прямых расходов.
По сути, в настоящее время именно страхование жизни является основным локомотивом развития страхового рынка. В связи с долгосрочностью страхования жизни, выплаты по этим договорам еще не вошли в активную фазу, что обеспечивает особую доходность сегмента. Следует учесть, что развитие сегмента страхования жизни в основном идет в основном через банковский канал и ориентировано на инвестиционное страхование, которое предлагается как альтернатива депозитам. При получении кредита многие банки включают в сумму банковского процента определённую сумму, которая направляется на страхование жизни клиента, тем самым банк, страхуя жизнь клиента, снижает свои риски невыплаты кредита в случае его смерти. Разумеется, за все это платит получатель кредита. Существуют и незаконные способы привлечения клиентов к добровольному страхованию жизни, которые тем не менее активно используются страховыми компаниями.
Понятие и виды посредничества
- Страховые брокеры и страховые агенты: в чем различия? :: [HOST]
- Страховые агенты и страховые брокеры
- Закон Российской Федерации № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»
- Брокер, страховой
Вопросы и ответы
| Страховой агент, брокер или страховая компания? У кого купить полис?: читать на сайте Финуслуги | Страховой брокер — это всего лишь помощник в поиске нужной страховой фирмы, посредник при сотрудничестве страхователя со страховщиком. Страхователь – человек, кто желает приобрести страховой сертификат или полис. |
| Кто такой страховой брокер | На практике в данном качестве на российском страховом рынке выступают специализированные агентства, возглавляемые генеральными агентами. Основными задачами агентств являются поиск клиентов, заключение договоров страхования по новым, крупным и нетипичным рискам. |
| Терминология | Наконец на верхушке находится страховая компания, которая разрабатывает продукты и определяет их стоимость (андеррайтеры), проводит математический анализ на основе статистики (арктуарии) и инвестирует полученные и накопленные резервы. |
| Вопросы и ответы | Агенты и брокеры, которые продают страховки через интернет, могут работать без права подписи. Они просто передают ваши данные в информационную систему страховой компании, которая генерирует полис и присылает его вам. |
Страховые брокеры и страховые агенты: в чем различия?
Это форма управления рисками, в первую очередь используемая для защиты от риска условных или неопределенных потерь. Организация, осуществляющая страхование, известна как страховщик, страховая компания, страховая компания-перевозчик или андеррайтер. Выгодоприобретатель в страховании — это лицо, которое по договору страхования получит страховую выплату. Выгодоприобретателем может быть сам страхователь или застрахованное лицо, один человек может совмещать все три названные роли. Под франшизой понимают установленный договором страхования размер убытка, в части которого страховщик освобождается от страховой выплаты. Другими словами, франшиза — это часть убытка, которую страховая компания не возмещает. Страховой брокер — это юридическое или физическое лицо? Какие виды страховых брокеров существуют? Какие функции исполняет страховой брокер? Ответ: объем обязательств страховщика по договору добровольного медицинского страхования определяется перечнем страховых случаев, при наступлении которых у страховщика возникает обязанность произвести страховую выплату.
Страховые брокеры
Настоящий рынок страхования включает в себя 4 базовые группы: страхователи, страховые учреждения, агенты и страховые маклеры (брокеры). Сущность договора страхования заключается в том, что страхователь уплачивает страховщику денежную сумму (страховую премию), а страховщик принимает на себя обязательство при наступлении страхового случая произвести страхователю страховую выплату. Согласно стандартной схеме, субъекты страхования включают в себя страховщика и страхователя. В качестве одной стороны выступает компания, которая оказывает услуги страхования. Страхование одного объекта по одному риску одновременно по нескольким договорам в нескольких компаниях в страховых суммах, соответствующих желанию страхователя (в России). Страховой брокер — это всего лишь помощник в поиске нужной страховой фирмы, посредник при сотрудничестве страхователя со страховщиком. Страхователь – человек, кто желает приобрести страховой сертификат или полис.
Страховые агенты и страховые брокеры — работа и основные отличия
компания, которая осуществляет страховую деятельность, и «страхователь» - частное лицо или компания, которое страхует свое имущество, выступая контрагентом страховщика по страховой сделке. Своеобразие правового положения страховых брокеров заключается в том, что свое вознаграждение брокер может получать не от страхователя, риски которого он размещал у страховщика, а от самого страховщика в виде комиссионного процента. v Страховые организации Институциональная основа страхового рынка, конкретная форма организации страхового фонда страховщика. Страховая компания осуществляет заключение договоров страхования и их обслуживание.
Страховщик, страхователь и застрахованный: кто есть кто в договоре страхования
Должник — юридическое лицо, оказавшееся неспособным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и или об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение срока, установленного законодательством. Что означает возврат части уплаченной страховой премии? Возврат части уплаченной страховой премии — денежная выплата страхователю, которая рассчитывается пропорционально разнице между сроком, на который был заключен договор страхования, и сроком, в течение которого он действовал. О том, как получить возврат части уплаченной страховой премии, читайте здесь. Что означает понятие выкупная сумма? Выкупная сумма — денежная сумма, размер которой рассчитывается в соответствии с условиями договора страхования жизни в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день досрочного прекращения указанного договора. Кто является выгодоприобретателем?
Выгодоприобретатель — лицо, имеющее право на страховую выплату и указанное в договоре страхования, или имеющее это право в силу закона, если договор страхования подлежит исполнению в пользу третьих лиц. Что такое договор имущественного страхования? Договор имущественного страхования — соглашение между страховщиком и страхователем, по которому одна сторона страховщик обязуется за обусловленную договором плату страховую премию при наступлении предусмотренного в договоре события страхового случая возместить другой стороне страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор выгодоприобретателю , причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя выплатить страховое возмещение в пределах определенной договором суммы страховой суммы. Что такое договор личного страхования? Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники этого лица.
Что такое компенсационная выплата? Компенсационная выплата — платеж, который осуществляет профессиональное объединение страховщиков, в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном страховании, в случаях, если страховая выплата по договору обязательного страхования не может быть перечислена страховщиком , в том числе вследствие: — принятия арбитражным судом решения о признании страховщика банкротом и об открытии конкурсного производства; — отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности. О том, в каких случаях выплачивается компенсационная выплата, и о порядке ее получения читайте здесь. Кто является застрахованными лицом? Застрахованное лицо - это лицо, имущественные интересы которого застрахованы по соответствующему договору страхования п. Что такое правила страхования?
Правила страхования — согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации это условия, на которых заключается договор страхования. Стандартные правила страхования принимаются, одобряются или утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с законодательством Российской Федерации и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Условия, которые содержатся в правилах страхования, обязательны для страхователя выгодоприобретателя , даже если они не включены в текст договора страхования страхового полиса. В последнем случае вручение страхователю правил страхования при заключении договора должно быть удостоверено записью в договоре. Что такое профессиональное объединение страховщиков? Профессиональное объединение страховщиков — это некоммерческая корпоративная организация, созданная в организационно-правовой форме ассоциации союза.
Данная организация представляет собой единое общероссийское профессиональное объединение, которое основано на принципе обязательного членства страховщиков и действует в целях: — обеспечения взаимодействия страховщиков; — представления и защиты общих профессиональных и имущественных интересов страховщиков; — установления стандартов и правил профессиональной деятельности при осуществлении обязательного страхования. Кто является страхователями? Страхователи — юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона. Что такое страхование? Страхование — отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий страховых взносов , а также за счет иных средств страховщиков. Страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования.
Что такое сострахование? Сострахование — деятельность по страхованию, предусматривающая в отношении объекта страхования заключение несколькими страховщиками и страхователем договора страхования, на основании которого страховые риски, размер страховой суммы, страховая премия страховой взнос распределяются между страховщиками в установленной таким договором доле. Что такое перестрахование? Перестрахование — деятельность по страхованию одним страховщиком перестраховщиком имущественных интересов другого страховщика перестрахователя , связанных с принятым последним по договору страхования основному договору обязательством по страховой выплате. Что такое страховая деятельность страховое дело? Страховая деятельность страховое дело — сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.
Кто является страховщиком? Страховщики — страховые организации, иностранные страховые организации, общества взаимного страхования, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления деятельности по страхованию , перестрахованию , взаимному страхованию и получившие лицензии на осуществление соответствующего вида страховой деятельности. Страховые организации, иностранные страховые организации, осуществляющие деятельность исключительно по перестрахованию, являются перестраховочными организациями и иностранными перестраховочными организациями. Кто является страховыми агентами страховыми брокерами по страхованию перестрахованию? Страховой агент, страховой брокер по страхованию перестрахованию — лицо, осуществляющее деятельность в интересах страховщиков или страхователей , связанную с: — оказанием услуг по подбору страхователя и или страховщика перестраховщика и условий страхования перестрахования ; — оформлением, заключением и сопровождением договора страхования перестрахования и внесению в него изменений; — оформлением документов при урегулировании требований о страховой выплате; — взаимодействием со страховщиком перестраховщиком ; — консультационной деятельностью. Что является страховым случаем по договорам, заключенным со страховой организацией?
Страховой случай — совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю , застрахованному лицу, выгодоприобретателю или третьим лицам. Что такое страховая сумма? Страховая сумма — денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и или договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии страховых взносов и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.
Контроль за деятельностью страховых агентов осуществляет страховщик, в том числе путем проведения проверок их деятельности и предоставляемой ими отчетности об обеспечении сохранности и использовании бланков страховых полисов, сертификатов, об обеспечении сохранности денежных средств, полученных от страхователей, и исполнения иных полномочий. Страховые агенты должны обладать информацией о деятельности страховщика, предусмотренной статьей 6 настоящего Закона, предоставлять ее страхователям, застрахованным лицам, выгодоприобретателям, лицам, имеющим намерение заключить договор страхования, по их требованиям, а также раскрывать указанным лицам информацию о своих наименовании, полномочиях и деятельности, включая контактные телефоны, режим работы, место нахождения для страховых агентов - юридических лиц , перечень оказываемых услуг, в том числе в электронной форме, и их стоимость, в том числе размер своего вознаграждения. Страховыми брокерами являются юридические лица коммерческие организации или постоянно проживающие на территории Российской Федерации и зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей физические лица, осуществляющие деятельность на основании договора об оказании услуг страхового брокера по совершению юридических и иных действий по заключению, изменению, расторжению и исполнению договоров страхования по поручению физических лиц или юридических лиц страхователей от своего имени, но за счет этих лиц либо совершению юридических и иных действий по заключению, изменению, расторжению и исполнению договоров страхования перестрахования от имени и за счет страхователей перестрахователей или страховщиков перестраховщиков. В договоре об оказании услуг страхового брокера определяются, в частности, перечень оказываемых страховым брокером услуг, права и обязанности сторон, порядок исполнения договора, срок его действия, стоимость услуг размер вознаграждения страхового брокера , порядок взаиморасчетов, включая порядок и сроки перечисления страховщику денежных средств, полученных страховым брокером для оплаты договора страхования перестрахования если такая деятельность осуществляется страховым брокером. Страховые брокеры вправе осуществлять иную связанную с оказанием услуг по страхованию и не запрещенную законом деятельность, за исключением деятельности страховщика, перестраховщика, страхового агента. Страховой брокер не вправе оказывать услуги исключительно по обязательному страхованию.
Страховые брокеры, осуществляющие прием денежных средств от страхователей перестрахователей в счет оплаты договора страхования перестрахования , зачисляют данные средства на специальный банковский счет для последующего перечисления страховщику в срок, не превышающий трех рабочих дней. Страховые брокеры не вправе осуществлять иные операции по данному счету. Страховые брокеры, осуществляющие прием денежных средств от страхователей перестрахователей в счет оплаты договора страхования перестрахования , должны обладать гарантией исполнения обязательств в форме банковской гарантии на сумму не менее трех миллионов рублей или наличия собственных средств в размере не менее трех миллионов рублей, размещенных в денежные средства. Деятельность иностранных страховых брокеров на территории Российской Федерации не допускается, за исключением осуществления посреднической деятельности в качестве страхового брокера по перестрахованию и случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
Услуги страхового брокера необходимы в ситуациях, когда требуется индивидуальное решение, а не стандартный страховой продукт. Например, человек уезжает в командировку в другую страну на 138 дней и хочет застраховать свою квартиру именно на этот период. Самостоятельно найти страховую компанию, которая застрахует жильё на оговорённый срок, он не сможет — но его вполне может выручить страховой брокер. Или другой пример. Владелец дорогого ретроавтомобиля при покупке оформил его на другое лицо. Стоимость каско так сильно отличалась в разных компаниях, что потребовался страховой брокер, который помог подобрать оптимальный вариант. Стоимость ОСАГО у разных страховщиков может отличаться минимально, но если дело касается каско, то даже в одной страховой компании может быть более десяти вариантов такого полиса. Когда цена вопроса велика, поможет сэкономить страховой брокер. Чем занимается страховой брокер Это посредник между клиентом и страховой компанией, который действует в интересах потребителя. Его услуги включают в себя: подбор оптимального варианта страховки; консультацию, правильное заполнение и передачу документов страховщику; информирование о рисках; при необходимости — помощь в получении возмещения от страховой компании. Брокер действует именно в ваших интересах и предлагает полисы с оптимальным соотношением цены и качества. За свои услуги он получает вознаграждение, которое предусмотрено в договоре. Обычно это процент от стоимости полиса. Деятельность страховых брокеров регламентирована законом «Об организации страхового дела в РФ» — они относятся к участникам страхового рынка, состоят в реестре ЦБ и имеют его лицензию.
Андеррайтер Высококвалифицированный специалист в области страхования перестрахования , имеющий властные полномочия от руководства страховой компании принимать на страхование перестрахование предложенные риски, отвечающий за формирование страхового перестраховочного портфеля. Экстренная медицинская помощь Комплекс мероприятий по оказанию квалифицированной медицинской помощи пациентам с острыми заболеваниями или травмами на всех этапах лечения поликлиника - скорая медицинская помощь - стационар Неотложная медицинская помощь Используется в менее экстренных случаях, нежели скорая медицинская помощь. Помощь оказывается врачом-терапевтом поликлиники по месту жительства пациента в течение 2-4 часов. Временная утрата трудоспособности Нетрудоспособность, сопровождающаяся освобождением от работы на срок, необходимый для проведения лечения и восстановления работоспособности. Заболевание Любое нарушение состояния здоровья, не вызванное травмой, при котором имеются объективные проявления, позволяющие установить диагноз. Инвалид Лицо стойко частично или полно утратившее трудоспособность. Группа инвалидности Устанавливается МСЭК медико-социальной экспертной комиссии в зависимости от степени потери трудоспособности. Предусматриваются три группы инвалидности по номерам? Также см. Инвалидность Инвалидность Стойкое нарушение снижение или утрата общей или профессиональной трудоспособности в следствии заболевания или травмы. Взнос страховой Плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии в договором страхования или законом; оплаченный страховой интерес; плата за страховой риск страхователя страховщику в силу закона или договора страхования. Страховой взнос рассчитывается исходя из страховых тарифов, срока страхования, размера страховой суммы и предоставляемых страхователю скидок, например при безаварийной эксплуатации в течение ряда лет средств автотранспорта, и некоторых других факторов. Вносится страхователем единовременно авансом при вступлении в страховые отношения или частями например, ежемесячно, ежеквартально в течение всего срока страхования. Размер С. Ограничение жизнедеятельности Отклонение от нормы деятельности человека вследствие нарушения здоровья. Характеризуется ограничением способностей осуществлять самообслуживание, передвижение, ориентацию, общение, контроль за своим поведением, обучение и трудовую деятельность.
Виды страховых компаний
Брокер может выполнять такие функции: Консультировать по выбору страховщика; Предоставлять сведения о существующих на рынке продуктах, их особенностях, различиях; Отслеживать интересные предложения, информировать о них клиентов; Оценивать риски, выгоду; Вести переговоры с СК, добиваться своих целей всеми методами. Страхователям не нужно звонить или посещать офис соответствующей СК. Посредник сопровождает его на всех этапах оформления страховки — с момента решения до окончания действия договора. При страховании сложного объекта бывает удобнее застраховать один риск в одной СК, а другой — в еще одной. Брокер способен координировать распределение рисков между разными компаниями. Посредники постоянно изучают новые предложения, которые рядовые клиенты пропустят, выбирая более дорогие услуги от известных на рынке СК. Контроль выплат по страховому случаю При наступлении страхового случая брокер доступным языком объяснит, как получить выплату. Он поможет с оформлением документов, окажет всестороннюю поддержку для защиты интересов клиента. Кроме того, если срок действия полиса истекает, посредник проинформирует клиента о том, что пора продлить действующую программу или подберет для него другой вариант. Независимость от СК Брокеры выступают независимыми посредниками и должны помогать отстаивать права страхователя в случае спора между ним и страховщиком. Но обычно страховщики не хотят обострять ситуацию.
Это связано с тем, что посредники продают полисы СК и приносят им постоянный доход. Не в интересах страховщика ухудшать отношения с ними. Однако если конфликт неизбежен, брокеры используют все возможности, включая судебное разбирательство, для защиты интересов своих клиентов. Консультации по любым вопросам Какие бы вопросы ни возникали у клиента по поводу страхования, брокер, знакомый с тонкостями рынка, всегда даст необходимый совет. Экономия денег Работая с посредником, страхователь не только экономит нервы и время.
Страхователь — сторона в договоре страхования, страхующая свой имущественный интерес или интерес третьей стороны. По договору страхования на страхователе лежит обязанность уплаты страхового взноса страховщику за принятые на себя обязательства возместить страхователю убыток при наступлении страхового случая. Страховая выплата — сумма, выплачиваемая страховщиком страхователю в возмещение убытков, вызванных наступлением страхового случая, предусмотренного договором страхования. Страховая ответственность — обязанность страховщика выплатить страховую сумму или страховое возмещение.
Устанавливается законом или договором страхования. Характеризуется определенным объемом страховой ответственности, то есть перечнем определенных страховых рисков страховых случаев , при наступлении которых производится выплата. Объем страховой ответственности состоит из такого перечня опасностей, которые характерны для соответствующих конкретных объектов страхования. Различают ограниченную и расширенную от всех рисков страховую ответственность. Ограниченная страховая ответственность предполагает узкий и конкретный перечень страховых рисков, то есть опасностей, при наступлении которых производится выплата. Расширенная страховая ответственность предполагает обязанность страховщика произвести выплату при наступлении любого страхового риска, кроме случаев, особым образом заранее оговоренных в законе или договоре страхования. Страховая стоимость — действительная, фактическая стоимость объекта страхования в месте его нахождения и на день заключения договора страхования. Порядок исчисления размера страховой стоимости имеет свои особенности в различных странах и основан на действующем законодательстве. Страховая сумма — объявленная страхователем при заключении договора денежная сумма, на которую страхователь страхует свой интерес.
Страховая сумма не должна превышать страховой стоимости объекта страхования. Страховое обеспечение — уровень страховой оценки по отношению к стоимости имущества, принятой для целей страхования. В организации страхового обеспечения различают систему пропорциональной ответственности, предельной и систему первого риска. Наиболее часто на практике используется система пропорциональной ответственности и система первого риска. Степень риска - величина вероятности наступления определенного случая события , которая существует в данной ситуации; изменение размера возможного ущерба, который может произойти в результате стечения определенных обстоятельств. Страховой агент — представитель страховщика, от имени и по поручению которого заключает договоры страхования. Страховой акт — документ, составляемый страховщиком при признании им наступления страхового случая и служащий основанием для выплаты страхового возмещения. Страховой брокер — юридические или физические лица, зарегистрированные в установленном порядке в качестве предпринимателей, осуществляющие посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя либо страховщика. Страховой риск - это событие, наступление которого не определено во времени и в пространстве, независимое от волеизъявления сторон, опасное и создающее вследствие этого стимул для страхования; это тот риск, который может быть оценен с точки зрения вероятности наступления страхового случая и размеров возможного ущерба.
Страховой риск - понятие, имеющее несколько значений: риск - как вероятность наступления события, находящегося вне контроля; риск - вероятность наступления ущерба жизни, здоровью, имуществу страхователя застрахованного в результате страхового случая; риск - ответственность страховщика, вид ответственности страховщика; риск - предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховой полис — документ, выдаваемый страховщиком страхователю застрахованному , удостоверяющий факт заключения договора страхования и содержащий его условия.
Агент обладает определенным объемом полномочий, которые могут быть ограничены с учетом вида посредничества: поиск и привлечение клиентов в компанию; консультация страхователей о деятельности конкретной организации; составление документов соглашений, полисов, иных бумаг ; подписание договоров от лица страховщика; обслуживание клиентов сбор взносов, помощь при наступлении страховых случаев. В некоторых случаях доверенное лицо может участвовать на аукционах.
Страховые агенты могут представлять организации, которые также делятся на специализированные сосредоточенные на конкретном виде страхования и непрофильные. Второй вариант предполагает широкую область деятельности нотариальные конторы, ассоциации юристов, туристические компании. Страховые посредники: брокеры Этот вид посредничества может представлять любую из сторон сделки. Брокеры оказывают содействие при заключении соглашений между страховщиком и его клиентами, помогают найти оптимальные условия для каждого участника, оценивают риски.
Закон обязывает брокеров оформлять лицензию на свою работу. Ее наличие определяет круг полномочий: расширение клиентской базы; консультирование и оценка рисков, которые могут возникнуть при заключении договора; сбор и предоставление страхователям необходимой информации по соглашению; оформление бумаг договоров, полисов ; осуществление деятельности по перестрахованию объектов; организация специализированных услуг; реализация договора, подготовка документов на получение выплат при наступлении страховых случаев; реализация выплат за счет страховщика или по его поручению. Брокеры могут совершать и иные действия. На это достаточно волеизъявления стороны, которую они представляют.
Агенты отличаются тем, что находятся в большей зависимости от компании, на которую работают, даже если это мандатный вариант деятельности. Брокеры как страховые посредники имеют больше свободы. Они выступают консультантами и переговорщиками, находя компромиссы между участниками сделки. Даже оплата их работы не зависит от факта заключения соглашения, в то время как агенты чаще получают деньги только за подписанные договора.
Развитие страхового посредничества в России Роль на страховом рынке поверенного лица высока.
Неуплата страхователем страховых взносов ведет к прекращению договора страхования. В зарубежной практике виды страхования называют классами. Каждому классу страхования противостоит соответствующий риск и связанные с ним рисковые обязательства, которые подлежат всесторонней оценке. Зарубежные теория и практика рассматривают страхование как первичное размещение риска. В страховании обязательно присутствуют и взаимодействуют две стороны — страховщик в лице государственной или негосударственной страховой компании и страхователь физическое или юридическое лицо. Страховщик отвечает за возмещение гибели застрахованного имущества или выплату определенной страховой суммы при наступлении обусловленных договором событий в жизни человека при условии, что страхователь уплачивает ему договорный взнос страховую премию.
Предметом непосредственной деятельности страховщиков является обеспечение страховой функции и представление страховой защиты клиентам. Обеспечивая страховую защиту в своей текущей деятельности, страховщики не только вступают в страховые отношения, но и в качестве инвесторов выходят на фондовый, ипотечный и кредитный рынки. Страховые организации, занимающиеся одновременно различными видами страхования, имеют больше возможностей маневрировать средствами. Надежность таких компаний повышается по сравнению с компаниями, занимающимися только одним видом страхования. Если страховая компания осуществляет страхование в различных регионах, то она перераспределяет свои средства по территориям.
Упал, очнулся — получил компенсацию: кто такие страховые агенты и брокеры
Как не попасть к мошенникам Чтобы убедиться в безопасности будущей сделки, проверяйте документы, на основании которых брокер осуществляет свою деятельность. Лицензию на правомерную работу страхового брокера вы можете найти на сайте ЦБ РФ. Второй способ проверки — найти выбранного вами страхового брокера в специальном реестре на сайте АПСБ. При подписании страхового договора всегда внимательно читайте его условия — некоторые мошенники вписывают в договор себя в качестве выгодоприобретателя. То есть при наступлении страхового случая компенсацию получат именно мошенники, а не вы.
Внимательно ознакомьтесь с перечнем страховых случаев, с исключениями из них, с общей суммой страховой выплаты и порядком ее перечисления. После заключения сделки с брокером проверьте, все ли документы вам выдали на руки: полис, подписанный обеими сторонами страховой договор и квитанцию об оплате страховой премии. Если вы считаете, что страховой брокер нарушил ваши права, например, допустил утечку ваших персональных данных, вы вправе обратиться с жалобой в контролирующие организации. В данном случае, это Банк России и финансовый омбудсмен.
Форма заявки.
Здесь имеет значение не форма оплаты труда, а характер деятельности. Агент, работающий по найму, не является и посредником — он просто представитель той организации, в которой работает, наделенный определенными полномочиями. Однако многие граждане работают страховыми агентами не по трудовым, а по гражданско-правовым договорам поручения.
Отличить гражданско-правовой договор от трудового можно по следующим признакам: в трудовом договоре гражданин обязуется систематически выполнять работу, например, страхового агента, то есть выполнять должностные обязанности агента, а в гражданско-правовом договоре поручения страховая компания поручает, а гражданин принимает на себя исполнение поручения. По трудовому договору гражданин ежемесячно получает зарплату неважно, как она рассчитывается , а по гражданско-правовому договору стороны подписывают акт о выполненных работах возможно, также ежемесячно , и гражданин получает не зарплату, а вознаграждение. Предпринимательская деятельность должна быть зарегистрирована. Гражданин регистрируется в качестве индивидуального предпринимателя без образования юридического лица и становится на учет в налоговом органе. В ее учредительных документах устав, учредительный договор уже указано все, что необходимо для ведения предпринимательской деятельности.
Таким образом, организации достаточно зарегистрироваться в качестве юридического лица и не нужно никакой дополнительной регистрации. Некоммерческим организациям следует помнить, что в отличие от коммерческих они могут заниматься предпринимательской деятельностью, только если это прямо записано в уставе. Для коммерческих организаций важно помнить, что налоговое законодательство признает налогоплательщиками только тех, кто ведет предпринимательскую деятельность. А страховой агент-гражданин, который ведет предпринимательскую деятельность, но не зарегистрировался в установленном порядке, может быть привлечен к административной ответственности, а в некоторых случаях и к уголовной по статье 171 УК РФ. Главное отличие страхового агента от страхового брокера все же не в том, что брокер — это предприниматель, а агент — не всегда.
Основное различие между ними состоит в том, что агент действует как представитель страховщика от его имени и по его поручению, а брокер — от своего имени, хотя также по поручению. В этом главное отличие и правового положения агента и брокера, и их взаимоотношений со страховщиком и страхователем. Агент, например, может действовать в качестве представителя страховщика в порядке выполнения своих должностных обязанностей, а брокер — нет. Кроме того, брокер в отличие от агента может действовать по поручению не только страховщика, но и страхователя, что, кстати, бывает чаще. Страховой агент — это не столько посредник, сколько представитель страховщика.
Независимо от того, является ли он сотрудником страховщика или работает по договору поручения, у него обязательно должна иметься доверенность, подписанная руководителем страховой компании, с печатью и обязательно с датой выдачи. В некоторых случаях у агента — коммерческого представителя полномочия могут быть определены в его договоре со страховщиком, однако доверенность более надежна. Доверенность без даты выдачи недействительна. Если в доверенности нет срока действия, то она считается выданной на год. В доверенности должны быть определены полномочия агента.
Принципиальными здесь являются два момента — разрешено ли агенту подписывать договор страхования от имени страховщика и разрешено ли ему принимать страховые взносы от страхователей. Желательно, чтобы к экземпляру договора, остающемуся у страхователя, была приложена нотариально заверенная копия доверенности агента и копия лицензии страховщика. При наличии у агента оригинала доверенности и нотариально заверенной копии лицензии страховщика с приложением, в котором перечислены виды страхования, разрешенные этому страховщику, страхователь может быть уверен в реальности заключаемого договора. Если агент сам не подписывает договор страхования, он может иметь при себе договоры или полисы, подписанные страховщиком и скрепленные его печатью, либо он может провести со страхователем переговоры, подготовить договор и подписать его у страховщика.
Перечень документов, необходимых для получения лицензии , установлен законом к брокерам предъявляются в том числе и определённые финансовые требования для обеспечения финансовой устойчивости, — например, в 2022 г. После получения лицензии сведения о брокере вносятся в Единый государственный реестр субъектов страхового дела и актуализируются по мере изменения сведений. Согласно российскому законодательству, страховой брокер может действовать как в интересах страхователя , так и в интересах страховой организации. На практике брокеры обычно представляют интересы страхователей. Если брокер действует в интересах страховой организации, он обязан уведомить об этом страхователя и не вправе получать вознаграждение по одному договору страхования и от страхователя, и от страховой компании.
Основные виды услуг, оказываемые страховым брокером: подбор страховщика перестраховщика или страхователя в зависимости от того, в чьих интересах работает брокер ; организация и проведение тендеров по подбору страховой защиты для крупных клиентов; подбор и согласование условий страхования ; помощь в составлении договора страхования, в его заключении, сопровождении и внесении изменений; в том числе брокер имеет право получать от страхователей страховую премию страховые взносы , а от страховщиков — бланки страховых полисов для обеспечения заключения договора страхования если это предусмотрено договором ; помощь в оформлении документов при урегулировании убытков ; иная деятельность помимо страховой или перестраховочной деятельности , например консультационные услуги в сфере управления рисками , анализ существующей страховой защиты компании и др. При этом страховому брокеру законодательно запрещено оказывать услуги по обязательному страхованию. Страховой брокер может заключать договор страхования как от своего имени, так и от имени того, кто к нему обратился, но в любом случае за счёт обратившейся стороны. Между страховым брокером и обратившимся к нему клиентом [страхователем или страховщиком перестраховщиком ] заключается отдельный договор об оказании услуг, где излагаются все условия взаимодействия сторон. За свои услуги страховой брокер получает вознаграждение — брокерскую комиссию.
Страховой брокер с большим опытом обычно работает по нескольким направлениям. Он чаще всего является экспертом в таких областях, как автострахование, страхование жизни и здоровья, имущества, медицинское страхование, страхование бизнеса и т. В чем заключаются обязанности брокера Страховой брокер выполняет следующие действия: Оформляет договора страхования с разными СК. Ищет клиентов, изучает их потребности.
Анализирует имеющуюся информацию и предлагает страхователям самые выгодные и оптимальные варианты страхования. Дает подробную консультацию, помогает избежать рисков. Продает и оформляет страховой продукт, выбранный клиентом из предложенных. Собирает финансовые средства и передает их страховым компаниям, чьи услуги он продал. В некоторых случаях очень редко — финансово участвует в выплате страхового возмещения. Это работает, если такое условие прописано в договоре страхования. К основному сходству между страховым брокером и агентом можно отнести то, что оба ищут новых клиентов и оформляют страховые полисы. Главным же различием между ними можно назвать то, что брокер — это полностью независимый посредник между заказчиком и несколькими страховыми компаниями, его основная функция — помощь в поиске наилучших решений для страхователя. Как найти лучшего брокера Существует несколько способов узнать, какому брокеру стоит доверять: Проверьте юридическое лицо, предлагающее вам услуги.
Страховой брокер: кто это, чем занимается и зачем нужен
Агенту же выгоднее продать полис от тех страховых компаний, от имени которых он ведет свою работу. Как не попасть к мошенникам Чтобы убедиться в безопасности будущей сделки, проверяйте документы, на основании которых брокер осуществляет свою деятельность. Лицензию на правомерную работу страхового брокера вы можете найти на сайте ЦБ РФ. Второй способ проверки — найти выбранного вами страхового брокера в специальном реестре на сайте АПСБ. При подписании страхового договора всегда внимательно читайте его условия — некоторые мошенники вписывают в договор себя в качестве выгодоприобретателя. То есть при наступлении страхового случая компенсацию получат именно мошенники, а не вы. Внимательно ознакомьтесь с перечнем страховых случаев, с исключениями из них, с общей суммой страховой выплаты и порядком ее перечисления. После заключения сделки с брокером проверьте, все ли документы вам выдали на руки: полис, подписанный обеими сторонами страховой договор и квитанцию об оплате страховой премии. Если вы считаете, что страховой брокер нарушил ваши права, например, допустил утечку ваших персональных данных, вы вправе обратиться с жалобой в контролирующие организации. В данном случае, это Банк России и финансовый омбудсмен.
Форма заявки.
Брокер — эксперт в области законодательства и практики страхования. Как профессионал он знает все возможное о страховании, и его знания должны способствовать обеспечению наилучших условий страхования и ставок страховых взносов для заявителя. Даже с точки зрения страховых компаний, заключать сделки с помощью брокеров проще и быстрее, поскольку для обсуждения остаются только простые моменты и требования, а значит, экономятся время и деньги на рутинную работу. На самых сложных рынках почти все виды страхования, осуществляются через зарегистрированных брокеров. Наиболее распространенной тенденцией в большинстве стран и для большинства людей в наши дни является, приобретение полисов через страховых брокеров.
Посреднические услуги оплачивает клиент в сумме, оговоренной договором об оказании услуг. Брокер обязан соблюдать конфиденциальность в отношении коммерческой тайны страховщика перестраховщика , персональных данных страхователей перестрахователей и несет ответственность за неисполнение своих обязательств по договору.
Контроль и надзор за деятельностью брокеров осуществляет Банк России. Сведения о посредниках ФИО или наименование компании, виды страхования, по которым оказывают услуги, номера удостоверений или договоров размещены на сайтах страховщиков и в реестре брокеров, который ведет Банк России. Особенности перестрахования с брокером Брокер-перстраховщик не принимает на себя обязательства и не имеет права участника перестраховочной сделки. Сначала он заключает с перестрахователем договор о посреднических услугах, в котором закреплены все права и обязанности сторон в рамках конкретной сделки. Сторона, передающая свои обязательства, делегирует ему часть своих прав по договору перестраховки, например, право направлять претензии, проводить переговоры по урегулированию убытков, получать страховые взносы. После этого брокер, как полномочный представитель передающей стороны, подписывает договор страхования с перестрахователем.
В июле 2018 года Госдума РФ приняла закон о повышении требований к страховым организациям.
Данный закон предусматривает поэтапное увеличение минимального размера уставного капитала страховых компаний до 300 миллионов рублей ранее 120 миллионов рублей , для занимающихся страхованием жизни до 450 миллионов рублей ранее было 240 миллионов рублей , для тех компаний, которые занимается перестрахованием, то есть когда один страховщик страхует риски другого, до 600 миллионов рублей ранее было 480. Минимальный размер уставного капитала страховых компаний, осуществляющих обязательное медицинское страхование, должен составлять 120 миллионов рублей. Таким образом, минимальные вложения в создание страховой компании составят не менее 150 миллионов рублей. Для создания компании, осуществляющей посредническую деятельность в качестве страхового брокера, компания должна будет представить банковскую гарантию на сумму не менее 3 миллионов рублей или документы, подтверждающие наличие у него собственных средств в аналогичном размере. Закон вступает в силу с 1 января 2019 года. Но не стоит пытаться открыть страховую компанию ранее этого срока с меньшим уставным капиталом, так как с момента вступления в силу указанного закона все участники страхового рынка будут обязаны увеличить свой уставной капитал. Требования к увеличению уставного капитала будут входить в силу постепенно в течении нескольких лет.
Таким образом, говоря о страховом бизнесе, мы можем обоснованно исключать из перечня возможных для открытия бизнеса компаний организации типа страховой компании, так как требования для ее открытия очень велики и будут ужесточаться. Речь может идти только о компании, осуществляющей деятельность в качестве страхового брокера или страхового агента. Страховой брокер vs страховой агент — что выгоднее В России действуют порядка 70 страховых брокеров. Это очень небольшое количество компаний для страны с населением более 140 миллионов человек. Как мы писали выше, страховой брокер помогает страховщику выбрать и получить лучшие условия на рынке страхования по своему страховому продукту. Однако, он и оплачивает услуги страхового брокера. Конечно, страхователь при этом экономит собственное время на изучение всего рынка и множества предложений на нем, а также на поиск действительно надежной страховой компании.
Это достаточно значительная сумма, клиент не всегда готов пойти на такие траты. Помимо этого, величина банковской гарантии или собственных средств страхового брокера должна составлять не менее 3 миллионов рублей. Дополнительно, существующее требование использования нового плана счетов предполагает наличие программного обеспечения стоимостью около 1,2 млн рублей, и еще примерно 400 тыс. И это помимо расходов на заработную плату сотрудников, содержания офиса и прочих расходов на ведение бизнеса. Такая ситуация и приводит к тому, что количество страховых брокеров с каждым годом уменьшается — многие игроки на этом рынке отказываются от лицензий. Что касается страховых агентств, то требований к их работе практически никаких нет, их деятельность регулируют страховые компании, от имени которых они работают. Можно зарегистрировать и общество с ограниченной ответственностью, и работать как индивидуальный предприниматель.
Никаких требований к уставному капиталу или особым формам бухгалтерского учета. Единственной сложностью является необходимость пройти собеседование в страховой компании, агентом которой вы хотите быть. Нужно показать и знание рынка страховых услуг, и наработанную клиентскую базу. Конечно, предпочтение отдается агентам, уже имеющим опыт работы в страховых компаниях. Итак, делаем вывод, что в настоящее время в РФ организация деятельности страхового брокера является очень затратным и сложным делом. Если мы говорим о малом бизнесе, то необходимо открывать страховое агентство. Доходы и расходы страхового агентства Деятельность страхового агентства — это работа с людьми.
По сути, страховое агентство представляет собой фирму, в которой работает несколько страховых агентов. Как мы писали выше, открытие страхового агентства — это бизнес профессионалов. Он подходит тем, кто уже некоторое время отработал страховым агентом в штате компании. И если вы такой профессионал, то и бизнес будет вам по плечу. Целесообразно начинать деятельность по открытию страхового агентства с одного человека. Так проще без особых инвестиций увидеть страховой бизнес и его перспективы изнутри. На первом этапе, для открытия такого бизнеса лучше открыть ИП.
Первое время можно вообще обойтись без офиса. Вам понадобится только компьютер, принтер со сканером и рабочее место. То есть минимальные инвестиции для открытия такого бизнеса составят около 50 тысяч рублей.