Процентная ставка составляет 4,1%, открыть вклад можно через приложение, через терминал банка, в режиме онлайн – на сайте. Вклад с ежемесячной капитализацией процентов и возможностью досрочного расторжения под ½ ставки!
Как выбрать самый привлекательный вклад в 2024 году
«Известия»: девять крупных банков в России повысили ставки по вкладам до 11-13%. Если оставлять проценты на депозите, доход по вкладу будет расти каждый месяц. Проценты и ставки по денежным вкладам в банке в Москве ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК».
Названы восемь вкладов с доходностью до 17,5% годовых
Вклад «Заоблачный процент». С повышенной ставкой. Высокий процент, удобное пополнение. Ставка в интернет-банке выше! Все вклады застрахованы. Самую высокую ставку среди системно значимых кредитных организаций, не входящих в базу расчета ЦБ, предлагает Московский кредитный банк по вкладу «щество+» — 18,5% годовых.
В каком банке лучше открыть вклад, чтобы деньги не сгорели под подушкой
Мы ожидаем, что после I декады сентября ставки по вкладам продолжат расти, но таких же высоких темпов уже не будет, — говорит аналитик ИК «Цифра брокер» Даниил Болотских. В первую очередь рост процентов произойдет на самых популярных у физлиц краткосрочных вкладах, причем ставка по ним будет максимально интересной и близкой к ставке ЦБ. Вклады до полугода дают возможность «не замораживать» деньги на долгий срок и переложить их на более выгодных условиях в случае роста доходности, отмечает управляющий директор проекта «Финуслуги» Московской биржи Игорь Алутин. В целом процесс по повышению ставок по депозитам растянется еще на пару месяцев, полагает аналитик Банки. По мнению Тихонова, далее сильного изменения доходности по вкладам на сроки от одного года и выше ждать не стоит — эта корректировка уже частично произошла. Банки будут оценивать собственную необходимость в тех или иных источниках средств, корректируя под это процентную политику более точечно, повышая ставки в отдельных случаях и по специальным предложениям в рамках маркетинговых акций.
Кредиты Повышение ставки привело к тому, что заёмные средства стали еще более дорогими, а, значит, еще менее доступными для физлиц и бизнеса — брать долг у банков и обслуживать этот долг стало тяжелее. Благодаря этим мерам спрос на кредиты должен снизиться и тем самым замедлить инфляцию, — считает аналитик ИК «Цифра брокер» Даниил Болотских. Высокие ставки по кредитам стимулируют людей и бизнес меньше тратить, больше откладывать и копить.
После этого, считает Анна Бодрова, ставки снова пойдут вниз. Тенденцией повышение процентов по вкладам не станет: в этом просто нет явной необходимости. В какую ловушку могут попасть вкладчики Анна Бодрова считает, что сейчас вообще нет никакого смысла в валютном депозите. Его ставка всё равно ниже инфляции.
По её словам, одного этого достаточно для того, чтобы перестать рассматривать вклад как механизм сохранения и приумножения средств. Не более того. Это нужно видеть потребителю, чтобы не стать для банка очередным донором, — заключает Анна Бодрова. Аналитики отмечают, что главный риск для вкладчика сейчас — это гнаться за высоким процентом по вкладу. Скорее всего, повышение в ноябре будет очень краткосрочным. При этом желающие приумножить свои валютные накопления могут упустить такую возможность. Один из наиболее понятных и безопасных — это ПИФы.
Порог входа в паевые фонды на данный момент минимальный, можно начинать инвестировать от 1 пая это не более 20 долларов. Однако в целом ПИФы — это долгосрочные инвестиционные инструменты.
На какой срок лучше открыть вклад в России? Наиболее выгодный срок с точки зрения доходности срок от 1 года до 3 лет. Можно ли пополнять вклады? Вносить суммы на депозит можно только на вклады с функцией пополнения.
Процентная ставка по ним обычно ниже, чем по аналогичным вкладам без опций. Но при регулярном пополнении депозита можно получить высокую доходность. Чем выгодна капитализация?
Так, весной и летом этого года уже были периоды, когда люди активно закрывали счета в долларах и евро. Последовала и ответная реакция банков: в мае и июле ставки выросли, — говорит преподаватель кафедры финансовых дисциплин Высшей школы управления финансами Анатолий Гожий. По его словам, сейчас кредитные учреждения стремятся сыграть на опережение. Таким образом они стимулируют размещение валюты с перспективой на следующий год. У кого появился шанс приумножить валютные сбережения Анатолий Гожий отмечает: нынешнее повышение ставок — это не долгосрочная тенденция и никак не смена тренда на рынке. Уже после Нового года ситуация может заметно измениться. Имеет смысл открыть депозит под максимально возможный процент независимо от сроков. Следует помнить, что со следующего года меняется система налогообложения доходов по вкладам. В связи с этим банки наверняка будут прогнозировать уход клиентов, повышая перед Новым годом ставки, — отметил Анатолий Гожий. Надвигается новая волна закрытия банков. Где опасно держать сбережения и какие сюрпризы ждут заёмщиков Старший аналитик ИАЦ "Альпари" Анна Бодрова тоже считает, что повышение ставок носит временный характер. По её словам, в четвёртом квартале банки и компании обычно очень нуждаются в валюте, чтобы провести выплаты по иностранным обязательствам. Обычно период погашения длится пару недель.
Вклады под высокий процент
«Да, конечно, мы повышаем ставки по накопительным счетам и вкладам на самые востребованные сроки размещения в связи с поднятием ключевой ставки Банком России», — сообщили в кредитной организации. Максимальные ставки в пятидесяти самых популярных банках на трехмесячные депозиты достигают 17,8%, на полгода — 16%, на 12 месяцев и более — 15,5%. В связи с этим ряд банков поднял ставки по вкладам до 15% годовых. Банк России по итогам заседания принял решение вновь сохранить ключевую ставку на уровне 16% годовых, говорится в сообщении ЦБ. Средняя ставка 80 крупнейших банков по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 9,99% (+0,77 п.п. с 27 октября), по данным ежедневного индекса FRG100 на 4 ноября.
Названы восемь вкладов с доходностью до 17,5% годовых
Это основная причина, почему они продолжают повышать ставки, считают финансисты. Свою позицию регулятор объяснил высокими проинфляционными рисками. По мнению Банка России, в стране сохраняются предпосылки к разгону цен. Это рост внутреннего спроса, опережающий возможности расширения выпуска, а также ослабление рубля в летние месяцы.
По его словам, эта тенденция сохранится примерно год. К таким облигациям относятся, например, ОФЗ 26230 с погашением в марте 2039 года или ОФЗ 26221 с погашением в марте 2033 года. Кроме того, Тунев обращает внимание на корпоративные облигации второго эшелона ценные бумаги с более низкой капитализацией, ликвидностью и прозрачностью и, как правило, с повышенной волатильностью , в частности бумаги крупных девелоперов: ЛСР, ПИК и «Самолет». Умеренный «Я обратил бы внимание на покупку недвижимости, особенно на "вторичку", которую многие выставляют на продажу, в том числе из-за релокации», — говорит директор департамента по работе с акциями УК «Система Капитал» Константин Асатуров. В умеренной стратегии можно рассмотреть иностранные рынки акций и обратить внимание на защитные дивидендные сектора, такие как Utilities, то есть коммунальные услуги, например американские энергетические компании NextEra Energy, Duke Energy и Sempra, плюс классический финансовый сектор: Bank of America, Wells Fargo и Citigroup, говорит Асатуров.
Utilities являются защитными активами, потому что, как правило, проигрывают общему росту фондового рынка, но растут, когда рынок падает. Финансовые компании будут чувствовать себя лучше в ближайшем будущем, поскольку из-за роста ставок будет увеличиваться процентная маржа банков, то есть разница между себестоимостью и ценой услуг, объясняет директор департамента по работе с акциями УК «Система Капитал». Кроме того, в период роста ставок банки намного охотнее раздают кредиты, нежели принимают вклады, что благотворно влияет на их финансовое положение. Для покупки иностранных акций можно использовать СПБ Биржу или счет в иностранной компании-брокере, например Interactive Brokers, но нужно учитывать, что инвестиции в иностранные бумаги сопровождаются рисками заморозки в текущих условиях, по крайней мере, если вы резидент России, обращает внимание Асатуров. Если говорить об иностранных акциях, то стоит обратить внимание и на 10 биржевых паевых инвестиционных фондов, допуск к которым Мосбиржа открыла с 23 мая. Резиденты на российском фондовом рынке владеют акциями в свободном обращении на 6—7 трлн рублей, еще столько же находится у нерезидентов, при этом в день объем торгов составляет около 30 млрд рублей, рассуждает Тунев. Не менее 20 российских компаний отказались от выплаты дивидендов или отложили ее в этом году, но оставшаяся сумма все равно может значимо повлиять на котировки акций. Дело в том, что до февральских событий значительная часть дивидендов уходила нерезидентам или в иностранные инструменты, а сегодня вся сумма будет реинвестирована в российский рынок, например в ОФЗ, объясняет аналитик.
Кроме того, максимальная процентная ставка не всегда соответствует реальной доходности, поскольку условия размещения денежных средств могут включать в себя определённые затраты или иные нюансы. Характерные недостатки высокоприбыльных банковских вкладов «Чистые» предложения, не связанные с дополнительными затратами, часто предусматривают внесение значительной начальной суммы денежных средств. Отметим, что распространённой особенностью вкладов с максимальной процентной ставкой является отсутствие возможности их пополнения и частичного снятия денежных средств. Поиск предложений с высокими процентными ставками является довольно кропотливым занятием. Однако вряд ли при выборе стоит учитывать только уровень доходности.
Но по всем остальным вкладам опция пополнения и снятия отсутствует, кроме Тинькофф банка. Частые вопросы Какой банк сегодня самый выгодный по процентам? По процентам наиболее выгодный — МТС Банк. Но на момент прочтения статьи это может измениться, поэтому ориентируйтесь на текущие условия в банках. На какой срок лучше открыть вклад в России?
Наиболее выгодный срок с точки зрения доходности срок от 1 года до 3 лет. Можно ли пополнять вклады?
Ваша заявка уже обрабатывается
| Дорогой депозит. Решение ЦБ по ставке поддержит доходность вкладов в банках | Какими будут ставки по валютным вкладам в ноябре. |
| Банки снова поднимают процент по вкладам, но продлится это недолго | Как следствие — примерно четверть банков также понижает свои ставки по вкладам. |
| В каком банке лучше открыть вклад, чтобы деньги не сгорели под подушкой | В связи с этим ряд банков поднял ставки по вкладам до 15% годовых. |
| Вклады и счета | Банковские ставки на сегодня в крупнейших российских банках. |
Самая высокая ставка по вкладам крупных банков РФ по-прежнему составляет 7,68%
Торможение бизнеса, в свою очередь, уменьшает налоговые отчисления в казну. Резюме: в долгой перспективе жёсткая денежно-кредитная политика ЦБ приведёт к замедлению экономики и деловой активности на фоне падения платежеспособного спроса. Ипотека Точно также в краткосрочной перспективе рост ключевой ставки стимулирует ипотечное кредитование — люди стараются зафиксировать процент до его очередного повышения. Рост произошел в основном из-за ипотек. Однако на длинной дистанции высокая ипотечная ставка роняет спрос на недвижимость — вместе с дорогими заёмными деньгами и жилье тоже становится менее доступным.
Условия по ипотечному кредитованию в целом тоже ухудшаются. Кредитные организации также могут пересмотреть условия для заёмщика в худшую сторону, если это предусмотрено кредитным договором. Прецеденты есть: июль 2021 года, март 2022 года, предупреждают эксперты.
До 10 процентов поднимет ставки и ВТБ. В связи с изменением ключевой ставки ЦБ мы видим возможность улучшить условия по сберегательным продуктам Сбера, сейчас мы детально прорабатываем их новые условия. Максимальная новая ставка с понедельника составит 10 процентов годовых», — сообщил первый зампред правления Сбера Кирилл Царев.
В некоторых банках практически нет разницы, на какой срок класть сбережения — на три месяца, шесть, девять или 12. В некоторых финорганизациях оформлять вклад на год и вовсе невыгодно.
В ДОМ. Аналитики прогнозируют, что в случае дальнейшего повышения ключевой ставки наибольший рост доходности, скорее всего, придется на короткие депозиты.
Отметим, по обоим вкладам Сбер ввёл надбавку в 1. Также повысились ставки по вкладу «Управляй». По накопительным счетам изменений нет. Информация актуальна на момент публикации. Россиянам можно воспользоваться ситуацией и положить сбережения под высокий процент. Для нас как для пользователей банковскими продуктами это хорошая ситуация, когда можно воспользоваться уникальным предложением по беспрецедентно высоким ставкам.
Вполне вероятно, что надо из матраса все деньги забрать и отнести их в банк. Экономист порекомендовал положить на депозит свободные накопления, а не закрывать для этого действующие вклады, иначе можно потерять доход. Он предупредил, что банки не захотят открывать накопительные счета с повышенной ставкой на длительный срок — возможно, клиентам предложат не больше трех месяцев. Банки анонсировали повышение ставок по вкладам после увеличения ставки ЦБ. Что говорят в банках о повышении ставок по вкладам: «Тинькофф». Банк планирует повысить доходность по вкладам в начале этой недели, сообщили Сравни в пресс-службе. Итоговые условия там не привели. Абсолют Банк.
Коррекция составит до 1,5 п. МТС Банк. Хоум Банк. Представитель банка не исключил повышения ставок на 1—1,5 п. Банк также планирует повышать ставки по вкладам и накопительным счетам, однако детали не уточняются. Кредитная организация увеличит процентные ставки по срочным вкладам, детали также не сообщаются. Сбербанк и другие крупные банки не сообщали о повышении ставок.
Уже сегодня банки повысят ставки по вкладам, последние новости. 15% на повестке дня
| Вклад «Свой вклад» | Вслед за повышением ключевой ставки Центробанка топовые российские банки увеличили проценты по вкладам. |
| Крупные российские банки повысили ставки по вкладам: Инвестиции: Экономика: | 9Промсвязьбанк — до 8,2% годовых (вклад «Сильная ставка» на 13 месяцев при размещении от ₽3 млн, на «новые деньги», которые не хранились в предыдущие три календарных месяца на других текущих счетах клиента в банке). |
Вклады физических лиц. Лучшие процентные ставки по вкладам в ТОП-10 банках России в 2023 году
С понедельника максимальные ставки Сбера по вкладам составят 10 процентов. Ставки по вкладам в банках стали выше ключевой ставки, которую Центробанк под конец года поднял до 16%. В конце февраля Центробанк повысил ставку в два раза – до 20%, после чего банки оперативно пересмотрели свои условия по вкладам — доходность трехмесячных вкладов выросла до 23%. «Известия»: девять крупных банков в России повысили ставки по вкладам до 11-13%. На появился рейтинг десяти депозитов среди предложений топ-30 банков. Не менее девяти крупных российских банков из 30 лучших за 15 и 16 августа повысили ставки по сберегательным вкладам до 11–13 процентов годовых, сообщают "Известия".
Все банковские вклады в России
| Названы 10 самых прибыльных вкладов на шесть месяцев | Ставки по вкладам выросли уже минимум в 11 российских банках, которые входят в топ-50 по активам, следует из их ответов на запрос «». |
| Россиянам сообщили, что будет со вкладами после сохранения ключевой ставки в 16% | Какими будут ставки по валютным вкладам в ноябре. |
| Крупные российские банки повышают процентные ставки по вкладам | Открыть вклад под максимальный процент в СберБанке. Процентная ставка. Банковские продукты и выгодные условия на официальном сайте СберБанка. |
| Максимальная ставка по вкладам крупнейших банков поднялась до 13,6% // Новости НТВ | Средняя ставка 80 крупнейших банков по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 9,99% (+0,77 п.п. с 27 октября), по данным ежедневного индекса FRG100 на 4 ноября. |
Крупнейшие банки начали повышать ставки по вкладам
Благодаря этим мерам спрос на кредиты должен снизиться и тем самым замедлить инфляцию, — считает аналитик ИК «Цифра брокер» Даниил Болотских. Высокие ставки по кредитам стимулируют людей и бизнес меньше тратить, больше откладывать и копить. Бизнес, кроме того, замедляет производство, урезая траты на развитие, отмечает эксперт. Многократное повышение ключевой ставки за короткий период сбавит кредитную активность российских банков и небанковских кредитных организаций, отмечает председатель комитета Госдумы по финансовому рынку и председатель Совета Ассоциации банков России Анатолий Аксаков. Будем надеяться, что период жесткой кредитно-денежной политики не будет долгим, в том числе благодаря импортозамещению и увеличению внутреннего предложения. Российский бизнес, конечно, научен работать в условиях высокой стоимости заемных средств, но это сужает его возможности для роста, — говорит депутат. Торможение бизнеса, в свою очередь, уменьшает налоговые отчисления в казну. Резюме: в долгой перспективе жёсткая денежно-кредитная политика ЦБ приведёт к замедлению экономики и деловой активности на фоне падения платежеспособного спроса. Ипотека Точно также в краткосрочной перспективе рост ключевой ставки стимулирует ипотечное кредитование — люди стараются зафиксировать процент до его очередного повышения.
Средние ставки по вкладам в банках Банк России отметил снижение средней максимальной ставки в топ-10 банков во второй декаде марта на 0,15 п. Изменение показателя произошло из-за уменьшения доходности по вкладам от трех месяцев до длинных депозитов свыше года. Без динамики остались ставки по вкладам до трех месяцев. При расчете средней максимальной ставки учитываются срочные банковские вклады, доступные любому клиенту без предварительных условий. Во второй декаде марта изменилась база расчета: в топ-10 вошел Росбанк вместо Московского кредитного банка. Это максимальное значение индекса за все время наблюдений с апреля 2017 года.
Максимальная новая ставка с понедельника составит 10 процентов годовых», — сообщил первый зампред правления Сбера Кирилл Царев. Банк ВТБ также планирует увеличить ставки по своим сберегательным продуктам. После сегодняшнего решения регулятора банк планирует увеличить ставки по своим сберегательным продуктам.
Но только при ряде условий: разместить можно не менее 100 тысяч рублей на срок до трех лет. Свои анонсы сделали и другие банки. О схожих планах заявили в Газпромбанке и Альфа-банке. Ощутимой выгоды в начале размещения вклада у банков нет. Подобными предложениями они стараются привлечь наличные деньги населения, что вполне может сработать до известной степени, считает эксперт финансового рынка Андрей Бархота: Андрей Бархота эксперт финансового рынка «Если мы посмотрим на последние десять лет, в периоды резкого повышения ключевой ставки Банка России банки действительно довольно оперативно актуализируют процентные ставки по вкладам населения. По срочным депозитам в данном случае мы имеем в виду.