ипотечные каникулы предоставляются впервые. На время каникул можно полностью остановить выплаты по ипотеки. Если в заявление не указать срок и дату начала, то по умолчанию льготный срок устанавливается 6 месяцев и начнутся они со дня подачи заявления. При аннуитентной системе платежей график может быть пересчитан таким образом, что размер выплаты останется неизменным, а количество платежей уменьшится, то есть, уменьшится срок кредита. Может срок кредита остаться тем же, а ежемесячная сумма стать меньше. Какой максимальный срок ипотеки в других банках? Остальные учреждения предлагают оформить кредит до 30-35 лет. В "Райффайзенбанке", "Промсвязьбанке" тоже выдается ипотека. Максимальный срок погашения там составляет 25 лет. Если те же 120 000 рублей отправить на досрочное погашение и уменьшение срока единоразово и через год — то есть откладывая по 10 000 в течение 12 месяцев для совершения крупного транша, — то срок сократится уже на 2 года и 1 месяц.
Как быстро и выгодно погасить ипотеку?
Банк с высокой долей вероятности одобрит заявку. Но если нужно платить 70—80 тыс. Этого будет мало для полноценной жизни, поэтому банк, скорее всего, вынесет отказ. Выгоднее всего оформлять ипотеку на 6—7 лет. Если ипотека оформляется на 10—15 лет, то это создает психологический дискомфорт. А при оформлении ипотеки на короткий срок до пяти лет заемщику приходится отказываться от привычного образа жизни. Но проблема в том, что ипотеку на 6—7 лет банк предлагает клиентам с высоким уровнем дохода и безупречным кредитным рейтингом. И если банк отклонил ваше предложение по ипотеке на 7 лет, то это не повод вовсе отказываться от покупки недвижимости в кредит. Соглашайтесь на ипотеку, например, на 10—12 лет, но постарайтесь вернуть долги раньше. Предварительно убедитесь, что за досрочное погашение кредита нет штрафов.
После этого соглашайтесь на ипотеку на десять лет и постарайтесь выплатить долг за семь лет. Вносите платеж сразу за 1,5—2 месяца, что позволит быстрее вернуть долг и уменьшить размер переплаты. Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами. При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Читайте также.
Материнский капитал ипотеки. Возможно ли погасить ипотечный кредит досрочно?
По закону каждый гражданин РФ имеет возможность досрочно погасить любой кредит, включая ипотечный. Это право закреплено в статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации. Главное, не забыть уведомить банк заранее о желании погасить ипотечный кредит раньше срока, установленного договором. По общему правилу проинформировать банк нужно не позднее, чем за 30 дней до дня возврата. Это связано с тем, что банку необходимо сделать перерасчет по кредиту. Банком могут быть предусмотрены сокращенные сроки подачи заявления о полном или частичном досрочном погашении ипотеки, уточните эту информацию у сотрудников банка. Какие плюсы у досрочного погашения ипотеки? Любой заемщик понимает, что чем скорее выплатит кредит, включая ипотечный, — тем лучше для него. Но можно выделить три основные цели досрочной выплаты ипотеки: Экономия. Ведь при досрочной выплате ипотеки Вы не платите проценты за тот период кредитования, который закрыли досрочно.
Уменьшить уровень стресса. Снять ежемесячную финансовую нагрузку и свободнее распоряжаться своими деньгами.
Полное — При таком погашении кредита единовременно выплачивается весь остаток долга, включая проценты, которые начисляются до дня погашения кредита, — объясняет Рыжук. Частичное Здесь речь идет о внесении некой суммы, превышающей стандартный ежемесячный платеж. Это позволяет снизить размер ежемесячного платежа или сократить срок кредита.
Особое Особые случаи досрочного погашения кредита косвенно зависят от заемщика. Так, при таком виде избавиться от ипотеки можно за счет средств материнского капитала. Кроме того, в государстве предусмотрены меры поддержки гражданам, у кого в семье трое детей и больше. Они получают солидную сумму денег, которая предусматривается именно как вложение в покупку жилья. Условия досрочного погашения ипотеки Условия досрочного погашения ипотеки в каждом банке свои.
Впрочем, они всегда будут прописаны в кредитном договоре. Но есть ряд основных моментов, на которые надо обращать внимание. Срок предупреждения банка Согласно гражданскому кодексу, чтобы досрочно погасить кредит по ипотеке, нужно предупредить банк не менее чем за 30 дней до даты платежа, которую вы запланировали. В кредитном договоре могут быть указаны и менее длинные сроки — будьте внимательны! Срок досрочного погашения Как мы уже писали выше, ипотечный кредит можно полностью погасить вне графика платежей.
Но если вы собираетесь частично его погасить, то могут быть ограничения. Так, например, подобные суммы денег можно внести только в плановые даты ежемесячных платежей. Способ подачи заявления о досрочном погашении Снова следует посмотреть в договор об ипотеке.
Рассмотрим основные факторы, которые могут влиять на дату первого платежа: При оформлении ипотечного кредита, длительность периода между подписанием договора и проведением первого платежа может варьироваться. Некоторые банки могут требовать первый платеж через несколько дней после заключения договора, в то время как другие могут предоставить длительный период до платежа, например, месяц или более. Регулярность платежей. В некоторых случаях, дата первого платежа может быть скорректирована в зависимости от графика платежей, предусмотренного в ипотечном договоре.
Например, если в договоре указано, что платежи будут осуществляться ежемесячно, первый платеж может быть назначен на ближайшую дату, соответствующую графику платежей. Решение банка. Некоторые банки могут иметь политику, в соответствии с которой дата первого платежа будет определена их решением. Это может быть связано с внутренними процедурами банка и их стремлением к оптимальному управлению платежами клиентов. Важно отметить, что точная дата первого платежа по ипотеке всегда будет указана в ипотечном договоре. Учтите, что эта дата может быть изменена в соответствии с обсужденными факторами и условиями договора. Сколько времени предоставляется на первый платеж по ипотеке?
После заключения сделки по ипотеке, возникает вопрос о сроке, в течение которого необходимо внести первый платеж по кредиту. Все зависит от условий, оговоренных в ипотечном договоре и политике банка. Обычно, на первый платеж предоставляется определенный срок. Распространенные сроки для первого платежа могут варьироваться от нескольких дней до нескольких месяцев после заключения ипотечной сделки. Это важная информация, которую нужно узнать заранее, чтобы быть готовым к своевременному внесению первого платежа и избежать задержек и штрафных санкций со стороны банка. Когда может быть первый платеж по ипотеке? Немедленный платеж: У некоторых банков может быть требование внести первый платеж немедленно после подписания договора.
В этом случае, заемщику необходимо будет подготовить средства заранее и быть готовым к платежам сразу после сделки. Срок в несколько дней: Другие банки предоставляют заемщику несколько дней обычно от 3 до 10 дней на внесение первого платежа. Это дает заемщику некоторое время на организацию финансов и своевременное проведение транзакции. Отсрочка платежа: В некоторых случаях, банк может предоставить отсрочку на первый платеж по ипотеке на несколько месяцев. Это может быть полезно, если заемщику требуется время на осуществление финансовых перестановок или ремонт купленного жилья. Зачем важно знать срок первого платежа? Знание срока первого платежа по ипотеке является ключевым фактором для правильного планирования личных финансов.
Неплатежеспособность или просрочка первого платежа может повлечь серьезные юридические и финансовые последствия, такие как штрафные санкции, проценты на просрочку, ухудшение кредитной истории и т. Поэтому, важно знать и соблюдать все условия и сроки, установленные в ипотечном договоре. Советуем прочитать: Нарушение правил безопасности и последствия на предприятии Евраз Как быть готовым к первому платежу? Чтобы быть готовым к первому платежу по ипотеке, важно организовать свои финансы правильно и заранее. Вот несколько полезных советов: Бюджетирование: Составьте бюджет, чтобы определить, насколько вы можете себе позволить ежемесячный платеж по ипотеке.
Увеличился средний срок погашения ипотечных кредитов заемщиками
То есть в начале года сумма будет больше, а в конце — меньше. Уменьшая сумму кредита, вы сокращаете размер ежегодной стоимости страховки. Большинство страховых компаний не требует этого, а каждый год при расчете умножает остаток кредита на свой постоянный коэффициент. Меньше остаток — меньше платите за страховку. Посмотрите, что договор позволяет регулярно вносить платежи для частичного досрочного погашения, а потом полностью закрыть кредит. Узнайте в банке, как сделать досрочное погашение удобным, чтобы каждый месяц не ходить в отделение и не оформлять бумажные заявления.
И в зависимости от этих условий заемщику назначаются ежемесячные платежи: аннуитетные или дифференцированные. Это принципиально разные виды начисления процентов, и соответственно, досрочное погашение каждого из них влечет за собой разную выгоду. Чтобы картина была полной, определим матчасть. Аннуитетные — такие платежи, при которых вся сумма кредита складывается с суммой процентов, и полученное значение равномерно распределяется на весь кредитный период. Это и будет ваш ежемесячный аннуитетный платеж.
Дифференцированные как становится понятно уже из названия — платежи, изменяемые с течением времени. То есть процент по кредиту после каждого платежа пересчитывается исходя из того, сколько вы теперь должны банку. Переплата по таким видам кредита меньше, поэтому данный банковский продукт не получил широкого распространения у финансовых организаций. Мы не будем утомлять вас долгими расчетами гипотетических сумм с придуманными процентами и нафантазированными объемами досрочного погашения — этого добра в сети валом. Мы сразу резюмируем то, к чему наши коллеги шли сквозь страницы с подсчетами: аннуитетный платеж погашать досрочно выгоднее, чем дифференцированный. Виды досрочного погашения ипотеки И даже здесь, как и во всем остальном в банковской системе, есть некоторые нюансы. Досрочно вы можете погасить кредит двумя возможными вариантами: полное и частичное погашение ипотеки. Полное погашение подразумевает, что заемщик каким-то образом заполучил большую сумму и решил с ее помощью полностью избавиться от долга. Частичное погашение предполагает, что заемщик в течение определенного периода времени может себе позволить выделить для оплаты ипотеки сумму больше той, которая предусмотрена кредитным договором. Именно в этом случае заемщик выбирает, каким способом он будет погашать долг: уменьшать сумму или срок выплат.
Кстати, небольшая ремарка. Разумеется, когда вы досрочно погашаете ипотеку, где-то в мире плачет один маленький банкир. Но несмотря на это, любые штрафы, санкции и запреты на досрочное погашение остались в далеком прошлом. Закон не дает разрешения банкам ограничивать заемщика в своем праве погасить кредит так, как ему нравится. Но чтобы сделать расстроенному банкиру хоть что-то приятное впрочем, в разрезе условий кредитования это «хоть что-то» звучит фальшиво , закон обязывает кредитора предупредить банк о своем намерении не менее, чем за 30 дней до предполагаемого действия. Некоторые банки, заинтересованные в своих клиентах, имеют право и этим правом пользуются разрабатывать свои собственные правила досрочного погашения, но в сторону соблюдения интересов заемщика. Например, у Сбербанка существуют дополнительные нормативы, в соответствии с которыми клиенту нет надобности ждать 30 дней для списания суммы. Погашение происходит в сжатые сроки по соглашению сторон.
Однако не стоит забывать о том, что банкам не выгодно изменять условия кредита. Уменьшение сроков ипотеки влечет за собой уменьшение дохода, который мог бы получить кредитор. В некоторых случаях, ипотекодержатель может использовать ограничения или штрафные санкции на досрочное погашение. Данные меры должны быть прописаны в кредитном договоре. При обращении в банк с заявлением об уменьшении срока ипотеки, не стоит переоценивать свои силы и сильно завышать платеж.
Чаще всего они стремятся досрочно закрыть обязательства по крупным сделкам. Клиентам, погасившим свои кредиты в прошлом году, требовалось на это около трех лет. Об этом свидетельствует аналитика банка по ипотеке без учета рефинансирования», — рассказали в ВТБ. Как отметил вице-президент, руководитель департамента продаж в партнерских каналах ВТБ Евгений Дячкин, за счет общего снижения ставок и увеличения срока кредита в меньшую сторону изменился ежемесячный платеж, поэтому заемщики чаще стали направлять освободившиеся деньги не на досрочное погашение, а на другие, более важные для них расходы.
Средний срок выплаты ипотеки достиг 20 лет
Заемщик должен самостоятельно рассчитывать свои доходы и расходы, трезво оценивать возможность длительных платежей. Чем меньше срок кредитования и больше сумма займа, тем выше ежемесячный платеж. Соблюдение сроков. В договоре обязательно указывается дата совершения платежа. За пару дней до указанной даты банк пришлет заемщику смс с напоминанием. Дата, указанная в договоре, является датой списания денег со счета.
Если платеж совершается через сторонние организации, требуется время для его поступления на счет, необходимо совершить платеж заранее. Если оплата производится день в день, делать это нужно в кассе банка-кредитора. Только так сумма поступает сразу на счет банка. Соблюдение правил досрочного погашения. В кредитном договоре присутствует информация, сколько надо выплачивать ипотеку, а также дата последней выплаты при соблюдении графика.
Необходимо учитывать, что некоторые кредитные организации вводят систему органичений за досрочное погашение, что указывается в договоре. Платежи через сторонние организации. Оплачивать ежемесячные взносы по ипотеке можно через другие организации, если отделение банка-кредитора недоступно. Осуществлять платежи можно через Почту России. В этом случае платеж будет идти не менее недели, его осуществляют дней за 10 до финальной даты платежа.
Оплатить ипотеку можно через другой банк, но с учетом комиссии за услугу. Деньги на счет поступают быстро, в течение 2-3 дней. О том, как платить ипотеку Сбербанка, можно узнать на сайте банка. Оплатить ипотеку можно через онлайн банк, пополнив счет с карты Сбербанка.
Реструктурировать кредит можно в том же банке, в котором его выдали. Обратиться за этой услугой может заёмщик в связи с: потерей работы или существенным сокращением доходов; уходом в декретный отпуск; болезнь родственника, за которым нужен уход; призывом в армию; Реструктуризация похожа на ипотечные каникулы, так как с её помощью также можно: уменьшить размер ежемесячных платежей путём увеличения срока кредитования; увеличить срок действия кредитного договора; временно отсрочить выплаты; в редких случаях — перевести кредит в другую валюту. Главное отличие — реструктуризация действует в течение всего срока, а ипотечные каникулы — не более 6 месяцев. Но обе услуги негативно сказываются на кредитной истории заёмщика.
Как гасить ипотеку выгодно С каждым годом ипотека только дорожает и у людей становится всё меньше возможностей обзавестись личным жильем. Особенно это относится к молодожёнам и многодетным семьям, молодым сотрудникам бюджетных учреждений и жителям отдаленных регионов. Их уровень жизни и размер зарплаты не позволяют влезть в многолетние долги. С каждым годом ипотека только дорожает, и у людей становится всё меньше возможностей обзавестись личным жильем. Поэтому государство и кредитные организации предлагают специальные программы, чтобы сделать ипотеку доступной: материнский капитал, субсидии и снижение процентных ставок. Как получить субсидию на погашение ипотеки Субсидия на погашение ипотеки — государственная поддержка определенных категорий граждан страны. Чаще всего людям, попадающим в эти категории, предоставляется субсидированная ставка по ипотеке. При этом разницу от обычной ставки банку компенсирует государство.
Право на господдержку есть у: молодых семей Субсидия для молодых семей полагается тем, у кого нет жилья в собственности или площадь жилого помещения слишком мала. Воспользоваться господдержкой может даже семья из 2 человек: мужа и жены или родителя и ребенка. При этом каждому из родителей должно быть не более 35 лет. По нормативам положено 42 м2 на двоих или 18 м2 на одного для семей из 3 и более человек. Субсидия для молодых семей полагается тем, у кого нет жилья в собственности или площадь жилого помещения слишком мала. Период действия программы доступной ипотеки для молодых семей — до конца 2024 года. Это же право есть у семей, где до конца 2022 года появился ребёнок с инвалидностью, при этом он может быть единственным. Для семей, где в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился третий и более ребёнок существует программа, по которой они могут получить 450 000 рублей на погашение ипотечного кредита.
Субсидия распространяется на ипотечные кредиты, взятые до 1 июля 2023 года. Ипотека должна быть оформлена в период с 1 декабря 2019 года по 31 декабря 2024 года. Важное условие — заёмщик и его семья должны быть прописаны в приобретённом жилье не менее 5 лет после регистрации права собственности. Приобретаемое жильё должно соответствовать нормативам и быть пригодным для проживания. Заёмщиком может стать любой гражданин Российской Федерации проживающий или планирующий переехать жить в сельскую местность. Кстати, что именно относится к сельской местности — решают региональные власти. Важное условие — заёмщик должен быть прописан в приобретённом жилье в течение полугода после оформления права собственности. В некоторых регионах Российской Федерации есть программы для сотрудников бюджетных и государственных организаций.
Для участия в программе сотрудник должен проработать в организации не менее 1 года, а также не иметь жилья в собственности или проживать в помещении с метражом, не соответствующим нормам. В различных организациях требования к участникам программы отличаются, поэтому условия льготного кредитования стоит уточнять в отделе, занимающемся вопросами обеспечения жильем государственных работников. Субсидия положена тем, кто служит по контракту и является участником накопительной ипотечной системы более 3 лет. Подробнее об этом в пункте про военную ипотеку. Снижение ставки по ипотеке Мало кто знает, что клиент банка может уменьшить процент по ипотеке, даже если он не относится ни к одной льготной категории граждан. Но подумать об этом стоит до приобретения жилья. Клиент банка может уменьшить процент по ипотеке, даже если он не относится ни к одной льготной категории граждан. Как правило, чтобы снизить переплату по кредиту нужно: Оформлять ипотечный кредит в организации, которая обслуживает вас на постоянной основе.
Открытый депозит и чистая кредитная история в банке говорят о вас как о надёжном платежеспособном клиенте, которому можно предложить более выгодные условия. Оформлять ипотечный кредит в банке, в котором была выпущена зарплатная карточка. Часто кредитные организации предлагают понижение ставки по ипотеке сотрудникам компаний-партнёров. Предоставить как можно больше документов, подтверждающих ваш уровень дохода. Банк заинтересован в получении прибыли и пойдёт навстречу платёжеспособному клиенту, предложив более низкие процентные ставки. Внести как можно более высокий первоначальный взнос. Оформлять ипотечный кредит через партнёра банка — например, у застройщика. Банки дают клиентам некоторых партнёров преференции — скидки от базовой процентной ставки.
Но об этом стоит заранее уточнить у организации или риэлтора. Изучить все виды и условия добровольного страхования, которые предлагает банк. Бывает так, что пониженный процент ипотеки предоставляется за оформление какой-то определённой страховки. И если на первый взгляд это кажется лишним, то при пересчёте клиент экономит больше со страховкой и пониженной ставкой. Привлечь надёжных платёжеспособных поручителей. Или указать в качестве залога недвижимость, которая уже есть в вашей собственности. Погашение ипотеки за счет материнского капитала Материнский капитал — господдержка семей с детьми. С 1 января 2020 года его выдают за рождение или усыновление первого ребёнка, а также за второго и последующих детей, появившихся в семье с 1 января 2007 года.
На момент написания статьи срок действия господдержки продлили до 31 декабря 2026 года. Размер маткапитала зависит от количества детей в семье и в 2022 году составляет: 524 500 рублей за первого ребёнка. Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке или для погашения уже имеющегося кредита, причем сразу же после рождения или усыновления ребёнка. С 15 апреля 2020 года сертификат на материнский капитал формируется автоматически в Пенсионном фонде после получения сведений о регистрации ребёнка. Воспользоваться им может только мать, если она является гражданкой Российской Федерации, не лишена родительских прав или усыновление не было отменено. В случае смерти — владение сертификатом переходит к отцу детей, независимо от его гражданства. Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке или для погашения уже имеющегося кредита. Причем на эти цели право на использование возникает сразу же после рождения или усыновления ребёнка.
Главное условие — жилье должно находится на территории Российской Федерации, владелец сертификата должен выступать заёщиком или созаёмщиком по договору и родители обязаны выделить в нём доли для каждого из детей после снятия обременения. Досрочно погасить ипотеку: как быстрее и выгоднее Когда видишь сроки кредитования в договоре, то ненароком начинаешь размышлять, как быстрее погасить ипотеку. Ведь чем дольше мы платим по кредиту, тем больше переплата по процентам. Да и кто не захочет избавиться от долговых обязательств перед банком как можно раньше и наконец стать полноправным владельцем недвижимости. Когда видишь сроки кредитования в договоре, то ненароком начинаешь размышлять, как быстрее погасить ипотеку. Частичное гашение Частичное погашение представляет собой внесение внеочередных платежей по кредиту, которые полностью не покрывают сумму оставшейся задолженности. Неплохой вариант — взять ипотеку на максимальный срок, чтобы сделать платежи удобными, а потом гасить с появлением свободных денег. Частичное погашение представляет собой внесение внеочередных платежей по кредиту, которые полностью не покрывают сумму оставшейся задолженности.
Прежде чем досрочно погасить ипотеку стоит изучить договор с банком. В нём будут прописаны срок, за который необходимо известить организацию о досрочном погашении, минимальная сумма, возможные комиссии и штрафы. После этого — обратиться в банк и написать заявление, в котором указываются дата, сумма и решение заёмщика о том, что лучше уменьшить за счёт досрочного погашения: срок или платёж. В соответствии с выбором банк составит новый график платежей, который нужно предоставить в страховую компанию, где оформлено страхование недвижимости. С учётом досрочного погашения сумма по страховым взносам также должна уменьшиться. Помните, что вносить досрочные платежи нужно с умом. Например, ваш ежемесячный платёж по ипотеке составляет 30 000 рублей, а вы хотите досрочно внести 50 000 рублей в день списания. Вы внесли 50 000 рублей, написали заявление в банке и забыли об этом.
Но в день списания со счёта сперва снимут 30 000 рублей, как основной платёж по кредиту, а потом система попробует снять ещё 50 000 рублей для досрочного погашения. Но так как на счёте осталось всего 20 000 рублей — досрочного погашения не произойдёт, а вы узнаете об этом только при следующем платеже. Чтобы всё прошло успешно — на счёте должно быть 80 000 рублей, чтобы покрыть ежемесячный и досрочный платежи. Сокращение срока ипотечного кредита При сокращении срока кредитования размер взноса по ипотеке остаётся прежним. Платёж пойдёт на погашение части основного долга. Соответственно, если ипотеку погасить досрочно, уменьшив срок — переплата по процентам также уменьшится. Если ипотеку погасить досрочно, уменьшив срок — переплата по процентам также уменьшится. Такой вариант подходит заёмщикам, которые неожиданно получили большую выплату: субсидию, премию или материнский капитал.
Это поможет разобраться с долговыми обязательствами как можно быстрее. Уменьшение платежей по ипотеке При уменьшении платежей по ипотеке снижается нагрузка на кошелёк заёмщика. То есть, платёж также погасит часть основного долга, но при этом банк пересчитает размер ежемесячных взносов в сторону снижения. При уменьшении платежей по ипотеке платёж гасит часть основного долга, но при этом банк снижает размер ежемесячного взноса. Этот способ также уменьшает переплату по процентам, но меньше, чем при сокращении срока. Подходит тем, кто хочет повысить уровень жизни или понимает, что в скором времени не сможет вносить ипотечные платежи в обычном размере. Комбинируем: одновременно уменьшать платеж и сокращать срок Заёмщик имеет право комбинировать уменьшение платежей и сокращение сроков за время ипотеки. Например, сперва написать заявление о намерении уменьшить платежи.
Далее — свободные деньги, появившиеся в результате снижения финансовой нагрузки, накопить и направить на досрочное погашение с сокращением срока кредитования. Такая комбинация позволит снизить переплату по процентам и улучшить качество жизни практически одновременно.
Погашение процентов по займу. Это не самая распространенная схема, в которой больше, чем заемщик, заинтересован банк: ему гарантированно перечисляется часть положенных процентов.
Впрочем, определенная выгода есть и у заемщика если только он не собирается погасить кредит раньше времени — ему надо будет выплачивать лишь основной долг, соответственно, ежемесячный платеж уменьшится. А если клиент сможет перечислять большую сумму, то сократится и срок погашения ипотеки. Чтобы полностью или частично погасить ипотечный кредит с использованием средств материнского капитала, нужно в установленном порядке обратиться в банк, имея при себе следующие документы: паспорт гражданина РФ или иностранного гражданина если у него есть право на получение материнского капитала согласно российскому законодательству ; сертификат, подтверждающий право на материнский семейный капитал; заявление о погашении ипотечного кредита досрочно используемую форму нужно взять в банке, выдавшем займ. Предоставив все вышеназванное банку-кредитору, вы получите справку, в которой будет указан размер оставшегося основного долга и начисленных процентов.
Кроме того, кредитная организация должна выдать правоустанавливающие документы на жилье: договор купли-продажи и свидетельство о праве собственности. Порядок погашения ипотеки с помощью средств материнского капитала следующим шагом предписывает обратиться в отделение Пенсионного фонда РФ по месту жительства, чтобы там одобрили перевод средств на указанные цели. Какие действия следует предпринять дальше: Подав в установленном порядке все документы, вы получите расписку, подтверждающую их получение, с указанием даты приема пакета. Решение о выплате банку денег из материнского капитала или об отказе в выплате Пенсионный фонд должен принять в течение 1 месяца со дня поступления ему документов и письменно уведомить обратившегося.
Если вам пришел отказ, разберитесь в причинах. Свое несогласие можно направить на вышестоящий уровень Пенсионного фонда для обжалования вынесенного решения или обратиться в суд для защиты своих прав. Законодательным порядком установлен общий срок для рассмотрения жалоб и обращений граждан — 30 дней. Следовательно, не позже, чем через месяц вы должны получить ответ: отменено прежнее решение или осталось в силе.
Если ваше заявление о направлении средств материнского капитала на погашение ипотеки одобрено, нужно в обязательном порядке известить банк о своем намерении и положительном решении Пенсионного фонда. Необходимость в таком уведомлении обусловлена еще и тем, что почти все банки устанавливают минимальный срок для подобного информирования — как правило, это 1 месяц. После перечисления Пенсионным фондом средств из материнского капитала на счет кредитора, последний может предложить вам дальнейшее сотрудничество по одной из схем: Общий срок ипотечного кредита уменьшается ежемесячный платеж по ипотечному займу при этом не меняется на протяжении всего оставшегося времени. Срок кредитования остается таким же, как был, а сумма ежемесячного платежа уменьшается.
Ипотека выплачивается в полном объеме если оставшейся суммы хватает на погашение. В первом и втором случаях банк должен передать вам новый график платежей с указанием размера ежемесячного взноса.
Важно отметить, что точная дата первого платежа по ипотеке всегда будет указана в ипотечном договоре. Учтите, что эта дата может быть изменена в соответствии с обсужденными факторами и условиями договора. Сколько времени предоставляется на первый платеж по ипотеке? После заключения сделки по ипотеке, возникает вопрос о сроке, в течение которого необходимо внести первый платеж по кредиту. Все зависит от условий, оговоренных в ипотечном договоре и политике банка. Обычно, на первый платеж предоставляется определенный срок.
Распространенные сроки для первого платежа могут варьироваться от нескольких дней до нескольких месяцев после заключения ипотечной сделки. Это важная информация, которую нужно узнать заранее, чтобы быть готовым к своевременному внесению первого платежа и избежать задержек и штрафных санкций со стороны банка. Когда может быть первый платеж по ипотеке? Немедленный платеж: У некоторых банков может быть требование внести первый платеж немедленно после подписания договора. В этом случае, заемщику необходимо будет подготовить средства заранее и быть готовым к платежам сразу после сделки. Срок в несколько дней: Другие банки предоставляют заемщику несколько дней обычно от 3 до 10 дней на внесение первого платежа. Это дает заемщику некоторое время на организацию финансов и своевременное проведение транзакции. Отсрочка платежа: В некоторых случаях, банк может предоставить отсрочку на первый платеж по ипотеке на несколько месяцев.
Это может быть полезно, если заемщику требуется время на осуществление финансовых перестановок или ремонт купленного жилья. Зачем важно знать срок первого платежа? Знание срока первого платежа по ипотеке является ключевым фактором для правильного планирования личных финансов. Неплатежеспособность или просрочка первого платежа может повлечь серьезные юридические и финансовые последствия, такие как штрафные санкции, проценты на просрочку, ухудшение кредитной истории и т. Поэтому, важно знать и соблюдать все условия и сроки, установленные в ипотечном договоре. Советуем прочитать: Нарушение правил безопасности и последствия на предприятии Евраз Как быть готовым к первому платежу? Чтобы быть готовым к первому платежу по ипотеке, важно организовать свои финансы правильно и заранее. Вот несколько полезных советов: Бюджетирование: Составьте бюджет, чтобы определить, насколько вы можете себе позволить ежемесячный платеж по ипотеке.
Включите все расходы и доходы, чтобы оценить свои финансовые возможности и планировать заранее. Сбережения: Сохраняйте некоторую сумму на счету для покрытия первого платежа и эмердженси-фонда на случай непредвиденных ситуаций. Своевременные платежи: Следите за своим графиком платежей и всегда будьте вовремя с оплатой ипотеки. Это поможет избежать просрочек и максимизировать вашу кредитную историю. Обратитесь за помощью: Если у вас возникают финансовые трудности или проблемы с оплатой, обратитесь в банк или к финансовому консультанту, чтобы найти наилучшее решение для себя и избежать серьезных последствий. Независимо от того, когда и какой срок установлен для первого платежа по ипотеке, важно быть готовым и соблюдать все условия и требования, оговоренные в договоре. Это поможет избежать проблем и осуществить платежи по ипотеке вовремя. Когда платеж считается просроченным?
Увеличился средний срок погашения ипотечных кредитов заемщиками
Реальный же срок погашения ипотечного кредита в разы короче. По оценке «Домклик» (включает данные по сделкам «Сбера»), это 4,25 года, статистика банка ВТБ похожая: 4,3 года. это та сумма кредита которую вы взяли в банке, а потом банк на это начисляет процент, процент начисляется за каждый день пользования кредитом. В Газпромбанке, «Открытии», ПСБ, УБРиР, банке «Зенит» подтвердили тренд на увеличение срока погашения ипотеки заемщиками. По данным банка «Открытие», срок погашения ипотечного кредита в среднем составляет пять лет.
Ипотечные платежи: дифференцированный и аннуитетный
- Как быстро и выгодно погасить ипотеку?
- Как выгоднее досрочно погасить ипотеку: сократить срок или уменьшить ежемесячный платеж
- График погашения ипотеки
- Процентная ставка
Допускается ли оплатить долг досрочно?
- Дебетовая карта с кешбэком
- 5 ключевых ошибок при досрочном погашении кредита и ипотеки
- Варианты погашения долга
- Калькулятор ипотеки \ КонсультантПлюс
Эксперты назвали средний срок выплаты ипотеки на вторичном рынке в России
Это означает, что семья должна переехать в новое жилье, а не сдавать его в аренду. Доходность от аренды может покрывать лишь половину ипотечных взносов. Так, по данным ЦИАН, в среднем аренда жилья во всех крупных российских городах обходится дешевле, чем средние ипотечные платежи за такую недвижимость. Но нужно учитывать, что при оценке доходности аренды за основу берется полная стоимость квартиры, а ипотечные проценты считаются от размера кредита, то есть за вычетом первоначального взноса. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше будет ежемесячный платеж. Поэтому нужно тщательно просчитать разницу между арендой и ипотечным платежом. В основном подходит только для вторичного жилья.
Если вы покупаете квартиру в строящемся доме, то может пройти несколько лет, прежде чем вы сможете ее сдавать. Тогда как квартира на вторичном рынке уже готова для аренды после косметического ремонта. Нужно быть готовым выполнять обязанности арендодателя. В отличие от дохода с депозита, в случае аренды нужно быть готовым к подготовке квартиры для сдачи, уплате налогов, оплате ЖКХ, поиску риелтора, простоям в аренде, проверке квартиры и т. Квартира должна быть ликвидна. Желательно, чтобы жилье было востребовано для аренды: оно должно находиться в пешей доступности от метро или возле крупного делового узла: бизнес-центра, аэропорта.
Если ипотека практически погашена В первой половине срока ипотеки заемщик выплачивает в основном проценты банку, а основной долг начинает гасить потом. Заемщик заинтересован снизить основной долг тело кредита как можно раньше, чтобы банк начислял меньше процентов на остаток и переплата снизилась. Когда ипотека уже почти погашена, нет экономического смысла ее быстрее закрывать. Следите за новостями, подписывайтесь на рассылку. При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.
Внесите денежные средства на счет, банк спишет их в указанную дату. Запросите в банке справку о том, что вы исполнили все обязательства по кредиту. Вам должны выдать пакет документов, необходимых для погашения регистрационной записи об ипотеке. Если права банка были удостоверены документарной закладной, то его сотрудники должны вернуть вам ее с отметкой, что все обязательства исполнены в полном объеме, где будет прописана дата исполнения обязательств, стоять подпись уполномоченного сотрудника организации и печать банка.
Погасите регистрационную запись об ипотеке в Росреестре. Для этого необходимо будет подготовить некоторые документы. При наличии закладной — заявление ее владельца, а также ее саму или выписку по счету, подтверждающую, что все обязательства по кредиту вы исполнили. Кроме того, нужно будет иметь на руках заявления залогодателя.
Если закладной не было, то необходимо просто заявление от банка и свои документы о погашении кредита. Частичное досрочное погашение кредита И здесь нужно смотреть в договор, где прописаны все условия. В случае обращения к этому виду погашения ипотеки, вы уменьшаете проценты по ней. Если речь идет о сокращении срока платежа, то ежемесячный размер его не падает.
Можно сделать наоборот — уменьшить ежемесячный платеж, но оставить срок прежним. Это менее выгодно, учитывая проценты. Что касается порядка действий, то он следующий: 1. Решите, сколько денег вы готовы заплатить вдобавок к платежам, установленным за месяц.
Как правило, заявление заполняется в банке по установленному образцу или подаётся через интернет-банк без личного обращения. Сохраняйте доказательства того, что уведомление отправлено банку. Например, отнесите заявление в банк и попросите поставить отметку о получении на втором экземпляре.
Частичное досрочное погашение При частичном погашении займа банк обязан выдать новый график платежей. Возможен один из двух вариантов: Уменьшение суммы ежемесячного платежа. При таком изменении графика заёмщик «подстраховывается» на случай снижения уровня доходов.
Сокращение срока кредитования. Вариант подходит для людей, которые уверены в стабильности финансового положения и намерены полностью выплатить кредит раньше срока. Размер ежемесячного платежа в таком случае остается прежним.
Например, сначала снизить сумму ежемесячной оплаты до комфортного размера, а потом уменьшать срок выплат. Полное досрочное погашение Перед погашением запросите у банка информацию о сумме, которую нужно внести на счёт. Сумма должна точно соответствовать остатку долга.
При малейшем расхождении ипотека не будет погашена.
Заявление должно быть подано за сутки до планового дня выплаты очередного взноса. Одновременно с подачей заявления о досрочном погашении кредитных обязательств, необходимо внести на счет сумму, указанную в заявлении. Далее заемщик вносит плановый платеж, согласно графику. После того как произведены все платежи, сотрудник банка производит перерасчет оставшейся суммы долга и предоставляет клиенту новый график платежей. Если в заявлении ипотекодатель обращался с просьбой уменьшить срок кредита, то при перерасчете очередных взносов, будет изменен и срок оставшейся выплаты.
Раньше не значит выгодно. Когда не стоит гасить ипотеку досрочно
| Ипотечный калькулятор | Напомним, с 31 июля заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут взять «ипотечные каникулы», которые предполагают шестимесячный льготный период. На этот срок можно будет приостановить выплаты по ипотеке либо уменьшить их размер. |
| Ипотечный калькулятор | С уменьшением срока выплат. То есть, внося сумму, вы не гасите тело кредита (это та сумма, которую вы должны банку без учета процента), но «срезаете» количество месяцев, которые вы должны производить выплату. |
| Досрочное погашение ипотеки: выбираем самый выгодный вариант | Стоит отметить, что досрочное погашение ипотеки выгодно в ближайшие 5 лет, поскольку в конце срока проценты по ипотечному кредиту будут практически все выплачены, и заемщик вряд ли получит выгоду. |
Досрочное погашение ипотеки: как выгодно рассчитаться с банком
Средний срок, на который берут ипотеку в Сбере, вырос на 6 лет — с 18 до 24 лет. Выгоднее сокращать срок выплаты ипотеки, а не уменьшать размер выплат, так как в этом случае уменьшается сумма переплаты, и квартира быстрее станет вашей. Рассмотрим пример: вы оформляете в ипотеку квартиру за 10 млн. рублей на 25 лет под ставку 11,7% годовых. На какой срок берется ипотека? Срок ипотечного кредита обычно составляет от 10 до 30 лет, в зависимости от условий банка и финансовой возможности заемщика. Однако чаще всего заемщики предпочитают брать ипотеку на 20-25 лет.
Как быстро погасить ипотеку
Вы можете сократить срок ипотечного кредита или снизить размер ежемесячных выплат, выбирайте в зависимости от ваших возможностей. Для расчётов возьмём ипотечный кредит в размере 1,2 миллиона рублей под 10% годовых на срок в 8 лет (96 месяцев). Напомним, с 31 июля заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут взять «ипотечные каникулы», которые предполагают шестимесячный льготный период. На этот срок можно будет приостановить выплаты по ипотеке либо уменьшить их размер. Как можно досрочно погасить ипотеку и сэкономить на переплате. Описание способов погашения и расчета выгоды. Как работает досрочное погашение ипотечного кредита на квартиру. Ипотечный калькулятор рассчитывает кредит с досрочным погашением.
Блог для инвесторов про ETF в России и в мире
- Можно ли изменить срок выплаты по ипотеке?
- Уменьшение срока ипотеки: когда и кому выгодно
- Досрочное погашение ипотеки. Все, что нужно знать: сумма, проценты, процедура
- Как досрочно погасить ипотеку и избежать ошибок: пошаговая инструкция
- Досрочное погашение ипотеки. Как выгоднее и быстрее рассчитаться с банком
- Что предлагают банки?
Эксперты назвали средний срок выплаты ипотеки на вторичном рынке в России
| Досрочное погашение ипотеки. Все, что нужно знать: сумма, проценты, процедура | Для расчётов возьмём ипотечный кредит в размере 1,2 миллиона рублей под 10% годовых на срок в 8 лет (96 месяцев). |
| Как быстро и выгодно погасить ипотеку? | Погашение ипотечного кредита материнским капиталом или социальными выплатами. Условия погашения ипотечного кредита в Сбербанке и ВТБ. Уменьшить или полностью погасить ипотеку можно разными способами. |
Как выплачивать ипотеку: ставки, виды платежей, досрочное погашение
Частично-досрочное погашение: подать заявление онлайн или непосредственно в отделении банка; оплатить ежемесячный платёж и дополнительную сумму, которая не должна быть меньше 15 000 рублей; после перерасчёта банк утвердит новый график платежей, который необходимо подписать лично заёмщику. Обратите внимание на дату платежа. Если она совпадает с датой оплаты обязательного взноса, то вся дополнительная сумма направляется на досрочное погашение. В случае же когда платёж совершён в любой другой день, часть средств уходит на оплату процентов, а остальная — в счёт оплаты основного долга. Как вернуть переплаченные проценты по ипотеке Поскольку экономика нестабильна, государство создало несколько целевых программ в поддержку заёмщиков. Возврат налогов Имущественный налоговый вычет — возможность вернуть часть средств, потраченных на приобретение недвижимости по ипотеке. Сумма возврата напрямую зависит от официального дохода заёмщика. Для предварительного расчёта налогового вычета можно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайтах, заполнив несложную форму.
Для точного расчёта необходимо обратиться в налоговую инспекцию по месту жительства. Если сдать налоговую декларацию в начале года, то вычет будет перечислен раньше — его можно направить на оформление частично-досрочного погашения ипотеки. Материнский капитал С помощью сертификата можно улучшить жилищные условия семьи. Материнский капитал даёт возможность: оплатить первоначальный взнос при оформлении ипотеки; досрочно погасить основной долг и проценты. Чтобы оформить досрочное погашение ипотеки, необходимо обратиться в Пенсионный фонд и предоставить документы о заключении ипотеки и сведения об остатке долга. После проверки документации средства будут перечислены на кредитный счёт в банк. Материнский капитал позволяет уменьшить только обязательный ежемесячный взнос, но не срок ипотеки.
Задолженности по платежам, неустойки и штрафы с помощью сертификата оплатить не получится. Государственные субсидии Существует несколько программ по поддержке заёмщиков, оформивших ипотеку. Региональный капитал. Если в семье родился третий или последующий ребёнок, то можно получить денежную помощь от губернатора. Размер помощи составляет не более 100 000 рублей. Подведём итоги При появлении свободных финансов можно направить их на полное или частичное досрочное погашение ипотеки. Чем раньше погасить задолженность, тем выгоднее, поскольку в первой четверти срока кредитования большая часть ежемесячного взноса состоит из начисленных процентов.
Наименьшая переплата возможна при частичном погашении с сокращением срока ипотеки. Если заёмщик знает, что его доходы в ближайшем будущем снизятся, то лучше направить накопления на досрочно-частичное погашение с уменьшением ежемесячного платежа. Таким образом, финансовая нагрузка снизится, хотя общая переплата останется прежней. Не забывайте о налоговом вычете и государственных программах поддержки заёмщиков.
Один экземпляр оставляйте в канцелярии банка, а на втором уполномоченный специалист поставит вам отметку о получении с регистрационным номером и датой принятия заявления. На этом все.
Повторяйте это действие каждый месяц столько раз, сколько сочтете возможным. При этом частичное досрочное погашение может осуществляться не ежемесячно, а по мере того, как кредитор имеет возможность увеличить сумму взноса. Досрочное погашение с помощью материнского капитала В свете последнего выступления Президента вырастет число семей, которые могут получить материнский капитал после рождения детей. По условиям предоставления семейного материнского капитала, его можно пустить для досрочного погашения ипотеки всей суммой сразу, так и погашать за счет этой суммы ежемесячные платежи по кредиту. Для того, чтобы погасить материнским капиталом ипотеку, необходимы следующие действия: получить в ПФР или с помощью МФЦ сертификат на выплату семейного материнского капитала; взять в банке справку о наличии ипотечного кредита и условий его выплаты - общую сумму, график погашения, срок кредита; предоставить эту справку в ПФР по месту жительства вместе с необходимым пакетом документов заявление о распоряжении средствами материнского капитала на погашение ипотеки, паспорта членов семьи, кредитный договор, правоустанавливающие документы на приобретенное имущество, СНИЛСы и проч. На рассмотрение вашего заявления Пенсионному фонду России отведено 30 календарных дней.
При принятии положительного решения а вас обязательно письменно уведомят о своем решении , Пенсионный фонд в течение месяца переводит деньги на счет банка. Месяц — это предельный срок, по факту для перевода в среднем достаточно семи-десяти рабочих дней. А теперь подбросим зерно сомнения в благодатную почву готовности направить все силы на погашение ипотеки. В условиях современной экономики так ли это выгодно и полезно — покончить с кредитом раньше установленного срока? Дело в том, что менталитет наших людей таков. Мы пугаемся кредитов и другой «кабалы» и чаще всего при наличии первой же возможности стараемся отдать как можно больше банку, чтобы скорее стать свободным.
И это чувство перевешивает здравые экономические расчеты. А расчеты нам говорят следующее. Эти несложные выкладки дают нам понять, что при дальнейшем изменении покупательской способности денег, погашая ипотеку так, как это предусмотрено графиком, вы не переплачиваете, а даже в некотором роде экономите свои средства. Поясним — в 2020 году на гипотетические 1000 рублей вы можете купить, скажем, слона. А к 2035, когда ваши ипотечные выплаты будут подходить к логическому завершению, на эту же тысячу вы сможете приобрести всего лишь мышонка. Так стоит ли постоянно отказывать себе во всем, и малейшие накопления отдавать банку?
Ведь сегодня вы отказываете себе в слонах читайте — в поездках, важных приобретениях, новых впечатлениях, а жизнь коротка, на минуточку. А через 15 лет ваш ежемесячный платеж станет исчисляться мышатами. Если вам все равно неспокойно от того, что жизненные обстоятельства могут измениться, экономическая ситуация ухудшится, вы потеряете доход, а вместе с ним и ипотечную квартиру, выход есть.
Если мы хотим сделать частично досрочное погашение, то денежные средства необходимо внести 15 или 16 числа. По вопросам ипотеки обращайтесь к нашему ипотечному брокеру Юлии Маркиной, она всегда готова помочь вам с одобрением ипотеки на самых выгодных для вас условиях и предложить надежные, выгодные варианты. Смотрите больше актуальных и надежных комплексов на нашем сайте.
Маши Порываевой, д. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные телефон, электронная почта, почтовый адрес , IP адрес.