Важный нюанс — металлические счета не гарантированы в рамках системы страхования вкладов. Обезличенные металлические счета. ОМС — это так называемое «виртуальное» золото. Открывается банковский счет, на котором отражается драгметалл в граммах без его физического получения в банке. Обезличенный металлический счет (ОМС) – это специальный счет в банке, на котором вы будете хранить не деньги, а граммы драгоценного металла. подробнее об открытии вклада в золоте, о его плюсах и минусах, об особеннностях хранения приобретнного золлота - читайте в статье от Газрпромбанка. Какие проценты вклада Почта-Банка «Сейф-счет» в октябре 2023 года: минусы и плюсы.
8 главных вопросов о счетах в драгоценных металлах
Понравилось также то, что открытие обезличенного металлического счета осуществляется бесплатно. Понравилось также то, что открытие обезличенного металлического счета осуществляется бесплатно. Понравилось также то, что открытие обезличенного металлического счета осуществляется бесплатно. Счета в драгоценных металлах (далее также — обезличенные металлические счета) — это счета, предполагающие покупку определенного количества металла по курсу банка. Плюсы и минусы счетов ОМС. Итак, выделим основные плюсы и минусы обезличенных металлических счетов.
Металлический счет в Сбербанке — плюсы и минусы
Второй минус ОМС является следствием одного из плюсов. Прежде чем открывать ОМС, внимательно изучите, как работает обезличенный металлический счет (плюсы и минусы, котировки, доходность, банки). "" решила выяснить, каковы плюсы и минусы золотых инвестиций в текущих условиях. Плюсы и минусы металлических счетов. Ряд российских банков предлагают открыть обезличенный металлический счет. Сегодня рассмотрим вопрос: выгоден ли металлический счет в Сбербанке, его плюсы и минусы, изучим отзывы и ответим на вопрос — стоит ли открывать металлический вклад, вкладывать в него деньги, чтобы заработать.
Зачем бизнесу покупать золото?
Колебания его стоимости могут быть значительным, но где есть риск - там и возможности получить высокий доход. Цены на платину и палладий находятся в прямой зависимости от промышленного сектора. Палладий в частности активно применяется в автомобилестроении. Прогнозируется, что спрос на этот металл будет только расти, что повышает к нему интерес инвесторов. Доходность ОМС и тип счета По аналогии с банковскими вкладами обезличенный металлический счет может быть: текущим, то есть золото, серебро или другие металлы на нем только хранятся, а доход зависит от роста цены; срочным, когда на счет начисляются проценты в случае соблюдения указанных сроков хранения.
Первый вариант будет выгоден в случае сильной инфляции, когда металл может дорожать стремительно, а разница в цене перекроет выгоду от возможных процентов. Второй вариант может принести доход и от разницы в цене даже если она изменялась незначительно , и от банковских процентов. В любом случае, золото в качестве инструмента сохранения средств выгодно при среднесрочной и долгосрочной перспективе. Открытие ОМС на короткое время могжет не окупить себя и даже принести убытки Документы для открытия ОМС Физическому лицу нужно будет предоставить паспорт и свидетельство о постановке на учет в налоговом органе ИНН.
Индивидуальному предпринимателю потребуется паспорт, заявление на открытие ОМС, банковская карта, заверенная копия документа о госрегистрации, нотариально заверенная копия свидетельства о постановке на налоговый учет. Он будет либо сразу удержан банком, либо покупателю придется подать налоговую декларацию и уплатить НДФЛ. Платить налог не нужно в двух случаях: драгметалл хранился на счете более трех лет; общая стоимость драгметалла не выше 250 тысяч в год. Сильные и слабые стороны ОМС ОМС позволяют диверсифицировать инвестиции и уменьшить риски потерь в случае валютных колебаний и других негативных явлений на рынке финансов.
Преимущества металлических счетов Помещение в Сбербанк сбережений имеет ряд общих преимуществ: Цена на ценности стабильно поднимается за исключением платины и помещенные на хранение средства, не утратят свою ценность, со временем не обесценятся из-за инфляции. Открытие требует наличия минимального количества документов: паспорта, ИНН, драгметалла от 0,1 г золота, платины, палладия или 1 г серебра или денег для ОМС, документы на ценности. Могут открывать самостоятельно граждане России с 18 лет, а для лиц, достигших возраста 14 лет открыть счет можно с помощью законных представителей. Счет ОМС в сбербанке можно открыть онлайн, дистанционно, через интернет. Для этого необходимо иметь регистрацию в Сбербанк Онлайн и личный пользовательский кабинет. При экономических кризисах субъекты стараются себя обезопасить и скупают ценности. Поэтому в то время, когда денежная масса обесценивается, цена драгметаллов делает скачок вверх при увеличения спроса. Открытие бесплатно, он не имеет нижнего и верхнего ограничения, Это значит, что даже если снять все накопления, он не закроется.
Забрать финансы из банка можно беспрепятственно в любой момент как в физической форме, так и денежной по стоимости продажи, установленной банком. Обезличенные металлсчета имеют дополнительные преимущества: не уплачивается НДС при помещении драгметаллов в банк и изъятии их собственником; не оплачивается стоимость хранения физических металлов в банке; Он может быть двух видов: до востребования текущий. В этом случае клиент имеет возможность в любое время снимать и класть драгметаллы. Такой способ применяют клиенты, зарабатывающие на разнице в покупке-продаже драгметаллов при ее повышении. Эти субъекты профессионалы, свободно ориентирующиеся на рынке; срочный депозитный. Драгоценности хранятся определенное время в банке без снятия. Их используют прежде всего для сохранения накоплений, для снижения рисков их обесценивания.
Покупка слитков подойдет тем, кому очень хочется обладать драгоценным металлом в его физическом выражении. Покупка монет из драгоценных металлов несколько удобнее, на них не распространяется необходимость платить НДС.
Кроме того, если монета редкая, ее коллекционная ценность может расти. Из недостатков — невысокая ликвидность, поскольку не всегда монету можно быстро и выгодно продать. Подробнее об этих и других способах инвестирования в золото читайте здесь Обезличенный металлический счет в банке. Что это? Этот способ вложений отличается тем, что у инвестора на руках не будет золота или серебра в физическом выражении. Инвестор открывает банковский счет и вносит деньги. Далее средства переводятся на обезличенный металлический счет в виде соответствующего курсу количества драгметалла в граммах. Если металл подорожал, его можно продать банку и получить деньги на счет практически моментально. Как выбрать металл для инвестиций?
Большинство банков предлагают купить золото, серебро, платину и палладий. Лидером традиционно является достаточно устойчивое в цене золото, которое покупают в период финансовой нестабильности как способ защитить накопления Вторым по популярности у инвесторов стало более волатильное серебро.
В Советском Союзе использовался и высоко ценился такой материал, как мельхиор. Это сплав меди с никелем. Мельхиоровой в СССР также называли посуду из другого похожего материала — нейзильбера, то есть сплава меди, никеля и цинка.
В народе его называли «серебром для бедных». Сплавы мельхиор и нейзильбер не являются драгоценными металлами, хотя очень похожи на серебро.
Сколько можно заработать на металлических счетах? Разбор Банки.ру
Рассмотрели плюсы и минусы металлических счетов и посчитали, сколько можно заработать на золоте. это возможность инвестировать в драгоценные металлы небольшие суммы. Счета ОМС не страхуются как другие вклады, при банкротстве банка вы не получите возмещение.
Что нужно знать инвестору про ОМС
В большинстве случаев, такие операции осуществляются бесплатно, но прежде чем открывать вклад, следует ознакомиться с тарифами на соответствующие услуги. Плата за операции с драгоценным металлом. Плата взимается по проведенным действиям со слитками: выдача с ОМС, проверка на подлинность, плата за прием слитка для зачисления на обезличенный металлический счет. Налог включен в стоимость, и в случае уплаты его при открытии счета и внесении слитков, в данной ситуации его следует заплатить еще раз. Подоходный налог с физических лиц. Проценты, начисленные по вкладам, подлежат обложению НДФЛ. Налоговым агентом в данном случае выступает кредитная организация. Доход, полученный от спекуляции на операциях купли-продажи металла, задекларировать должен сам инвестор и соответственно уплатить подоходный налог. Риски На самом деле, самый большой риск, который несет инвестор, открывая обезличенный металлический счет — это нераспространение системы страхования вкладов на ОМС.
Это означает, в случае банкротства или прекращения деятельности кредитной организации, страховое возмещение по вкладу не будет получено инвестором. В связи с этим, участвовать в подобных операциях, следует только в финансово-стабильных банковских организациях, которые с меньшей долей вероятности будут подвержены ликвидации или банкротству. В таких организациях инвестор с меньшей долей вероятности будет нести риски не возврата вложенных средств. Тот же Сбербанк прекрасно подойдет для таких операций. Да и открыть ОМС в Сбере проще простого. Также, негативное влияние оказывает банковский спрэд, который законодательно не урегулирован. Регуляторы самостоятельно устанавливают котировки, и инвестор может понести значительные убытки на дельте между ценой приобретения и текущей рыночной стоимостью. При выдаче драгоценных металлов в слитках, банк вправе установить повышенную комиссию, зависящую от текущей ситуации на рынке.
Законодательство также не регулирует данную ситуацию. Плюсы и минусы обезличенных металлических счетов ОМС Тем не менее, при наличии определенных рисков, обезличенный металлический вклад имеет ряд плюсов: инвестор имеет возможность сохранить и приумножить свои накопления, зависящие от стоимости металлов; снижение рисков убытков, возникающих вследствие негативных последствий на финансовых рынках и отражающихся негативным образом на обычном вкладе; отсутствие объекта обложения налогом на добавленную стоимость; возможность продать металл банку в день оформления заявки; возможность преобразования денежных средств на вкладе в слитки и получить их физически; отсутствие взимания платы за открытие счета и проведение операций по нему; отсутствие ограничения по минимальному остатку по ОМС; для открытия вклада достаточно приобрести 0,1 грамм металла; отсутствие расходов на транспортные расходы, хранение и изготовление слитков. Из минусов вложения в золото я бы отметил: Большой спред разница между ценой покупки и продажи. Это вам не акции, где цена одна на всё. Вложения в золото не страхуются, поэтому стоит выбирать проверенные и надежные организации.
Но если вы ждёте быстрых прибылей, то лучше вложиться во что-то иное. Смотрите, в отличие от денег чья масса не всегда подкреплена чем-то серьёзным — к примеру, есть такое мнение о долларе: основная его масса не подкреплена тем же золотом сама драгоценная руда будет иметь стоимость даже при обвалившейся экономике. Грубо говоря — имея золотой слиток в кармане вы скорее в выигрыше в будущем. Стоит подождать каких-то 10-15 лет.
Хотя профит будет виден уже через год-полтора. Бесспорно, есть люди трейдеры , которые умеют спекулировать на изменении цен. Но если вы не делаете это сами, то такие услуги придётся оплачивать вне зависимости выиграете вы или нет. Из странностей: цена на металлы сложно поддаётся прогнозам. И до недавнего времени буквально зависела от 6-7 европейских банков.
На мировом рынке драгоценные металлы продаются за доллары США, поэтому цены также зависят от курса валюты. Масса драгоценных металлов на международном рынке исчисляется в тройских унциях примерно 31,1 г , а для российских пользователей цена устанавливается в российских рублях за грамм.
Можно ли получить металл со своего металлического счёта в виде слитка Драгоценный металл зачисляется на металлический счёт в граммах без сведений о пробе, номерах слитков и производителе. Поэтому он называется обезличенным. Такой металл нельзя получить на руки кроме случаев, когда это отдельно прописано в договоре; для вновь открываемых счетов такая опция пока не предусмотрена. Зато его можно продать и купить в любой момент, в том числе в выходные или ночью. Такой металл не придётся бережно хранить, дополнительно оплачивая услугу ответственного хранения или ячейку в банке. Не нужно его проверять или заботиться о сохранности сертификатов. Металлические счета не защищены Агентством по страхованию вкладов.
Как быть уверенным, что деньги не сгорят? Металлические счета не являются вкладом, средства на них не страхуются Агентством по страхованию вкладов. А значит, при отзыве у банка лицензии обладатели металлического счёта не получат компенсации. Хотя и в случае вкладов максимальный размер возвращаемых средств ограничен законодательством на уровне 1,4 млн рублей, даже если на депозите была размещена более крупная сумма.
Если закрыть счет спустя 3 года с момента открытия, не нужно платить НДФЛ. Бесплатное открытие счета и минимальные комиссии или их отсутствие за ведение счета. Простота процедуры. Часто открыть счет можно прямо из дома через интернет-банкинг. Вместе с тем нужно помнить о слабых сторонах: За закрытие счета и снятие реальных слитков придется заплатить НДС. Такие вклады не застрахованы государством. Нужно платить НФДЛ на полученные доходы, если счету меньше 3 лет. Из положительных моментов — многие банки сразу удерживают сумму налога, что избавляет от необходимости подачи декларации. Если в год продать металла на сумму менее 250 тысяч рублей, такой вкладчик не платит НДФЛ. Целесообразно ли вкладываться в обезличенные счета Такой инструмент стоит рассматривать как инвестицию на будущее. По таким программам не предполагается ежемесячное начисление процентов, прибыль получается только за счет роста курса металла. А это возможно лишь в долгосрочной перспективе. В целом запас металлов на планете ограничен, так что их стоимость в любом случае будет расти.
Доходность ОМС (обезличенных металлических счетов)
Важный нюанс — металлические счета не гарантированы в рамках системы страхования вкладов. Обезличенный металлический счет — это счет, на котором учитывается купленное у банка некоторое количество конкретного драгоценного металла. Плюсы и минусы металлических счетов.
Обезличенные металлические счета: плюсы и минусы
Перевели в кеш наличные. Идея, что «золото всегда в цене», в тот момент мало чем могла утешить держателей что фьючерсов, что физических слитков. Причем индексы, представляющие собой среднюю капитализацию компаний по рынку, отражая прогресс в монетизации бизнес-процессов, держатся на своих пиках даже дольше и, как правило, прочнее золота — что и логично. По мере усиления уверенности биржевых инвесторов в росте акций и того, что кризис проходит, спрос на золото как на потенциально защитный актив падает, а на акции сильных компаний спрос продолжает на выходе из кризиса нарастать.
С учетом этой особенности относительного и циклического по своей природе, но несинхронного поведения индексов и золота инвестору в драгметалл желательно иметь максимальную гибкость и при входе в золото, и при выходе из него, чтобы вовремя оперативно забрать свое и не тянуть с этим, когда прибыль сама «просится» в карман. Обезличенные металлические счета Худший вариант инвестирования в золото — так называемые обезличенные металлические счета ОМС в банках, потому что именно в них нет никакой гибкости. Сроки входа и выхода по металлическим счетам привязаны к календарному году и всегда фиксированы.
И к концу года большая часть прибыли уже может растаять без следа, если золото снова подешевеет. Если же движения цен на золото за год будут небольшие, то фактически за счет комиссий банк получит выгод едва ли не больше, чем его вкладчик. Золото в физических слитках Удержание золота в физических слитках не дает, как правило, нужной степени свободы: на их продажу тоже, когда потребуется, уйдет драгоценное время, а банку вы еще и заплатите за хранение слитков в ячейке.
Алексей Балашов: Для покупки необходимо выбрать банк, обладающий лицензией на работу с драгоценными металлами, обладающим экспертизой и в продаже, и в покупке драгоценных металлов. В зависимости от своих финансовых возможностей слитки можно выбрать разных весов: так для золота они начинаются от одного грамма. Металлический счет или физический слиток? Алексей Балашов: Металлический счет — это безналичное нахождение денег, переведенных по курсу в банке в то или иное количество граммов драгоценного металла, физически золото можно забрать при закрытии счёта или конвертировать обратно в рубли для фиксации дохода.
Физическое золото Вы можете забрать с собой и самостоятельно им распоряжаться. Выбор зависит от позиции и целей инвестора. Так, если нет возможности и желания хранить слитки, то лучше открыть металлический счет. Руслан Мухаметшин: Если отрабатывать катастрофические риски — лучше физический слиток, если хочется спекуляций — можно выбрать металлический счет.
Какой металл лучше всего брать? Руслан Мухаметшин: Золото не имеет большой промышленной ценности, но понятно для большинства обывателей и в крайнем случае его проще будет поменять на какие-то другие активы в критической ситуации. Но и роста стоимости в разы я бы не ждал. Серебро, платина, палладий — имеют промышленное применение и их стоимость более волатильна.
Серебро кроме того стоит существенно меньше в пересчете на вес.
Например, в 2020 году во время пандемии коронавируса биржевой курс обновил исторический максимум за предыдущие 10 лет — стоимость тройской унции почти достигла 2000 долларов. Вкладывать в золото стремятся многие инвесторы. Перспективы таковы, что инвестиционный спрос может ещё вырасти — на фоне инфляции, геополитической нестабильности и других потрясений вложение денег в драгметаллы всё ещё остаётся хорошим способом защиты накоплений. Вкладывать деньги в золото стремятся и Центробанки многих стран. Это вызвано неопределённостью и высокой инфляцией, которая, например, только в США в прошлом году побила 40-летний рекорд. Из-за ограниченности объёмов добычи драгметаллов цена на них не падает, хотя и растёт не очень быстро.
Россия в этом списке на пятом месте с запасом почти в 2300 т. Как вложиться в золото, чтобы заработать Вложиться в золото можно разными способами. Не самый надёжный — приобретать золотые украшения, мода на которые быстро меняется, что снижает стоимость. К лучшим способам инвестирования относят покупку фьючерсов, физического золота инвестиционных монет, слитков , покупку акций надёжных золотодобывающих компаний, открытие ОМС — обезличенного металлического счёта в банке. Рассказываем, какое золото лучше покупать для инвестиций. Приобрести золотые слитки Инвестирование в золото с помощью слитков — это просто, надёжно и безопасно. Объект инвестирования — банковские слитки золота, которые бывают нескольких типов: мерные; стандартные.
Минимальный вес — 1 грамм золота, максимальный — обычно 1 кг. Каждый слиток имеет сертификат качества, надёжно упакован. Номинала, как монеты, они не имеют, их ценность не зависит от предпочтений коллекционеров, тиража — это просто золото «на вес». Цена покупки золотых слитков определяется банком в зависимости от количества граммов драгметалла — в некоторых банках более крупные приобретать выгоднее. Стоимость за один и тот же вес отличается — каждый банк устанавливает собственную наценку. Хранить слиток можно дома или в банке, например, арендовав ячейку. Продажа возможна несколькими способами — в банк, частному покупателю, в ломбард, ювелирам.
После введения санкций слитки, которые выпущены в России, потеряли международную сертификацию. Это не отражается на доходности вложений и надёжности активов, но могут возникнуть проблемы с продажей золота за рубежом. Купить золотые монеты Монеты — ещё один инструмент инвестирования. Этот вариант вложений используют инвесторы и коллекционеры.
Потом, когда цена металла заметно увеличится, инвестор продает драгметалл обратно банку и получает прибыль от разницы. Но есть ряд нюансов. Металл дорожает, но очень медленно. Именно поэтому инвестирование в золото считается долгосрочным. Необходимо учитывать спред — разницу между ценой покупки и продажи актива. Банк всегда продает золото дороже: инвестор должен заплатить на несколько процентов больше реальной стоимости металла.
И покупает обратно банк драгметалл по более выгодной для себя цене — дешевле реальной стоимости. Выходит, что инвестор уже в самом начале уходит в минус. И это все в случае с ОМС. Если же покупается слиток, то издержки на старте увеличиваются. Чтобы «отбить» спред, возможный НДС или траты на хранение, потребуется продавать золото, когда его цена заметно увеличится. А на это уйдет немало времени. Именно поэтому иногда проще уплатить НДС, чем долгие годы платить за хранение. Иногда получается заработать быстро, к примеру, в период финансового кризиса. Когда рынки лихорадит, многие инвесторы скупают золото для защиты своих капиталов.
Стоит ли вкладывать деньги в покупку драгметаллов и каковы прогнозы на ближайшие несколько лет
Минусы металлического счета. Альтернативой хранения золота в слитках может стать обезличенный металлический счёт (ОМС). Понравилось также то, что открытие обезличенного металлического счета осуществляется бесплатно. Плюсы и минусы металлических счетов. Ряд российских банков предлагают открыть обезличенный металлический счет. Плюсы и минусы ОМС. Главный плюс обезличенного металлического счета – это отсутствие головной боли по вопросу хранения золота.
Обезличенные металлические счета: плюсы и минусы
Ранее экономист Дмитрий Скрябин в беседе с «Лентой. Дополнительным фактором, который сделал покупку драгоценного металла лучшим способом сохранения и преувеличения своих средств, эксперт назвал снижение привлекательности депозитных продуктов из-за снижения ставки Центральным банком.
И цена будет зависеть напрямую от объёма добычи и использования в производстве. Покупать ювелирные украшения как «вклад».
Увы, в России изделия принимают только в ломбардах. А они ориентируются только на массу руды, а не всего изделия. Условно вы заплатили за кольцо с бриллиантом, а продать сможете только как лом. То есть заплатят только за драгоценный металл вытаскивайте камушки, что ли.
Вкладывать всё в золото или серебро. Есть «золотое» правило экономики в духе «разделяй и властвуй» - складывать только свободные средства, и только по частям. Так вы повысите свои доходы.
По словам Лукичевой, акции подходят для инвесторов, имеющих склонность к спекуляциям и принятию большего риска. Для новичков это не оптимальный инструмент без привлечения брокера-профессионала.
Ведь при обвале на бирже инвестор рискует лишиться вложенных средств. Как, к примеру, было с теми, кто покупал драгоценный металл во второй половине 2011 — 2012 годах. После этого котировки золота упали почти в два раза и вернулись к тем уровням лишь в 2020 году. Поэтому такие вложения подходят лишь для долгосрочного сохранения капитала от обесценивания рубля", - отметил Бабин. Фьючерсные контракты По словам Лукичевой, Московская биржа предлагает еще один инструмент для торговли золотом и серебром — поставочные фьючерсные контракты на металл.
Также предлагают потенциальную возможность поставки металла", - пояснила Лукичева. По словам Лукичевой, фьючерсные контракты, как и акции - инструмент, связанный с риском. Новичкам следует быть осторожными и консультироваться с брокером. Сигал с ней согласен. Покупатель берет у продавца актив по заранее оговоренной цене и заключает договор на определенный срок.
Если за это время стоимость актива растет, то покупатель забирает всю сумму. Если цена актива снизится, то покупатель остается ни с чем. Это достаточно рискованный вид инвестиций", - подчеркнул эксперт. Но его акции можно купить на российском фондовом рынке. Тоже можно оформить все через брокера.
Все золото будет принадлежать вам. Инвестор приобретает акции фонда, которые торгуются на бирже. Речь о небольшой погрешности между динамиками стоимости пая золотого ПИФа и стоимостью золота из-за требований по поддержанию ликвидности. Он назвал эти инструменты консервативными. Слитки золота Банки продают слитки, начиная с 1 грамма.
ОМС возможно открыть при приобретении обезличенного драгметалла за наличные денежные средства, а некоторые банки предоставляют возможность также произвести списание средств со счета по вкладу или с текущего чета, а также путем внесения физического металла в слитках. Если вкладчик расторгнет договор раньше указанного в договоре срока, то он лишиться процентного дохода. Как показывает практика, открывают срочные обезличенные счета те, кто рассчитывает на рост цены самого металла больше, чем на проценты начисляемые по счету, а также при стремительной инфляции. Текущий до востребования ОМС не предполагает начисление процентов, так как на нем просто хранятся «золотые запасы» вкладчика и доход складывается только за счет возможного роста стоимости драгметалла. Золото можно назвать инструментом для сохранения и приумножения средств, НО при долгосрочной перспективе и при консервативном подходе. Если имеются планы в ближайшее время использовать свои накопления, в этом случая ОМС открывать просто нерентабельно. Плюсы и минусы Чем обезличенный металлический счет привлекательнее других инструментов инвестирования в драгоценные металлы и какие очевидные преимущества для вкладчика подразумевает открытие ОМС в российском банке?