Страхование кредита — это заключение договора, по которому страховая компания погасит задолженность заёмщика перед банком при наступлении страхового случая.
Защита документов
В страховках некоторых компаний срок уведомления составляет 1 месяц. Написать заявление о досрочном расторжении договора. Получить ответ страховой компании на заявление о том, можно ли вернуть страховку жизни по кредиту. При оформлении кредита банки часто навязывают страховку. Если погасить долг досрочно, деньги за нее получается вернуть не всегда. Если договор заключали до сентября 2020 года и в нем прямо не указана такая возможность, то шансы вернуть средства близки к нулю. Из подпункта 6.4 пункта 6 Указания следует, что страховая сумма не может быть менее основной суммы долга по договору потребительского кредита (займа), в том числе на момент наступления страхового случая. По сути дела, это то же самое страхование, только под другой вывеской. В любом случае заемщик, оформляя страховку, рассчитывает, что при наступлении страхового случая он будет застрахован, а банк получит соответствующую компенсацию. Стоимость страховой защиты заемщика зависит от суммы и срока кредита, выбранной программы страхования и варьируется от 1 до 4,94% от страховой суммы в год. Порядок и условия страховой выплаты указаны в договоре страхования. Если после гашения кредита остались денежные средства на счете, куда были перечислены деньги по страховке при наступлении страхового случая, заемщик или наследники могут получить их, предоставив в Банк пакет документов. Перечень включает в себя.
О праве потребителя на возврат страховой премии при досрочном погашении кредита
В целом же, общепринятой практикой является кредитное страхование либо на добровольных началах, либо в обязательном порядке. И если заемщик оформляет страховку, то, конечно же, рассчитывает, что при наступлении указанного в условиях страхового случая он или банк сможет получить денежную компенсацию. В системе кредитного страхования нет ничего такого особенного в плане отказа в выплате страховки, чего бы не встречалось в других правоотношениях. Одни и те же основания, одни и те же доводы со стороны страховых компаний. Только последствия несколько иные: вы не только не получаете то, на что рассчитывали и за что заплатили, но и остаетесь должными, а страховка тем самым превращается в бесполезный инструмент. К сожалению, наступление страхового случая само по себе не является единственным условием выплаты компенсации. Нужно еще соблюсти порядок обращения в страховую компанию и ряд других формальностей. Но можно столкнуться и с другой ситуацией, при которой страховщик будет всячески стараться либо избежать исполнения своих обязанностей, либо до минимума снизить размер выплаты. Знать свои права и умело применять доступные инструменты их защиты — главное условие эффективной борьбы с недобросовестными страховыми компаниями.
Как взаимодействовать со страховой компанией при наступлении страхового случая Какой бы страховой случай не наступил, в первую очередь необходимо убедиться, что он обозначен в условиях договора страхования. Так уж складывается практика, что очень многие заемщики договор при подписании внимательно не читают: в лучшем случае мельком его просмотрят, а в худшем — поверят менеджеру на слово. В результате может оказаться, что произошедшее с вами событие вовсе и не указано в договоре. Либо формулировка настолько расплывчатая, что рассматривать случившееся в контексте условий договора можно по-разному. Увы, если случай не указан как страховой, претендовать на компенсацию вы не сможете. Если же все выглядит спорным и непонятным — обязательно обратитесь к юристу, специализирующемуся на кредитном страховании. При неоднозначной трактовке вы вряд ли самостоятельно разберетесь, кто прав, а кто нет — вы или страховая компания. Большое значение в такой ситуации будет иметь и судебная практика, а здесь специалист в любом случае более компетентен, чем юридически неподкованный человек.
Пожалуйста, расскажите, почему вам не подошел этот ответ? Ответ ссылается на неактуальные данные Ответ не помог решить проблему Другое Спасибо, что помогаете нам стать лучше! Раздел V.
Обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая подпункт 6.
Если договор заключали до сентября 2020 года и в нем прямо не указана такая возможность, то шансы вернуть средства близки к нулю. Это связано с изменениями закона «О потребительском кредите». Верховный суд подтвердил это в одном из недавних дел. В этом споре мужчина пропустил двухнедельный срок, который банк давал для возврата стоимости полиса страхования. Он должен был вернуть деньги до октября 2022-го.
Также он присоединился к программе страхования жизни и здоровья заемщиков банка. За подключение к ней мужчина заплатил 187 736 руб. Согласно условиям программы, при досрочном погашении долга клиент продолжает оставаться застрахованным. Вернуть деньги за полис можно было в течение 14 дней с момента подключения. Заемщик выплатил кредит уже в сентябре 2020-го. А в ноябре он потребовал у банка вернуть ему 129 723 руб.
Кредитная организация ему отказала. С точки зрения банка, досрочное погашение кредита — это не основание прекращать договор страхования. Кроме того, Баландин обратился с просьбой вернуть деньги уже по истечении обозначенных 14 дней. К страхованию его подключили в октябре 2019-го, а просьбу в банк он направил только в ноябре 2020 года. Раз нет долга, нет и рисков Баландин не сдался и в августе 2021-го попытался вернуть деньги через финансового уполномоченного, но и тот ему отказал. Тогда мужчина подал иск к банку.
Он просил взыскать в его пользу 129 723 руб.
При заключении договора страхования страховщиком могут быть приняты во внимание любые обстоятельства, имеющие значение для оценки страхового риска образ жизни застрахованного лица, профессия, увлечения и иное. Вместе с тем, к существенным для страховщика обстоятельствам в соответствии с пунктом 1 статьи 944 ГК РФ, с которыми связаны последствия, предусмотренные пунктом 3 статьи 944 ГК РФ, статьей 959 ГК РФ, могут быть отнесены только заболевания, указанные в подпункте 6. В частности, в случае, если при заключении договора страхования страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об одном из таких обстоятельств, страховщик вправе воспользоваться способом защиты гражданских прав, предусмотренном пунктом 2 статьи 179 ГК РФ. Изменения в период действия страхования в одном из указанных в подпункте 6.
Начисление страховых выплат «ВТБ» за получение травмы
При наступлении страхового случая необходимо позвонить и сообщить детали произошедшего, а затем заполнить заявление о наступлении страхового случая и предоставить в СК втб страхование. Что входит в страховой случай при страховании жизни и здоровья? Страховые компании полностью или частично покрывают задолженность заемщика по кредиту при наступлении следующих обстоятельств. Под остатком ссудной задолженности понимается сумма основного долга по кредиту, подлежащая возврату банку, с учетом суммы подлежащих уплате срочных процентов. Сумма выплат по страховым случаям не может превышать страховой суммы. Страховая организация должна вернуть в течение 7 рабочих дней со дня получения заявления часть премии за тот период, когда страхование уже не действовало. Указанные нововведения будут применяться к договорам страхования, заключенным после 1 сентября. Куда обращаться по страховому случаю? При наступлении страхового события позвоните в страховую компанию по телефону 900 (телефон для бесплатных звонков с мобильных на территории рф), +7 495 500 55 50 (телефон для звонков из любой точки мира).
Страховые случаи по кредиту ВТБ
Отдел урегулирования убытков не занимается решением вопросов по кредитам (по отсрочке выплат, перерасчету суммы выплат и т. д.). Страховая компания не передает информацию коллекторам. При наступлении страхового случая страховая компания произведет выплату, которая позволит погасить задолженность по кредиту. Страховые случаи. Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни. При наступлении страхового случая заемщик или его представитель должен собрать документы, подтверждающие факт наступления, и обратиться с ними в страховую компанию. Если случай будет подтвержден, страховщик выплатит сумму кредита с процентами банку. Понятие страхового случая установлено статьей 9 Закона № 4015-1 об организации страхового дела. Под ним понимается событие, поименованное в страховом договоре, его наступление обязывает страховщика произвести выплату застрахованному лицу.
Все, что нужно знать о страховании при оформлении кредита
Если самоубийство произошло в срок до двух лет после заключения договора страхования, то оно не является страховым случаем. Однако, если человек покончил с собой через 2 года после оформления страховки, то данный инцидент признается страховым событием. Если размер страховки ниже, чем выплата по кредиту — все средства получает кредитор, если выше — разница выплачивается должнику. В случае досрочного погашения кредита, вполне возможно расторгнуть и договор со страховой компанией. При этом важно учитывать и сроки, в течение которых можно отказаться от страховки по кредиту. Это так называемый период охлаждения. Он составляет 14 дней после заключения договора, и за это время не должен произойти страховой случай. Срок страховой выплаты обычно составляет 15 рабочих дней с момента предоставления последнего необходимого документа о страховом случае. Этот срок может быть увеличен из-за расследования уголовного дела или судебного разбирательства. Сумма возврата страховки при погашении кредита рассчитывается исходя из оставшегося количества дней до истечения срока действия договора. В случае отказа со стороны страховой компании страхователю придется обращаться в суд. После уплаты кредита.
Часто задаваемые вопросы
Из этих денег какой-то процент и уплачивается старательным сотрудникам. Проблема в том, что это не законно и не совсем честно в отношении заемщиков. Во-первых, по закону человек должен знать все о продукте, на который он соглашается. Никто бы не стал подписываться на такие страховки, разумеется, если бы правила игры изначально были честными и прозрачными. Тем не менее, у вас есть законная лазейка — от дорогой страховки можно отказаться в течение первых 2 недель в период охлаждения. Напомним, она ни на что не влияет, поскольку не предусматривает рисков невозврата кредита. Умер родственник, а страховая компания отказывается выплачивать деньги по кредиту?
Мы поможем вам не платить чужие долги Страховая компания может отказать в выплате премии, но заемщик может обязать ее выплатить деньги через суд У вас есть право на возврат страховой премии, если вы быстро закрыли кредит или решили отказаться от услуг страхования в 14-дневный срок. Правда, некоторые банки при этом оформляют на клиентов по 2 страховки — необходимо разобраться, какой именно полис из них обеспечивает погашение кредита. От второй страховки можно отказаться в период охлаждения без рисков и последствий. Практика показывает, что ВС по большей части занимает сторону клиентов, а не банков и страховых компаний. Что делать, если страховая компания отказывается от возврата денег? Обратившись в страховую компанию за деньгами, вы непременно столкнетесь со странным отношением.
Будьте готовы, что ваши обращения будут где-то теряться; сотрудники потребуют дополнительные документы, которые нужно достать лишь в фазу «при полной луне» на перекрестке из-под крыльев летящей совы, а в целом дело будет затягиваться на бесконечные сроки. Воспринимайте это как квест или испытание. Компании не хотят просто так отдавать деньги клиентам, поэтому пытаются придумать 1 000 препятствий, которые могли бы вас остановить. В целом рассчитывать на возврат средств можно, если: договор был оформлен после сентября 2020 года; страховые случаи в процессе выплаты так и не наступили; кредит был погашен раньше срока; полис оформлялся одновременно со ссудой. Иногда компании намеренно не прописывают в договоре условия досрочного погашения. И когда к ним обращаются клиенты, они заявляют, что не должны возвращать деньги.
В итоге все выливается в затяжные судебные разборки. Но большинство страховщиков честно вписывают условия возврата страховых денег заемщикам. Правда, получить их тоже нелегко — клиенты сталкиваются со всевозможными отговорками и бюрократией, выплата растягивается на долгие месяцы. Что же делать, если компания отказывается платить? Представим, что вы уже отправили свое заявление в организацию. Оно было проигнорировано или же вам вежливо отказали в письменной форме.
Что делать? Далее вам нужно писать жалобы в адрес: Роспотребнадзора; Центробанка РФ — обратиться можно в онлайн-приемную ; Банка, выдавшего вам кредит. Правда, здесь уже потребуется досудебная претензия. Далее можно обратиться в суд, составив соответствующее заявление. Для таких дел лучше привлекать опытных юристов , ведь не факт, что суд первой инстанции вынесет нужное решение или другая сторона его не обжалует в апелляции. Учтите, что просроченная страховка по кредиту не подлежит возврату.
Например, вы в 2017 году оформили кредит на год, вернули его за 3 месяца и теперь, спустя 6-7 лет, решили вернуть деньги по страховке. Это не сработает, к сожалению. Судебная практика по спорам со страховыми компаниями Рассмотрим несколько интересных дел из свежей практики. Отметим, что ВС РФ весьма скептически относится к банковским договорам, которые незаконно ограничивают заемщиков в их правах, что прослеживается в материалах дел. Повышение процентной ставки из-за изменений в страховании является незаконным В качестве первого примера мы приведем свежее дело, которое дошло до ВС РФ. При этом 202 тыс.
Тем не менее, Овчаров поменял страховщика, переоформив полис в другой компании. Банк тут же повысил ставку вдвое. Это заставило заемщика обратиться в организацию защиты прав потребителей , представители которой выступили с заявлением в суд. Они потребовали признать такое повышение ставки незаконным. Суд первой инстанции согласился с ними и постановил, что в данном случае ставку поднимать нельзя.
Пакет документов Не медлите и приступайте к сбору документов. Они понадобятся для получения выплаты. Общий список выглядит так: письменное заявление; договор страхования со всеми приложениями; документы, подтверждающие оплату страховой премии; копия кредитного договора; документы, подтверждающие право требования по закладной; справка банка о размере задолженности. В заявлении подробно расскажите о страховом событии. Напишите, когда, где и что именно произошло. Назовите причины убытка и сумму ущерба. Опишите свои действия при наступлении страхового случая, предоставьте все сведения, которые считаете важными. Страхование имущества В случае с имущественным страхованием объекта залога потребуются: документ, подтверждающий право собственности; акт осмотра места происшествия и поврежденного имущества; фотографии объекта недвижимости; документы, подтверждающие стоимость застрахованного имущества на момент наступления страхового случая и размер причинённого ущерба; документы из компетентных госорганов, организаций и экстренных служб. Подробнее остановимся на последнем пункте. В случае пожара понадобится акт о случившемся или справка Государственной пожарной службы с указанием причины. Также приложите к документам копию технического заключения по результатам исследования объектов с места пожара. При заливе передайте в СК акт о причине возникновения события, дате, месте события, размерах повреждений. При противоправных действиях третьих лиц потребуется копия заявления в полицию и решение о возбуждении дела или об отказе. Страхование жизни Список документов зависит от характера случившегося. К примеру, если была установлена инвалидность, соберите следующие бумаги: направление на медико-социальную экспертизу; справка МСЭ о присвоении группы инвалидности; заверенная копия амбулаторной карты за 5 лет до заключения договора страхования; справка из травматологического пункта.
В Российской Федерации действуют системы обязательного и добровольного страхования. Условием заключения договора обязательного страхования является один из следующих вариантов: нецелесообразность добровольного страхования тех или иных рисков; недооценка важности вероятных рисков; объективная необходимость защиты граждан, в связи с чем государство законодательно устанавливает обязательное страхование рисков. Обязательному страхованию в нашей стране подлежат: гражданская ответственность автовладельцев ОСАГО ; деятельность опасных промышленных объектов ОПО ; обязательства по медицинскому обслуживанию ОМС ; жизнь и здоровье некоторых категорий граждан например, военнослужащих, сотрудников МЧС. Без оформления соответствующего договора осуществление деятельности считается незаконным. Несоблюдение этого требования наказывается штрафами и прочими мерами воздействия. Возможно, в скором времени обязательное страхование коснется еще нескольких сфер: содержание и сохранность жилья соответствующий проект разработан Госстроем ; деятельность физических лиц и организаций, которые оказывают населению услуги в сфере медицины; ответственность производителей товаров и услуг это необходимо для филиалов зарубежных компаний, чтобы отчитываться перед советом акционеров. Порядок оформления страховых случаев Обязанность по выплате материальной компенсации возникает после наступления предусмотренного договором случая. Перечисление средств осуществляется только после того, как страховщик удостоверится, что событие действительно относится к указанным в соглашении. Ситуации, когда застрахованному не положены выплаты, встречаются довольно часто. Следовательно, для начала необходимо разобраться, является ли случай страховым и может ли пострадавший клиент рассчитывать на получение денег. Для подтверждения события необходимо представить соответствующие документы. При этом важно не совершать распространенных ошибок, а именно не стоит: терять самообладание; обращаться в платную медицинскую организацию без предварительной консультации с сотрудниками компании. Алгоритм действий при наступлении страхового случая: сообщить о сложившейся ситуации в организацию, оформлявшую договор; представить оригинал полиса и свой экземпляр соглашения, а также документ, удостоверяющий личность; внести свои данные в типовую форму заявления, размещенную на сайте компании. Этот документ является основанием для начала рассмотрения дела и последующих компенсационных выплат; приложить к заявлению все имеющиеся документы, подтверждающие факт наступления события. Вполне возможно, что понадобится представить и другие доказательства того, что случай действительно должен быть признан страховым. В каждом конкретном случае компания может затребовать документы, при помощи которых факт наступления события будет подтвержден безоговорочно. Кроме того, страховщик вправе инициировать проведение экспертизы. К рассмотрению принимаются только оригиналы документов либо их заверенные копии. Лицо, претендующее на получение компенсации, может лично принести весь пакет документов в офис организации, с которой заключен договор. Другой вариант — направление по почте заказным письмом. Чтобы сократить время рассмотрения заявления и принятия по нему решения, очень важно быстро подать документы в страховую компанию. Для этого необходимо иметь при себе оригинал полиса или его копию, особенно в поездках. Несчастный случай может произойти где угодно, поэтому необходимо быть готовым доказать, что вы действительно являетесь клиентом этой организации и вправе рассчитывать на помощь. Законодательством предусмотрена необходимость иметь заверенный перевод официальных документов, если они составлены не на русском языке. В противном случае они не признаются надлежащим доказательством произошедшего события. Документы для оформления страхового случая Рассмотрение вопроса о признании ситуации страховым случаем начинается при поступлении в компанию полного пакета документов. К ним относятся: личное заявление страхователя, в котором полностью изложены обстоятельства дела; перечень похищенного, утраченного, поврежденного имущества; акт, подтверждающий факт уничтожения имущества. Этот документ составляется с учетом всех действующих правил страхования и должен содержать подробное описание ситуации, при которой произошло событие, с указанием причин, условий и прочих подробностей случившегося. Такой акт является необходимым основанием для установления права на выплату по страховому случаю, расчета суммы ущерба, определения размера возмещения. Именно поэтому он должен быть составлен максимально подробно, чтобы сотрудник компании имел полную картину события. Расчет страхового возмещения при страховом случае На основании представленного пакета документа определяется стоимость обесцененного или утраченного имущества. Сумма возмещения рассчитывается исходя из нанесенного ущерба и зафиксированных в договоре условий. Застрахованному может быть выплачена компенсация в полном размере, либо возмещена только часть причиненных ему убытков. В каждом конкретном случае решение о величине положенной суммы принимается в зависимости от системы страхования.
Автор Команда Райффайзен Банка Как работает и что дает страховка потребительского кредита Потребительские кредиты — это популярный банковский продукт. Программа позволяет заемщику получить деньги на любые нужды и выплачивать долг по удобному графику. Суммы потребительских кредитов обычно ниже, чем у автокредитов и ипотеки , поэтому погашение происходит быстрее и легче. Банк не требует залога или другого обеспечения. Но предсказать все возможные жизненные обстоятельства на долгий срок невозможно. Страховка по кредиту может сильно выручить, когда платежеспособность клиента снижается в силу обстоятельств. Полис оформляется добровольно на весь срок действия договора. При наступлении страхового случая страховая компания полностью или частично погасит долг перед банком в зависимости от происшествия. Уточняйте условия кредитной страховки до подписания договора. Документ должен содержать перечень страховых случаев и исключений — ситуаций, при которых в выплатах будет отказано. При наличии полиса банки часто снижают процентную ставку. Цена страховки окупится уменьшением общей стоимости кредита, и при этом у клиента будет гарантия погашения долга в непредвиденных ситуациях. Сколько стоит страхование потребительского кредита Стоимость полиса рассчитывается индивидуально и зависит от условий договора. На цену страховки влияют следующие факторы: возраст клиента; наличие постоянной работы и уровень заработной платы; семейное положение; наполнение договора список страховых случаев ; срок действия полиса. В разных банках страховка при кредите с одинаковыми параметрами может стоить по-разному. Заемщик может сам выбирать подходящий вариант. Страховая премия оплачивается единоразово или делится на несколько аннуитетных платежей, которые прибавляются к ежемесячному взносу по кредиту.
ВС уточнил, когда не вернут деньги за страховку кредита
Поэтому увольнение делает его неплатежеспособным. Но и здесь страховой случай наступает при определенных обстоятельствах: если потеря работы произошла по независящим от человека причинам. Например, если его сократили или если предприятие было объявлено банкротом. Оплатить такой полис предлагается при покупке жилья на вторичном рынке. Страховка покрывает расходы в случае, если сделка признается недействительной по вине продавца.
Очевидно, что прежде чем заключить договор, агент тщательнейшим образом изучит все документы по квартире и включит эту работу в стоимость полиса. КАСКО — специализированный страховой продукт, который может содержать минимальный набор рисков например, угон и весь их перечень потеря автомобиля при любых обстоятельствах, неисправность из-за аварии, даже если ее виновником является сам владелец, и т. Какие функции у страховки в случае смерти заемщика При оформлении кредита клиент заключает договор личного страхования. Он направлен на то, чтобы в ситуации наступления страхового случая обязательства скончавшегося были выполнены компанией-страховщиком.
Другими словами, на основании полиса и документов о смерти долги заемщика могут быть выплачены из средств компании-страховщика. Задача наследников — доказать и подтвердить документально, что обстоятельства ухода из жизни их родственника соответствуют страховому случаю, описанному в условиях договора. Какие долги передаются по наследству Чтобы понять, за что придется платить, а за что нет, нужно разобраться с самим определением. Юридически в России наследством считаются: вещи,.
Мы рассмотрим основные законы, которые регулируют ее оформление, и виды страхования. Также здесь вы узнаете, как избавиться от навязанной вам страховки. Зачем нужно страхование кредита Любой банк хочет, чтобы его заемщик вернул кредитные деньги полностью и в срок. Для этого его клиент должен сохранить платежеспособность в течение длительного времени. Платежеспособности заемщика могут угрожать самые разные явления — от тяжелой болезни до потери работы. Банк заинтересован в том, чтобы уменьшить эти риски. Один из способов это сделать — страхование заемщика. Страховка оформляется во время заключения кредитного договора.
Банк предлагает заемщику заключить договор со страховой компанией. Это может быть отдельная организация-партнер или подразделение банка. Страховой полис оформляется на весь срок действия кредита. В течение этого времени заемщик будет обязан платить страховые взносы — обычно это процент от суммы долга. Некоторые банки разрешают заемщику самому выбрать страховую компанию. Она должна соответствовать требованиям кредитной организации. Поэтому вы можете воспользоваться другим предложением, если стандартное вас не устраивает, или обратиться в компанию, услугами которой пользуетесь уже давно. При наступлении страхового случая заемщик или его представитель обращается в страховую компанию и сообщает о произошедшем.
Если страховой случай подтверждается, то компания гарантирует выплату компенсации на счет банка. Так банк возвращает свои деньги, а заемщик закрывает долг без проблем для себя и кредитной истории. Виды страхования кредита Программы страхования, которые оформляются при получении кредита, делятся на обязательные и добровольные. Первые всегда включены в условия кредита, отказаться от них нельзя. Вторые оформляются отдельно от основного договора по желанию заемщика. Обязательное страхование применяется только при оформлении кредитов под залог, в том числе автокредитов и ипотеки. Здесь страхованию подлежит имущество, которое вы закладываете или покупаете в кредит. Авто или квартиру необходимо защитить от несчастных случаев — иначе и банк, и заемщик могут остаться в убытке.
Оно начинает работать, если заемщик теряет свою работоспособность из-за тяжелой болезни или инвалидности, а также при его смерти. Тогда страховая компания полностью погашает его долг. В этом случае страховая компания погасит сумму долга или ее часть, если вы потеряете работу. Так вы избавитесь от долга или получите отсрочку на поиск новой работы. Важное условие — простое увольнение по собственному желанию не является страховым случаем. Получить выплату можно, только когда компания-работодатель провела массовое сокращение штата или прекратила свое существование. В этом случае страхованию подлежит право собственности заемщика на недвижимость. Такая страховка защищает от потери этого права — например, при двойной продаже жилья.
В отличие от страхования самой недвижимости, эта услуга не является обязательной. Обычно предлагается только при оформлении кредитной или дебетовой карты. Если вы потеряете ее, то банк начнет экстренный перевыпуск карты и выдаст вам небольшую сумму наличными. Такая страховка чаще всего действует только за границей. Добровольное страхование при оформлении кредитов отдельными законами не регулируется. Ниже мы подробнее рассмотрим каждый из представленных видов страхования. Страхование жизни заемщика Страховым случаем в этой ситуации считается тяжелая болезнь или травма, из-за которой человек теряет трудоспособность, либо смерть заемщика. В зависимости от страховщика, могут дополнительно покрываться риски постоянной или временной утраты работоспособности.
Банк при этом уменьшает риск невозврата кредита, а клиент с меньшей вероятностью останется с долгом, который нельзя погасить, и не оставит его наследникам. Страхование жизни не действует на травмы и болезни, связанные с психическим состоянием заемщика, уголовно наказуемыми действиями, употреблением наркотиков и венерическими заболеваниями. Также оно обычно не распространяется на обострение хронических болезней. При наступлении страхового случая заемщик или его представитель должен собрать документы, подтверждающие факт наступления, и обратиться с ними в страховую компанию. Если случай будет подтвержден, страховщик выплатит сумму кредита с процентами банку. Иногда заемщик или его семья может получить дополнительную сумму — резерв для восстановления платежеспособности. Потеря работы В дополнение к страхованию здоровья и жизни заемщикам часто предлагают программу страхования от потери работы. Если заемщик станет безработным из-за непредвиденных обстоятельств, то страховая компания погасит весь долг или его часть.
Во втором случае страхователю дадут время на поиск новой работы — обычно этот период составляет 3-6 месяцев. После трудоустройства он продолжит погашать кредит сам. Страховыми случаями здесь считаются: Сокращение штата Закрытие или реорганизация компании-работодателя Расторжение трудового договора по не зависящим от его сторон причинам например, из-за призыва работника в армию К страховым случаям не относятся увольнение по собственному желанию или из-за нарушений трудовой дисциплины, а также потеря трудоспособности вследствие употребления алкоголя или наркотиков. Также страховка не распространяется на ситуации, связанные с общественной нестабильностью войны, забастовки и другие. Определенные требования предъявляются к форме занятости и стажу работы — фрилансеры, ИП и люди, устроенные на неполный рабочий день, не могут рассчитывать на компенсацию.
Если кредит оформляется на долгий срок и крупную сумму, то рекомендуется оформить страховку от самых популярных угроз. Травма Если клиент получает травму после несчастного случая, то он может стать недееспособным. Страховка покрывает выплаты на этот период. По условиям договора, в расчет не принимаются травмы: опьянения алкогольное или наркотическое ; незаконные действия; умышленное нанесение вреда здоровью собственному или от третьих лиц.
Полный перечень угроз приводится в договоре — его стоит изучить перед подписанием. Еще нужно учесть, что выплаты производятся согласно специальной таблице. Ее также рекомендуется изучить перед подписанием соглашения. Инвалидность Причиной для покрытия кредитных выплат может стать получение инвалидности I и II группы в результате болезни или других обстоятельств, независящих от должника и предусмотренных договором о страховании. В контракте должны быть четко перечислены условия, при которых компания признает случай как страховой. Также в соглашении указываются причины отказа. При покупке полиса менеджер СК должен изложить клиенту всю информацию. Страховка не может быть выплачена, если инвалидность наступила до момента оформления или заемщик специально скрыл важную информацию. Клиент имеет право отказаться от страхования.
Это делается сразу или в течение 14 дней с момента получения полиса. Нужно подготовить заявление и подать его в офис СК. Смерть Гибель страхователя считается страховым случаем. Причиной должен быть несчастный случай или болезнь.
Условиями участия предусмотрено, что застрахованным является физическое лицо, которому банк предоставил кредит, добровольно изъявившее желание участвовать в программе страхования, страховщиком является страховая организация, а страхователем - банк. Платой за участие в программе страхования является оплата застрахованным лицом комиссии банка за подключение к указанной программе, а также компенсация расходов банка на оплату страховой премии по договору страхования п. Объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни и или связанные с риском неполучения ожидаемых доходов, которые застрахованный получил бы при обычных планируемых условиях п. Застрахованный вправе отказаться от участия в программе страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай п. Страховая выплата производится путем перечисления на банковский счет застрахованного или выгодоприобретателя, приведенный в заявлении о страховом случае, если в нем не указано иное п. Таким образом, вследствие присоединения к программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.
N 4500-У в течение четырнадцати календарных дней. При таких обстоятельствах вывод суда апелляционной инстанции о том, что Указание Банка России неприменимо к данным правоотношениям, является ошибочным. На основании изложенного Судебной коллегией по гражданским делам Верховного Суда РФ апелляционное определение отменено, дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции. N 49-КГ17-24 6. Условия договора подлежат толкованию судом в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в ст. Разрешая спор и отказывая В. Изменяя решение суда первой инстанции, суд апелляционной инстанции пришел к выводу о том, что, поскольку договор добровольного личного страхования обеспечивает исполнение солидарного обязательства по кредитному договору, соответственно размер страховых сумм не может устанавливаться в долях на каждого из застрахованных лиц и должен быть выплачен в полном объеме независимо от того, что страховой случай наступил только в отношении одного заемщика. Пунктом 8. По договору добровольного личного страхования застрахованными лицами являются В. Данное обстоятельство не было учтено судом апелляционной инстанции, взыскавшим в пользу В.
N 46-КГ17-9 7. По общему правилу досрочное погашение заемщиком кредита само по себе не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования. Отказывая в удовлетворении исковых требований Х. Судом первой инстанции установлено, что страхование истца осуществлялось на основании соглашения об условиях и о порядке страхования, заключенного между страховщиком и банком. Приложением к данному соглашению являются условия участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, в силу положений которых независимо от установления страховой суммы, равной величине первоначальной суммы кредита, в дальнейшем она остается неизменной в течение всего срока действия договора добровольного личного страхования; возможность наступления страхового случая, срок действия этого договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от досрочного возврата кредита и от суммы остатка по кредиту. При таких обстоятельствах судебные инстанции пришли к правильному выводу о том, что досрочное погашение кредита не прекращает действие договора добровольного личного страхования в отношении заемщика и не предусматривает возврат страховой премии на основании п. Учитывая изложенное, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ оставила в силе решение суда первой инстанции и апелляционное определение. N 35-КГ17-14; аналогичная правовая позиция содержится в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 13 февраля 2018 г. N 44-КГ18-8 8. Если по условиям договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика выплата страхового возмещения обусловлена остатком долга по кредиту и при его полном погашении страховое возмещение выплате не подлежит, то в случае погашения кредита до наступления срока, на который был заключен договор страхования, такой договор страхования прекращается досрочно на основании п.
Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции исходил из того, что погашение истцом задолженности по кредитному договору само по себе не является основанием прекращения этого договора страхования и возникновения у страховщика обязательства по возврату страховой премии. Суд апелляционной инстанции согласился с решением суда, указав также на то, что досрочное погашение кредита не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая причинения вреда жизни заемщика отпала, и существование страхового риска риска причинения вреда жизни заемщика прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ, отменяя апелляционное определение и направляя дело на новое апелляционное рассмотрение, исходила из того, что в силу условий договора добровольного личного страхования страховая сумма тождественна сумме задолженности по кредитному договору и уменьшается вместе с погашением этой задолженности, в связи с чем при отсутствии кредитной задолженности страховая сумма равна нулю и в случае наступления страхового случая страховая выплата страховщиком фактически не производится. Из анализа п. Кроме того, суд апелляционной инстанции не учел, что перечень приведенных в п. Если страховая выплата при наступлении страхового случая по условиям договора добровольного личного страхования будет равна нулю, в силу чего на страховщика невозможно возложить обязанность произвести страховую выплату, то согласно п. В этом случае на основании положений абз.
Нужно ли платить пока рассматривается страховой случай?
Временной утраты трудоспособности, при условии, что она не превысит 90 дней за весь период страхования. Размер страховой выплаты по кредиту в случае смерти и инвалидности I или II группы составляет 100% страховой суммы. Также статус заявления вы сможете узнать из СМС, которые направляет страховая компания. Почему мне отказали в выплате по страховому случаю. Причины отказа в выплате будут указаны в письме, которое направлено вам по Почте России. Страховая выплата по рискам смерти и инвалидности в отношении каждого застрахованного определяется как 100% (сто процентов) страховой суммы по данному риску. 6. Порядок действий при наступлении страхового случая. Что входит в страховой случай при страховании жизни и здоровья? Страховые компании полностью или частично покрывают задолженность заемщика по кредиту при наступлении следующих обстоятельств. Этап решения по заявлению вы можете найти в приложении СберБанк Онлайн: найдите свою страховку -> нажмите «История заявлений».