Но учтите, что без первоначального взноса, процент по ипотеке на много больше, чем со взносом. Разбираемся, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и зачем он вообще нужен.
Топ 10 советов как взять ипотеку без первоначального взноса в 2024 году
Как правило, ипотечный кредит без первоначального взноса российские банки предлагают в том случае, когда осуществляется рефинансирование займов других финансовых организаций. С начала лета условия получения ипотечного кредита станут еще жестче — вырастет минимальный размер первоначального взноса. Как еще можно взять ипотеку, если нет денег на первоначальный взнос Существуют также более рискованные схемы покупки жилья в ипотеку, если у вас нет накоплений на первый взнос или их недостаточно. Поможем рассчитать ипотеку без первоначального взноса и получить кредит, когда это кажется невозможным.
Как взять ипотеку без первоначального взноса
Возможно, более выгодным окажется вариант подкопить денег на первый взнос, но уменьшить ставку. Как первоначальный взнос влияет на вероятность одобрения ипотеки Перед тем, как заключить с клиентом ипотечный договор, банк тщательно проверит его на платежеспособность. Сотрудники специальной банковской службы сделают запрос в бюро кредитных историй и поднимут всю имеющуюся там информацию в отношении интересующего их лица: есть ли у него, кредиты, займы, просрочки по выплатам и пр. И конечно, наличие непогашенных задолженностей сыграет не в пользу потенциального покупателя недвижимости. Невозможность сделать первый взнос сильно понижает баллы клиента в рамках программы банковской лояльности.
Даже если у него имеется хороший регулярный доход, ему могут отказать, и купить квартиру в ипотеку он не сможет. Отсутствие первоначального взноса понижает баллы клиента в программе банковской лояльности Фото: Midjourney Как рассчитать ипотеку без первоначального взноса Сегодня на многих финансовых сервисах Банки. Все, что нужно, — подставить подходящие для себя параметры, и система сама рассчитает сумму необходимого дохода и ежемесячные платежи. Однако стоит отметить, что на абсолютную точность таких расчетов рассчитывать нельзя — они дают лишь приблизительные значения.
С точными расчетами по ипотечной программе можно ознакомиться непосредственно в банке. Ипотека на строительство без первоначального взноса В данный момент ипотека на строительство дома выдается многими банками не только в Москве, но и по всей России. Но все программы предусматривают внесение первоначального взноса или залог имеющейся недвижимости. Ипотека на строительство дома выдается многими банками по всей России Фото: Midjourney Почему не стоит завышать стоимость жилья Речь идет о практике, когда продавец идет навстречу покупателю и, чтобы тот не платил первый взнос, формально повышает стоимость жилья.
Вот как это работает: квартиру продали за 4 млн руб.
Программы Помимо программ конкретных застройщиков с конкретными банками, есть и другие возможности получить ипотеку без первоначального взноса. Вернее, без необходимости на него копить. Самый популярный из них — материнский капитал. Выплаты за ребенка во многих регионах может хватить на первоначальный взнос, где-то нужно все-таки доложить свои деньги. Некоторые банки специально разработали ипотечные программы под материнский капитал. Но очевидно, что в Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах «детских» денег на получение ипотеки будет недостаточно.
Кроме того, в некоторых регионах есть свои программы и выплаты для людей, которые хотят переехать. Как правило, привлекательные с финансовой точки зрения условия предлагаются в отдаленных районах.
С 1 июня «первоначалка» вырастет до 1,9 млн, а с 1 января — до 2,8 млн рублей. Поэтому, если вы хотите купить квартиру, то у вас остаются буквально считаные дни, чтобы успеть запрыгнуть в последний вагон. Тем более, что некоторые казанские застройщики уже вносят изменения в свои ипотечные программы с 1 июня.
Увы, они не позитивные.
Если посмотреть, много квартир сейчас банки выставляют на торги, потому что люди берут их в кредит, по которому в итоге не могут платить. Логично, что банки хотят себя обезопасить от этой тенденции, - рассказала Татьяна Милиневская, агент по недвижимости. По ее словам, нововведение скажется на покупательском спросе: стоит ожидать некоторую просадку на рынке недвижимости в связи с новыми требованиями. Но это ненадолго, считает эксперт. Но потом, скорее всего, народ начнет какие-то схемы придумывать, чтобы эти требования банков обойти.
Сейчас тоже так делают. Так что, кому надо купить квартиру, тот ее приобретет даже при более жестких условиях, - объяснила риелтор. При этом увеличение первоначального взноса несет в себе и некоторые положительные изменения для тех, кто планирует брать ипотеку.
Что такое первоначальный взнос по ипотеке и зачем он нужен
Сегодня в проекте #ФинГрамотностьНаДом поговорим об ипотеке без первоначального взноса для сотрудников оборонно-промышленного комплекса. Начнём с того, что ипотеки без первоначального взноса не существует. Оформить ипотечный кредит без первоначального взноса можно при покупке недвижимости на первичном и вторичном рынках. Оформить ипотечный кредит без первоначального взноса можно при покупке недвижимости на первичном и вторичном рынках. Лобода добавил, что, даже если первоначальный взнос по льготной ипотеке повысят до 25%, жилищные кредиты станут более дорогими и менее доступными. Какие существуют способы получить ипотеку без первоначального взноса: маткапитал, военная ипотека, залог, потребительские кредиты и так далее.
Ипотека без первоначального взноса для сотрудников ОПК
Как правило, ипотечный кредит без первоначального взноса российские банки предлагают в том случае, когда осуществляется рефинансирование займов других финансовых организаций. Лобода добавил, что, даже если первоначальный взнос по льготной ипотеке повысят до 25%, жилищные кредиты станут более дорогими и менее доступными. Можно ли взять потребительский кредит для первоначального взноса. Если у человека нет средств для совершения первого взноса по ипотеке, может ли он использовать в этом качестве средства потребительского кредита? Стоит ли брать ипотеку без первоначального взноса или нет – решать вам. Поможем рассчитать ипотеку без первоначального взноса и получить кредит, когда это кажется невозможным. Можно ли получить ипотеку без первоначального взноса. Вы решили купить квартиру в ипотеку, но пока не накопили на первоначальный взнос.
Ипотека молодоженам
В крупных городах, где цены на жилье слишком высокие в том числе в Москве , этой суммы на первый взнос не хватит, но для небольших городов или сельских поселений она может оказаться достаточной. Для банков это является показателем надежности заемщика. Кроме того, не все кредитные организации принимают маткапитал в качестве первого взноса по ипотеке. Внимание: помните, что в квартире, купленной с использованием маткапитала, необходимо выделить «детские» доли. Социальная ипотека для бюджетников.
Для тех, кто трудится в бюджетной сфере, в регионах существуют специальные ипотечные программы. Так, в Подмосковье приобрести жилье на льготных условиях могут учителя, воспитатели, медики, молодые ученые, тренеры и уникальные специалисты. Главные требования к участникам программы: российское гражданство, отсутствие в собственности жилья в Московской области, положительная кредитная история и возможность получения ипотечного кредита, готовность заключить трудовое соглашение на работу в госучреждении Подмосковья на срок не менее 10 лет. Участник программы выплачивает только проценты по кредиту.
Военная ипотека. Для военнослужащих-контрактников в России существует накопительно-ипотечная система НИС. Приобрести недвижимость по этой программе можно в любом российском регионе, вне зависимости от места прохождения военной службы. Ипотека под залог готовой квартиры Если вы не подходите под условия программ «Молодая семья» и «Военная ипотека», у вас нет права на получение материнского капитала, но есть недвижимость в собственности, есть еще один вариант купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса — можно оформить жилищный кредит под залог этой недвижимости квартиры, апартаментов или дома , имущество будет выступать гарантом возврата денег банку.
При этом недвижимость может принадлежать как вам, так и другим людям — родственникам или друзьям. При залоге такой квартиры или апартаментов банку она остается в собственности, в ней можно продолжать жить. Банки выдвигают ряд требований к квартире, которую планируется заложить. Вот основные из них: - квартира не должна уже находиться под залогом; - квартира не должна быть арестована; - в ней не должны быть прописаны дети или лица с инвалидностью; - объект не должен находиться в ветхом или аварийном доме, предназначенном к сносу.
Поскольку квартира находится в залоге у банка, на время погашения займа на нее накладывается обременение: ее нельзя дарить, продавать, сдавать в аренду, в ней нельзя делать перепланировку. Жилье большей площади в таком случае купить не получится, но этот вариант ипотеки может быть интересен семьям, которые хотят разъехаться, а также тем, кто желает, например, приобрести загородный дом и при этом не продавать квартиру в городе. Ипотека под залог подойдет и тем, кто покупает жилье на будущее для детей или в инвестиционных целях. Риски ипотеки под залог недвижимости не отличаются от рисков любой другой ипотечной программы.
Возможно, кто-то будет работать в рамках этой стратегии на студии и однушки, но мы этого делать не советуем. И то, надо было очень тщательно смотреть. Сейчас это в принципе не работает. Предпосылок для дальнейшего повышения ПВ, тем более в половину стоимости недвижимости, мы не видим. Однако мы также не исключаем, что в случае дальнейшего ужесточения денежно-кредитной политики и повышения ключевой ставки возможно увеличение максимальной процентной ставки по ипотеке с господдержкой. Льготную ипотеку на новостройки можно оформить до 1 июля 2024 года — после этого мы ожидаем трансформацию программы в нечто более адресное. Сейчас, пока ипотека с господдержкой еще действует, отличное время подумать о планировании семейного капитала. Например, купить на выгодных условиях квартиру у моря для ваших родителей. Обновленные льготные программы, на наш взгляд, будут направлены на поддержку определенных социальных групп — многодетных и молодых семей, бюджетников, участников СВО и их семей.
Во-первых, средний размер выплат по ипотеке составляет около 35 тыс. При этом кредит берется на длительный срок — 15, 20, 30 лет. И никто не может гарантировать, что доходы заемщика будут расти или хотя бы останутся прежними на протяжение всего этого срока. Таким образом, ипотека без первого взноса для кредитных организаций просто невыгодна. Второй нюанс: если клиент ничего не вложил, он может в любой момент прекратить выплаты, не боясь сильно потерять в деньгах. Это также для банка неприемлемо. Третье: если человек накопил на первоначальный взнос, это уже говорит о некоторой степени его дисциплинированности и поэтому банк может сделать вывод, что заемщик будет регулярно платить по ипотеке. К тому же вторичная ипотека без первоначального взноса не сможет послужить банку компенсацией издержек, которые он понесет в процессе продажи залогового жилья, если заемщик все же не выплатит долг. Способы получить кредит без первого взноса Тем не менее, купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса вполне возможно. Есть целых два способа, о которых мы расскажем ниже. Госпрограммы Существует ряд государственных программ, которые позволяют взять ипотечный кредит без первоначального взноса. Это льготные программы, рассчитанные на работников бюджетной сферы, молодые семьи, военные и т.
Из государственного бюджета на счёт военного-контрактника, зарегистрированного в НИС, поступают деньги в 2023 году ежегодный взнос составляет 349 614 рублей, сумма ежегодно индексируется. В течение трёх лет по желанию — и дольше деньги копятся, после этого их можно потратить на покупку жилья либо на первоначальный взнос. Государство будет закрывать ипотечный кредит до тех пор, пока человек несёт службу. Такая помощь доступна до полного погашения ипотеки, до достижения лимита помощи в 2023 году это 3 874 500 рублей либо до увольнения военного. Важный нюанс — на момент погашения ипотеки заёмщику должно быть не больше 45 лет, поэтому срок, на который выдают кредит, будет ограничен. Материал по теме Военная ипотека. Материнский капитал — государственная программа финансовой поддержки семей с детьми. В 2023 году материнский капитал на первого ребёнка составляет 589 500 рублей. На второго ребёнка, если семья не получала денег на первого, выдают 779 000 рублей, а если выплата за первого получена, выдают 189 500 рублей. Материал по теме Материнский капитал по закону можно использовать в качестве взноса по ипотеке. Но в том случае, если его окажется недостаточно, придётся добавить недостающую сумму. Какие шаги предпринять: для оформления ипотеки с материнским капиталом нужно взять справку о том, что сумма сертификата ещё не потрачена. Документ выдают в пенсионном фонде ПФР , обычно такую справку делают в течение трёх рабочих дней; взять в банке справку для пенсионного фонда о планах на оформление ипотеки. Её делают несколько дней; оформить у нотариуса обязательство выделить всем членам семьи доли в ипотечной квартире. Если не хочется тратить силы и деньги, можно ограничиться письменным согласием; подать заявку на перевод маткапитала на ипотечный счёт. Для подачи заявления можно обратиться в пенсионный фонд, МФЦ, в банк, где планируется брать ипотечный кредит, или заполнить анкету на Госуслугах; ожидать ответ. Пенсионный фонд в течение десяти рабочих дней рассматривает заявки. В случае, если ПФР одобрит заявку, деньги будут перечислены банку в течение пяти рабочих дней; подать в банк заявление на погашение ипотеки при помощи материнского капитала.
Как взять ипотеку без первоначального взноса и стоит ли это делать
Специальные программы от застройщиков Заключается трехсторонний договор между кредитной организацией, застройщиком и покупателем. Фактически это акционное предложение. Нельзя запросить у банка ипотеку без первоначального взноса в любом понравившемся ЖК. Девелопер и финансовое учреждение сами анонсируют свои коллаборации и предлагают клиентами такой продукт. Программа «Молодая семья» Супруги в возрасте до 35 лет или неполная семья из одного родителя с ребенком могут получить субсидию от государства на покупку квартиры. Эта сумма и вносится в банк в качестве первого взноса. Оставшуюся сумму семья выплачивает сама. Но семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий и подтвердить это документами от администрации региона. Материнский капитал в качестве первоначального взноса Его принимает большинство банков. В 2023 году размер маткапитала составляет 587 тыс. Для банков это является показателем надежности заемщика.
К сожалению, времена головокружительного роста цен на любую недвижимость прошли, и в последние несколько лет некоторые объекты имеют тенденцию падать в цене. Как показывает практика, в случае кризиса будут платить ипотеку те, кто купил дом без первоначального взноса или с минимальным первоначальным взносом. Прежде чем принять решение взять ипотечный кредит без первоначального взноса, трезво оцените свои возможности. Если вы инвестируете в квартиру и планируете сдавать ее в аренду, в первую очередь рассчитайте, покроют ли доходы с аренды сумму ежемесячных платежей чаще всего платежи по кредиту выше , а если нет, то сможете ли вы погасить разницу из собственных средств. Возможно, вы захотите подумать о том, как увеличить сумму арендной платы, например, разделив квартиру на несколько частей. Советы о том, как купить квартиру по ипотеке и не прогадать: если жилье приобретается в инвестиционных целях, важно точно знать стоимость аренды и разницу между ней и платежами по ипотеке, а также иметь финансовый резерв на время ремонта и на случай непредвиденных обстоятельств. Следует подумать о создании финансовой подушки безопасности или заранее рассмотреть возможность взять деньги у родственников или друзей в случае крайней необходимости. Перед тем как брать займ, необходимо подумать и оценить перспективы по основным критериям: критерий оплаты. Если в ближайшие 20 лет вы видите перспективу жить на хлебе и воде, маловероятно, что новая квартира вас сильно порадует.
Как правило, банки вводят ограничения: на момент выдачи кредита заемщику должно быть не менее 20—23 лет и не более 65 реже 70-75 лет. С другой стороны, если вы берете ипотечный кредит сроком на 5-7 лет, сумма ежемесячного платежа может быть слишком большой. Здесь сложно дать однозначный совет: при принятии этого решения необходимо проанализировать свою ситуацию во всех деталях. Вы можете сделать это, взяв ипотеку на максимально возможное время, но стараться заплатить больше за ежемесячный платеж, чтобы погасить ипотеку быстрее.
Но оценщики все эти схемы знают. Более того, они отвечают за это и в рамках Уголовного кодекса. Так что все эти попытки не совсем честным способом заработать себе какие-то плюсы редко кончаются чем-то хорошим. У оценщика может быть подорвана репутация, заемщика могут занести в черный список и не дать кредит, — объяснила собеседник «ВМ». Кроме того, добавила эксперт, банки заинтересованы в том, чтобы соотношение кредита и залога для заемщика было максимально комфортным. И если заемщик покупает квартиру по искусственно завышенной цене, ему и справку нужно предоставить о наличии большего дохода. По сути, человек таким образом ничего не выигрывает, констатировала Радченко. Жилье на последние деньги Руководитель аналитического центра компании «Инком-недвижимость» Дмитрий Таганов считает, что прежде чем покупать квартиру без первоначального взноса, нужно много раз подумать. Потому что это в конечном итоге приводит к необеспеченным кредитам и увеличивает риски. Он отметил, что люди во время действия программы льготной ипотеки и так покупают квартиры с минимальным первым взносом, минимальной ставкой и под максимальное количество лет. Дешевые кредиты — проблема для рынка и самих заемщиков.
Отсутствие первоначального взноса понижает баллы клиента в программе банковской лояльности Фото: Midjourney Как рассчитать ипотеку без первоначального взноса Сегодня на многих финансовых сервисах Банки. Все, что нужно, — подставить подходящие для себя параметры, и система сама рассчитает сумму необходимого дохода и ежемесячные платежи. Однако стоит отметить, что на абсолютную точность таких расчетов рассчитывать нельзя — они дают лишь приблизительные значения. С точными расчетами по ипотечной программе можно ознакомиться непосредственно в банке. Ипотека на строительство без первоначального взноса В данный момент ипотека на строительство дома выдается многими банками не только в Москве, но и по всей России. Но все программы предусматривают внесение первоначального взноса или залог имеющейся недвижимости. Ипотека на строительство дома выдается многими банками по всей России Фото: Midjourney Почему не стоит завышать стоимость жилья Речь идет о практике, когда продавец идет навстречу покупателю и, чтобы тот не платил первый взнос, формально повышает стоимость жилья. Вот как это работает: квартиру продали за 4 млн руб. Но в договоре указана стоимость 5 млн. Продавец дает банку расписку, что якобы получил от покупателя 1 млн наличными. Таким образом, для закрытия сделки покупатель просит у банка всего 80 процентов стоимости жилья — при таких условиях ему гораздо легче добиться одобрения. Однако эксперты не рекомендуют проворачивать такие сделки, поскольку банк, используя возможности своей службы безопасности, может легко проверить легальность сделки, и если окажется, что имел место сговор, то в ипотеке будет отказано. А обе стороны — и покупатель, и продавец — окажутся в черном списке. В худшем случае представители банка заявят о факте мошенничества.