В “Сбербанке” стартовала новая программа, при которой покупка недвижимости в ипотеку возможна без внесения первоначального взноса.
Ипотека без первоначального взноса в России в 2024 году
В данной статье мы обсудим плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости, а также процесс ее получения. Что такое ипотека под залог имеющейся недвижимости Владельцы квартир, домов, таунхаусов могут рассчитывать на получение денег от банка на возмездной основе. Этот вариант предполагает использование вашей собственности в качестве обеспечения возврата кредита. Преимущества Приведем несколько ключевых преимуществ от использования ипотеки под залог имущества: Пониженная процентная ставка: Обычно банки предлагают ее, поскольку в качестве гаранта предоставлена уже существующая недвижимость Дополнительная гарантия.
Если кредитор отказывает в одобрении заявки по обычной схеме, можно использовать эту схему Возможность получения большей суммы кредита, так как в качестве обеспечения у финансового учреждения будет два объекта: приобретаемый и уже имеющийся. Не нужно забывать и о рисках. Недостатки При всех видимых преимуществах ипотека под залог имеющегося недвижимого имущества имеет и минусы: Риск потери залогового имущества.
Это — самый большой недостаток, особенно в случае, когда оно — основное место жительства Более строгие требования к состоянию предмета залога: Если ваша недвижимость старая или требует ремонта, банк может отказать в кредите Ограничения по возрасту и состоянию помещения. Некоторые банки не берут в качестве гаранта деревянные дома, квартиры в старом фонде Если ваша собственность не соответствует требованиям кредитора, придется искать другие варианты. Процесс получения Первым шагом является изучение условий выбранного финансового учреждения.
Называется «52 недели». Суть игры в постепенном откладывании все большей суммы. Так вы приучите себя копить и следовать принципу «сначала заплати себе». Каждую неделю вы откладываете сумму, которая больше предыдущей в два раза. Можно начать с 10 рублей в неделю. Во вторую неделю откладываете 20 рублей, в третью — 30 рублей и т. К концу года, на пятьдесят второй неделе, у вас будет 13 780 рублей.
Снижение доли таких ссуд в портфелях банков вполне логично, когда риски растут даже по тем заемщикам, которых раньше оценивали как высоконадежных, — отметила она.
В целом вариантов взять ипотеку без накоплений не так много — взять потребительский кредит, занять недостающую сумму у родственников или друзей, обратила внимание аналитик банковских рейтингов НРА Наталия Богомолова. Она также акцентировала внимание на том, что, когда человек берет кредит, необходимо оценивать, из каких источников он планирует его погашать. Если не хватает на первоначальный взнос, то платежеспособность такого клиента низкая, при появлении незапланированных крупных финансовых трат, например в случае болезни, или снижении уровня дохода вероятность своевременного обслуживания кредитов снижается, — пояснила Наталия Богомолова. Эксперт также обратила внимание на риски для самого заемщика: при ипотечном кредите квартира находится в залоге у банка, и, если заемщик не сможет обслуживать свои кредиты, то он рискует остаться без жилья, но с потребительским кредитом.
Ипотека без первоначального взноса — серьезный риск для кредитной организации. Чтобы его избежать, банки мотивируют клиентов предоставить большой первый взнос, предлагая им более выгодные условия кредитования или снижая ставку по ипотеке — и, напротив, увеличивая ставку тем, кто не готов внести большой платеж. Что делать, если денег на первый взнос нет Базовый вариант — накопить нужную сумму, и только после этого начинать заключение договора ипотечного кредита. Наличие первого взноса делает кредит более выгодным не только для банка, но и для самого заемщика, поскольку позволяет уменьшить общую сумму долга и за счет этого снизить сумму ежемесячных платежей или уменьшить срок кредита. Если этот вариант по каким-то причинам не подходит, существуют и другие способы оформить ипотеку без первого взноса — рассказываем подробнее о каждом из них. Потребительский кредит Если на взнос по ипотеке не хватает собственных средств, можно привлечь заемные — например, потребительский кредит без установленной цели. Полученные в рамках кредита деньги направляются на погашение первого взноса — это позволяет оформить ипотеку на стандартных условиях без завышения ставки. Стоит иметь в виду, что процентная ставка по стандартным кредитам зачастую намного выше, чем ставка по ипотеке. Это значит, что итоговая сумма переплаты по займам будет больше, чем если бы вы выплачивали одну ипотеку. К тому же вам придется обслуживать сразу два кредита, что значительно повысит долговую нагрузку на семью. В совокупности это может привести к отказу по ипотеке, если банк по каким-то причинам сочтет, что заемщик не сможет одновременно вносить платежи по двум кредитам. Деньги в долг Чтобы не брать на себя обязательства по выплате второго кредита и не перегружать свою кредитную историю, можно взять деньги в долг, но уже не у кредитной организации, а у своих родственников или знакомых. В таком случае вам не придется выплачивать проценты за пользование деньгами, поэтому финансовая нагрузка по сравнению с потребительским кредитом будет несколько меньше. А вот к микрофинансовым организациям обращаться лучше не стоит — обычно они предлагают настолько высокие ставки по микрокредитам, что переплата в итоге окажется гораздо больше, чем выгода от предоставления первого платежа.
Кредит под залог квартиры
В “Сбербанке” стартовала новая программа, при которой покупка недвижимости в ипотеку возможна без внесения первоначального взноса. Возможно ли взять ипотеку без первоначального взноса, где взять деньги для первоначального взноса, программы государственной поддержки в 2024 году, порядок оформления ипотеки. В статье расскажем об условиях ипотеки без первоначального взноса в СберБанке. "Наличие первоначального взноса ограничивает риски банков, связанные с возможной коррекцией цен на жилую недвижимость и необходимостью реализации предмета залога по необслуживаемым кредитам. С 25 мая 2022 года запускается пилотный проект «Ипотечный кредит без первоначального взноса под залог имеющегося жилья».
Ипотека под залог собственной недвижимости
Шесть историй Условия по программе «Молодая семья» могут отличаться в зависимости от региона, поэтому лучше уточнить их в администрации конкретного города. Для получения статуса семьи, которая нуждается в улучшении жилищных условий, требуется встать на учёт — это своего рода очередь. Какие шаги надо предпринять: Собрать необходимые документы и подать в орган местного самоуправления по месту жительства или онлайн через портал Госуслуги. Необходимые документы: - копии документов, удостоверяющих личность членов семьи паспорта и свидетельства о рождении ; - копия свидетельства о браке для полной семьи ; - справка о доходах супругов или выписка с банковского счёта; - заявление на участие в программе; - копии СНИЛС; - копия ипотечного договора. Далее необходимо попасть в список участников программы, после чего органы выдадут свидетельство, которое нужно предоставить банку. После остаётся только выбрать подходящее жильё и оформить ипотеку. Им помогают оформить ипотеку по льготной ставке или получить субсидию на жильё.
Все подобные программы каждая область разрабатывает отдельно. Списки документов для принятия участия в программе можно посмотреть в региональных законах. Обычно необходимо предоставить заявление на участие, справку о доходах, ксерокопию паспорта, документы, подтверждающие право получить государственную поддержку, а также справку с места работы. Заявления рассматривает жилищная комиссия администрации населённого пункта. При положительном ответе претендента на жильё ставят на учёт, после чего остаётся только ждать, когда подойдёт очередь и государство выделит субсидию на первоначальный взнос по ипотеке. Банки предлагают следующую схему: заёмщик берёт кредит под определённый процент, и ему отводится 90 дней для подтверждения — необходимо успеть оформить договор купли-продажи и право собственности.
После этого процентная ставка по кредиту снижается. Для оформления кредита под залог недвижимости потребуется выписка из ЕГРН. Также помимо подписания целевого кредита нужно составить договор передачи недвижимости в залог и зарегистрировать его в Росреестре. На получение подобного кредита банки выдвигают определённые условия. Например, Сбербанк может одобрить заявку, если заёмщик старше 21 года и младше 75 лет, а на последнем рабочем месте проработал не менее шести месяцев.
Теперь в рамках программы можно купить не только квартиры и дома с участками, но также комнаты, доли и апартаменты, сообщили в кредитной организации. Оформить ипотечный кредит без первоначального взноса можно при покупке недвижимости на первичном и вторичном рынке. По программе можно получить жилищный кредит на сумму 100 млн рулей.
Но теперь Сбербанк первым вернул на рынок программу «Ипотека без первоначального взноса». Основные параметры кредита такие: купить можно квартиру или дом с землей. То есть, назвать такой кредит ипотекой без первоначального взноса нельзя — фактически это кредит на квартиру под залог другой квартиры. С таким же результатом заемщик может оформить под имеющуюся квартиру нецелевой кредит под залог недвижимости, и использовать полученную сумму как первоначальный взнос. В этом случае клиент даже попадет под одну из госпрограмм, если будет покупать жилье в новостройке. В Сбербанке считают, что это все же повысит доступность ипотеки для граждан.
Она с ходу предлагает оформить вместо ипотеки потребительский кредит. Брокеры предлагают потребительский кредит вместо ипотеки. Переплата, соответственно, вырастает кратно. Например, за квартиру стоимостью 5 млн рублей в течение 15 лет выплатить придется еще столько же, а вот при второй схеме — в два раза больше. Но тут подключается гендиректор Денис Валериевич. Предлагает взять кредит хотя бы на первоначальный взнос. Да так, чтобы банк, который будет одобрять ипотеку, об этом не узнал. Комиссия составляет 15 процентов. Это 450 тысяч", — озвучивает сумму администратор. Встрече с "Известиями" здесь тоже не рады. Гендиректор в панике прячет документы и печать. Риелторы чаще всего предлагают классическую схему завышения, чтобы "добыть" тот самый первоначальный взнос, которого фактически нет. Поэтому мы завышаем договор на первоначальный взнос, как будто бы он есть. Он виртуальный", — объясняет риелтор. Покупатель и продавец договариваются о фиктивном увеличении стоимости квартиры на размер первоначального взноса. Например, с 12 до 14,4 млн рублей. Далее продавец пишет расписку о якобы получении того самого взноса и предъявляет банку. На самом деле денег он не получает, они включены в общую сумму завышенного кредита. Покупатели тем самым попадают в двойной капкан, продавцы рискуют не меньше.
Неубиваемые схемы: почему банки по-прежнему выдают околонулевую ипотеку
Да и в целом к объектам, построенным более 50 лет назад, кредиторы будут относиться с повышенной осторожностью. Кроме того, банки могут отклонить заявку из-за высокого процента износа здания, наличия неутвержденных перепланировок или, например, из-за того, что перекрытия в доме деревянные. В качестве решения проблемы можно посоветовать обращаться с заявкой сразу в несколько банков, поскольку требования к предмету залога у кредиторов различаются. Ценовая чехарда Другим недостатком ипотеки под залог имеющегося жилья является ограниченный размер получаемой заемщиком суммы. При этом банковский сотрудник часто оценивает квартиру с дисконтом. То есть в реальности предлагаемая банком сумма может оказаться вдвое ниже ожидаемой.
Справедливости ради сообщим, что ограничения по размеру кредита присутствуют и в банковских продуктах под залог приобретаемой квартиры. Полную стоимость жилья одалживать заемщику у банкиров не принято. Часть суммы клиент должен сам оплатить первоначальным взносом. Соответственно, выбравшим ломбардный кредит заемщикам следует заранее выяснять у банков, какую предельную сумму те смогут предоставить. Не нарушая границ Следующим минусом ипотеки с залогом имеющейся квартиры ряд специалистов считает выставляемые банком ограничения на использование полученных денег.
Как напоминает Алексей Новиков, кредитование под залог имеющегося жилья делится на два типа. Целевой кредит — когда деньги выделяются непосредственно на покупку жилой недвижимости и их использование должно быть подтверждено документально. И нецелевой — когда средства могут выдаваться на любые нужды, при этом отчет не требуется. Но ставки по нецелевым кредитам выше, и заемщики вынуждены выбирать вариант, требующий отчета. В случае непредоставления документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств, банк вправе потребовать выплаты штрафа, а кредит будет признан нецелевым, что приведет к увеличению процентной ставки.
С другой стороны, такой подход дисциплинирует заемщиков.
Социальная ипотека Программа социальной ипотеки предназначена для граждан не старше 35 лет, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Для ее получения необходимо обратиться в органы местной власти, где документально подтвердить необходимость улучшить жилищные условия. В качестве доказательства можно предоставить справку из Росреестра об отсутствии в собственности жилых помещений.
Если администрация одобрит участие в программе, потенциального приобретателя квартиры поставят в очередь на получение субсидии. Льготная ипотека Льготная ипотека — возможность купить жилье в кредит с господдержкой. В этом случае банк выдает клиенту деньги под сниженный процент, а разницу между льготной и рыночной ценами покрывает государство. Стать участником льготной ипотеки может любой гражданин РФ, который соответствует критериям, выдвинутым конкретным банком.
Если кредитная организация одобряет кандидатуру заемщика, он может рассчитывать на получение 6 миллионов рублей. Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга сумма кредита увеличена — им доступно 12 млн руб. Минфин РФ намерен ограничить выдачу льготных займов на покупку жилья. Для этого министерство планирует снизить предельную величину субсидий, ограничить возможность получения заемщиком нескольких кредитов на льготных условиях, а также ввести требования к уровню доходов граждан, планирующих взять ипотеку.
По данным Циан , соответствующий законопроект уже внесен на рассмотрение правительством. Программа «Молодая семья» Согласно этой программе, государство покрывает часть расходов молодой семьи на приобретение жилья. Возможность воспользоваться льготой имеют официально зарегистрированные пары, в которых на момент подачи и рассмотрения заявки оба супруга не старше 36 лет. Кроме того, требуется подтвердить необходимость улучшения жилищных условий.
Для получения финансовой помощи семья должна быть признана нуждающейся, но не малоимущей. В противном случае банк усомнится в платежеспособности потенциальных заемщиков и откажет им в выдаче кредита. Военная ипотека Некоторые банки, например, ПСБ , предлагают военнослужащим, включенным в Реестр участников накопительно-ипотечной системы НИС ипотеку на особых условиях.
Без первоначального взноса: вместо денег — недвижимость Фото: Zakon. Оформить ее можно для покупки как первичного, так и вторичного жилья во всех регионах Казахстана.
Условия: В качестве залога предоставляется имеющаяся квартира или жилой дом. Недвижимость может быть как собственностью заемщика, так родственника или близкого человека. Нахождение такого залога для банка не важно, покупая жилье в Астане, можно поставить в залог квартиру в Костанае или наоборот. Есть один момент, недвижимость должна соответствовать определенным требованиям: дом не старше 50 лет с законной планировкой, не находящийся в залоге, владельцами этой недвижимости могут быть третьи лица, которые согласны предоставить ее в залог. Залогодателем может быть гражданин Казахстана до 75 лет.
Банк рассматривает заявки как с анализом платежеспособности, так и с косвенными доходами. В программе есть и ограничения на недвижимость, передаваемую в залог в качестве первоначального взноса. Запрещено принятие в качестве дополнительного залога недвижимости, право собственности на которую приобретено по договорам дарения с прежним собственником данной недвижимости со сроком действия менее трех лет. А также жилья, принадлежащего на праве собственности лицам, не достигшим 18 лет.
По программе можно получить жилищный кредит на сумму 100 млн рулей. Срок кредитования составляет до 30 лет. Есть вопрос по недвижимости?
Условия кредитования
- Предложения в других городах
- 7 способов получить ипотеку без первоначального взноса в Москве и области
- Редкое предложение
- Содержание статьи
- В каких случаях ипотека выдается без стартового взноса - Российская газета
Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2024 году
Ипотека без первоначального взноса — банковская услуга по предоставлению средств под залог недвижимости. Как взять квартиру или дом в ипотеку и оформить кредит без собственных накоплений — в материале РИА ачальный взнос по. Если вы доверили получение ипотеки под залог недвижимости без первоначального взноса специалистам компании Infull, можете не переживать за подготовку к оформлению и получению ссуды. Если другой банк предлагает взять кредит на первоначальный взнос на более выгодных условиях, покупатель недвижимости может воспользоваться этим предложением. Сбербанк начал реализацию новой программы жилищного кредитования «Ипотека без первоначального взноса», в рамках которой клиенты могут приобрести недвижимость под залог находящейся в собственности квартиры, сообщает пресс-служба Сбера. Когда вы хотите купить в ипотеку собственную квартиру и разъехаться с родственниками или приобрести отдельное жилье для своих детей, но при этом не можете накопить первоначальный взнос – оптимальным вариантом для вас станет ипотека под залог.
Ваша заявка принята
- Утром деньги — вечером кредит: ипотека без первоначального взноса стала недоступной
- ‼ Ипотечный кредит без первоначального взноса под залог имеющегося жилья от ПАО СБЕРБАНК. |
- Актуально, но неподъемно
- Россиянам назвали риски ипотеки без первого взноса: Дом: Среда обитания:
- Ипотека на дом без первоначального взноса
- ‼ Ипотечный кредит без первоначального взноса под залог имеющегося жилья от ПАО СБЕРБАНК.
Сбербанк запустил ипотечную программу без первоначального взноса
Такое кредитование получило название — ипотека под залог имеющейся недвижимости без первоначального взноса. В “Сбербанке” стартовала новая программа, при которой покупка недвижимости в ипотеку возможна без внесения первоначального взноса. Процесс получения ипотеки под залог имеющейся недвижимости включает в себя несколько ключевых этапов. — Наличие первоначального взноса ограничивает риски банков, связанные с возможной коррекцией цен на жилую недвижимость и необходимостью реализации предмета залога по необслуживаемым кредитам.
Повышение первоначального взноса по ипотеке в 2023: минимальная сумма и условия
Поэтому банки и застройщики предлагают альтернативные продукты, дающие возможность купить жилье без накоплений. Второй вариант: так называемые кешбэки от застройщиков , в рамках которых они предоставляют клиенту заем на первоначальный взнос, клиент этим займом пользуется — платит первоначальный взнос, а дальше уже берет ипотеку. Соответственно, это своего рода ипотека без первоначального взноса от застройщика». Руслан Сырцов добавляет, что на рынке можно найти программы без первого взноса под залог не только недвижимости, но и другого ценного имущества. В этом случае имущество как бы выступает для кредитора эквивалентом необходимой суммы взноса. В остальном условия будут близки к стандартным — страхование жизни и здоровья, документы, подтверждающие трудоустройство и источник доходов. Кроме того, по закону заемщики, имеющие право на материнский капитал, могут использовать эту субсидию в качестве первоначального взноса. Преимущества и недостатки ипотеки без первого взноса Плюсы для застройщиков Альтернативные продукты, о которых говорится выше, интересны банкам и застройщикам, поскольку помогают отчасти поддерживать спрос в условиях, когда ипотека на новостройки стремительно теряет популярность.
Спад спроса на льготную ипотеку зафиксировали и в Центробанке.
Несмотря на то что ипотека стала менее доступной для россиян без сбережений, эксперты считают, что благодаря этому рынок становится более здоровым. Если вы стали свидетелем интересного события или у вас есть история для отдела «Среда обитания», напишите на этот адрес: dom lenta-co.
При этом пониженные ставки при подтверждении целевого использования предоставляются, если клиент предъявляет банку один из документов: свидетельство оправе собственности Заемщика на приобретенную недвижимость; зарегистрированный договор долевого участия в строительстве квартиры или жилого дома; зарегистрированный договор уступки прав по договору долевого участия; документ от Продавца недвижимости, подтверждающего полное исполнение обязательств клиента по оплате по предварительному договору купли-продажи недвижимости и пр. Стоит отметить минимальную сумму кредита — 500 тыс руб. Максимальная же сумма составляет 15 млн руб. Абсолют Банк Приобретая новую недвижимость под залог имеющейся квартиры в банке Абсолют по программе «Перспектива» можно привлечь до 4-х созаёмщиков. При этом они могут быть не только родственниками, но и просто знакомыми. При рассмотрении заявки будет учитываться совокупный доход, а это существенно влияет на сумму кредита. Также не нужно иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка.
Минимальная сумма кредита — 500 тыс. ТрансКапиталБанк Кредит под залог в Транскапиталбанке позволяет не только приобрести новую недвижимость, но и потратить деньги на ремонт и благоустройство жилья. Кредитование распространяется на первичный и вторичный рынок жилья.
Жители РФ могут взять ипотечные кредиты без первоначального взноса. Однако такие кредиты занимают незначительную часть от общего числа ипотечных сделок. Отсутствие спроса обусловлено введением повышенных коэффициентов на кредиты с низким взносом.